Мультипликатор

2023-12-08 18:55:25 Мировые СМИ скрывают правду об этой стране?!

На картинке выше - имена известных нефтяных компаний, которые добывают нефть у берегов Гайаны.

ExxonMobil прям на своем сайте называют себя крупнейшими разработчиками в регионе.

Однако, большинство нефтяных рейтингов НЕ отображает информацию о нефтяных запасах Гайаны. Википедия опирается на оценку запасов из статьи BBC...

Воротилы рынка нефти тут как тут, а сколько там нефти - особо не говорят.

Я углубился в данные.

МВФ год назад говорил, что там спрятано более 11 млрд. баррелей (по оценке добывающих компаний).

Получается, что крошечная страна входит в ТОП-20 стран по нефтяным резервам. Отраслевые аналитики говорят, что нефти может быть кратно больше!

Венесуэла провела референдум о присоединении большей части Гайаны. А США анонсировали военные учения в регионе.

Страна - становится центром притяжения нефтяных интересов и там может стать "очень жарко"?

Сделать материал про Гайану и рынок нефти?

Тогда ставьте пальцы вверх! Открыть/Комментировать

2023-12-06 19:25:05 Сколько времени осталось до блокировки доллара?

Всем привет, на связи Эван!

Продолжает назревать очень серьезная ситуация, которую мы давно обсуждали. Она может ОЧЕНЬ сильно повлиять на валюту в российских банках, брокерах, наличку и даже на золото на ОМС, бирже и на замещайки.

В октябре 2022 на сайте Банка России появилось очень "интересное" сообщение о разработке альтернативных методов определения курса валюты.

Это делали на фоне рисков санкций против НКЦ и Московской Биржи. Ведь введение таких санкций - может привести к остановке биржевых торгов долларом!

Добавлю недавние события:

- Вводятся санкции против СПБ-биржи, активы и валюта на ней попадает под блок. Кто читал канал - смог избежать этой ситуации. Подробно разбирал тут!

- Банк России говорит о том, что похожее может коснуться Московской Биржи и НКЦ

- А вчера уже Московская Биржа заявила, что разработала сценарии, на случай остановки торгов долларом

Сложим факты.

Еще год назад Банк России начал подготовку к остановке торгов долларом и санкциям против Московской Биржи и НКЦ.

Санкционное давление пока никто не ослабляет и "западные партнеры" не против того, чтобы усложнить работу финансовой инфраструктуры РФ.

Недавно ввели новые санкции против СПБ-биржи.

Санкции против Московской Биржи и НКЦ - могли бы иметь еще более серьезный эффект.

Поэтому, вероятно, они являются разменной монетой геополитической игры.

И, на мой взгляд, присутствует ощутимая вероятность этого.

А последствия такие, что о них стоит знать заранее…

Приведу вероятные последствия таких санкций:

- Валюта на брокерских и банковских счетах может быть заморожена, либо принудительно конвертирована

- Курс доллара начнет определяться альтернативными методами, как решит ЦБ

- Возможно, будут разные курсы - для банков/внутреннего рынка и для внешних операций

- В таком случае может вырасти разрыв между наличкой и долларом на банковском счете (который и так нельзя снять), наличка и USDT станут дороже

- Человек, который зачем-то хранил доллары в РФ банке - будет довольствоваться тем курсом, который ему нарисует банк. И этот курс может быть не самым приятным. Тут писал, почему банкам очень НЕ выгодны наши доллары

- Юани и дружественные валюты первоначально тоже попадут под раздачу. Народный Банк Китая устанавливает официальный курс юаня к доллару, но не к рублю. Юань к рублю во многом работает через курс доллара, тут подробно. Поэтому, придется Банку России делать новую обвязку

- Золото ценится как инструмент с валютным ценообразованием. Но если нет рыночного курса, то и цена на золото в РФ-фондах, ОМС-ах и подобных продуктах - будет определяться банком и его курсом. Сюда же попадут инструменты, а-ля замещающие облигации

Важно отметить:

Негативно на зарубежные брокерские или банковские счета россиян - такие санкции не повлияют. На наличку, USDT и крипту - тоже, просто они станут дороже и ценнее. Отнимать наличку, наиболее вероятно, никто не станет. В этом нет смысла для государства.

Поэтому за наличку, USDT, зарубежные счета - я сейчас не переживаю.

Ожидания по курсу рубля писал тут.

Какой итог?

Хранить доллары/евро на российских брокерских или банковских счетах - это все равно, что хранить акции на СПБ-бирже.

Что случилось с акциями на СПБ-бирже - вы уже видели, я много раз предупреждал, что это почти неизбежно произойдет.

Что может случиться с валютой и валютными инструментами на российских банках/брокерах - я написал выше.

Санкции не гарантированы, но вероятность и тренд присутствует. Тут каждый соотносит риски сам.

Я лично НЕ храню валюту в РФ банках/брокерах, а если бы она у меня была там - я бы ее вывел в рубль и откупил бы в другом месте, например наличку.

Потерял бы на комиссиях, но не потерял бы деньги, в случае введения санкций. Подробно писал еще в сентябре.

В следующих постах разберем другие знаковые события, которые могут сильно повлиять на всех нас в 2024 году...

А пока - пишите в комментарии, как считаете, введут ли такие санкции?

Навигатор по каналу | Мой YouTube

Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях! Открыть/Комментировать

2023-12-05 20:37:03 В начале 2023 мне писали, что я дурак...

Мол рубль будет крепким, а крипте хана. За это время рубль ослаб на треть, а крипта летит. Теперь эти же люди спрашивают, пора ли покупать Bitcoin...

Цена BTC пробила 43 000 долларов. В медиа-поле просыпаются “крипто-эксперты”, которые в период упадка рынка успели примерить на себя костюмы риелторов, наставников и даже автодилеров…

Об этом явлении я писал ровно год назад. Вот тот пост.

Видя, как "крипто-эксперты" переобуваются в продавцов недвижки в Дубае - можно было сделать 2 гениально простых вывода:
- Недвижка в Дубае на пике
- Крипта на дне

Я говорил, что верю в последующий рост крипто-индустрии, с Клубом тоже покупали крипту тогда.

Конечно, брать Bitcoin по 16 тысяч было страшновато, скрин. Но это того стоило - с того момента он вырос на 160% в валюте, скрин!

Хочу прокомментировать почему летит и когда/что на мой взгляд стоит/не стоит покупать.

Ключевой нарратив текущего роста - spot ETF. Это ожидания запуска биржевого фонда в США на Bitcoin, вложения в который будут приводить к обязанности фонда покупать физический Bitcoin на бирже и переводить в хранилище.

Ожидания строятся на этом:
- Bitcoin - дефицитный актив с ограниченной эмиссией
- У золота инфляция в 2024 будет больше, чем у Bitcoin (пояснял тут)
- Если Bitcoin покупать на бирже и переводить в хранилище, то его свободный объем в рынке будет снижаться
- Больше спроса при меньшем предложении - означает рост цены и дефицит
- Вот рынок и ожидает, что после запуска фондов на BTC - цена может сильно вырасти

Такие фонды хотят запустить самые мощные инвест-дома, например Blackrock и Fidelity.

Важно понимать, что запуск фонда НЕ приведет автоматически к тому, что туда пойдут деньги. Ожидания - это хорошо. А когда, почему и какие деньги туда пойдут - вопрос пока открытый…

Поэтому, сейчас мы скорее растем на слухах.

Да и до фактического запуска фондов (если разрешат) пройдут долгие месяцы.

Бенефициар всего этого Coinbase. Они будут биржей, где фонды будут покупать Bitcoin. Дорого, дешево - им не важно, ведь у них комиссии.

Я узнал об этом сразу, прочитав официальный текст заявки на фонд от Blackrock. И еще летом мы с Клубом купили их акции, скрин. С даты покупки они выросли примерно на 150%, скрин.

Этот механизм я объяснял на своих открытых эфирах и даже в комменты люди писали, что купили их акции и заработали, скрин.

Сейчас рынок УЖЕ заложил эти ожидания в цены.

Bitcoin дорогой. Coinbase дорогой.

Стоит помнить, что любые, даже самые уверенные тренды - испытывают коррекции. Этот рост - не будет исключением.

Поэтому, наоборот - стоит уже задуматься и о фиксациях прибылей, если покупали ранее на основе информации из канала или эфиров.

Информацию я давал:

На эфирах я подсвечивал вам идеи с Coinbase (скрин июля), с Bitcoin (скрин декабря 2022), даже упоминал в канале чемпиона роста RUNE. Вот пост, с того момента монета выросла в 3 раза. В Клубе брали задолго до этого.

Это для понимания, что если ты внимательно читаешь канал, ходишь на эфиры или состоишь в Клубе и тоже проявляешь проактивность - то ты заранее узнаешь об очень вкусных активах.

Сейчас картина такая:

- Не стоит испытывать FOMO и бежать покупать все подряд

- Bitcoin я бы смотрел после коррекции, а сейчас думал о фиксациях части позиций на фоне текущего роста

- Интереснее выглядят альткоины, многие стоят так, будто Bitcoin вообще не вырос. Хотя бы на ETH посмотрите. Есть затаившиеся альты, а-ля APT, ARB, CRV или те, куда явно идут объемы, а-ля NEAR. С Клубом вот FLOW взяли 2 недели назад, уже +30% дал!

- Текущая рыночная ситуация показывает, что выигрывает тот, кто разбирается, действует, развивается в рынке, даже когда другим страшно и непонятно

- А еще не стоит забывать, что крипто-рынок - это валютная доходность, которая при правильном хранении является неотчуждаемой, в отличии от традиционной финансовой системы (и привет СПБ-бирже!)

Палец вверх, чтобы я чаще писал в канал про перспективные активы!

Навигатор по каналу | Мой YouTube

Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях! Открыть/Комментировать

2023-12-04 15:25:07 Нас ВСЕХ пересадят на китайские авто? Шокирующие цифры!

Всем привет, на связи Эван!

Сегодня поговорим про наше автомобильное будущее. Приведу занятные данные, которые покажут реальную картину происходящего.

Мировые медиа уже говорят, что Китай станет экспортером авто №1 по итогам 2023. Это наше неотвратимое будущее? Сейчас разберемся!

Для меня близка эта тема!

Я люблю позависать на авто.ру. Вот просто взять и посмотреть рынок, полистать машины. Один мой друг сказал - “Я ни с кем еще столько авто.ру не вентилировал” . Я же не один такой?

Просмотр авто.ру, аналитика авторынка и ряд продвинутых данных (поделюсь ими сегодня) - позволил мне взглянуть по-новому на происходящее на авторынке…

Ключевой тренд!

Главный тренд - китаизация всего авторынка. Причем в последние месяцы это происходит на фоне очень выгодной ценовой динамики для Китая.

Немцы/Японцы/Корейцы, особенно новые - порой стоят космических денег и не выдерживают никакой конкуренции по цене с китайцами.

Возьму популярные примеры из разных опер.

Условный новый народный Солярис стоит под 2,5 миллиона. Новые немцы вообще выглядят апокалиптично. Например, новый гламурный Кайен стоит под 20 миллионов.

Динамика количества объявлений тоже говорит о том, что количество немецких/японских/корейских машин в рынке - потихоньку снижается и рынок заполняют предложения по китайцам.

Давайте посмотрим на более продвинутые данные!

Вот скрин. Это данные Автостата по продажам новых легковых машин.

На первом месте Lada, которая занимает почти треть рынка. Второе-шестое место включительно - это китайские бренды. Haval и Chery в лидерах.

Если посчитать, то за 10 месяцев 2023 года китайцы заняли примерно 41,88% ВСЕГО российского легкового авторынка. И это я взял только топовые бренды. А за октябрь 2023 продажи топовых брендов китайцев уже 44,2% от рынка.

С учетом многообразия брендов и активной экспансии - справедливо предположить, что китайцы займут по итогам года половину российского легкового авторынка новых авто. И продажи продолжат рост!

Важен и социальный аспект.

В начале года покупка китайца вызывала шутки и дискуссии. А пару недель назад я ездил с другом в салон и он забрал там… китайца! (не живого, а машину)

Социальное принятие марок растет. Даже в премиум сегменте - люди, которые раньше смотрели в сторону Рейнджей, Кайенов - сейчас смотрят на Зикеры и Ли, которые кратно дешевле и технологичнее.

Все это хорошо доказывают данные. За 10 месяцев 2022 был продан всего 1 941 Чанган. За 10 месяцев 2023 Чанганов было продано более 33 000…

Ключ к рынку - это не только частники.

Для полной экспансии необходимо, чтобы китайские автомобили вошли в обиход бизнес-использования.

Мы уже наблюдаем это явление в такси. Санкции не позволяют играючи закупить автопарку сотню условных Хендаев, а вот китайцев - запросто.

Захват китайцами такси - позволит им перестроить под себя рынки запчастей, сервиса, коммерческих продаж, лизинга, кредитования.

Этот процесс уже активно происходит.

А вот данные по грузовикам.

Здесь тоже кратный рост китайского автопрома. Да, пока на первом месте Камаз. Но если сложить продажи китайцев - они уже выше. А Sitrak может подвинуть Камаз с первого места уже в следующем году.

Теперь картина ясна!

Наверняка, до просмотра этих данных - многие не понимали масштабов китайской экспансии. По факту - за 2023 китайский автопром УЖЕ захватил российский авторынок, как в частном, так и в коммерческом сегментах.

Логично предполагать, что в 2024 году этот тренд продолжится.

При этом, такая экспансия выглядит безальтернативной. Отечественный автопром пока не может удовлетворить все рыночные потребности, как по объему, так и по функциональности. Поэтому, вероятно, препятствовать такой экспансии - регуляторы сейчас не будут.

Ну что, уже выбрали себе китайца? Как вы относитесь к происходящему на авторынке и чего ждете в 2024?

Пишите в комментарии!

Навигатор по каналу | Мой YouTube

Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях! Открыть/Комментировать

2023-12-03 16:20:06 Воскресная газета от Эвана!

Эта неделя ознаменовала начало феноменального месяца в году.

Именно в Декабре многие закрывают годовой план (даже если весь год ничего не делали), мегаполисы превращаются в бордовые пробки, а люди закупают напитки и еду к 31-ому, чтобы с 1-го снова все бросить и сесть на диеты. И это лишь несколько характеристик предновогоднего месяца, что пришли мне в голову…

Теперь посмотрим какие материалы вышли на канале за неделю:

Как сейчас выгоднее разместить рубли на короткий срок?

Почему я не использую ИИС!

Какое послание скрыто в плане Банка России?

Важнейший сигнал властей по рынку недвижимости!

Ряд очень интересных событий нас уже ждет через неделю!

Будет решение по ставке ФРС США 13 декабря. А 15 декабря нас ждет заседание Банка России, с решением по ключевой ставке и пресс-конференцией Набиуллиной.

Забавно, как эти события идут одно за другим. Обязательно будем о них говорить. Сказанное и сделанное будет много значить. А на грядущей неделе - будем к ним готовиться.

Но самое завораживающее происходит за окном!

Прямо сейчас город заваливает снегом. Помню, мы с вами ставили снеговиков под одним постом. Похоже природа нас услышала, давно столько снега не выпадало. Очень красиво, но попахивает транспортным коллапсом.

Мы в Декабре времени терять не будем.

Отличный месяц, чтобы сделать масштабные материалы в канал, записать новые YouTube видео и провести эфиры в Клубе. Темами будут ключевые ожидания по 2024 году, рубль, недвижка, фонда, крипта и глобальные события.

Так что- следите за каналом, чтобы ничего не пропустить.

Буду рад, если в комментариях сегодня поделитесь фотографиями, что происходит у вас в городе!

Наверняка вышли погулять и сняли что-то красивое? Присылайте, жду.

Навигатор по каналу | Мой YouTube

Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях! Открыть/Комментировать

2023-12-02 15:33:28 Важнейший сигнал властей по рынку недвижимости!

Всем привет, на связи Эван!

Сегодня мы поговорим о ряде сигналов, которые прямо сейчас дают власти. Эти сигналы - могут сильно изменить облик рынка недвижимости в 2024 году и, как обычно, многие к этому будут не готовы.

Перед тем как начну - предлагаю ознакомиться с моими материалами по теме, чтобы понимать реалии рынка:

Чего я жду от рынка недвижимости в 2024? Разбор по фактам!
Льготная ипотека - это тяжелый наркотик, способный погубить рынок?
Что больше всего влияет на недвижимость в РФ?

Теперь о сигналах.

Сразу скажу, что один из них - является нетипичным и может говорить о внутренних изменениях в рынке…

Думаю, все уже понимают, что рост цен на недвижимость в рублях после стагнации 2015-2019 - происходил за счет льготной ипотеки в 2020-2023.

Классическая стимуляция рынка ради доступности жилья, которая свернула в сторону набивания карманов застройщикам и спекулянтам.

В роли правдоруба о льготной ипотеке в этом году выступала Набиуллина.

Здесь разбирал ее летние заявления, например:

- Механизм стимулирования (льготной ипотеки) должен быть временным
- Долгое его удержание снижает доступность жилья
- Льготы от застройщиков приводят к раздуванию цен
- И ряд других заявлений

На практике это уже привело к тому, что повысили первоначальный взнос до 20% и ужесточили лимиты для банков (чтобы закредитованные граждане не брали и банки были осмотрительней при оценке заемщика).

Можно сказать, что есть тренд от Банка России на постепенное ужесточение льготной ипотеки и плавное сворачивание программы.

Лиц становится больше!

Есть такая личность, как вице-премьер Хуснуллин, который имеет экспертизу и влияние в строительной отрасли - ранее отвечал за градостроительную политику.

Ранее он часто выступал в СМИ за расширение льготной ипотеки. Вот примеры 1, 2, 3.

Сегодня по СМИ расходится его комментарий о том, что “Идет большой объем выдачи ипотеки и власти смотрят, как можно регулировать объем выдачи до 1 июня”. Также шла речь о “некоторых мерах” по дальнейшему увеличению первоначального взноса.

Получается, о перегреве рынка и рисках этого для экономики - говорят уже во многих ключевых ведомствах: Банк России, Минфин, теперь еще Правительство.

Невооруженным глазом видно плавное изменение повестки с “ура, льготная, покупаем, растет, класс!”, на “есть риски, надо регулировать, уже ограничиваем, надо сворачивать широкие программы”.

Заодно Набиуллина недавно предложила интересную меру.

Сделать разные ставки в регионах, в зависимости от уровня дохода. Мера, кстати, логичная!

Там где доступность жилья реально нужна и где доходы населения ниже - дать людям эту доступность.

А, например, в Москве - ставки задрать повыше, чтобы вынести с рынка покупателей по льготе, которые не планируют жить в этой квартире и остудить рынок.

Я считаю текущее состояние рынка логичным для всей этой риторики.

Проблема колоссальной разницы между вторичкой и первичкой никуда не ушла. Под 30% разрыв составляет в Москве, а в зависимости от объекта - цифры бывают выше.

Это НЕ здоровая рыночная ситуация и чем дольше она будет продолжаться, тем более ощутимым будет схлопывание этой разницы - как для покупателей, так и для банков.

Как сказал один мой друг, который работает в зеленой пучине чисел этой индустрии - “Надо что-то делать, так как льготка была создана в другое экономическое время, с другой ставкой. А сейчас - это просто рыночная аномалия”.

Я с ним согласен.

Для многих брать вторичку с такой ставкой - просто не резон, а по первичке льготы. Вот и разница. А ставка достаточно высокая будет и в 2024…

По недвижимости готовлю еще один важный материал на будущее, а с вами сейчас пообщаемся.

Пишите в комментарии, что вы думаете!

Когда и как закончится история с льготной ипотекой и закончится ли?

Навигатор по каналу | Мой YouTube

Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях! Открыть/Комментировать

2023-11-30 18:26:03 Что скрыто в плане Банка России?

Недавно мы смотрели картинку с ключевыми планами Минфина на российский бюджет и экономику.

Решил почаще выкладывать картинки, чтобы вы сохраняли их к себе и помнили важные экономические моменты.

Сегодня смотрим ноябрьский прогноз Банка России (источник).

Что видим?

- В 2024 инфляцию удастся обуздать
- Это произойдет ценой высокой ставки, в среднем 12,5-14,5% за год
- Экономический рост будет кратно слабее 2023 года, люди снизят темпы потребления

И еще!

Экспорт вырастет, при снижении импорта, что может играть ЗА рубль.

Но кое-что скрыто от глаз…

Нефть Brent в прогнозе $80 за баррель. Но сейчас Urals (РФ нефть) на 15-23,5% дешевле чем Brent.

При сохранении тренда Urals в прогнозе ЦБ получается всего $61,2, что меньше чем у Минфина!

По моим расчетам в бюджете Минфин заложил нефть по $71,3.

Если пойдет по плану ЦБ, то слабую нефть можно выправить только слабым рублем...

Поэтому ожиданий по рублю пока не меняю (тут писал).

А что интересного вы ожидаете от Банка России?

Пишите в комментарии! Открыть/Комментировать

2023-11-29 21:45:17 Почему я не использую ИИС!

Вчера мы с вами общались про облигации, накопительные счета и депозиты. Тема нашла отклик и я хочу продолжить ее.

Напомню, что разговор я этот начал после звонка из банка, где мне активно продавали облигации, которые оказались не столь выгодны.

А что еще предлагают? Верно, ИИС.

ИИС - это государственная программа, которая позволяет инвесторам либо получить налоговый вычет 13% с уплаченного НДФЛ (но не более 52 000 в год), либо не платить налоги с прибыли по сделкам внутри ИИС.

А еще в 2024 ее сильно изменят не в пользу инвестора…

Помимо банков за концентрацию на ИИС топит целый пласт разных финансовых советничков, которые уже "успешно" завели людей на СПБ-биржу и в другие инструменты, подвергшиеся блокировкам.

Давайте расставим точки над “и”, тем более в слове ИИС их целых две

Как выглядит реклама ИИС?

Ты ходишь на работу и получаешь зарплату? Значит платишь НДФЛ.

Приноси на ИИС 400 тысяч за год, инвестируй их и получишь 13% налогов обратно!

В реальности это выглядит так:

- ИИС нельзя закрывать 3 года и нельзя выводить с него деньги. Если закроешь, то потеряешь льготу

- 13% вычета ты получаешь 1 раз. Чтобы получить вычет в следующем году - нужно опять пополнять счет

- Получается, если у тебя всего 400 тысяч для инвестиций, то ты получишь 13% / 3 года = 4,3% в год "бонуса"

- Остальное уже по вкусу - акции, облигации и тд. Но если работать только с ОФЗ, то доходность будет сопоставима со ставкой по депозиту (с учетом НДФЛ и доходности облигации)

- Вариант “спекулирую на 10 000% годовых акциями без налога” - добавлять не буду, по статистике это приведет к потерям.

взамен "бонуса" с вычетом НДФЛ или отсутствием налога на прибыль внутри счета мы получаем это...

Что сильнее всего повлияло на портфели российских инвесторов в 2022-2023 году?

- Политический риск. Риск резкого изменения стоимости портфеля, ввиду неожиданных политических событий

- Валютный риск. Риск изменения стоимости портфеля, ввиду стремительного изменения курса валюты.

- Инфраструктурный риск. Риск изменения стоимости портфеля, ввиду изменения структуры рынка. Обособление активов, блокировки. Привет, СПБ-биржа!

Где могут сойтись все три события? Правильно, на ИИС-е.

На это есть ряд причин:

- Инвестиции на ИИС будут сконцентрированы на рублевых активах, которые могут страдать от политического и валютного риска. Яркий пример, вот скрин

Покупка в валюты в начале года принесла бы 40% в пике. РФ рынок в валюте в пике принес до 20%.

Почему необходимо считать в валюте писал тут. Если коротко - чтобы долгосрочно не беднеть.

- Валютные активы на ИИС представляют риски.

СПБ-биржа уже все. Осталась, например, покупка долларов или фьючерсов на валюту. Но если введут санкции против НКЦ, то все это тоже может превратиться в тыкву...

Вот и итог!

За скромный бонус мы получаем:

- 3 года замороженных денег. Если они понадобятся, то без потери льгот их НЕ выведешь, для многих это критично

- Портфель с ощутимым политическим и валютным риском

- Инфраструктурный риск для валютных инструментов, возможные блокировки или обособления

Дисклеймер:
Я не топлю за то, чтобы не открывать ИИС. Стратегии для разового использования счета - имеют место быть. Я говорю о том, что долгосрочно это не оптимальное место для ключевой стратегии/капитала, ввиду рисков, которые описаны в посте. На мой взгляд стоит смотреть шире.

Лично для меня игра не стоит свеч.

С учетом рисков нового этапа ослабления рубля в 2024-2026 - я не использую сейчас стратегии рублевой доходности с заморозкой капитала а-ля ИИС.

Поэтому вчера и пояснял, почему использую накопительные счета с хорошим процентом и быстрым снятием.

Я затрагиваю эту тему на фоне происходящего с СПБ-биржей и новых рисков, которые вижу на ближайший год. Они могут ПЕРЕВЕРНУТЬ правила игры с валютой, если вы еще ее храните в РФ банках/брокерах и не только...

Интересно что это за риски и как к ним подготовиться?

Тогда ставьте пальцы вверх и разберу это в будущих постах!

Навигатор по каналу | Мой YouTube

Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях! Открыть/Комментировать

2023-11-28 21:01:43 Как сейчас выгоднее разместить рубли на короткий срок?

Всем привет, на связи Эван!

Мне тут позвонили из одного банка...

Говорят - сейчас ставки высокие, размещать средства - дело хорошее. И предложили мне рассмотреть инвестиции в облигации, в том числе ОФЗ - как альтернативу депозиту/накопительному счету.

Я ответил, что это то, что я бы сейчас НЕ стал делать со сбережениями…

И вот почему!

Месяц назад мы сравнивали с вами облигации и депозиты. Обязательно почитайте этот материал, его польза останется с вами на годы вперед.

Результатом сравнения был факт: Депозиты/Накопительные счета показывали более привлекательную доходность в моменте, нежели облигации (в примере ОФЗ).

То есть, при меньших рисках и налоговой нагрузке - люди могли разместить свои рубли более выгодно с помощью банковских продуктов.

Сегодня проведем сравнение и поймем, как краткосрочно можно более выгодно разместить рубли!

Что изменилось за месяц?

Облигации стали еще менее привлекательными и это уже похоже не на рыночные ожидания, а на просто немного поломавшийся рынок…

Вот как выглядел пример с облигациями месяц назад. Вот как он выглядит сейчас.

Ставка Банка России НЕ поменялась, ожидания по снижению не выросли. По депозитам и накопительным счетам многие банки ставки подтянули. А вот по облигациям доходности стали меньше...

Да еще и Банк России на ближайшем заседании может опять поиграть ставкой или хотя бы мускулами жесткой денежно-кредитной политики.

Смотрим упрощенно и с цифрами!

Если купить сейчас 1 облигацию ОФЗ из примера, то вы вложите 921,81р. Получите вы 39,64р купона через 6 месяцев и еще заплатите 13% налога.

Итого вложили 921,81р, получили 34,48р. 3,74% за 6 месяцев. Меньше 7,5% годовых с учетом налога!

Подобная невыгодная участь ждет сейчас большинство облигаций, даже в корпоративном долге.

Я лично в корпоративный РФ долг не лезу, так как премия в несколько процентов в рубле за сильно бОльшие риски - НЕ выглядит для меня привлекательной.

Чтобы освежить в памяти - напомню историю.

ВТБ приостановил (и пока не начал) выплату купонов по своему субординированному долгу, который обладал премией к средней ставке по рынку. Инвесторы купили, получали выплаты, а потом все встало на паузу.

Депозиты/Накопительные счета - интереснее облигаций, по крайней мере сейчас.

Во многих банках есть предложения, где можно получить 10%, 12% и даже 14%. Особенно, на акционных предложениях.

Налог платить не потребуется, если заработали на депозитах менее 150 000 рублей за год. В отличии от облигаций, где он образуется сразу.

Поэтому, интересным решением сейчас может выглядеть открытие счетов в новых для себя банках, с целью получить дополнительную премию к ставке.

Конечно, стоит брать только ТОП-банки, чтобы снизить риски. И не забывать, что в рядовом случае - АСВ покрывает только 1,4 млн. рублей, если банку станет плохо. Поэтому, если сумма больше - лучше диверсифицироваться по разным банкам/держателям.

Мне лично больше импонируют накопительные счета, либо депозиты с возможностью снятия/пополнения, без жестких ограничений. Так как на определенную долю рублей можно формировать валютную позицию, пока дают спокойный курс, а я не хочу быть запертым в рубле. Тут писал про валюту.

Итог такой!

Пока ставка столь высокая - лежать рублям без дела не стоит. Обратите внимание, что на текущем счете (просто на карте) на ваши свободные средства может начисляться минимальный процент, например 4%.

Выгоднее держать деньги на накопительном счету и переводить их на текущий для оплат/покупок и тд. При этом, держу в голове, что рубль в 2024-2026, вероятно, снова пойдет на второй заход наверх.

Пока картина для меня выглядит так - эффективно размещаем свободные рубли, но не забываем о формировании валютной позиции!

Стоит обратить внимание, выгодно ли сейчас у вас размещены рубли, не завалялось ли что под низкий процент на текущем счете или депозите по старым условиям.

Продолжаем пользоваться высокими ставками, пока есть такая возможность!

Навигатор по каналу | Мой YouTube

Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях! Открыть/Комментировать

2023-11-26 20:05:51 Воскресная газета от Эвана!

По-любому такое бывает не только у меня?

Вчера было настолько хорошо, что сегодня я немного в прострации. И это не про алкоголь.

Вспышка, праздник и одно из ярчайших воспоминаний года, а теперь обычный день, пусть и выходной.

Именно сила этого контраста дала мне понять - вчера произошло действительно нечто уникальное.

Да, Мультипликатор - это экономика, финансы, инвестиции, мировые события и тд.

Но за всем этим - мы, живые люди. А хорошо проводить время - люди любили всю историю...

Вчера состоялась осенняя встреча Клуба Мультипликатор!

Для меня это был новый опыт организации и продумывания столь масштабного мероприятия. Чтобы было полезно, весело, можно было унести новые знакомства и опыт. Получилось очень хорошо.

Спасибо команде и всем причастным!

Отдельная радость - видеть уже знакомые лица. Клиентов, с которыми ты работаешь годами. Близких, которые пришли поддержать. Жать людям руки и слышать человеческое спасибо за труд. Радостно и за новичков, которые с корабля на бал. Только в начале месяца попали в Клуб, а вчера уже познакомились со мной вживую.

Благодарю всех кто пришел, мне было приятно видеть вас и быть с вами!

В будущем, думаю, поделюсь видео или некоторыми фотками с мероприятия и здесь. Вчера кружок записывал - очевидно, что было очень круто!

А теперь идем дальше!

Ключевые материалы, которые вышли на канале за неделю:

Аргентина стала большим экспериментом США?

Курс рубля. Стратегия действий и ожидания!

Что будет с рублем и экономикой РФ в 2024? Подробный видео-разбор!

Видео-привет со встречи Клуба Мультипликатор

Что происходит интересного и что готовлю в канал дальше?

По многим тревожащим вопросам все буквально забуксовало!

СПБ-биржа вроде и провела расчеты по сделкам, но о разблокировке активов конкретики нет. Вероятным сценарием остаются проблемы в разблокировке и дальнейший исход инвесторов с площадки. Подробно о перспективах я писал тут.

На Востоке - то ли перемирие, то ли назревает новая волна конфликта. Правда, без вмешательства старших братьев по Арабскому миру - это, вероятно, так и останется карт-бланшем Израилю на решение своих вопросов. Цены на нефть пока не закладывают обострения.

Что крипта, что фонда, что РФ рынок - зависли на важных уровнях и не торопятся показывать разрешение ситуации.

Передышка перед новыми потрясениями? Об этом и поговорим!

По рублю мы с вами на неделе уже разобрались. В следующих материалах поговорим про недвижимость, рынки и несколько иностранных "сюрпризов". Один назревает в Китае. А другой "сюрприз" может приключиться с экономикой США уже в 2024 году...

Следите за обновлениями на канале!

Навигатор по каналу | Мой YouTube

Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях! Открыть/Комментировать