🎓Money University - Финансовая грамотность

2022-08-25 17:41:05 ​​Обязательно ли покупать страховку, если хочешь получить кредит?

Когда вы берете кредит, банки часто вместе с кредитом предлагают вам купить страховку. Иногда даже не одну. Эти страховки должны помочь вам справиться с кредитом, если вы попадете в трудную жизненную ситуацию, и защитить банк от убытков. Спрашивается: обязательно ли её покупать?

По закону банк может потребовать, чтобы заемщик застраховал имущество, которое является залогом по кредиту, — обычно это жилье или автомобиль. Если человек не хочет оформлять такую страховку, у банка есть право отказать ему в заемных деньгах.

Но на практике без страховки нельзя получить только ипотечный кредит. Кредиторы хотят быть уверены, что получат назад свои деньги, если с квартирой или домом случится что-то серьезное. При автокредите банки иногда соглашаются выдать деньги без страховки.

Покупка остальных полисов, которые банки предлагают заемщикам, добровольна. В бланке заявления на кредит они обязаны указывать все дополнительные услуги, в том числе страховки. Вы должны сами выбрать и отметить те из них, которые хотите купить.

Но при выдаче кредита без страховок банки вправе устанавливать повышенные процентные ставки. Ведь возрастают риски, что заемщик не сможет вернуть долг при неблагоприятном развитии событий — например, если он останется без работы Открыть/Комментировать

2022-08-25 15:16:54 ​​«Существует два пути, ведущие к счастью:

можно снизить свои потребности или увеличить средства. И то и другое приводит нас к цели. Результат один и тот же. Каждый человек сам решает это для себя и вырабатывает привычки, позволяющие добиваться этого наиболее легким образом.

Если ты болен или беден, то как бы ни было трудно сократить свои потребности, еще труднее будет увеличить количество денег.

Если ты активен и богат, если ты молод, здоров и силен, то легче увеличить количество денег, чем сократить потребности.

Но мудрые люди делают и то и другое одновременно, независимо от того, молоды они или стары, богаты или бедны, больны или здоровы.

Если же человек по-настоящему мудр, он будет делать обе эти вещи так, чтобы еще и приносить пользу обществу». Открыть/Комментировать

2022-08-25 12:15:24 ​​Даже если у вас есть успешный бизнес, который сейчас приносит не плохие доходы - вашему бизнесу жизненно необходимо создать "подушку безопасности" в виде фонда Финансовой Защиты.

Вспомните, например, историю кризиса 2008 года,
когда компании развитой западной экономики банкротились одна за другой.

Кризис 2008 года ещё называли кризисом наличности. У компаний тупо не было денег чтобы платить по счетам. У них были активы в виде основных средств, но не было денег, чтобы закрыть текущие нужды и они были вынуждены продавать акции по заниженной стоимости. Кто зарабатывал в то время? Правильно, те у которых были запасы в виде денег. У них была возможность скупать акции конкурентов или просто активы по выгодной цене.

Чтобы пережить тяжелые времена - компаниям, также как и физ.лицам, следует иметь фонды защиты. И откладывать в эти фонды деньги нужно регулярно.

Вывод - делайте "заначки"! Открыть/Комментировать

2022-08-24 17:16:52 Совет на миллион

Недавно услышал историю мошенничества ни много ни мало почти на миллион долларов. История довольно банальная, человек потерял свой айфон и какое-то время надеялся, что как-то получится его найти или хотя бы вернуть за вознаграждение. На айфонах стоит неплохая защита данных, поэтому он не стал предпринимать каких-либо действий.

На следующее утро он обнаружил массу непонятных переводов в личных кабинетах в платежных системах, банках, криптокошельках и криптобиржах. Злоумышленники прошлись по всему до чего смогли дотянуться, стало понятно, что потеря телефона не случайность. Причем масштаб потерь стал понятен только к вечеру.

Несмотря на то, что его трудно назвать новичком в цифровом финансовом мире, оказалось, что у него стоял стандартный пин-код 0000 на сим-карте. Многие операторы продают симки вообще без пин-кода и почему-то сейчас на это никто уже не обращает внимание, ведь есть ID-facetouch и пр. Однако стоит достать такую симку из телефона, как она становится проводником к нашим счетам.

Совет дня состоит в том, чтобы вы прямо сейчас взяли телефон и поставили свой пинкод для симкарты. У айфонов это делается в разделе Настройки/Сотовые данные/SIMPIN. На андроиде Настройки/Безопасность/SIM. Далее поставте двухфакторную аутентификацию во всех платежных системах, банках и криптокошельках, на счетах которых есть ощутимые суммы. Совет кому-то может показаться банальным, но уверен, что у многих стоят стандартные пинкоды на симках. Открыть/Комментировать

2022-08-24 16:15:52 Вступить на канал Открыть/Комментировать

2022-08-24 15:16:31 ​​Во что инвестируют богатые, но не инвестируют бедные!

Пришло время разобраться с такими понятиями, как Активы и Пассивы.

И опять дипломированные специалисты любят всё усложнять, а если посмотреть в бухгалтерскую отчетность, то не сразу поймёшь значение. Отсюда получается подмена ценностей и путаница в действиях.

Всё просто! Запомните для себя:

АКТИВЫ - приносят деньги в ваш кошелёк.
ПАССИВЫ - забирают деньги.

Теперь подумаем на примерах.
Ваша квартира требует постоянных трат на её содержание (коммунальные платежи, обустройство, ремонт, уплата налогов и др.)
Автомобиль, это вообще расходная статья бюджета (конечно если вы не таксист).
Телефон, Брильянты, Животные... продолжите список сами.

Что же может приносить деньги нам?
Депозит в банке, Свой бизнес, Акции (как частичка чужого бизнеса), Облигации, Коммерческая недвижимость сдаваемая в аренду, Патенты и Авторские вознаграждения, Ваши знания и репутация.

Прошу не путать со спекуляцией. Активы должны приносить деньги от обладания ими, без перепродажи.

Если вы хотите думать, как богатые, то задумывайтесь перед каждой покупкой, на что вы тратите свои деньги? Открыть/Комментировать

2022-08-24 10:15:51 ​​ Кредиты и кредитки. Что они могут в умелых руках?

Набрать кредитов и покупать вещи не по карману –плохая идея. Но разумному человеку эти банковские продукты могут облегчить жизнь.⠀
⠀
Классические кредитные карты
У каждой кредитки есть так называемый грейс-период. Это срок обычно от 30 до 120 дней, если вернете долг — процентов не будет. К снятию наличных это не относится.⠀

Можно нести зарплату в банк на вклад или пользоваться доходной карточкой, а платить все с кредитки в грейс-период. Потом гасить с з/п. В конце месяца на руках будет немного процентов от вклада. Еще по кредитке часто предлагаются более привлекательные условия, чем по дебетовой карточке (такое есть у Сбера, Тинькова и др.)⠀
Также на кредитке удобно замораживать депозит за отель за границей.⠀
⠀
Карты рассрочки
Вроде бы просто покупаете товар у партнера карты в рассрочку, проценты не платите. Но тут фишка в том, что часто у партнеров больше цена, чем у других точек, продающих тот же товар.⠀

Но эта цена может быть такой же или меньше — проверяйте. Если цена выгодная, то можно, например, взять по такой карте кухню в рассрочку, имея деньги на ту самую кухню. Но свои средства вы можете положить на вклад под %, а товар уже будет получен по рассрочке. А еще по некоторым подобным карточкам есть процент на остаток.⠀
⠀
Автокредит
Очень часто автодилеры сотрудничают плотно с какими-то банками или даже имеют свой банк. Благодаря этому можно найти ставки по кредитам чуть выше официальной инфляции.⠀
⠀
Кредит наличными
Единственный путь правильного использования кредита наличными вижу такой. Если вы уже в тяжелой ситуации с долгами и на нас висит долг по кредитке или еще хуже — по микрозайму — то тогда возьмите потребкредит и закройте эти задолженности. Процентная ставка тут ниже, чем по карте или займу до зарплаты в МФО.⠀ Открыть/Комментировать

2022-08-23 12:10:28 ​​Как обходиться без кредитов

Подсказки для тех, кто хочет избавиться от долгов:
избегай лавинообразного увеличения долгов
Одной рукой мы долги закрываем, а другой берем еще большие
ставь реальные цели
рассчитай, за какой период времени можно закрыть кредит. Если переусердствовать, легко сорваться. Это примерно как на диете — не ешь, а потом жрешь все подряд.
не бери на себя повышенные обязательства
Очень сложно постоянно держать себя в "ежовых" рукавицах
устрой себе соревнование
Старайся каждый месяц тратить чуть меньше, чем в предыдущий.
следи за расходами
Долги не возникают из ниоткуда, скорее всего, у тебя проблема с расходами.
старайся не делать крупных покупок, пока закрываешь кредит Открыть/Комментировать

2022-08-23 10:15:38 ​​Секторы экономики: какие бывают и как это использовать?

Фондовый рынок принято делить на 11 секторов

1) Технологический
2) Здравоохранение
3) Товары выборочного спроса
4) Финансы
5) Коммуникационные услуги
6) Промышленность
7) Товары повседневного спроса
8) Материалы
9) Энергетика
10) Коммунальные услуги
11) Недвижимость

Каждый из них дробится на отрасли и у каждого есть свои особенности.

Допустим, IT в основном состоит из быстрорастущих компаний, а промышленный — из тех, что платят щедрые дивиденды.
Сектор коммунальных услуг считается защитным, потому что не особо подвержен кризисам, а вот отрасль товаров выборочного спроса — циклической, так как хорошо растёт только после кризисов.

| Как применять эту информацию?

Для гармоничной диверсификации портфеля. Для этого можно использовать удобный инструмент — отраслевые фонды.

Например, фонд AKNX инвестирует в топ-100 технологических компаний биржи NASDAQ, TBIO — в акции биотехнологических корпораций, а AMSC — в производителей полупроводников.

Мы можем выбирать и компании по отдельности: на Мосбирже доступны большинство российских фирм и крупнейшие зарубежные корпорации, на Санкт-Петербургской бирже — около 1700 иностранных компаний. Открыть/Комментировать

2022-08-22 21:12:06 ​​Денежная иллюзия

Планируй накопления с учётом инфляции. Денежная иллюзия -- это склонность людей учитывать только номинальное количество денег, а не их реальную ценность, то есть стоимость товаров и услуг, которые можно приобрести на конкретную сумму.

Учёные заговорили об этом явлении ещё в начале XXв. А в 1997г экономисты из США Амос Тверски, Питер Даймонд и Эльдар Шефир доказали реальное влияние денежной иллюзии на поведение потребителей.

В ходе экспериментов им удалось выяснить, что 52% инвесторов забывают о повышении цен при формировании долгосрочных финансовых целей.

Рассчитывая свои накопления, учитывай не только % по вкладам, но и уровень инфляции. Чтобы сделать это наиболее точно, воспользуйся специальными сервисами, например калькулятором инвестиций.

Введи желаемую сумму сбережений, период, валюту и уровень инфляции. По данным Росстата, в России её среднегодовое значение составляет 6–7%. Программа покажет стоимость твоей цели через несколько лет. Открыть/Комментировать