Около финансов | Блог Владимира Перова

2023-01-31 19:00:00 Из грязи в князи: как победить личную бедность

По разным оценкам, бедных в России от 15% до 25% населения. В тот или иной период бедность ощутил каждый второй житель страны. Насколько вы близки к бедности и что предпринять, чтобы оттуда выбраться?
Как понять, что вы бедный

Существует определение бедности «по доходам». Для этого берется прожиточный минимум. По состоянию на II квартал 2022 года он составляет в среднем по России 13 280 рублей для трудоспособного населения. Если ваш доход ниже этой величины, можете считать себя бедным. Стандартная семья с двумя трудоспособными и одним ребенком должна иметь доход не ниже 32 950 рублей в месяц, чтобы не попасть под определение бедняков. Но, помимо математических расчетов, существует еще бедность «по лишениям», когда вы не можете позволить себе то, что по карману вашим соотечественникам.
Вот какие признаки ученые выделяют для оценки бедности «по лишениям»:
• невозможность нормально питаться;
• невозможность приобрести новую одежду;
• невозможность приобрести товары первой необходимости;
• крайне бедный набор товаров длительного пользования, а также невозможность приобрести какие бы то ни было новые товары;
• невозможность оплатить любые формы занятий для детей;
• недоступность приобретения необходимых медицинских услуг, лекарств и товаров;
• недоступность нормальных жилищных условий (отсутствие собственного жилья и/или наличие менее 12 квадратных метров общей площади на человека);
• недоступность качественных рабочих мест (низкая зарплата сопровождается отсутствием предусмотренных законодательством РФ базовых социальных гарантий);
• недоступность нормального социально-психологического самочувствия в результате хронического доминирования достаточно тяжелых для человека эмоций.
Кто обречен на бедность
Обратимся к исследованию НИУ ВШЭ «Бедность и неравенство в странах БРИКС» Василия Аникина и Натальи Тихоновой. Там говорится, что в России бедняками могут быть люди из совершенно различных социальных групп. Это жители сел и деревень в такой местности, где нет работы и выживать приходится за счет натурального хозяйства. Это сотрудники бюджетных организаций, которые, несмотря на имеющееся у них образование, получают низкие зарплаты. В составе работающих бедных в России очень высока доля низко- и среднеквалифицированных рабочих, составляющих 45% всех работающих бедных, а также низко- и среднеквалифицированных работников не физического труда, составляющих еще почти 20%.
Четвертая категория, широко представленная в нашей стране, — бедняки из-за неблагоприятных семейных обстоятельств. Болезнь кого-то из членов семьи, развод в семье с несовершеннолетними детьми, смерть кормильца ставят людей на грань выживания.
Как отмечают Аникин и Тихонова, «при низких зарплатах и слабой семейной политике под угрозой бедности многие семьи оказываются уже в силу простого наличия в них несовершеннолетних детей, а тем более при каких-либо семейных несчастьях, в частности тяжелом заболевании или даже просто плохом здоровье кого-то из членов семьи». Открыть/Комментировать

2023-01-29 19:00:00 Главное о монетарной политике и центральном банке

Это важно знать не только экономистам и опытным инвесторам.
За туманным термином «монетарная политика» скрывается желание государства управлять деньгами. Делать это можно по-разному, а роль основного регулятора отводится центральному банку (или его аналогам). Оказывается, она может повлиять не только на экономику в целом, но и на вашу жизнь.
Что же это такое?
Монетарная политика — политика управления денежной массой и процентными ставками. Поэтому она также называется кредитно-денежной. Обеспечить ровно то количество денег, которое в данной момент необходимо, — вот основная задача центрального банка. Если денег становится слишком много, инфляция поползет вверх.
Если их слишком мало, экономический рост замедлится. Грамотная монетарная политика — залог сильной и здоровой экономики.

Центральный банк — краеугольный камень национальной экономики. Именно он определяет монетарную политику страны
Какие цели у монетарной политики?
Зачем государства вообще занимаются чем-то подобным? Монетарная политика направлена на сглаживание циклических колебаний: во время роста она не дает экономике страны перегреваться, во время кризиса — подстегивает экономическую активность. Вот ее основные цели:
• Реакция на значимые события. На экономику может повлиять что угодно (и не всегда хорошо): тут и действия других государств, и стихийные бедствия. Задача центрального банка — своевременно отразить угрозы и не дать им негативно повлиять на экономику страны.
• Равновесие платежного баланса страны. Другими словами, обеспечение платежеспособности страны при торговле с другими странами. Чем ниже курс национальной валюты, тем проще отечественным предприятиям продавать свою продукцию за рубеж, но тем дороже будет обходиться импорт. Найти правильный баланс — задача монетарной политики.
• Полная занятость ресурсов. Монетарная политика следит и за тем, чтобы эффективно использовались все экономические ресурсы страны. Прежде всего, рабочая сила. При грамотной монетарной политике уровень безработицы должен быть минимальным, а предприятия будут работать на полную мощь.
• Контроль инфляции. Как высокая, так и слишком низкая инфляция несут угрозу для национальной экономики и благополучия граждан. Монетарная политика стремится, среди прочего, сгладить неблагоприятные эффекты инфляции и защитить ваши деньги от обесценивания.
Все цели монетарной политики направлены на поддержание экономического роста и финансовой уверенности граждан. Открыть/Комментировать

2023-01-28 19:00:00 Даем деньги в долг правильно

Как грамотно работать с долгами.
Большинство людей не думают о формальностях, когда дают в долг. Везет тем, кто получает деньги обратно. К сожалению, часто бывает наоборот и заемщик исчезает, не вернув деньги. Поэтому стоит полагаться на закон, а не удачу.
Как давать в долг
В долговых отношениях есть негласное правило — давайте в долг без расписки столько, сколько не страшно потерять. Если в вашем случае сумма больше, то есть два варианта: не давать вовсе или соблюсти все формальности. Они в свою очередь зависят от размера долга. Если вы даете в долг до 95 тыс. рублей, то обязательно потребуйте у заемщика расписку. Сложности могут возникнуть, если деньги просит ваш близкий друг или родственник. В таком случае делайте акцент на том, что это обычная формальность, а не вопрос личного доверия. Не пренебрегайте распиской — она надежный гарант возврата денег. В документе обязательно надо указать:
• Полные данные заемщика и кредитора, включая паспортные данные, место прописки и фактический адрес проживания;
• Сумму займа прописью и цифрами с указанием валюты;
• Срок или дату, к которой заемщик должен вернуть деньги;
• Факт передачи денежных средств по расписке;
• Подписи
Дополнительно в расписке вы можете указать проценты по долгу и штрафы за задержку выплаты. Важно, чтобы расписка была написана рукой заемщика — при необходимости можно будет провести анализ почерка.
Если сумма долга больше 95 тыс. рублей или кредитором выступает юридическое лицо, то в ход идут документы посерьезнее. Составляется договор займа. В процессуальном кодексе нет понятия расписки, поэтому суду еще надо будет доказывать юридическую значимость этой бумажки.
В отличие от расписки, договор займа примет любой суд
Образцы договора займа есть в открытом доступе. Согласно Гражданскому кодексу договор займа может быть оформлен следующими документами: вексель (по договору вексельного займа), облигация и расписка заемщика.
В обоих случаях соглашение вступает в силу с момента передачи денег заемщику. Также, если в договоре займа или расписке не оговорен срок возврата долга, то по закону устанавливается срок в 30 календарных дней. Наконец, рекомендуется давать в долг в присутствии свидетелей, это может сыграть вам на руку, если дело дойдет до суда.

Как возвращать долг
Если вы занимаете деньги, то также важно соблюдать формальности долговых отношений. Кредитор может заявить, что не получал денег и через суд потребовать сумму вторично.
При возврате долга займодавец должен вернуть вам расписку или зафиксировать получение денег в новом документе. При частичном погашении долга требуйте расписки после каждого платежа. Если вам не выдают расписку, вы вправе задержать возврат долга. Открыть/Комментировать

2023-01-27 19:00:00 ТЫ БЕДНЫЙ?! ПОЧЕМУ..

Я не собираюсь тебе продавать курсы, чудо методики и прочую лабуду. Оставь это другим, сегодня мы разберемся почему ты бедный и как с этим недугом бороться.

Все эти бизнес тренеры, миллионеры на дорогих машинах скажут, что открытие бизнеса твой единственный путь к достижению состояния и богатства. Нет, это не так.

Для начала ответь на вопрос. Как часто ты видишь в маршрутке, метро или в любом другом общественном транспорте людей с айфонами, в шубе, с дорогими часами и прочими атрибутами, которые орут для окружающих "Я не бедный! Правда!"? Уверен что часто. И это основная проблема нашего времени. Все стремятся доказать окружающим что они богаты и что они много зарабатывают. Избавься от этого. Тебе не нужен дорогой телефон, не нужна дорогая одежда на начальном этапе твоего пути к богатству. Вот такая простая мысль и истина. Да, ты будешь ходить без айфона 10 в кармане, но это не сильно изменит твою жизнь, поверь. Зато твой кошелек будет толще.

Тебе не нужны суши или дорогие рестораны. Хочешь почувствовать себя на какой то момент важным, вырваться из рутины, развеяться и расслабиться? Тебе это не надо, ты не станешь богатым никогда, пока будешь ходить в дорогие места и по забегаловкам, транжиря деньги на то, что уже не вспомнишь через месяц. Экономия путь к богатству.

Уважай деньги. Начни считать расходы и доходы, не забывай записывать каждую копейку, которую ты потратил в свой личный блокнот. Это тебе потом будет приносить удовольствие, когда ты заметишь как твой кошелек постепенно становиться больше и новые купюры пополняют его с каждым днем.

Откладывай деньги, всегда! Каждый раз после зарплаты, каждый раз после премий откладывай деньги на свой личный счет. Всегда держи в голове мысль, что ты прежде всего платишь себе за работу, которую ты проделал, а только потом платишь магазину, по счетам и так далее. Это очень важный момент для становления на путь к богатству. Открыть/Комментировать

2023-01-26 19:00:00 Что нужно делать чтобы не обеднеть? 3 шага к максимально грамотной экономии денег.

Как лучше всего экономить деньги и как научиться контролировать бюджет? Эта статья будет охватывать три ключевых шага, которые окажут очень положительное влияние на вашу финансовую грамотность.

1. Создать систему персонального финансового учета
- Прежде всего, я хочу сказать, что необходимо сохранить бюджет. Речь идет о регистрации ваших собственных доходов и расходов. Обычно мы думаем, что знаем, сколько мы тратим, но на самом деле виртуальное знание не имеет ничего общего с реальностью. Итак, во-первых, вам нужно построить систему учета. Главное, чтобы это было удобно для вас и обеспечивало максимальную точность. Например, доход в 50 000 рублей, ошибка в 10 000 рублей - это много, но 1000 рублей вполне приемлемо. Следовательно, ваша бухгалтерская ошибка не должна превышать 1-2%.

2. Оптимизация расходов
- После создания собственного учета подумайте, нужно ли вам оптимизировать расходы в зависимости от ваших целей. Если вы хотите сэкономить на покупке автомобиля или учебы для ребенка, рассчитайте, сколько вам нужно внести, а затем проверьте, удалось ли вам накопить необходимую сумму в этом случае, а если нет, оптимизируйте бюджет по категориям. Этот шаг позволит в корне изменить ситуацию к лучшему.

3. Распланировка бюджета
Как только вы оптимизировали расходы переходите к плану своего бюджета, то есть к распределению своих финансов на различные категории. Допустим не тратить на еду более 10 тысяч рублей в месяц, распределите таким образом свои свободные деньги на все необходимые нужды и старайтесь всегда придерживаться построенного плана. Открыть/Комментировать

2023-01-24 19:00:00 Самая важная информация про криптовалюту (от истории создания до заработка на ней)

Биткоин – что это?
В разгар финансового кризиса 2008 года, группа энтузиастов взялась разработать платежное средство, не зависящие от геополитики. В конце октября этого же года на известном сайте была размещена статья, в которой подробно была расписан новый механизм для расчетов - биткоин.
Уже к середине января следующего года, была выпущена бета версия приложения, работающего с биткоином, и фактически сразу появились сами биткойны. Их создателем считают японского программиста Сатоши Накомото.

Несколько месяцев доводили всю систему до стабильной работы. В ноябре 2009 года был открыт форум, на котором подробно описывали все нюансы и возможности работы с цифровыми деньгами, отвечали на вопросы и вовлекали все больше людей.
В 2010 году, после мощного обновления системы безопасности, bitcoin был признан мировой общественностью и стал стремительно набирать популярность среди пользователей.
Первой сделкой с использованием не материальных денег считается покупка пиццы совершенная в мае 2010 года. Скорее ради шутки американец Ласло Ханеч обменял десять тысяч биткойнов на две пиццы. Думаю, что сейчас ему совсем не смешно, ведь в пересчете по нынешнему курсу, это более 84 миллионов долларов, или более пяти миллиардов рублей!
С 2012 года все операции по дальнейшему развитию перешли под юриспруденцию американской компании. Руководит проектом Гэвин Андресен.

Выпуск других цифровых валют
Повторить успех биткоина решили многие разработчики. На его основе разработано более 1300 разных криптовалют, в которых, по сути, нет ничего своего, а повторяются уже описанные алгоритмы шифрования.
У криптовалюты есть преимущества перед бумажными деньгами. Например, это безопасность – подделать практически невозможно, все находиться по постоянным контролем. Большим плюсом является открытие электронного кошелька – это можно сделать, не выходя из дома за пять-десять минут.

Как на этом заработать
Заработок на криптовалюте можно разделить на три абсолютно разных категории:
• Добыча (майнинг), для ее последующей перепродажи
• Инвестирование на длительный срок, с целью получить прибыль на разнице между курсами
• Трейдинг – быстрая спекуляция на торговле
В этой статье я постарался осветить главные вопросы, касающиеся биткоина, надеюсь вам было интересно :) Открыть/Комментировать

2023-01-23 19:00:00 Почему криптовалюта лучше любой другой валюты? 7 причин вложиться в биткоин

Очень низкие комиссии
Цена перевода практически не зависит от суммы и расположения сторон. Транзакции могут оказаться и вообще бесплатным удовольствием. Комиссия требуется только для крупных транзакций или большого количества очень малых переводов.

Семь дней в неделю
Забудьте, когда в банке выходные и обед. Хотите в два часа ночи? Будет сделано!

Надежность и защищенность
Для хранения ключей доступа используется криптография, которую технически невозможно взломать. Такие программы используют финансовые организации, чтобы защитить собственные данные.

Санкциям – нет!
Колебания стоимости криптовалют могут оказаться меньше, чем падение национальных валют в условиях политической смуты. Вы более никак не зависите от правительства, законов, религии, политиков и санкций.

Тотальная прозрачность
При проверках банковских счетов можно найти невразумительные вычеты. Потом выясняется, что это была какая-то непонятная комиссия при снятии средств. В криптовалютах такого нет. Вы всё знаете еще до совершения сделки.

Полный контроль
Можно заблокировать ваш банковский счет, можно отменить транзакцию, инвестировать ваши деньги, выдать за ваш счет кому-то кредит. По сути, контроля над деньгами в банке у вас нет. С криптовалютами такие манипуляции невозможны из-за отсутствия посредников и банков. Переводы нельзя отозвать, а деньги не получится заблокировать.

Избавление от посредников
Их просто нет. Вообще. Это уменьшает длительность, стоимость, снижает риск ошибок.

В этой статье я постарался раскрыть главные выгоды в пользовании криптовалюты, спасибо за внимание, надеюсь вам было интересно, не забудьте поставить лайк и подписаться на канал) Открыть/Комментировать

2023-01-22 19:00:01 Цифровой рубль — уже с 2024 года

Регулятор заявляет, что уже с 2024 года цифровой рубль получит массовое распространение. ЦБ будет подключать к нему любой коммерческий банк по заявке.

При этом тот же самый ЦБ выступает против майнинга и любой криптовалюты, включая стейблкойны. Кстати, цифровой рубль — это тоже стейблкойн, только государственный.

Для простых россиян глобально ничего не изменится. Ну да, транзакции будут мгновенными — так они и сейчас не слишком медленные, несколько секунд разницы погоды не сделают. Ну да, обмана с переводами не получится — все будет записано в блокчейне. Но это все скорее тонкости для спецов.

А взамен теряется вся суть криптовалюты — она будет централизованная и деанонимизированная. И да, регулятор говорит, что цифровой рубль — не криптовалюта. Но на блокчейне.

В общем, определитесь уже с позиционированием, пожалуйста. Какая-то путаница получается. Открыть/Комментировать

2023-01-21 19:00:00 Уроки истории: азиатский кризис 1997 года

В 95% случаев происходящее в мире экономики — не что-то совершенно новое. Последние 2 года были исключением, но в целом чего-чего, а опыта в мире предостаточно. И его нужно учитывать, чтобы не допускать таких же ошибок.

Возьмем, к пример, азиатский кризис 1997 года. После распада СССР экономика действительно стала глобальной, а впереди маячили счастливые и сытые деньки. В Юго-Восточную Азию рекой хлынули деньги: производство там недорогое, а делают качественно. В итоге «азиатские тигры» получали половину всех инвестиций в развивающиеся страны мира.

Тем временем, в США ведут борьбу с инфляцией и повышают ставку рефинансирования. Тут мы помним, что проблемы США = проблемы мира, так как в большинстве экономик все идет примерно по тому же сценарию. Ну и глобализация дает свои плоды. Страны Юго-Восточной Азии точно также поднимают ставку — их национальные валюты укрепляются. Экспорт чего бы то ни было из стран становится все менее выгодным, корпоративный и госдолг растут.

14 мая 1997 года валютные спекулянты атакуют тайский бат, а 2 июля его курс падает. В течение следующих месяцев падают индонезийская рупия, филиппинское песо и малазийский ринггит — ровно как домино. Япония удержалась, но возможность выбиться в лидеры мировой экономики и сместить США была утеряна — возможно, навеки. А ведь в 80-х в токийском лидерстве никто не сомневался даже в Америке.

Дальше — куча плохих сценариев. Эскалация сепаратизма, протестные движения, смещение тайского и индонезийского правительства. Регион тряхнуло знатно, но на весь мир не распространилось.

Я все это к чему. Даже процветающие мировые экономики, чьи продукты нужны всем, имеют свойство время от времени падать. Противоречия копятся, проблемы не решаются. Вот и сейчас кажется, что в мире накопились сложности, которые могут вот-вот выплеснуться. И тут речь не только о нашей стране — много проблем в Турции, Китае, Германии, Великобритании и других странах. Воистину, самое страшное проклятие — жить во время перемен. Открыть/Комментировать

2023-01-20 19:00:00 Пять отличий инвестиций от банковских вкладов

1. Доходность может быть значительно больше, чем по депозиту.

2. Котировки могут как расти, так и снижаться. Для сравнения: доходность депозита фиксированная, то есть, его стоимость только растёт (но все равно лишь в очень редких случаях превышает инфляцию).

3. Ассортимент финансовых продуктов - очень большой. Всё зависит от используемой инвестиционной идеи. Депозиты, как правило, отличаются только сроком, видом валюты и ставкой.

4. В инвестиционном продукте нет государственной страховки. Исключение - вложения в покупку облигаций федерального займа (ОФЗ), где есть гарантия государства на погашение как самих облигаций, так и процентов по ним.

5. При получении дохода от инвестиций, как правило, необходимо уплачивать подоходный налог (НДФЛ) в размере 13%. Исключение - индивидуальный инвестиционный счёт, по которому можно получить налоговый вычет. Банковский депозит налогами не облагается. Открыть/Комментировать