Деньги24

2023-01-09 12:33:02 ДРУЗЬЯ, МЫ ПЕРЕЕХАЛИ

ДЕНЬГИ24 ТЕПЕРЬ ТУТ - https://t.me/Fanimani_Official

ДАВАЙТЕ НЕ БУДЕМ ТЕРЯТЬ ДРУГ ДРУГА!
КАЧЕСТВЕННОГО КОНТЕНТА БУДЕТ МНОГО, ОБЕЩАЕМ!
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ! Открыть/Комментировать

2022-12-23 11:51:59 Всем привет, Беляков на связи! Не знаю, как у вас, а у меня есть очень плохая привычка. Я все откладываю на последний момент. А потом сожалею, что не сделал это вовремя. Сегодня расскажу, какие финансовые дела желательно завершить до конца этого года. Чтобы не жалеть об упущенной выгоде в следующем.

1. Налоговые вычеты.
Их у нас несколько видов. Имущественный, инвестиционный и социальный. Лимиты и правила получения разные. Но объединяет вычеты один нюанс - срок давности. Он составляет 3 года. Столько времени дается, чтобы подтвердить расходы и запросить деньги у государства.

Допустим, визит к стоматологу или платные курсы у вас были в 2019 году. После этого за налоговым вычетом вы не обращались. В этом случае желательно поторопиться. Третий год на исходе. Подать заявление на вычет за расходы в 2019 году необходимо до конца 2022-го, то есть прямо сейчас. В январе 2023-го будет поздно - законный срок пройдет. За лечение, учёбу и тот же фитнес максимальная сумма вычета на руки составляет ₽15 600. Лишними явно не будут.

2. Госуслуги
С 1 января отменяется скидка в 30% при оплате госпошлины через портал госуслуг. Как объясняют в Минфине, эта мера планировалась как временная, срок ее действия истек. Оно и понятно, завлекать нас пользоваться госуслугами в электронном виде и оплачивать их онлайн уже нет смысла. Большинство и так этим пользуется, просто потому что удобно.

Оформление загранпаспорта нового образца будет стоить ₽5000. Сейчас со скидкой - на полторы тысячи дешевле. Паспорт для ребенка до 14 лет пока стоит 1750 рублей, а с 1 января он обойдется уже в 2500.

3. Льготная ипотека.
Ставка с 1 января повысится - с 7% до 8% годовых. Так что, если хотели купить квартиру в новостройке, но не хотели переплачивать лишний процент банку, желательно поторопиться. Но есть нюанс. Ситуация на рынке недвижимости далека от идеальной. Строящихся квартир много, покупателей мало. По данным Росреестра, средняя цена квартиры в московской новостройке в ноябре составила чуть больше 15 миллионов. Это почти на 18% меньше, чем в ноябре года прошлого. И, вполне вероятно, что цены упадут еще. Тогда покупать квартиру будет выгоднее даже по более высокой ипотечной ставке.

4. Вклады
В конце года банки традиционно предлагают так называемые «сезонные вклады». Как правило, они доходнее. Тем самым банки привлекают к себе новых клиентов. Нынешний декабрь - не исключение. К примеру, сейчас можно положить деньги под 8 - 10% годовых. Это выше средних ставок и выше прогнозируемой на ближайший год инфляции (5 - 7%). В будущем таких щедрых ставок, скорее всего, не будет. Они будут постепенно снижаться. Так что есть смысл поторопиться.

Чтобы зафиксировать высокий доход, лучше открыть сразу несколько вкладов на разные сроки, включая 2-х и даже 3-х летние. Главное в этой стратегии - сохранить возможность пополнения на всех вкладах. Тогда можно будет оперативно реагировать на ситуацию и иметь возможность выбора. Если рыночные ставки падают, можно будет перекладывать свободные деньги на тот вклад, который приносит наибольший доход. Если растут - открывать новый.

5. ИИС
Ежегодный лимит по ИИС - 400 тысяч рублей. Это максимальная сумма, с которой можно вернуть 13 процентов, то есть 52 тысячи рублей. Самая выгодная стратегия такая. В конце декабря вносите на счет деньги. А в первую рабочую неделю января подаете документы в налоговую. Тогда уже в марте-апреле сможете получить положенный вычет.

По сути, если покупать на инвестиционный счет гособлигации, получится как вклад в госбанке. Примерно с такой же доходностью. При этом, если прибавить к среднему купону налоговый вычет, реальная прибыль будет примерно в полтора раза выше, чем на банковском депозите. В нынешних условиях - около 13 процентов годовых. Единственный нюанс - деньги с ИИС нельзя снимать в течение трех лет. Точнее можно, но тогда полученный налоговый вычет придется вернуть.

Берегите деньги. И не упускайте свою выгоду! Открыть/Комментировать

2022-12-21 12:47:25 Неизменный признак кризиса – падение посещаемости кафе и ресторанов.

Сервис R-keeper: начиная с сентября число закрытий заведений по России +25,7%. Общее количество точек за год снизилось 10,4%.

Москва – относительное исключение. Точки в центре города чувствуют себя хорошо – большой и стабильный поток посетителей. Лучше всех – фастфуду, от бургеров до шавухи – сказываются те клиенты, что стали экономить.

Стрит-ритейл Москвы: За 11 месяцев 2022 открылся 91 ресторан (116 за 11 мес 2021). Но это не влияние кризиса, а насыщение рынка.

Причины проблем на рынке общепита:
1. Частичная мобилизация и ее последствия
2. Падение доходов населения
3. Инфляция и падение рентабельности (закупочные цены +20-30%)
4. Санкции – невозможность получить отдельные продукты.

Особое мнение: Большинство закрытий происходит из-за того, что на рынок пытаются выйти новички, которые не разбираются в нюансах этого бизнеса. В результате - закономерный итог.

Игорь Бухаров, президент Федерации рестораторов и отельеров России: Закрываются рестораны? Я отвечу - да, закрываются. В том числе из-за некомпетентности людей, которые инвестируют в этот бизнес, и недостатка квалифицированного персонала, неправильно выбранной концепции, из-за невозможности договориться нормально с арендодателями, экономическая модель не просчитана. Невозможностью, значит, по нормальным ценам купить хорошие продукты. Вот, и по многим причинам, по которым в том числе рестораны закрывались даже в момент роста

Новогодний подход.
Агентство «Аппетитный маркетинг»: В ресторанах премиум-класса столики на новогоднюю ночь уже в середине декабря были заполнены на 100%, у средне-премиальных точек - на 70-90%. Встретить Новый год в стиле бразильского карнавала вместе с Полиной Гагариной, Леонидом Агутиным и сетом от шефа из шести блюд в одном из московских ресторанов стоит ₽100 000.

Мнение редакции: Ну тут все очевидно. Где налажена клиентская база, собственность и адекватный ценник – выживут. Особенно в центре города. Фаст-фуд – расцветает – и гирос, и шавуха, и хот-доги. Жаль, что не пельмени. Хотите сохранить любимую кафешку? Не хотите чтобы там были кебабы или точка доставки WB? Хотя бы раз в недельку сходите к ним на бизнес-ланч, или просто на ужин. И, главное, учитесь готовить дома. Это вот точно пригодится. Открыть/Комментировать

2022-12-21 10:11:40 Вы еще не устали от новостей по рынку жилья? Мы – ни разу!

Свеженькое от ЦБ
Согласно последним данным, в ноябре впервые в истории объем средств на эскроу-счетах снизился - на ₽25 млрд (-0,6% по сравнению с октябрём. )

Это с учетом того, что приток средств в октябре (60 млрд) существенно замедлился по сравнению с сентябрем (101 млрд). Коллеги с канала MMI подсчитали, что по итогам 11 месяцев этого года эскроу-счета увеличились на 1 050 млрд рублей. И если сравнивать с прошлым годом, то приток уменьшился на 40,6%.

Да что чёрт возьми ты такое несешь такое эксроу-счета?
Когда человек покупает квартиру в новостройке, он не платит напрямую застройщику. Деньги покупателя отправляются на специальный банковский счёт – эскроу. На этом счёте они лежат замороженные, пока дом не будет введён в эксплуатацию. Строительство домов происходит за счет того, что банки, принявшие деньги на эскроу, выдают застройщикам проектное финансирование.

Так и что ты хочешь этим сказать, админ?
Я хочу сказать, строители забирают со счетов больше денег, чем на них снова поступает. А поступает на них меньше – потому что спрос на покупку новостроек – снижается. А значит, в следующем году у некоторых строителей могут начаться проблемы – не будет средств, чтобы строить новое жилье. Следовательно, в Химках будет возводиться меньше «человейников». Это приведет к еще большему снижению стоимости непроданных квартир в уже построенных домах. Это значит застройщики с мольбами побегут в правительство, рассказывая, что «льготная ипотека – это хорошо», но нам нужны деньги, много денег, спасите, помогите, поддержите отрасль. Для покупателя квартир – все хорошо, требуем скидку, торгуемся, доминируем и унижаем. Для простых трудяг на стройках и на заводах, что делают материалы для домов – все может быть очень печально. Экономика – это обоюдоострая штука. Открыть/Комментировать

2022-12-20 19:03:56 Наши коллеги намекают, что нашей экспертизы им, мол, не хватает. Подавай «аналитику и аналитиков». Да пожалуйста – вот вам еще раз популярное объяснение того, что и как с рубликом.

Вторник 20-е декабря
1$ = 69₽
1€ = 73,2₽
Это – максимумы с 6-11 мая.

Первая причина снижения – это ты санкции против российской нефти.

Дмитрий Александров, ИК «Иволга Капитал»: Эмбарго подразумевает под собой значительное сокращение покупок российской нефти в ЕС и расчетов по покупке нефти в евро и долларах, а значит, сокращение притока валюты в страну. Следовательно, баланс спроса и предложения изменился. Это привело к росту курса иностранных валют и к ослаблению рубля.

Вторая причина – все твои мечты повышение процентных ставок почти всеми ЦБ западных стран для борьбы с инфляцией. € укрепился как к ₽, так и к $. С июля по ноябрь был то паритет (1$ = 1€), то $ стоил дороже €. Но с ноября € начал укрепляться, и сейчас 1€ = 1,06$

Андрей Маслов, ФГ «Финам»: ЕЦБ борется с инфляцией, повышает процентные ставки на 75, потом на 50 базисных пунктов, и собирается завершать программу по выкупу гособлигаций в 2023. Все стандартно, но они от слов перешли к действиям

Может ли рубль развернуться и опять «кинуть» всех? ДА. С чего вдруг? Начинается предновогодний налоговый период – акцизы, внебюджетные фонды, НДС. Раньше работало.

Сергей Голенищев, «БКС Мир инвестиций»: В ближайшие дни основным фактором укрепления рубля станет налоговый период. Это может в моменте укрепить рубль против других валют. Укрепление на 1-2 рубля к текущему уровню вполне возможно до конца месяца.

Так и чо, бакинские брать?
Редакция всегда говорила – если есть деньги и их девать некуда, то немного купить долларов – это нормально. Но прям на всю котлету, наверное, спешить сейчас не стоит. Риск налогового периода – есть, где-то до 26-го числа. Значит, баксы есть вероятность взять дешевле. Ну и, как всегда, помните: с заработком на разнице курсов, особенно если берете «налом», лучше быть осторожней.

Олег Скворцов, Ассоциация российских банков: Покупая валюту, вы не купите ее по биржевому курсу. Такая маржа может составлять до 5 рублей, и поэтому может быть обратная картина, когда вы захотите ее продать, то будет еще 5 рублей. И вы потеряете 10 рублей от 70, и стоит ли такая игра свеч с целью накопления инвестиций?

Дефицита валюты сейчас нет. Спросу мешают ограничения ЦБ на снятие наличных долларов и евро, а также политика банков, которые не спешат расставаться с запасами денег из недружественных стран и устанавливают высокие спрэды на покупку и продажу. Прогноз по курсу рубля в следующем году пока неопределенный, но из-за эмбарго на нефть и повышения процентных ставок на Западе, скорее всего, рубль будет слабеть. Открыть/Комментировать

2022-12-20 17:43:24 Нам немного надоела общая повестка - рубль, газ, нефть, проблемы. Мы решили чуть локализоваться и подготовили для вас небольшой обзор ситуации на российском авторынке. (лонгрид, 3 мин)

Новых автомобилей на складах у дилеров всё меньше. Например, в московском автосалоне Kia на первый взгляд изобилие, но, к примеру, самой ходовой Kia Rio. почти не осталось. Новых машин у дилеров в запасе ещё порядка 20-30 тысяч. Причем в дефиците именно простые и недорогие комплектации. Хотя слово «недорогой» применительно к любому новому авто в этом году говорить не поворачивается язык. Цены задраны настолько, что даже этот объём будет ещё долго продаваться.

Максим Кадаков, главред «За рулём»: Цены настолько высокие, что покупатели берут просто в час по чайной ложке, поэтому такого объёма автомобилей хватит на два, три, а то и четыре месяца торговли, если не произойдёт каких-то резких сдвигов: курс рубля изменится, или ещё что-то произойдёт

К автомобилям, ввезённым в Россию по официальным каналам, теперь подмешиваются и новые авто, растаможенные и оформленные на физических лиц. Эти объёмы очень небольшие. И для потребителя это скорее хорошо, потому что на такие машины нет гарантии производителя. Но это касается европейских моделей - которые сейчас активно замещаются китайскими.

Сергей Удалов, аналитический портал «Автостат»: по Ладе доля рынка сейчас выросла до 40 с небольшим процентов, в два раза доля выросла по китайцам, если говорить по прошлому году по всем китайским производителям, она была 8%, сейчас она уже доходит 29-30%

В 2020 г. россияне купили 1 млн 600 тыс автомобилей
в 2021 г. – 1 млн 700 тыс
Итог 2022 - 600 тысяч штук - абсолютный антирекорд последних 15 лет.

Новый год не сулит роста продаж. Прогноз - 400 тысяч от Автоваза, 300 тысяч - всех китайских брендов вместе взятых. Реальная покупательская способность населения упала и по нынешним ценам новые машины продаваться активнее не будут. Но авторынок может поддержать государство - снизив ввозные пошлины, к примеру.

Ян Хайцеэр, Национальный автомобильный союз: один автомобиль дает 6 рабочих мест, и если мы понизим пошлину, единовременные сборы с одной машины, конечно, упадут, но количество купленных ГСМ, запчастей, моек обслуживания, резины в виде налогов государству даст гораздо больше, просто за более длинный промежуток времени

Снижение продаж - это тренд не только российский. Сказалась проблема с отсутствием чипов, которая тянется уже больше года. По данным на конец ноября, европейский авторынок потерял около 6% по сравнению с ноябрем 2021-ого. Прогноз же для России на следующий год немного превышает цифру нынешнего - ожидается рост продаж на 50 - 100 тысяч автомобилей. Открыть/Комментировать

2022-12-20 11:00:15 Ралли евро и доллара продолжается. Но мы уже все написали здесь, зачем и почему
Все то же самое, просто все больше компаний в это вписывается Открыть/Комментировать

2022-12-19 19:25:04 Ну вроде как согласовали они свой потолок по цене на газ. Как видите, он выше текущей цены на $850-900. Выводы:

1. Несмотря на прогнозы «теплой зимы», они опасаются и ждут скачка цены.

2. Потолок – предел той цены, с которой могут справиться маленькие страны, типа Чехии. На этом уровне "взрослые" будут делиться.

3. Ждем реакцию «свободного рынка газа» - что на это скажут производители, поставщики и трейдеры. Согласятся покорно или начнут «сливать» тому, кто платит?

Редакция верит в свободу предпринимательства и дух капитализма, который не победить политике. То есть, первый вариант - ну конечно же покорятся, во имя общего блага. Открыть/Комментировать

2022-12-19 19:08:31 Льготную ипотеку продлили до июля 2024 года. Новое условие – рост ставки с 7% до 8% годовых.
Остальное – без изменений:
Первоначальный взнос 15%,
Максимальная сумма кредита 12 000 000 ₽
Срок – до 30 лет.

Что получается?
Процент по такому кредиту станет выше ключевой ставки ЦБ. Но даже 8% - это льгота, если посмотреть на рыночные ставки банков.
Frank RG:
Ставки ипотеки на первичном рынке: От 10% до 22,5%
Ставки ипотеки на вторичном рынке: От 10% до 13,5%

Нюанс: Минимальный процент по ипотеке, которая позиционируется банком как льготная от государства, составляет 4,95%. Максимальная – 7% (верхняя планка льготы)

Замануха и кидалово?
Отчасти. Часто бывает, что ставка ниже льготной положена лишь тем, кто выплатит банку комиссию в 3-6%, или купит расширенную страховку до ₽100 тысяч, или, самое частое, только на квартиры в домах, строительство которых финансирует банк.

А будет ли снижаться ставка по льготной ипотеке?
Это зависит от того, будут ли с таким же свистом, как сейчас, падать продажи квартир. Тогда девелоперы попытаются пролоббировать снижение ставки. Редакция вангует – так и будет. Кроме этого, есть надежда, что шоков в экономике больше не будет, а инфляция снизится, что позволит ЦБ и дальше понижать ключевую ставку. Что сделает возможным уменьшить и ставку по льготной ипотеке.

А что сами ипотечники?
Несмотря на падение реальных доходов, россияне продолжают исправно платить по ипотеке. Доля просроченных кредитов, взятых на покупку новостроек, снижается и составляет сейчас менее 0,5% от всего объема ипотеки.

А другие ипотечные программы есть?
Да. Семейная под 6%. С 2023 года она будет доступна семьям с двумя и более детьми до 18 лет. Если ребенок один, то родиться он был должен не раньше 2018 года.
Ипотека для IT. Ставка до 5%, максимальная сумма для Москвы ₽18 млн. Доход заемщика должен быть от ₽150 тыс./мес.
Льготная от застройщика. Главный нюанс – стоимость квартиры при этом +20-30% автоматом

Мнение редакции: Вот честно и положа руку на сердце. Без льготной ипотеки рынку – вилы. Так что пусть лучше будет льготная по 8% (в реальности банки будут давать 5-7%), чем без нее. Спрос будет, но небольшой, а ценник все так же будет снижаться. И это лучшее, что может быть. Вопрос только – до какого предела дойдут цены? Обвала в два раза не ждём. А вот 10-20% за год – чем чёрт не шутит? Открыть/Комментировать

2022-12-19 18:53:51 Вы хотите квартирку? Их есть у меня!

Метриум: Ноябрь 2022 – на рынке новостроек Москвы 26 000 непроданных квартир эконом- и комфорт-класса
+7% к октябрю 2022 г.
+39% к ноябрю 2021 г. (18 000 квартир)

Рекорд? Да. Прошлый максимум был в июне 2017 г. – 24 000. За 5 лет он не поднимался выше 20 000.

Бизнес-сегмент квартир - 19 000 свободных. НЕ рекорд. В I кв. 2018 г. было 22 000
Элитка и делюкс-класс – 1 000 квартир и апартаментов в продаже. Рекорд был во II кв. 2020 – 2 200.

И что на это скажет редакция?
А тут все логично. Мы уже писали вам, что после февраля и сентября на рынке случился спад. Который пока не отыгран. Мы готовим материал на тему того, что льготную ипотеку продлили до июля 2024 года – так что об этом позже. Считаем, что «затоваривание» будет снижаться, но очень медленно. Потому что на рынок будут выходить новые проекты - это раз. Ставка по льготной ипотеке выросла – это два. Цены понемногу снижаются из-за отсутствия спроса - это три.
А значит, что? Цена недвижимости продолжит плавно опускаться, ибо иного варианта продавать весь этот объем, мы в редакции не видим… Ну кроме допплюшек, которые могут предлагать застройщики (ремонт + машиноместо). Открыть/Комментировать