С 1 марта Центробанк в очередной раз повышает макропруденциаль | Методичка

С 1 марта Центробанк в очередной раз повышает макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. На основании изменившихся правил ипотеку станут выдавать значительно реже и на меньшие суммы. В первую очередь это отразится на гражданах с большой долговой нагрузкой. Если кандидат на оформление ипотеки отдает 50 и более процентов официально указанной зарплаты на погашение ранее взятых кредитов, то на ипотеку он может либо вообще не рассчитывать, либо процент по ней будет настолько неподъемным, что он сам откажется от этой идеи.

Пострадают и региональные заемщики с небольшими, но устойчивыми зарплатами. Это, в основном, госслужащие и работники госструктур — от ведомств до школ и сектора здравоохранения. Их доход, пусть даже стабильный и предсказуемый, скорее всего, едва будет покрывать платежи. Несмотря на гипотетическое наличие созаемщика, отказ или заградительная ставка будут весьма вероятны. Проблемы возникнут и у тех, кто брал кредит в течение последних шести месяцев с расчетом позже рефинансироваться под более выгодный процент.

Ранее от банков не требовалось формировать значительные резервы под высокорисковые кредиты гражданам с большой долговой нагрузкой. Но с 1 марта им придется резервировать капитала в разы больше, чем прежде. Разумеется, банкам это будет уже не настолько выгодно, поскольку в каждом кредите заложена определенная маржа, и из-за необходимости создания дополнительного резерва она будет меньше. Значит, число высокорисковых кредитов снизится. Людям с большой долговой нагрузкой и плохой кредитной историей занять в долг станет сложнее. Это коснется не только ипотеки, но и других кредитов, как залоговых, так и нет.