Сегодня вступают в силу изменения в тот самый 115-ФЗ. Начи | Осторожно, новости ⚠️
Сегодня вступают в силу изменения в тот самый 115-ФЗ.
Начинает действовать очередной этап Платформы ЗСК (Знай Своего клиента). Напоминаем, что в полной мере Платформа ЗСК начнет работать с 1 июля.
Банки должны сами поделить всех клиентов на 3 уровня риска совершения подозрительных операций (низкий, средний, высокий).
На первом этапе банки делят всех клиентов-ЮЛ/ИП, используя исключительно свою внутреннюю методику. Но с 1 июля ЦБ должен прислать первый файл со своими рисками. Как показывают опросы, банки планируют использовать в работе информацию от ЦБ.
Банкам запрещено отказывать в открытии счета клиентам низкого уровня риска. Также банк не имеет право закрыть низкорисковому клиенту счет в одностороннем порядке по основаниям того самого 115-ФЗ. Для среднего и высокого уровня возможность сохраняется в случае 2 и более отказов в проведении операции по подозрению в подозрительных транзакциях.
Банки до предоставления новых услуг или программ клиентам должны провести оценку такой услуги на предмет их использования в отмывании денег. После оценки, принять меры по минимизации риска легализации.
В том самом 115-ФЗ теперь официально и четко закреплено право банков отказывать не только в списании денег со счета, но и в зачислении средств на счет при подозрении в сомнительной транзакции. Ранее ЦБ склонял банки отказывать в зачислении денег используя нормы гражданского кодекса.
