СОБЫТИЕ СЛУЧАЙ или ПОЧЕМУ СТРАХОВЫЕ НЕ ПЛАТЯТ За последние | ДОРОГА К ДОМУ

СОБЫТИЕ СЛУЧАЙ
или ПОЧЕМУ СТРАХОВЫЕ НЕ ПЛАТЯТ

За последние две рабочие недели пришло два сообщения о судах: одно - решение, вступившее в силу, второе - апелляционная жалоба. В обоих случаях страхователи не уведомили СК о судебных процессах. Ну, почему?!

Первое сообщение: судебное решение прислал банк. По нему документы нашли, ситуацию разобрали и даже понятно почему страхователь не уведомил СК.

Саратов. Ноябрь 2018 год. Заемщик ХЧ покупает квартиру у ХС с использованием кредита. ХС приобрел квартиру в апреле 2018г. у К., за которую действовала по доверенности В. (она же Л, она же Ш).

Заместитель прокурора обратился в суд с иском к ответчикам: В. (доверенное лицо К), ХС (бывший собственник), ХЧ (собственник-заемщик), Банку, о признании доверенности недействительной, недействительным ДКП, совершенного по доверенности, последующего ДКП, кредитного договора в части залога квартиры.

В суде выяснилось, что бывшая собственница К. является инвалидом, в силу заболевания периодически падает, ей становится плохо, ломает конечности. К психиатру мать К. не обращалась, опасаясь, что дочь могут положить в больницу. Доверенность оформляли долго, объехали нескольких нотариусов, прежде чем один согласился. По совету соседки, в 2020г. доверенность отменили (фактически генеральная доверенность на 5 лет).

Суд назначил экспертизу. Заключение (полный диагноз см. в решении): психическое расстройство в форме органического заболевания головного мозга смешанного генеза (посттравматического, нейрогенеративного заболевания Фарра) с умеренно выраженными изменениями психики и т.д.

Главный вопрос: понимала или нет К. последствия своих действий?
Вывод: у подэкспертной отмечалось интеллектуально-мнестическое снижение с конкретностью мышления, легковестностью суждений, замедленный темп психической деятельности, снижение критических и прогностических способностей, а также личностные особенности в виде доверчивости, внушаемости, в субъективно сложных, малознакомых ситуациях реакции растерянности, неспособность конструктивно разрешать проблемные ситуации, недостаточное понимание намерений и мотивов действий окружающих, ориентация на мнение авторитетных лиц, подчиняемость им в сочетании со слабым интеллектуальным контролем поведения, нарушением критических способностей и невозможностью прогнозировать последствий своих действий.

Суд признал доверенность и ДКП недействительными, право утрачено. Внешне - признаки страхового события.
Но для признания события страховым случаем этого недостаточно!

Событие должно соответствовать всем требованиям полиса, в частности, произойти в период его действия.
Так как суды длятся годами, у титульного страхования есть особенность (и она в пользу страхователя !): страховым случаем признается решение суда, вступившее в законную силу как в период, так и после окончания срока действия полиса, если исковое заявление было подано в суд в течение срока действия полиса.

ХЧ при получении кредита в ноябре 2018г. заключил договор страхования на 1 год с возможностью продления. Договор продлен не был, премия не оплачена, прекратил действие в ноябре 2019г. Суд вынес решение 06.08.2021, иск был подан 10.02.2021г.
Иск был подан и решение вступило в законную силу после прекращения договора страхования. Заключение андеррайтинга: событие не может быть признано страховым случаем.

РS: мнение суда о недобросовестности страхователя: ни ХС, ни ХЧ в спорной квартире никогда не были, лицевые счета на себя не переоформляли, ключи не получали, расходов по содержанию и оплате коммунальных платежей не несли, не вселялись, вопрос о выселении К не ставили. ХЧ, проживая постоянно в Дагестане и не имя намерения проживать в <адрес>, оформив кредит под залог, за кредит платежи не осуществлял, допустив обращение взыскания на предмет ипотеки через незначительный промежуток времени после получения кредита.
Теперь понятно почему и страховку не оплачивал, и о судебном процессе не уведомлял.