Мысли-НеМысли

2021-04-06 17:37:22 В России расцветает новый вид мошенничества – липовые банки, предлагающие «сверхвыгодные предложения». Злоумышленники создают фейковые сайты, на которых заинтересовавшемуся клиенту нужно ввести данные для входа в личный кабинет или заплатить комиссию за «выгодный кредит». С начала года таких лжебанков появилось более полутора тысяч.

Фишинговые сайты набирают популярность, потому что это самый дешевый и массовый способ ограбить население. Часто мошенники создают сайт лжебанка и указывают чужую лицензию или выдают себя за партнеров настоящего банка.

Ненастоящих кредитных организаций стало больше на 20% по
сравнению с первым кварталом 2020-го года. В прошлом году специалисты по кибербезопасности обнаружили почти 6,5 тыс. мошеннических доменов, на которых были зарегистрированы фейковые банки.

Рост числа таких мошенничеств вполне закономерен: на фоне пандемии получили распространение онлайн-кредиты с дистанционным рассмотрением заявок. Кроме того, ужесточились требования к заемщикам, банки стараются минимизировать риски и кредитуют только самых надежных клиентов. «Отказники» вынуждены искать другие способы получить заем. И хорошо, если это будет МФО – ведь многие попадаются на уловки фишеров, предлагающих бесплатный сыр в мышеловке.

В среднем сайт лжебанка «живет» от двух до четырех недель, пока его не распознают и не заблокируют. За это время его успевают посетить несколько тысяч человек, десятки становятся жертвами обмана. Открыть/Комментировать

2021-04-06 16:09:35 605,5 тысяч — столько индивидуальных предпринимателей зарегистрировались в России за 2020 год. Может показаться, что открывать свой бизнес уже поздно, все ниши переполнены, а идеи реализованы. На самом деле, возможности есть всегда, а реализовать ее грамотно помогут банковские инструменты.

Такое решение для стартапа предлагает Сбер. В комплексное предложение «Бизнес-старт» входит регистрация бизнеса, оформление-бизнес карты и подключение эквайринга. Также предпринимателям помогут найти команду: в предложение входит доступ к 18 млн резюме и до 5 откликов в месяц, а также проконсультируют по юридическим вопросам. Все — за 0 рублей.

И главное — с такими инструментами, как «Бизнес-старт», отпадают любые финансовые риски, что очень важно на старте. Открыть/Комментировать

2021-04-06 15:43:01 Совершенно очевидно, что Минфин, Минсельхоз и другие ответственные ведомства прошляпили расчеты по льготной программе сельской ипотеки. Крупные банки, включая Сбер и РСХБ были вынуждены приостановить выдачу кредитов под 3% годовых для жителей сельской местности. Причина — в исчерпании выделенных на программу лимитов субсидий, что признают и в самом правительстве.

Министерства и банки обещают, что в ближайшее время программа получит дополнительное финансирование и будет возобновлена.

Ранее в марте Счетная палата раскритиковала Минсельхоз за отсутствие реального понимания механизмов сельской ипотеки и разобщенность проводимых мероприятий. Аудиторы пеняли также на неправдивость отчетов. Например, высокие показатели по обеспечению населения инженерной инфраструктурой достигались за счет сокращением численности селян, а не появления реальных объектов.

Напомним, программа сельской ипотеки (2020-2025) предоставляет займы на покупку первичного и вторичного жилья на селе под ставку от 0,1% до 3% годовых.Кредиты выдаются только на жилье, расположенное в пределах сельских
территорий с населением не более 30 тыс. человек. Максимальная сумма кредита — до 3 млн руб., на ряде территорий — до 5 млн руб. В программе участвуют 11 банков. По правилам программы государство возмещает банкам недополученные доходы в размере 100% ключевой ставки ЦБ.

Сельская ипотека пользуется большим спросом. К настоящему времени подано 307,4 тыс. заявок на 652 млрд руб., из которых было выданы кредиты 68,7 тыс. семей на 130,5 млрд руб. Однако, по данным Счетной палаты, банки отклоняют каждую пятую заявку на сельскую ипотеку из-за неудовлетворительной платежеспособности и высокой долговой нагрузки заявителей.

Проблема неправильно рассчитанных лимитов – бич всех государственных льготных программ. Эксперты сетуют, что при определении лимитов зачастую проводятся «не самые верные экономические расчеты», и первыми при этом страдают потребители. Открыть/Комментировать

2021-04-06 14:02:24 Мясо на столе для россиян стало роскошью. Потребление говядины упало до десятилетнего минимума на фоне падения доходов и закрытия ресторанов во время локдауна, а также в связи с сокращением производства крупного рогатого скота. При этом, экспорт говядины вырос более чем вдвое, до 20 тыс. тонн. Почти половина поставок пришлась на Китай.

В прошлом году спрос на говяжье мясо упал до 1,94 млн тонн, следует из данных Россельхозбанка. Ограничения вынуждали потребителя искать более дешевые виды белковой пищи – например, мясо птицы и свинину. Из ритейлеров падение спроса на говядину подтверждает Metro.

Говядина будет становиться все более недоступным видом мяса для рядовых граждан. Но параллельно дорожают свинина и мясо птицы (в том числе, из-за африканской чумы свиней и птичьего гриппа). В прошлом декабре средний ценник на свинину составлял 269,14 руб. за 1 кг, мяса птицы — 145,5 руб., говядины — 508,18 руб. за 1 кг. Открыть/Комментировать

2021-04-06 12:14:00 Минфин готовится к очередной массированной атаке на валютный рынок. Ведомство объявило о планах увеличить объемы скупки валюты на средства от нефтегазовых доходов.

С 7 апреля по 7 мая на валютные интервенции потратят 185,7 млрд рублей, это на четверть больше, чем в месяцем ранее. В целях пополнения ФНБ из оборота будет ежедневно изыматься иностранная валюта на $110 млн. Однако интервенции претерпят некоторые изменения: в связи с очередным курсом правительства на дедолларизацию, доля доллара и евро снизится с 45% до 35%, 15% средств будет направляться на покупку китайских юаней, а 5% – японской иены.

Основная причина усиления интервенций Минфина на валютном рынке – подорожание нефти. По итогам марта баррель Urals торговался по средней цене $65,8 доллара (+6% в месячном выражении). По результатам первого квартала года для ФНБ было приобретено $4 млрд.

Валютой в последнее время активно увлекается население и компании, которые от страха санкций рекордно наращивают свои запасы. Иностранные активы корпораций увеличиваются на $4-8 млрд в месяц. Параллельно наблюдается бегство нерезидентов с рынка госдолга: в марте иностранные инвесторы вывели из ОФЗ $1,6 млрд.

В совокупности все происходящее значительно сильнее бьет по рублю, чем угроза санкций. Российская валюта переживает не лучшие времена: с начала года рубль потерял 2,7%, несмотря на то, что нефть Brent подорожала на $12 (+24%). Зарубежные эксперты прогнозируют, что к концу второго квартала курс доллара взлетит до 80 рублей, а евро обновит максимум с 2014 года и будет стоить 96 рублей. Открыть/Комментировать

2021-04-06 11:03:05 Вы можете не верить, но это случилось. Некто MAER GROUP неожиданно активно консолидирует региональные активы. По нашим данным, представители компании сейчас активно интересуются сразу двумя региональными игроками: новосибирским оператором «Дизайнмастер» и казанским «РИМ медиа». Первый занимал 6 место в рейтинге лучших агентств России за 2020 год, второй — был в топ-5 поставщиков рекламного инвентаря по объему биллинга за 9 месяцев 2019 года. 2020 год испортил бюджеты многим, поэтому «Дизайнмастер» на вскидку сегодня оценивается примерно в 40 млн долларов, второй — в 25. Итоговая стоимость укрупнившегося MAER может достичь 160 млн.
 
Удивительно, но в прошлом году MAER GROUP приобрел старейший  уральский интернет-портал «УралПолит.Ру» (называлась сумма в несколько млн долларов). А теперь, по слухам, ведет переговоры о покупке пула из нескольких десятков (!!) региональных информагенств. Открыть/Комментировать

2021-04-06 09:32:08 Правительство переписало и переиздало «арктическую» госпрограмму. Прежняя в результате драматического урезания бюджетов с 190 млрд руб. до 7 млрд руб была признана неэффективной и отменена. Обновленный документ будет содержать преимущественно меры поддержки резидентов Арктической зоны. До 2024 года на развитие региона направят 19,5 млрд рублей.

В текущем году объем бюджетных вливаний составит 3,4 млрд руб., в 2022-м — 6 млрд руб., в 2023-м — 5,2 млрд руб., а в 2024-м — 4,9 млрд руб.

Новая госпрограмма состоит из двух частей: первая (и основная) содержит информацию об условиях для привлечения частных инвестиций.
В ней прописываются обязательства государства перед резидентами
Арктической зоны, в том числе применение процедуры свободной таможенной зоны, налоговые льготы, пониженные ставки страховых взносов. Статус резидента могут получить зарегистрированные на территории Арктики компании и предприниматели, готовые вложить в свой проект не менее 1 млн руб. На конец марта насчитывалось 69 инвесторов с проектами на общую сумму свыше 188 млрд руб.

По итогам 2024 году рассчитывается привлечь 320 резидентов с инвестициями на 63,4 млрд руб. Планируется создание 30 тыс. рабочих мест. Средства направят на обеспечение пониженных ставок страховых взносов, а также льготных кредитов под 2%, на которые смогут претендовать создатели инфраструктурных и производственных проектов общей стоимостью не менее 500 млн руб. В настоящий момент на такие кредиты рассчитывают восемь резидентов с проектами на 3,3 млрд руб.

Самой дорогостоящей статьей расходов станет частичная компенсация затрат на создание инфраструктуры — на это уйдет 13 млрд рублей.

Вторая часть программы — формальная. В ней говорится о принятии нормативных актов, необходимых для создания условий, описанных в первой части, а также о раскрытии социально-экономического потенциала коренных народов Арктики. Открыть/Комментировать

2021-04-06 08:53:26 Cовет директоров ПИК рекомендовал выплатить дивиденды в размере ₽45,43 на ценную бумагу. Общая сумма выплаты составит ₽30 млрд.

Последний день, когда можно успеть стать владельцем акций ПИК для получения дивидендов, станет 13 мая. Реестр акционеров будет закрыт 17 мая. Дивидендная доходность относительно цены бумаг на 11:55 мск (₽900) составляет 4,99%.

Также группа приняла новую дивидендную политику, согласно которой на дивиденды будет направляться не менее 30% скорректированной чистой прибыли по МСФО. А дивиденды планируется выплачивать каждые полгода.

Таким образом, прибыль акционеров ПИК можно считать однозначно выше, чем у вкладчиков банков, при сопоставимой надежности. Открыть/Комментировать

2021-04-05 20:58:55 Введённый во время пандемии мораторий на банкротства подошел к концу, и в текущем году ожидается рост числа несостоятельных компаний. В «мирное время» банкротами становятся около 12–13 тыс. компаний в год. На этот раз их число может превысить 15 тыс.

Тяжелее всего придется отраслям, наиболее пострадавшие от пандемии, и крупным кредиторам предприятий из этих отраслей. Наиболее уязвимы — автопром и металлургия, предприятия малого и среднего бизнеса в розничной торговле, бытовые услуги населению и выставочная деятельность.

Минэк решил «прикинуться чайником» и заявляет, что всплеск банкротств явно не будет связан c ограничительными мерами, и что количество действующих на сегодняшний день процедур банкротства по сравнению с прошлым мартом даже снизилось. «Так что в настоящее время мы не видим всплеска банкротств», — заявляет министерство.

Однако «звоночки» скорых дефолтов звенели в конце 2020 года, когда в ряде промышленных отраслей подскочил объем просрочек по платежам. В секторе нефтехимии объем плохих долгов вырос на 624,7% в денежном выражении, в автомобильной промышленности — на 290,47%. Резкий вал отложенных банкротств может прийтись на третий квартал текущего года, так как процедура занимает порядка 5-7 месяцев. Потому немудрено, что Минэк пока ничего не видит — цыплят следует считать по осени.

В отличие от федерального министерства, независимые эксперты фиксируют заметный рост числа банкротных процедур компаний по сравнению с мартом прошлого года — 4440 против 3050. Февраль к февралю показатели были почти одинаковыми (3074 инициированные банкротных процедуры против 2916), но уже в марте динамика достигла пика.

Первыми «полягут» МСП — в том числе и потому, что банкам важнее договориться с крупными заемщиками. Дефолты больших игроков кредиторам невыгодны. Открыть/Комментировать

2021-04-05 18:52:41 Несмотря на то, что ЦБ поднял ключевую ставку, банки пока не спешат повышать доходность депозитов. В прошлом году из-за рекордно низких ставок вкладчики массово забирали средства со счетов и с большими надеждами несли их на фондовый рынок. В текущем году финорганизации по-прежнему будут сталкиваться с таким поведением клиентов. Но потребность в розничном фондировании вынудит повышать ставки по вкладам. В течение года доходность сберегательных продуктов может вырасти на 0,5–0,7 п.п., прогнозируют в АКРА.

Основополагающим фактором будет решение Банка России по ключевой ставке. В регуляторе ясно дали понять, что цикл смягчения денежно-кредитной политики завершен, в марте на фоне проинфляционных рисков ключевая ставка была повышена на 0,25 п.п., до 4,5%.

Ужесточается конкуренция банков с другими финансовыми институтами: физлица ищут альтернативные способы инвестирования средств, в основном, на фондовом рынке и в валюте. Для поддержания стабильности пассивов банки могут начать повышать ставки.

Напомним, средняя максимальная ставка по вкладам в прошлом октябре достигла исторического минимума 4,33%. Из первой десятки крупнейших банков в марте ставки по депозитам повысил только Альфа-банк. Эксперты ждут повышения ключевой ставки ЦБ до уровня 5–5,25% и пропорционального роста доходности по депозитам – в диапазоне 5,5-6%. Открыть/Комментировать