2021-05-11 14:03:31
Падение доходов населения продолжает оставаться трендом дня. Так, за апрель россияне взяли 1,3 трлн рублей розничных кредитов, побив исторический рекорд кризиса 2014 года. Валовый объем кредитов вырос до рекордных 4,2 трлн рублей; эксперты фиксируют начало кредитного бума, что с замедлением роста экономики и падением доходов населения рискует быстро перейти в депрессивную фазу кредитного цикла.
По данным НБКИ, за март долговая нагрузка населения возросла до рекордных 25,6%.
Цетробанк дает более оптимистичные цифры в 11,7%, что, впрочем, тоже устанавливает новый исторический максимум. Гораздо нагляднее ситуацию раскрывает статистика микрофинансовых организаций — с начала года спрос на ссуды от 30 до 60 дней вырос на 47%.
За один март россияне взяли около 2,35 млн микрозаймов со ставкой до 350% — общее число выданных ссуд выросло до 13,9 млн, по чем более трети из которых (5,4 млн) уже значатся просрочки и пени. Ситуацию особенно усугубляет тот факт, что большая часть микрозаймов берется для погашения процентов и штрафов по другим кредитам — по данным опросов к подобной практике прибегают около 71% клиентов МФО.
Общее число просроченных займов растет на большом кредитном рынке и в ипотечных программах. Так, с начала года объем неплатежей по ипотеке на строящееся жилье возрос до 9%.
Эксперты отмечают, каждый восьмой ипотечный договор сегодня проблемный; требует реструктуризации или и вовсе судебного вмешательства. Во многом такой эффект стал следствием действием программы льготной ипотеки — в ходе которой было фактически разрешено использовать маткапитал и иные государственные субсидии в качестве первого взноса.
Темпы неплатежей растут и в зависимости от региона могут составлять от 4% до 145%. Эксперты отмечают негативную ситуацию в Томской, Сахалинской и Ивановской областях, где с начала года объем неплатежей вырос более, чем в два раза.
По прогнозам, уже в мае эти регионы могут встать в один ряд с Коми, Амурской и Кировской областями, где объем долговой нагрузки уже превышает 30% от среднемесячных доходов населения.
Эксперты отмечают, реальный масштаб проблемы куда сложнее. На данный момент в России около 42 млн заемщиков-физлиц, 10 млн из которых отдают почти 80% среднемесячных доходов кредиторам.
При этом, с ростом объемов неплатежей эксперты фиксируют снижение реального спроса на кредитные услуги без поддержки со стороны государства; банки более не способны конкурировать с льготными госпрограммами и впали в финансовую зависимость от них.
По мнению экспертов, традиционная кредитно-денежная модель не предполагает такого уровня вмешательства государства, что в конечном счете нарушает естественную саморегуляции циклов и способно привести к появлению аномальных пузырей на рынке.
«За занавесом статистики кредитный пузырь создан — если полгода назад с иглы льготной ипотеки можно было слезть, то сейчас вся кредитно-денежная система держится на субсидиях. Ситуация все больше начинает напоминать пирамиду. Как только льготы свернут, банки могут оказаться неспособны восполнить недостаток наличности, из-за чего последущая за бумом депрессия имеет все шансы затянуться очень на долго», - отмечает эксперт.
90 views11:03
L
