Молодые Деньги 💵

2022-08-31 09:11:13 ​11 способов стать богаче (Часть 2)

Никаких примет и заговоров. Только реальные советы, как выбраться из долгов, сократить траты и приумножить капитал. Во вчерашнем посте мы рассказали о 6 способах, сегодня расскажем о остальных 5.

7. Продайте всё ненужное

Выставите вещи, которыми не пользуетесь, на продажу в соцсетях или на специальных сайтах. Предметы, которые просто собирают пыль или мешают свободно перемещаться по квартире, могут принести вам несколько тысяч, а то и десятков тысяч рублей. Главное — найти в себе силы отложить их в копилку, а не спустить на новый хлам.

8. Не откладывайте обязательные платежи

Вовремя оплачивайте коммунальные услуги, счета за телефон, выполняйте прочие финансовые обязательства. У такой дисциплинированности два преимущества. Во-первых, вы избежите штрафных санкций за опоздание. Во-вторых, у вас не будет соблазна потратить деньги на обязательные платежи на нечто менее нужное, но привлекательное.

9. Сократите социальные траты

Если вы привыкли тратить деньги за компанию в кафе или в магазинах, продумайте стратегию, которая позволит вам этого избежать. Необязательно прекращать ходить в рестораны с друзьями, просто более вдумчиво подходите к расходам.

Если же состоятельный друг приглашает вас в место, которое вам не по карману, не стесняйтесь предложить более бюджетную альтернативу.

10. Избавьтесь от вредных привычек

Допустим, вы выкуриваете пачку сигарет в день. Она обходится вам в 100 рублей. В месяц вы тратите в среднем 3 тысячи рублей, в год — 36 тысяч рублей.

Если бросите курить, сэкономите сумму, равную средней российской зарплате. Аналогичные расчёты можно провести и с алкоголем.

11. Начните планировать бюджет

Практически невозможно рассчитаться с долгами, сократить расходы, копить деньги, если можешь только приблизительно оценить траты. Если вы ещё не ведёте семейный бюджет, установите одно из специальных приложений.

Первый шаг: в течение 2–3 месяцев записывайте все траты, чтобы можно было их проанализировать. Так вы поймёте, какая сумма израсходована на необходимое, а каких трат можно избежать. Затем начинайте планировать бюджет заранее, прогнозируя расходы. Это поможет распределить доходы по статьям и обойтись без долгов.

Молодые Деньги
@moloduedengi Открыть/Комментировать

2022-08-28 08:49:39 ​11 способов стать богаче - часть 1

Никаких примет и заговоров. Только реальные советы, как выбраться из долгов, сократить траты и приумножить капитал. Сегодня расскажем о 6 способах, остальные 5 выйдут завтра.

1. Откладывайте 10% дохода

Десятую часть всех своих доходов сразу направляйте в копилку или на специальный счёт. Если вы отложите нужную сумму сразу после зарплаты, планировать бюджет придётся более аккуратно, без учёта этих денег, что в целом положительно скажется на ваших тратах. А к концу года вам удастся скопить сумму, превышающую месячный доход, практически без усилий.

Средства можно не только копить, но и приумножать. Для этого выберите один из способов, с помощью которых можно обеспечить прирост капитала.

2. Выберите и устраните три статьи расходов

Наверняка у вас есть регулярные траты, которые не оправдываются или не несут никакой пользы. Например, вы из года в год покупаете абонемент в спортзал, но вспоминаете о нём не чаще раза в месяц. Или оплачиваете премиум-пакет кабельного телевидения, но просто не успеваете смотреть эти 1,5 тысячи каналов.

Выберите три статьи расходов и устраните их. Посчитать выгоду, которую вы получите через год, можно уже сейчас. Цифра впечатлит.

3. Откажитесь от кредитных карт

Формула «по доходам и расходы» работает безотказно. Необязательно выкидывать все кредитные карты, просто перестаньте носить их с собой. Они создают иллюзию, что денег у вас больше, чем есть на самом деле, и вы готовы тратиться на не очень нужные вещи снова и снова.

Даже если вы укладываетесь в беспроцентный лимит, возвращать взятые взаймы у банка средства всё равно придётся. А это значит, что в будущем месяце от доходов придётся отнять сумму долга, а зарплаты уже может не хватить даже на самое необходимое. Придётся снова брать кредит.

Платите дебетовой картой или наличными. Это поможет лучше рассчитать свои финансовые возможности.

4. Рассчитайтесь с долгами

Обычно долги накапливаются по принципу снежного кома, катящегося с горы: чем дальше, тем их больше. Используйте эту же стратегию для возврата займов.

Рассчитайтесь сначала с небольшими долгами. Пусть суммы будут незначительными, но так вы уже снимете с себя часть финансового бремени и высвободите деньги на погашение более крупных займов. Затем переходите к долгам покрупнее. И так, пока не рассчитаетесь полностью.

5. И не берите в долг снова

Возвращая существующие кредиты, вы в перспективе высвобождаете деньги на более приятные траты. Но невозможно рассчитаться с долгами, если постоянно брать взаймы снова. Если вы возьмёте себя в руки сейчас и начнёте жить по средствам, возможно, удастся следующий год завершить без кредитов.

6. Рефинансируйте ваши кредитные обязательства

Узнайте о возможности рефинансирования долгов и преимуществах, которые это вам даст. Например, можно объединить все займы в один, снизить процентную ставку или уменьшить размер ежемесячного платежа.

Рефинансирование потребует от вас значительной аналитической работы: вам придётся изучить предложения банков, сравнить их, выбрать подходящие и выгодные. Но за труд вы будете вознаграждены.

Молодые Деньги
@moloduedengi Открыть/Комментировать

2022-08-25 08:45:53 ​6 финансовых вещей, которые нужно сделать до 30 лет

1. Создайте шестимесячный резервный фонд

Около 70% людей имеют на своем счета менее 1000$. Это значит, что если случится что-то плохое, то они окажутся в достаточно затруднительном положении. Чтобы обезопасить себя в случае непредвиденной ситуации – создайте резервный фонд.

Считается, что резервный фонд должен составлять от 3 до 9 месяцев ваших ежемесячных расходов. Если у вас еще нет резервного фонда – это должно стать вашим первым приоритетом. В течение несколько месяцев вам придется жить очень минималистично, возможно, устроиться на дополнительную работу. Однако когда вы отложите резервный фонд, вы будете чувствовать себя намного лучше.

2. Избавьтесь от плохих финансовых привычек

В первую очередь, будьте честны с самим собой. Одна из самых частых плохих привычек молодых людей – это импульсивные покупки. Это может вызывать чувство злости, стресса и недовольства. Один из способов побороть плохие финансовые привычки – это тщательно следить за своим бюджетом и на что вы тратите деньги. Составьте план, чтобы предотвратить спонтанные покупки.

3. Отслеживайте свой бюджет

Существует большое количество способов для отслеживания своего бюджета: приложения, таблицы Excel, блокноты. Не важно, какую систему вы используете, не забывайте записывать все деньги, которые к вам приходят и которые вы тратите.

Как правильно распределять свой бюджет?

Для этого существует правило 50/30/30

50% вашего бюджета должно уходить на постоянные расходы: плата за аренду, ежемесячные счета, продукты и т.д.
30% должно уходить на ваши финансовые цели: ваши инвестиции, накопления и т.д.
И 20% – это ваши свободные деньги: путешествия, время с друзьями, походы в кино и т.д.

Конечно, вы должны адаптировать это под ваши потребности, однако это хороший способ структурировать свои расходы.

4. Платите счета во время

Выработайте привычку платить по счетам во время. Конечно, жизнь временами бывает очень напряженной и о чем-то можно забыть. Вы можете автоматизировать оплату счетов или поставить себе напоминания в телефоне. Также полезно наклеить заметки на холодильник с напоминаниями об оплате счетов.

5. Имейте как минимум один дополнительный источник дохода

Это может быть активный доход, например, дополнительная работа. Это может быть пассивный доход. У вас должен быть как минимум еще один источник дохода, помимо вашей основной работы. Это хорошо по нескольким причинам:

вы можете научиться чему-то новому на вашей дополнительной работе;
улучшить свое резюме;
чувствовать себя безопаснее.

Представьте, что что-то случится с вашей основной работой. Если это не будет вашим единственным источником дохода, то это не станет для вам большой проблемой. Вы будете иметь больше свободы.

6. Разберитесь в финансовых терминах

Инвестиции, кредиты, ипотеки – существует много терминов, которое вы должны знать, чтобы понимать и говорить на языке денег. Чем лучше вы понимаете финансовые концепции, тем проще вам определиться с вашими финансовыми целями и достигнуть их.

Молодые Деньги
@moloduedengi Открыть/Комментировать

2022-08-22 08:09:01 Как создать личный капитал

Как проще всего начать создавать личный капитал? Какой способ предпочесть? С каких сумм начинать?Итак, друзья мои, как Вы считаете, когда стоит начать действовать, чтобы создать личный капитал? Пока Вы молоды, пока вся Ваша жизнь, что называется, впереди или всё-таки, когда Вам уже 40-50 лет и за плечами пресловутый опыт и прочие вытекающие из возраста обстоятельства?

Надеюсь, ответ для Вас очевиден. Разумеется, чем раньше начать создавать капитал, тем эффективнее и проще пойдёт этот процесс. Ведь легко начать создавать капитал с небольших регулярных взносов, не так ли? Играючи, маленькими суммами к тем самым 40-50 годам таким образом Вы сможете создать целое состояние. Регулярность взносов может быть такая: раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода, раз в год. Частоту каждый выбирает сам, но так или иначе стоит помнить, что ключевое понятие в процессе создания капитала – регулярность. Как минимум раз в год необходимо пополнять свой личный счёт, чтобы он не только сохранялся, но и приумножался.

Читать продолжение на сайте: Как создать личный капитал

Молодые Деньги
@moloduedengi Открыть/Комментировать

2022-08-18 20:44:53 ​Финансовые ошибки молодых

1. Ты берешь кредит на автомобиль

Или любой другой крупный кредит. Конечно, тебе, как и всем нам, хочется выглядеть успешным, производить впечатление на девушек и так далее. Но, во-первых, если ты более-менее в своем уме, ты согласишься, что возможность «выглядеть» успешным не может быть целью адекватного человека. Быть успешным — вот это больше похоже цель. Во-вторых, даже если у тебя более-менее нормальная зарплата для твоего города и твоего возраста, нынешние процентные ставки, вероятнее всего, оставят тебе от неё лишь жалкую часть, которую будет хватать только на кофе и сигареты. Ты спросишь: что плохого в кредите, если денег, оставшихся после ежемесячной выплаты, все же хватает на житье-бытье в течение месяца? Мы ответим ниже.

2. Ты не создаешь стабфонд

Если выплачивая кредит, ты, скорее всего, пренебрегаешь созданием своего рода финансовой подушки, которая спасет тебя в случае утраты источника постоянного дохода. Иначе говоря — если ты, скажем, попадешь под сокращение, то ни выплачивать кредит, ни покупать кофе тебе будет не на что. Черт с ним с кофе, но вот задержка кредитных выплат может обойтись тебе очень и очень дорого.

3. Ты не копишь на будущее

И снова вернемся к твоим долгам. Предположим, тебе удается оплачивать купленную в рассрочку машину. Но где твоя забота о будущем? Не то, чтобы стоит прямо сейчас откладывать на пенсию (хотя, в идеале, стоит)… Что если через год-два-три, ты захочешь жениться, или завести ребенка, или, как, увы, часто бывает, ребенок заведется сам и тебя не спросит? Что ты сделаешь? Обратишься за помощью к родителям?

4. Ты просишь помощи у родителей

Жизнь за счет родителей, особенно когда ты уже совсем большой мальчик и привык принимать решения самостоятельно, — это совсем не круто. Во-первых, тебе придется придержать свою самостоятельность на этот период, поскольку ты снова материально зависим от них. Во-вторых, такая жизнь расхолаживает. Ты попросту расслабляешься и спустя некоторое время свешиваешь ножки с родительской шеи.

Молодые Деньги
@moloduedengi Открыть/Комментировать

2022-08-16 09:13:58 ​Чем различаются привычки богатых и бедных людей

Чем отличаются богатые люди от бедных, кроме размера банковских счетов? Образом жизни, распорядком дня и привычками. Есть вероятность, что первичны тут именно деньги, но что, если именно привычки помогли нынешним миллиардерам сколотить свои капиталы? Автор Томас Корли изучил Rich Habits Books ежедневные привычки 233 богатых и 128 бедных людей и сделал некоторые выводы.

Богатые придерживаются распорядка дня

81% опрошенных богачей составляют расписание и стараются ему следовать. Среди тех, кто зарабатывает мало, планы на день записывают только 9%.

Богатые заботятся о здоровье

76% состоятельных участников эксперимента занимаются спортом четыре раза в неделю и стараются не есть джанкфуд. И это вполне логично, ведь регулярные упражнения не только помогают держать себя в форме, но и улучшают The Top 10 Benefits of Regular Exercise память и когнитивные функции.

Среди малообеспеченных людей только 23% находят время для спорта.

Богатые уделяют время самообразованию

88% богачей каждый день читают не менее получаса. Из тех, кто зарабатывает немного, так поступают только 2% людей. Зато небогатые участники опроса предпочитают проводить время перед экраном телевизора и в 75% случаев посвящают этому занятию больше часа в день.

Богатые стараются передать детям свои ценности

Например, подталкивают их к волонтёрской деятельности и чтению. У 70% опрошенных миллиардеров дети посвящают волонтёрству не менее 10 часов в неделю, у 63% читают не меньше двух научно-популярных книг в месяц. Дети малообеспеченных людей поступают так только в 3% случаев.

Богатые верят в силу привычек

Правильные привычки помогают там, где недостаточно одной силы воли. Эксперты даже считают, что около 40% решений мы принимаем на автопилоте, под влиянием привычек — хороших или плохих.

Судя по результатам опроса, проведённого Томасом Корли, богатые люди разделяют эту точку зрения: 84% из них уверены, что привычки очень важны. А вот среди бедных с этим согласны только 4% опрошенных.

Молодые Деньги
@moloduedengi Открыть/Комментировать

2022-08-14 08:56:20 Игра на понижение (англ. "The Big Short")

Сюжет данной картины посвящён тому, как несколько финансовых аналитиков на Уолл-Стрит смогли предсказать развитие событий кризиса и сыграли на понижение курса ипотечных облигаций, заработав состояние. Фильм получил высокие оценки критиков за глубину раскрытия темы и умелый баланс художественных достоинств с достаточно правдоподобным изложением рыночных и экономических механизмов, лежавших в основе экономического кризиса 2008 года.

Приятного просмотра
Подборка Мотивирующих фильмов и сериалов

Молодые Деньги
@moloduedengi Открыть/Комментировать

2022-08-11 09:07:45 ​Как не ругаться из-за денег со второй половинкой

Проблемы бывают разные, но решаются они одинаково: подсчётами и переговорами.

1. Вы по-разному относитесь к деньгам

Один из вас вырос в состоятельной семье и никогда не знал нужды, другой с детства помнит, что значит сидеть на гречке до зарплаты. Сейчас вы зарабатываете достаточно или даже много. Но пока ваша половинка со спокойной душой тратит деньги на вещи не первой необходимости, у вас сердце кровью обливается, ведь их можно было отложить.

Что делать

Это редкий случай, когда компромиссный вариант действительно удовлетворит обоих. Вам поможет бюджет на месяц и год. В нём вы зафиксируете все обязательные траты и даже сбережения, что успокоит одного из вас. Ну а второй сможет без зазрения совести тратить деньги, которые вы сообща выделите на приятные покупки.

2. Ваша половинка много тратит

Вы получаете примерно одинаково, но за неделю до зарплаты у вас ещё остаются деньги, а у партнёра заканчиваются.

Что делать

Между ситуациями, когда ваш партнёр слишком расточителен и когда вам только кажется, что он тратит слишком много, есть принципиальная разница. Отличить одну от другой поможет учёт расходов. Записывайте траты в течение как минимум месяца, причём это касается обоих.

В результате могут выясниться любопытные вещи. Например, окажется, что расточительный партнёр действительно тратит больше, потому что покупает продукты и бытовую химию на всю семью.

3. Общего дохода не хватает на необходимое

Вы оба работаете, но даже двух зарплат не хватает на обязательные платежи. В итоге свободное время уходит на то, чтобы выяснить, кто виноват.

Что делать

Вы оба нервничаете, и вас так и тянет обвинить партнёра, чтобы снять часть ответственности с себя. Но на размер заработка это не влияет. Лучше обсудите, как вам быть дальше. Вы можете:

сократить расходы — это реально, даже если доходов едва-едва хватает;
сменить работу;
найти ещё одну работу.

В отношениях нет того, кто по умолчанию должен взвалить на себя ответственность по обеспечению семьи. И если вам кажется, что партнёр недостаточно старается, обратите внимание на то, что делаете вы. Возможно, потенциал спрятан именно в этом направлении.

4. У вас разные финансовые цели

Вы хотите стать владельцем заводов, газет, пароходов, а ваша половинка готова довольствоваться хрущёвкой на окраине и больше не напрягаться.

Что делать

Переделать человека у вас вряд ли получится. В крайнем случае он будет симулировать приверженность вашим целям, но недолго. Вас снова спасут переговоры, но на этот раз придётся общаться самому с собой. Решите, готовы ли вы тянуться к своим целям в одиночестве, сохраняя отношения, или лучше подыскать более идеологически близкого партнёра.

Молодые Деньги
@moloduedengi Открыть/Комментировать

2022-08-09 08:12:02 ​Признаки, что у вас проблемы с финансами, даже если вы не замечаете этого

Некоторые вещи кажутся вполне невинными, пока не начинаешь просчитывать последствия.

1. Вам не хватает денег до зарплаты

Начнём с очевидного. Даже если вы изредка остаётесь без копейки на несколько дней, это повод задуматься, всё ли у вас в порядке с финансовой дисциплиной. И уж точно нужно что-то менять, если это происходит регулярно.

Обойтись без денег в течение нескольких дней можно, но при этом вы очень рискуете. Вдруг возникнут проблемы со здоровьем или другой форс-мажор. Поэтому необходимо срочно что-то предпринять.

Что делать

Напрашивается совет «больше зарабатывать». Лишним это не будет, но проблему вряд ли решит, потому что вы нерационально тратите деньги и, скорее всего, продолжите это делать, когда заработок вырастет.

При любом доходе, особенно при низком, необходимо планировать свои траты. Возможно, вам не хочется составлять бюджет с точностью до копейки, но хотя бы примерно рассчитать его придётся. Иначе в один непрекрасный момент у вас могут начаться неприятности.

2. У вас нет сбережений

Вам на всё хватает, и кажется, что беспокоиться не о чем. На самом деле причины для тревоги есть. Деньги способны обеспечить вам безопасность во многих вопросах, например, если вы заболеете и будете нуждаться в дорогостоящем лечении или если вам придётся уволиться. Сбережения помогут переждать неблагополучный период.

Если вы оптимист, подумайте о том, что отсутствие сбережений лишает вас шансов. Например, вы не можете выгодно купить билеты в отпуск, потому что именно сейчас у вас нет денег, а до зарплаты ещё далеко.

Что делать

Откладывайте деньги с каждой зарплаты, например 10%. У вас должна набраться сумма, равная доходу за два месяца, а в идеале — за полгода. Это поможет справиться с форс-мажорами в случае их возникновения.

3. У вас несколько кредитов

Зато вы пользуетесь купленными на банковские деньги вещами уже сейчас. Ведь так вы рассуждали, когда брали эти кредиты? В итоге на погашение основного долга и процентов уходит внушительная сумма, которую вы могли бы, например, откладывать, чтобы купить то же самое, но без переплаты.

Если речь идёт о жизненно важных вещах, безусловно, кредит оправдан. Но все ли покупки, на которые вы брали взаймы, можно отнести к этой категории? Если нет, вы несерьёзно относитесь к деньгам и слишком потакаете сиюминутным желаниям, и это может кончиться грустно.

Что делать

Начинайте решать проблему последовательным досрочным погашением кредитов. Но сначала проанализируйте свою долговую нагрузку, чтобы понять, какой заём гасить первым.

Просчитайте все варианты досрочного погашения, лучший путь не всегда очевидный.

4. Более 50% вашего дохода идут на погашение кредитов

Когда у вас зарплата в 2 миллиона в месяц, жить можно припеваючи и на половину от неё. Но обратимся к более реальным случаям. При зарплате в 30 тысяч отдавать 50% банкам уже критично.

Помимо того, что это просто тяжёлое бремя, однажды может возникнуть такая ситуация, что деньги вам срочно понадобятся на нечто жизненно важное и вы не сможете заплатить по кредиту. Пени и штрафы только усугубят ситуацию, сделав её практически безвыходной.

Что делать

Вам нужно снижать долговую нагрузку, но сделать это без труда не получится. Прежде всего необходимо увеличить доход. Например, можно взять подработку на период, который понадобится для досрочного избавления хотя бы от одного кредита.

Либо вам придётся экономить, чтобы погасить кредит досрочно.

5. У вас есть долги по коммунальным платежам

Во-первых, вас могут лишить части ресурсов, начислить пени и в некоторых случаях даже выселить. Во-вторых, долги за ЖКУ выдают ваше несерьёзное отношение к деньгам. Обязательные платежи называются так не случайно, они должны перечисляться в срок. Отсутствие финансовой дисциплины мешает и экономить, и копить, и зарабатывать больше.

Кстати, долги по ЖКУ негативно влияют на кредитную историю.

Что делать

Вырабатывайте полезную привычку соблюдать график платежей. Для начала создайте напоминалки на телефоне.

Молодые Деньги
@moloduedengi Открыть/Комментировать

2022-08-07 10:06:35 Основные правила, которые помогут вам в планировании вашего семейного бюджета

1. Спланируйте как минимум основные базовые траты - текучка, траты себя, жены, детей.

2. Финансовое планирование должно находиться в одних руках — причем, не важно, самостоятельно или, например, в руках жены (если мы говорим о семейных финансах).

3. Прививание отношение к деньгам с детства. Правильное отношение к деньгам складывается в детстве — потом мы лишь пожинаем те плоды, которые посеяли в самом начале. Вы можете вести беседы с детьми, учить их на конкретных примерах и бизнес моделях.

Молодые Деньги
t.me/moloduedengi Открыть/Комментировать