Где деньги, Лебовски?

2020-09-20 10:07:31 Невозможно оптимизировать то, чего не знаешь.

"Мне приложение банка само раскладывает по категориям, очень удобно".

Во-первых, приложение банка знает о покупке через код терминала - то есть если я куплю в Сильпо сковородок, кошачьего корма, памперсов и коньяк, все это попадет в категорию "продукты" почти наверняка, поэтому любителей кэшбека часто ждут интересные сюрпризы. В чем смысл информации, в которой кошачий корм проходит по категории "еда"? (ну ладно, ладно, конечно, это еда).

Во-вторых, если я потратила 2000 гривен за раз, это много или мало? А если 100? А если 500, но каждый день? Приложение банка не отвечает на эти вопросы.

В-третьих, многие любят заводить целую стопку карточек разных банков, а потом еще прикупить на углу черешни наразвес. Если я буду каждый день покупать на 200 гривен черешни за наличку, как мне это связать с приложением банка?

Нам же не отчет, чтобы он висел красиво, а какие-то индикаторы, по которым можно понять, что сковородок в этом месяце хватит.

"Я в принципе знаю, куда уходят деньги. Я только не знаю, чего их снова не осталось".

Oh well.

Каждый день мы покупаем еду (как выяснилось, разными картами и в разных местах), иногда ходим куда-то кушать, по утрам берем кофе, в обед ходим на бинес-ланч, заканчивается карточка метро, вчера надо было подьехать на убере, на работе просили сдать на день рождения, тренер в зале подорожал, маникюр был без покрытия (ура экономия), закончилась ношпа и зубная паста, снялись деньги за Нетфликс и карта ушла в минус (потому что никто не знал, что они как всегда снимутся), у бабушки день рождения, на распродаже был нормальный свитер, бегать зимой в тех же кроссах не выйдет, кошачий корм!!, забрать посылку, заправиться, сгонять на диагностику, заплатить за квартиру, отправить маме денег, там неправильно за воду насчитали, отложить на отпуск (хаха), купить баксов, купить крема по 1+1=3, сходить в кино, заплатить за курсы...

Я пока писала, то подустала. У некоторых еще дети бывают. Какова вероятность, что это можно удержать в уме? А если у вас совместный бюджет? А если вообще несколько источников дохода?

Парадоксально, но наличие денег не делает этот бюджет проще, оно делает его сложнее, иначе все тыщи денег уходят куда попало, их же много и они еще останутся, чо там всчитываться. Ну иногда да, а иногда если надо заплатить платеж по ипотеке побольше, откуда мне знать, где лимиты доставки пиццы в этом месяце?

Начинать стоит с того, чтобы выяснить, какие категории трат существуют лично у вас. Пробовали? Что мешает? (обратную связь можно писать @a23_02). Открыть/Комментировать

2020-09-14 10:53:29 Доходы, расходы, and life in between.

Как там обычно говорят - "распределите деньги на основные статьи расходов", ну и статьи начинаются с коммунальных платежей, продолжаются едой, и ловко заканчиваются сбережениями. Удобный трехмерный человечек, который никуда внезапно не уезжает, не выходит за рамки работа-дома-работа, и не покупает трехлитровую банку оливок впрок.

Или вот еще - "начните зарабатывать больше", от продюсеров "как попросить повышение" и "надежный способ инвестировать". Тоже часть того мира, в котором всегда есть куда попросить повысить, как будто играешь в супер-марио и дело только в том, чтобы побыстрее бежать.

Все эти полезные советы так же универсально-кошмарны, как пресловутый 8-часовой рабочий день, причем они не работают как для любителей порядка (совершенно точно не все хотят быть предпринимателями и совершенно точно не все спят и видят, как бы построить карьеру), так и для тех, кто прожил три-четыре десятка лет и ни разу не столкнулся с коммунальными платежами.

Так вот, весь смысл (управления? планирования? занятия?) деньгами в том, что это не о доходах, и не о расходах, а о той жизни, которая при этом получается, и того, как вам с этой жизнью. Поэтому не бывает правильного распределения, и не бывает правильного (я долго старалась избегать этого слова) бюджета, и не бывает магической цифры, до которой это все якобы бесполезно, а потом появляется Право на Интерес к Теме Денег.

Это как с машиной - мы же знаем, что она ест условных три литра бензина, и не пытаемся в нее залить десять, потому что она от этого быстрее ехать не станет.

Или не заливаем поллитра и не говорим - ну блин, постарайся проехать километров двести, очень надо.

Мы воспринимаем размер бака машины как данность. Не ругаем машину и не ожидаем от нее, что она за ночь немношк ужмется в размерах или подрастет.

И для начала мы узнаем, сколько ей надо.

Как для начала мы можем постараться увидеть, что собственно происходит у нас и что надо нам, безотносительно остальных. Открыть/Комментировать

2020-08-27 07:56:36 Написала у себя на фейсбуке о том, какие есть сложности с финансовыми инструментами, и получила "отеческое" - так вот есть же финансовые советники, они помогут, запросы на любой вкус.

Что с этим не так?

Никто лучше вас не знает, что вам делать с вашими деньгами. Ни я, ни финансовый советник, ни тем более банк.

Если бы знали, то Баффет закинул бы половину состояния на депозит, а остальное "вложил в себя" и догнался золотыми слитками.

Количество финансовых инструментов ограничено. Это значит, что нет миллиона понятий, которые вам нужны, есть ну пусть десяток. В рамках нашего с вами бюджета ( I guess).

Финансовый консультант оперирует тем же десятком понятий, что и вы, накинув для солидности пару десятков сверху.

Скорее всего, вам покажут только upside - то есть историю успеха, и дело даже не в приевшемся "все рухнуло и рынок пошел вниз", а в налогах, например. В СНГ налоги не такая горячая тема, а они между тем есть.

Стесняться можно прекращать прямо сейчас. Если вы на этапе "ой, я в этом не разбираюсь" (и я это сейчас пишу без тени обесценивания или критики, это вообще нормально, не разбираться, и нормально не хотеть разбираться) - то это может быть не совсем об этом.

О поиске внешней опоры.
О том, что вам сейчас не хочется.
О том, что хочется, но не сильно.
О том, что надо бы хотеть, но приоритеты другие.

Давайте смотреть в себя так же внимательно, как на финансовых советников вокруг. Открыть/Комментировать

2020-08-24 13:17:11 Бюджет - слово, которое обычно идет в комплекте со словом "ненавижу", или на крайний случай с "у меня никогда не получалось" - заставляет чувствовать себя некомфортно.

Оно бьет сразу по нескольким больным точкам: что у меня собственно есть, и к чему я хочу прийти.

"Посчитай хорошенько, чтобы деньги остались" я до сих пор слышу как "тебе только дай волю, ты схватишь все подряд".

Думать о своих желаниях и не выделять на них деньги, потому что это "если деньги останутся". От чего останутся, если они уже все разложены по конвертам на траты, более важные, чем то, чего мне хочется?

Как будто эта идея - на что потратить, и как заработать - она одинаковая для всех.

Иррациональное ощущение, что как только я разложу суммы по категориям - это будет у меня отобрано, и меня больше не спросят, а понравилось ли мне это вообще. Что однажды кто-то упомянет, как в знаменитом посте, "а знаете ли, сколько можно было сэкономить на вот этих утренних чашках кофе?", и я буду каждый раз стыдиться, что я плохая, и бюджет мой плохой, и раньше я хотя бы этого не видела, а теперь вижу, и не укрыться мне от этого позора, и копить я больше не стала, а вот критиковать себя - стала. Не проще ли не смотреть вообще?

Так вот.

Взрослые люди могут распоряжаться своими деньгами сообразно своему собственному пониманию и своим собственным ценностям.

Нам незачем чувствовать себя виноватыми, когда мы решаем распоряжаться своими деньгами. Нам незачем чувствовать себя виноватыми, что мы тратим их так, как считаем нужным.

Нет лучших или худших бюджетов, есть те, которые нас устраивают и дают нам информацию, и есть те, которые раздражают.

Даже если мы не можем за один раз прийти к тому, что усиливает, мы можем начать осознанное движение прочь от того, что мешает нам полноценно владеть этой темой в своей жизни. Я бы начала с того, что постаралась рассмотреть и озвучить себе то, что отпугивает - в моем случае, это совершенно точно были "на все денег не напасешься" и вот эта глухая паника, что распределить деньги означает отказаться от любой радости или (даже звучит наказуемо) "незапланированных трат".

Деньги - это способ удовлетворить наши потребности (и то не единственный), и нам совершенно точно не обязательно этого стыдиться. Открыть/Комментировать

2020-07-24 13:17:37 в нас одинаково крепок страх деньги потратить и деньги накопить.

казалось бы, вот они, трать - но нет, надо сэкономить. хорошо, давай копить - но нет, что теперь, уже никогда ничего нельзя будет себе позволить?

замкнутый круг; вина от потраченного, компенсируемая "ну уж теперь все, больше ничего покупать не буду", а потом спустя время - "толку тогда от тех денег и от той жизни".

неудивительно, что когда мы слышим о бюджете, само это слово попадает куда-то в давно ноющий синяк из "нечего зря тратить". рядом с ним могут идти "на твои хотелки денег не хватит", ну, логично, что фиксировать Ужасные Хотелки, на Которые не Хватит Денег, не хочется.

от "копить" и "откладывать" веет чем-то мертвым. как в детстве, когда ты и потратиться-то не успела, а с полки угрюмо смотрит свинья-копилка, и ну надо же быть молодцом.

хотя каким молодцом? тратить - социально одобряемо. копить, наверное, тоже, но тратить понятнее. и виноватее.
вообще, нет ничего удивительного, что к моменту, когда мы можем распоряжаться деньгами более-менее автономно, мы доходим с долгоиграющим неврозом от таких ожиданий, и что с ним делать - никто не говорит. Открыть/Комментировать

2020-07-24 12:56:20 Почему вопрос "куда инвестировать" скорее всего не то, что мы действительно хотим знать?

Потому что хороший ответ - это долгосрочная (мы говорим про 10-20 лет, ну на крайний случай 5-7) инвестиция в диверсифицированный (это важно) портфель индексированных (потому что за такое время исторически индексы обычно подрастают) фондов с максимально низкой (это вообще супер важно) стоимостью услуг брокера, через которого вы будете это делать. Day trading в домашних условиях - идея так себе. Чо сложного-то?

Теперь вернемся к реальности. Моя реальность (не думаю, что она сильно лучше или сильно хуже средней) - это мне немного за 30, я сижу на кровати, которую купила пять лет назад, ем зефир, пью чай и вам это пишу. Кровать я, наверное, в ближайшее время менять не буду, потому что это неприоритетное удовольствие в наши неспокойные времена, а вот зефир нынче делают очень неплохой.

К чему я это. К тому, что реальная я сейчас беспокоится о работе (на самом деле нет, но многие да), о поездке на море (да!!!), о том, что делать с родственниками-пенсионерами, иногда о кровати, каждый день - об ужине. Вы, думаю, тоже плюс-минус с разной степенью погруженности где-то там же, плюс квартиры-ремонты, плюс дети.

Пять лет назад я мало заморачивалась квартирами, совсем нет - детьми, да и ужинала не дома. Кровать была моим максимумом инвестиций на день грядущий.

Вам не кажется, что когда мы спрашиваем "куда инвестировать?", мы на самом деле хотим узнать не куда нам вложить свои Х денежек, а как нам поступить, чтобы через условные пять лет мы все еще были кому-то нужны, чтобы у нас был хороший ужин, и чтобы кровать все же была удобной, поясница там, все дела? Ну и чтобы дети сьездили на море, раз уж мы в 2020 не смогли.

Нам хочется, чтобы кто-то сказал: "положи денежку вот сюда, и перестань волноваться, потом заберешь с процентами". Нам не хочется узнавать, что поменяется глава НБУ, что перед нашим домом построят еще один, что сосуды уже не те, и поджелудочная тоже, а работы не вечны. "Инвестировать" становится синонимом "я что-то делаю для своего будущего" - но на самом деле мы пытаемся угадать, что понадобится будущему мне, и это получается очень так себе, потому что будущему мне может понадобиться не новостройка с ремонтом, а Очень Быстрая Ликвидность, например.

Вместе с этим я железно верю, что инвестировать нужно - в работу, в отношения, в здоровье, в ментальное здоровье, и откладывать тоже. Открыть/Комментировать

2020-07-24 12:55:18 несколько лет назад я не особо задумываясь купила себе порядка 120 пар носков, потому что они были красивыми и недорогими. этот мешок кочует со мной до сих пор со шкафа в шкаф, оказалось, что я столько не снашиваю. зато появилось чувство безопасности - в противовес картинкам латанных-перелатанных носков, которые еще "поносятся".
о деньгах принято было говорить в контексте экономии, и еще вины, что их тратишь, и еще безнадеги, что их не заработать, и ни в коем случае не делиться этой темой с остальными. "зато сэкономишь" - одна из самых частых фраз моего детства, как и чувство страха и бессилия перед миром, в котором "все за деньги". на самом деле не все, но откуда это было знать.
знаний об этой самой экономии, по иронии судьбы, мне передали мало - потому что о деньгах не говорили не только с посторонними, но и внутри семьи. пришлось во взрослом уже возрасте учиться не спускать все за пару дней, потом наоборот покупать себе хоть что-то для радости, а еще потом - отвязывать деньги от своей ценности для остальных.
в этом канале мне бы хотелось об этом рассказать - о том, как замечать связи, как находить свое отношение к этой теме, как пользоваться деньгами так же просто, как дышать, как не потеряться в натерших до боли понятиях бюджета и копилок.
рада, что вы со мной! Открыть/Комментировать

2020-07-22 14:04:37 Channel photo updated Открыть/Комментировать

2020-07-22 14:02:29 Channel name was changed to «Где деньги, Лебовски?» Открыть/Комментировать