Банк России с 1 марта 2024 года повысит надбавки к коэффициент | Методичка

Банк России с 1 марта 2024 года повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Представитель Центробанка объясняет это решение необходимостью ограничить риски закредитованности граждан. ЦБ с октября текущего года уже существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и для заемщиков с высоким значением показателя долговой нагрузки (ПДН). Однако, этой меры оказалось недостаточно, в связи с чем Банк России решил с марта еще раз повысить надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН.

Регулятор продолжает нагнетать опасения относительно перспектив рынка ипотечного кредитования в стране. Постоянно заявляется о том, что в ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста объемов выдаваемых заемных средств. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в III квартале 2023 года. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всех ипотечных выдач.

В ноябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила в Госдуме, что за год ипотечный портфель банков вырос на 32%. Она отмечала, что такая тенденция тревожит ЦБ, поскольку этот процесс сопровождается ростом цен на жилье. По ее словам, только за три года цены на новостройки выросли на 90%. После очередного ужесточения требований и повышения до 30% размера первоначального взноса, выдачи льготных ипотечных кредитов на новостройки могут снизиться на 20–40%. А значит строительная отрасль явно замедлит темпы развития. А дальше может произойти то, что произошло в США во время ипотечного кризиса. Если цена залогов (стоимость заложенной недвижимости) упадет и у значительной части кредиторов случиться margin call государство потеряет на поддержке отрасли гораздо больше средств, чем пытается сохранить отменив льготную ипотеку.