Платежи и эквайринг

2023-03-13 21:21:34 Открыть/Комментировать

2023-03-13 21:21:05 Обзор тарифов на торговый эквайринг

Для того, чтобы найти самый выгодный тариф РКО, достаточно сравнить предложения от банков и выбрать подходящий вариант.
 
При выборе банка важно учесть:
вид деятельности и способ ведения бизнеса (онлайн или офлайн);
размер комиссии банка за проведение платёжной операции;
предоставление банком терминала в аренду и стоимость такой услуги;
стоимость обслуживания;
срок поступления средств на расчётный счёт компании с момента проведения платежа.

Банк берет процент с каждого безналичного платежа.
Комиссия зависит:
от оборотов;
масштаба бизнеса (малый, средний, крупный);
акционных предложений;
является ли торговая точка клиентом банка.

В таблице представлены несколько выгодных предложений от банков.
В каждом банке ставка зависит от оборота и пересчитывается каждый месяц автоматически.

Чем больше продаете, тем меньше платите банку.

Поэтому, однозначно ответить на вопрос "в каком банке самый выгодный торговый эквайринг" не получится, потому что для каждого бизнеса комиссия рассчитывается индивидуально.

В одном банке сразу могут предложить несколько вариантов для подключения, которые подойдут именно для вашего бизнеса.

Главное при выборе банка обратить внимание не только на низкие тарифы по эквайрингу, но и на дополнительные комиссии и платежи.
@paymentsandacquiring

#тарифы#торговый#эквайринг Открыть/Комментировать

2023-03-07 18:12:20 Требования к онлайн-кассе по 54-ФЗ

Согласно № 54-ФЗ от 22.05.2003г. юридическими лицами (исключения перечислены в ст.2 № 54-ФЗ) в режиме реального времени должна использоваться контрольно-кассовая техника с передачей данных в налоговую службу.

Основные требования 54-ФЗ:

1. Онлайн-касса используется с физическими лицами для безналичного расчета и с юридическими лицами — для наличного .

2. В чеке указывается читабельное наименование товаров и услуг для всех ИП и юридических лиц.

3. Курьеры могут не пробивать чеки, а показать код покупателю, по которому можно скачать чек.
 
4. Вся информация в онлайн режиме по продажам передается через ОФД в ФНС.

5. После подписания договора с ОФД, ККТ регистрируется в налоговой.

6. С учёта онлайн-кассу можно снять через сайт налоговой службы или посетить ее лично.

7. Онлайн-касса должна поддерживать формат фискальных данных 1.2 и ставку НДС 20%.

8. Для работы ИП и юридических лиц используются онлайн-кассы с фискальным накопителем для записи и хранения информации о расчетах.

Теперь любые проверки ФНС проводятся внепланово (согласно ФЗ № 248 "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации").

Поэтому, за нарушения налоговая может вынести штрафы, если:
работаете без ККТ;
не выдали чек;
не предоставили данные в контролирующий орган;
используете кассу, не соответствующую требованиям закона.

Размер штрафов указан в ст. 14.5 КоАП РФ

Чтобы не получить штраф, важно отслеживать все изменения в 54-ФЗ и быть в курсе всех изменений.
@paymentsandacquiring

#онлайнкасса#54ФЗ Открыть/Комментировать

2023-03-05 16:51:16 НСПК запускает новый сервис по приему платежей через QR-код (не СБП)

Сценарий оплаты предполагает что чтение QR-кода будет осуществлять кассир при помощи сканера, либо камерой встроенной в смарт кассы.

По сути сервис будет копировать сценарии Alipay и WeChat. Которые были востребованы ранее у китайских туристов.

Среди минусов можно отметить:
Это еще один сценарий оплаты к множеству существующих сейчас на рынке
Дополнительные доработки кассового ПО для вендоров
Расходы на дооснащение рабочего места кассира

Плюсы использования:
Получение кэшбэка за покупки как при оплате пластиковой картой
Возможность оплаты при помощи смартфона
@paymentsandacquiring

#нспк#qr#эквайринг Открыть/Комментировать

2023-03-05 16:16:42 Способы оплаты без карты

После того как в России заблокировали Apple Pay и Google Pay, многие перешли на альтернативные способы оплаты.
Ниже приведены все возможные варианты бесконтактной оплаты.
 
Mir Pay
Для смартфонов на Android и Huawei.
 Только для карт «Мир» (можно привязать одну или несколько карт),  выпущенные банками — партнёрами (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ВТБ и другие).

СБПей
Для Android и iOS.
Оплата со счета карты любой платежной системы.
Приложение делает оплату по QR-коду через СБП проще и легче.
Не работает пока с некоторыми банками (Сбербанка, Альфа-Банка или ВТБ).

Sberpay
Для смартфонов на Android.
Только для платежной системы «Мир».
Доступно только для карт СБЕРА.

Оплата с помощью QR-кода 
Подходит для любых смартфонов.
Для всех карт.
Оплата проходит через Систему Быстрых Платежей, поэтому не всегда начисляется кэшбек.

Приложения банков и торговых сетей
Для всех смартфонов.
Для всех карт.
Оплачиваются онлайн-покупки партнеров (Magnit Pay, Tinkoff Pay, «Дикси»).

Huawei Pay
Для карт Union Pay, выпущенных Газпромбанком, Россельхозбанком и банком Солидарность.

Samsung Pay
Для смартфонов Samsung.
Для карт «Мир».
Доступны для карт, выпущенных банками-партнерами сервиса (Газпромбанк, ВТБ, МТС - банк, ОТП банк, почта банк, Тинькофф, СБЕР и др).

ЮMoney
Для смартфонов на Android.
Для карт ЮMoney.
Можно оплачивать товары и услуги через кошелек или бесконтактную карту. Есть кэшбэк — от 1% до 5%.

Наличные
Для тех, кто забыл телефон или карты, а также кто не пользуется современными способами оплаты.

Расскажите, какими вы пользуетесь способами оплаты?
@paymentsandacquiring Открыть/Комментировать

2023-03-04 02:16:25 Технология softpos — смартфон вместо терминала

SoftPOS — это инновационный способ приема бесконтактных платежей через смартфон продавца, который используется в качестве POS-терминала.

Преимущества SOFTPOS технологии:
Покупка обойдется дешевле POS - терминала.
Не требуются расходы на обслуживание.
Удаленное и оперативное подключение без визита в банк.
Система обновляется автоматически.
Легкий и удобный в эксплуатации.
Предоставляются скидки и бонусы клиентам.

Возможности SOFTPOS:
Работает в смартфонах на базе Android версии 8.1 и выше с NFC-модулем.
Безопасность проведения операций: покупка, возврат полный/частичный, отмена, сверка итогов, открытие/закрытие дня.
Управление сменами и контроль работы сотрудников, полная аналитика продаж, маркетинговые возможности.
По желанию клиента отправить чек по электронной почте и СМС.
Позволяет работать с двумя системами налогообложения или юридическими лицами на одном устройстве, с интернет-заказами.

Для начала работы с SoftPOS необходимо:
1. Скачать приложение SoftPOS с GooglePlay или по ссылке банка.
2. Отправить на проверку заполненную анкету с необходимыми документами.
3. Если заявку одобрят - придет код подтверждения.
4. Запустить приложение, активировать код подтверждения и можно работать.

SOFTPOS подойдет:
Индивидуальные предприниматели
Самозанятые
Любая сфера обслуживания

Вывод
Технология SoftPOS делает малый и средний бизнес удобным и мобильным. SoftPOS — это полноценное рабочее место, которое легко использовать при доставке или выездных мероприятиях.
@paymentsandacquiring

#эквайринг#softpos#приемплатежейнателефоне Открыть/Комментировать

2023-03-01 21:29:17 Оплата по QR-коду: преимущества и недостатки для покупателей и бизнеса

Всё чаще продавцы предлагают оплату через QR-систему. Для этого требуется всего лишь графический код, который считывается через приложение на планшете или смартфоне.

Чем хорош кьюайринг для бизнеса?
Плюсы:
Не требуются карты, терминалы и затраты на эквайринг.
Подходит для любого бизнеса.
Комиссия заметно ниже, чем при использовании эквайринга.
Код с информацией о продавце можно оригинально и интересно оформить, что придаст заведению свою уникальность.
  Не нуждается в обслуживание (не требуется ремонт, не сломается, не потеряется).
Данные продавца, которые важны для банка, надежно шифруются по применяемой для QR-кодов системе.
Не требуется обучение сотрудников.
Мгновенное зачисление на расчетный счет.
Бизнес не теряет клиентов, которые забыли взять с собой карту или наличные.
Можно использовать для офлайн- и онлайн-оплаты.

Минусы:
Не все банки пока работают с такой системой.  

Чем удобен QR-код для покупателей?
Плюсы:
Не нужна карточка для оплаты.
Иногда предоставляют скидку.
Безопасный способ оплаты.
Не нужно вводить данные продавца — всё упаковано в QR-код.
Оплата и возвраты происходят мгновенно.

Минусы:
Трудно в использовании для старшего поколения.
Не получится оплатить через кнопочный телефон.
Нет кешбэка и бонусов.
Переход по ссылке и подтверждение платежа занимает время.

Популярность QR-код растет изо дня в день, так как это удобный и доступный способ оплаты. А каким способом оплачивать решать Вам.
@paymentsandacquiring

#СБП Открыть/Комментировать

2023-02-28 13:46:12 POS-терминал: купить или взять в аренду?

Благодаря терминалу можно оплатить товары и услуги с помощью банковской карты, смартфоном или смарт-часами. Это очень удобно, тем самым, повышается лояльность клиентов и выручка.

А вот что выгоднее: купить новый аппарат или взять в аренду?

Давайте рассмотрим все преимущества и недостатки каждого варианта.

Покупка нового pos-терминала
Плюсы:
поддерживают все современные модули;
есть гарантийный срок;
работает исправно, надежно;
нет требований к обороту от банка;
есть возможность приобрести в рассрочку;
в дальнейшем можно продать.
Минусы:
банк может отказать в подключении терминала, который куплен не у них;
оплатить всю стоимость аппарата, если нет рассрочки.

Этот вариант подойдет для не больших предприятий у которых не большой оборот. Нет дополнительных комиссий и процентов.

Аренда pos-терминала
Плюсы:
банки предлагают полный комплекс услуг — от установки и подключения до полной технической поддержки
Некоторые банки предлагают аренду бесплатно, но при определенных условиях по выручке.

Минусы:
дополнительные расходы на обслуживание при поломке или неисправности;
предлагается б/у аппаратура;
ежемесячная оплата независимо от оборота и режима работы;
комиссия за предоставление эквайринга от банка (чем меньше выручка, тем больше комиссия)

Подойдет для предприятий у которых много точек и высокие обороты.

Вывод
Внимательно изучите условия перед тем как заключать договор на обслуживание с банком внимательно. Особое внимание уделите штрафам, пеням, скрытым и дополнительным комиссиям.
@paymentsandacquiring

#posтерминал#приемкарткоплате Открыть/Комментировать

2023-02-26 20:44:25 ЦБ запустил возможность перевода средств через СБП за рубеж

Была реализована возможность переводов по СБП в 50 банков стран ближнего зарубежья. При этом предполагается что переводы будут бесплатными до определенного лимита, далее 1%.

Сервис пока предоставляется только несколькими крупными банками РФ, но в ближайшем времени другие крупные банки реализуют данную возможность.

Будет ли сервис востребован среди трудовых мигрантов, на которых приходится основная доля переводов на родину, покажет время. Так как кредитные организации за рубежом могут опасаться вторичных санкций.
@paymentsandacquiring

#СБП#Переводы Открыть/Комментировать

2023-02-26 12:20:24 Варианты подключения интернет-эквайринга

Большинство покупателей отдают предпочтение онлайн-оплате. Это проще, быстрее и безопаснее.

Поэтому, владельцы онлайн-магазинов, групп в социальных сетях и различных мессенджеров активно пользуются интернет-эквайрингом.

Согласно закону 54-ФЗ продавцы товаров и услуг обязаны использовать для расчетов онлайн-кассы. Это позволяет законно принимать платежи.

Существует несколько способов подключения интернет-эквайринга:
через банк;
нанять IT-специалистов;
добавить платежный виджет (кнопка или иконки для оплаты);
через API (подходит для любого сайта);
создать платежный модуль CMS-платформы (готовая платформа для оплаты).

Онлайн-эквайринг удобен для любого бизнеса, который продает товары и услуги через интернет. Нужно только выбрать наиболее комфортный способ подключения для вашего бизнеса.

Вывод: для подключения интернет-эквайринга не обязательно нанимать IT-специалиста. Есть варианты, которые позволяют интегрировать прием платежей без специальных знаний.
Есть множество компаний, которые всю работу по подключению берут на себя.
@paymentsandacquiring

#интернетэквайринг Открыть/Комментировать