С глаз долги - из сердца боль Финансовый груз в виде ипотеки, | Антикризисное управление финансами с Никитой Рябиным

С глаз долги - из сердца боль

Финансовый груз в виде ипотеки, кредитов, займов и штрафов плохо сказывается на психологическом здоровье. Как решить проблемы с долгами и избавиться от хронического стресса? Попробуем разобраться.

На начало сентября 2022 года просроченные кредиты россиян превысил 986 млрд рублей. И сюда не вошли долги по ипотеке, алименты, налоги, долги за коммунальные услуги, штрафы. На 1 октября этого года в России около 728,4 тысяч должников.

С января по сентябрь 2022 года МФЦ опубликовали более 4,7 тысяч сообщений о начале процедур внесудебного банкротства граждан. Это на 42,3% больше, чем за тот же период прошлого года. За те же девять месяцев через процедуру судебного банкротства прошли 194,2 тысяч человек, что на 41,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Какие существуют варианты списать долги?

Внесудебное банкротство
Этот способ доступен только для физических лиц. Он простой и относительно быстрый, но по нему действуют определённые ограничения.

Судебное банкротство
Это более сложная процедура, к которой прибегают в случае большого долга и наличия недвижимости и других активов. Также банкротство через суд - единственная опция для юридических лиц.

Реструктуризация долга
Эта процедура не позволяет списать долги, но она позволяет отсрочить платежи. При подаче на судебное банкротство суд может не списывать все долги, а реструктурировать их.

Какие долги можно списать?
Списать можно только те долги, за которые должник не вносил платежи более трех месяцев.

Можно списать:
просрочки по кредитам;
микрофинансовые займы;
долги за коммунальные услуги;
долги перед юридическими лицами;
штрафы за неуплату налогов;
любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).

Нельзя списать:
долги по алиментам и обязанность их выплачивать;
выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;
требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;
долги по выплате зарплаты или выходного пособия;
любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

Если кредиторы в ходе процедуры банкротства установят, что должник действовал недобросовестно, например, скрывал имущество или осуществил отчуждение имущества по недействительным сделкам незадолго до банкротства, то оставшиеся непогашенными долги могут быть не списаны. Если при возникновении или исполнении обязательств должник совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов по кредитам, а также предоставил кредитору заведомо ложные сведения, его не освободят от оплаты долга.

Как списать долги через банкротство по упрощённой схеме?

В период пандемии правительство ввело упрощенную процедуру банкротства для физических лиц. Её можно пройти самостоятельно. На сайтах ФНС и «Госуслуги» есть пошаговые инструкции.
Она подходит физическим лицам с суммой по всем долгам от 50 до 500 тысяч рублей без учета процентов, штрафов и пени. У человека не должно быть активов, которыми можно было бы погасить долги, например, акций или недвижимости. В отношении должника не должно быть открытых дел о взыскании долгов.

Для оформления достаточно обратиться в МФЦ и подать заявление о признании себя банкротом. В документе необходимо указать кредиторов и объем задолженностей. В течение трех дней информация попадает в Реестр сведений о банкротстве, и с этого момента перестанут начисляться штрафы и пени. Сама процедура займет примерно полгода.

Если в течение этих шести месяцев кредиторы найдут у должника источники дохода или активы, подходящие для погашения задолженности, то процедура будет прекращена.

Также кредиторы могут открыть судебные дела в отношении должника во время процедуры. На это у них могут быть следующие причины:

должник занизил сумму долга;
у должника нашли имущество;
должник не уведомил МФЦ, что у него улучшились имущественные условия;
суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;
появились кредиторы, которые не фигурировали в заявлении о банкротстве.