Мавроди Вещает

2022-04-02 09:42:41 ​5 вопросов о ключевой ставке.

Совсем недавно была новость о том, что ЦБ РФ поднял ключевую ставку до уровня 20%. Не всем до конца понятно, что это такое. Давайте разберёмся.

Объясняем, что это такое, отвечая на 5 простых вопросов.

Что показывает ключевая ставка?

Ключевая ставка — это стоимость денег для коммерческих банков

Центральный банк дает коммерческим банкам деньги в долг под процент ключевой ставки. Под нее ЦБ также принимает деньги на хранение.

То есть можно получить кредит в банке по ключевой ставке?

Нет. По такой ставке банки кредитуются в ЦБ. Физические и юридические лица брать деньги у ЦБ не могут — ставки по кредитам для населения определяют коммерческие банки.

Разница ставок между выданными кредитами и принятыми депозитами — один из основных источников дохода коммерческих банков. Поэтому банкам выгодны высокие ставки по кредитам и низкие ставки по вкладам.

Как на моей жизни отразится низкая ключевая ставка?

Низкая ставка делает деньги более дешевыми для банков — поэтому они снижают ставки по кредитам и вкладам. Кредиты становятся доступнее и привлекательнее, а хранение денег в депозитах менее выгодным.

Поэтому ключевую ставку снижают при замедлении экономики. Более дешевые кредиты стимулируют потребление. А для сохранения капитала самое время обратить внимание на фондовый рынок.

Как на моей жизни отразится высокая ключевая ставка?

Деньги для банков становятся дороже. Соответственно, дороже становятся и кредиты. Траты снижаются, как и количество выданных кредитов.

Зачем искусственно «тормозить» экономику? В первую очередь, для контроля инфляции — когда экономика перегрета и инфляция выше целевого уровня необходимо применить сдерживающую политику.

Есть ли взаимосвязь между ключевой ставкой и курсом рубля?

Ключевая ставка может использоваться в качестве инструмента для коррекции динамики курса валют.

Например, недавно произошёл скачок и ключевая ставка выросла до 20%. ЦБ сделал деньги дороже для коммерческих банков, чтобы они не могли брать рубли и скупать дорожающую валюту, еще сильнее обесценивая рубль.

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать

2022-03-28 16:24:52 ​ЧТО СЕЙЧАС ДЕЛАТЬ С ДЕНЬГАМИ?

Каждый день мне пишут друзья и знакомые с таким вопросом. Напишу, как я вижу ситуацию и что предпринимаю.

Во-первых - нужна подушка безопасности, про которую я уже много раз говорил. Обычно это сумма на 3-6 мес ваших месячных трат. В текущих же реалиях 10-12 месячных трат. Рублями и долларами. Снять и под подушку, чтобы был доступ к живому бумажному кешу. Никаких банков.

Если после этого у вас не останется денег, вы счастливый человек, можете спать спокойно и не читать дальше :)))

ЧТО ДЕЛАТЬ:

перевести деньги с санкционных банков в несанкционные;

открыть брокерский счёт у несанкцинного брокера и перевести активы туда (если есть);

завести криптокошелек (в идеале холодный) и купить немного крипты (стейблкоины USDT/BUSD/USDC);

купить дорогую технику, если давно планировали, никаких необдуманных покупок ради того, чтобы купить;

откройте карту МИР, перевыпустите Visa/MasterCard в ПЛАСТИКЕ (если сроки скоро истекают) и носите с собой;

можно открыть вклад под высокие проценты на 3 месяца, которые сейчас предлагают банки (от 20%+);

сократите расходы;

придумайте, как можно увеличить доход и создать новые источники притока денег, ведь кризис - это всегда возможности, освобождаются многие рынки;

работайте над стабилизацией своего состояния, избавьтесь от страха, тревоги, паники. Мне помогает медитация, дыхательные практики и прогулки, тут каждому свое;


ЧЕГО НЕ ДЕЛАТЬ?

Не нужно лезть покупать доллары, особенно когда ЦБ ввел комиссию 30% ;

то же самое с золотом, цена слишком завышенная, скоро все это закончится, паника спадет и вы будете в большом минусе. Защитные активы покупать уже поздно, о них нужно думать в спокойное время;

не предпринимать никаких резких непредвиденных действий — не покупать и не продавать недвижимость и прочие активы, предугадать дальнейшее течение экономики невозможно;

Ни в коем случае не брать ипотеки и кредиты;

не нужно выгребать и обналичивать со всех российских банков деньги, банковской системе внутри страны ничего не угрожает;

не трогайте свои инвестиции - акции, облигации, доверительное управление, фонды, крипта и т.д. Возможно, это единственные деньги, которые не перестанут приносить прибыль;

если вы никогда не торговали на бирже, не лезьте! понимающие трейдеры сейчас все на каникулах и не лезут в рынок;

будьте бдительны, орудуют мошенники, которые на страхе и панике людей пытаются нажиться - не переводите деньги малознакомым личностям и не входите ни в какие новые проект. Любой бизнес, даже самый прибыльный, сейчас под ударом и непонятно что будет завтра.

Представьте, что вы на корабле в шторм и вас болтает из стороны в сторону. Если начнёте предпринимать действия — раскроете парус, он порвётся; бросите якорь — лодка перевернётся. Надо переждать грозу. Тучи рассеются и тогда можно будет оглядеться и сделать правильные действия, которые не приведут к катастрофе.

Всем Мирного Неба над головой.

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать

2022-03-27 14:00:40 ​Как инфляция "съедает" ваши деньги?

Наверняка те, кто всерьёз начинают интересоваться повышением своей финансовой грамотности, много раз сталкивались со словом "инфляция", и все знают, что, простыми словами, это величина, на которую растут цены.

А я хочу наглядно разобрать, как эта самая инфляция "съедает" наши сбережения.

Например, у вас есть 100 000 рублей, интересно ли их положить на банковский депозит и получить 7% годовых? Да, разумно, скажете вы. Через год получите 107 000 рублей. Стали богаче на 7000 рублей. Но так ли это?

На самом деле, чтобы правильно ответить на этот вопрос, нужно знать уровень инфляции. Что это такое сейчас покажу на примере.

Сегодня на 100 000 рублей вы можете купить 1000 упаковок молока. Время идет, цены на молоко поднимаются. Через год на 100 000 рублей вы уже сможете купить только 950 упаковок молока. Еще через год — 900 упаковок. И так далее. Если динамика сохранится: цены на молоко будут повышаться, а ваши деньги лежать в кармане — с каждым годом вы будете становиться беднее.

Обесценивание денег со временем и называется инфляцией.

Проживая каждый день, инфляцию заметить очень сложно, но если обратиться к статистическим данным и сравнить — вы увидите как ваши деньги обесценились. Не буду утомлять вас цифрами, всё это можно загуглить.

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать

2022-03-25 15:28:36 ​6 шагов, чтобы выйти на пассивный доход, если в кармане мало денег.

Предлагаю обратить внимание на интересную стратегию. Стратегия роста.

В чём идея этой стратегии:

В покупке акций роста. Так называют акции компаний, которые растут быстрее рынка. Если остальные бумаги могут делать 10-15% в год, то эти дорожают по 20-30-40% и более. Например, AMD или «Яндекс» — типичные акции роста.

Вот 6 шагов, чтобы прийти к пассивному доходу с небольшим капиталом:

1. Проверьте, есть ли у вас подушка безопасности.
Ваша заначка на чёрный день, которую мы оставим в покое или положим на депозит.

2. Накопите стартовый капитал.
Это может быть любая сумма, хоть ₽10 тыс. В идеале — от ₽50 тыс., чтобы инвестировать сразу в несколько компаний.

3. Соберите портфель из акций роста.
Покупайте бумаги разных отраслей, стран, валют. Можно добавить немного облигаций или ETF в качестве подстраховки.

4. Каждый месяц добавляйте в портфель акции роста.
Чем больше денег откладываете, тем быстрее накопите капитал.

5. Каждый год реинвестируйте доход.
Это может быть прибыль от сделок, купоны по облигациям или дивиденды.

6. Повторяйте так до тех пор, пока не соберёте капитал.
После чего распродайте портфель роста и переходите на дивидендный.

Формула этой стратегии простая: «регулярность + терпение = успех». Если ей следовать, то шансы выйти на пассивный доход увеличиваются в разы.

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать

2022-03-22 11:57:56 ​Рост цен - плохо. А снижение ещё хуже. В чём парадокс?

Сегодня пачка молока стоит ₽70, а через год — ₽80. Если упростить, то рост цен на всё — это инфляция. Вроде не страшно, но тут на ₽5 подорожало, там на ₽8 — и мы потихоньку становимся беднее.

Если бы цены постоянно снижались, вот тогда бы зажили…

Сегодня iPhone стоит ₽85 тыс., а при выходе новой модели — ₽80 тыс. Было бы круто, правда?

Когда цена на всё со временем падают — это дефляция. Любое государство боится её как огня.

При дефляции люди начинают думать: «Если цены снижаются, куплю, когда подешевеет» и придерживают покупки вместо того, чтобы тратить.

В результате:

— Компании недополучают выручку;
— Приходится сокращать расходы и увольнять сотрудников;
— Безработица приводит к тому, что люди покупают ещё меньше;
— Государство получает меньше налогов, из-за чего экономика буксует;
— И весь этот процесс повторяется по нарастающей, пока не наступит кризис.

Почти 100 лет назад в США была Великая депрессия. Одним из её проявлений стала дефляция: цены упали на 27% за 4 года. Как итог — производство рухнуло на 46%, а безработица выросла в 6 раз.

Вот и получается, что небольшой рост цен лучше, чем снижение.
Например, в России стремятся к инфляции в 4%, а в США к 2%. Но не всегда получается сдерживать инфляцию на таких уровнях. Слишком много факторов на это влияет.

Грубо говоря, то инфляция — это скрытый налог, который платим все мы. Где-то он выше (из-за высокой инфляции), где-то — ниже.

Ключевая мысль — если ничего не делать с деньгами, то с каждым годом становишься беднее.

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать

2022-03-21 13:54:41 ​5 базовых советов, которые помогут легче пережить просадки на рынках:

1. Пользоваться диверсификацией.
То есть покупать акции, облигации и ETF разных стран и компаний. И если на чём-то потеряете, на другом заработаете.

2. Отписаться от паникёров.
Я использую разные источники информации, но только объективные, а не те, где «всё пропало!». И вообще лучше не залипать на новостях во время обвалов.

3. Не распродавать акции.
Когда видишь в портфеле красные позиции, рука сама тянется закрыть. Но прежде, чем это сделать, спросите себя: «Как кризис повлияет на развитие конкретной компании?». Возможно, от падения вы только выиграете. А просадки на графиках — это пустая психология.

4. Присмотреться к дивидендным акциям.
Выплаты дивидендов помогут переждать просадку. Например, какой-нибудь «Газпром» подешевел на 10%, но при этом заплатил 11% дивидендов. Итог — вы в плюсе.

5. Следовать стратегии.
Если у вас есть план, продолжайте ему следовать без паники. Изменится ситуация на рынке кардинально — меняйте стратегию, но, главное, не действуйте импульсивно.

Не боится падений тот, кто к ним готов.
Просадки — это норма. К ним просто надо быть готовым. Я, например, заранее определяю, какой % снижения могу переждать и держу запас кэша для покупки акций.

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать

2022-03-19 12:33:44 ​7 практических советов, как обрести финансовую независимость.

1. Накапливайте правильно

После анализа доходов/расходов, начинайте сокращать «непрофильные» траты. То, без чего можно прожить, не скатываясь в безрадостное существование. И главное: постарайтесь прийти к тому, чтобы начать откладывать 10% от любых ваших поступлений.

Делайте это не в конце месяца, по итогам, а как только получили деньги. Пришел аванс – отложили, зарплата – отложили, подвернулся случайный заработок, с вами расплатились – отложите. От любого финансового поступления безжалостно откусывайте 20% и кладите их в копилку.

2. Зарабатывайте на налогах

Вот основной список того, на чем можно вернуть налоги:

Покупка квартиры/дома.

Траты на ремонт квартиры/дома.

Траты на обучение.

Траты на лечение.

Проценты по ипотечным выплатам.

Инвестиционные налоговые вычеты.

Список неполный. Повышайте уровень финансовой грамотности и возвращайте больше.

3. Инвестируйте равными долями

Как только вы преодолели все подготовительные ступени и решили начать инвестировать, делайте это правильно. Главное правило – строгая периодичность и равные доли. Доли можно увеличивать, но не уменьшать. Например, каждый месяц вкладывайте в акции, ценные бумаги 5 тысяч рублей. Постепенно увеличивайте вклады.

4. Инвестируйте только в безопасные активы

Лучше получить меньший процент доходности, чем потерять все в одночасье. Акции крупных российских и зарубежных компаний доступны не только олигархам, но и нам с вами – простым гражданам.

5. Инвестируйте в собственное образование и образование детей

Новые навыки, возможности, более высокооплачиваемая работа – это ваши инвестиции в обучение. Светлое будущее ваших детей завтра – траты на их качественное образование сегодня. Не забывайте об этом.

6. Не растрачивайте накопленный капитал

Деньги должны работать, а капитал преумножаться. Цель финансовой независимости – обеспечить себе безбедную жизнь на проценты от инвестиций. При этом основной капитал должен стать для вас неприкасаемым – никто не убивает курицу, несущую золотые яйца.

7. Не кладите все яйца в одну корзину

Ваш инвестиционный портфель должен быть разнообразным. Диверсифицируйте источники своих доходов: ценные бумаги, акции, валютные и металлические активы, недвижимость. Падения рынка ценных бумаг будет компенсироваться ростом цен на недвижимость, проседание валютных курсов будет сбалансировано ростом цен на золото, серебро.

Начинайте применять эти советы и сами увидите, как ваше финансовое положение улучшается.

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать

2022-02-28 17:01:17 ​Как инвестировать на основе биржевого индекса?

Конечно, если у нас есть несколько миллионов рублей и хочется повозиться с инвестициями, то можно повторить индекс самому. Авторы индикатора всегда раскрывают, какие ценные бумаги и в каких пропорциях они использовали. Можно купить акции и облигации на бирже, а затем корректировать структуру вслед за изменением индекса.

Более простой и дешёвый способ инвестировать в индекс — купить паи индексного биржевого ETF. То есть это такие ETF, которые повторяют структуру индекса в тех же пропорциях. Соответственно, их стоимость растёт пропорционально росту индексов. Управляющие таких фондов следят за структурой какого либо индикатора и, если нужно, ребалансируют портфель.

Напомню, что среднегодовая доходность S&P500 за последние 10 лет составляет примерно 13.6%!

Причём за эти же 10 лет 82% управляющих другими фондами не смогли достичь такой доходности. Уже больше верите в силу биржевых индексов, не правда ли?

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать

2022-02-23 15:09:35 ​Индексы, которые пригодятся любому инвестору

У каждого инвестора есть свой собственный портфель, так что и набор индексов для анализа будет разным. Но есть несколько общепринятых индикаторов

| Международные индексы

• S&P 500
Это индекс из 500 крупнейших компаний, которые торгуются на фондовых биржах США. Хотя на них представлены больше 5 000 фирм, эти 500 лучше всего отражают структуру фондового рынка: на них приходится около 80% его капитализации.

• NASDAQ
В состав индекса входят крупнейшие технологические компании, производители электроники и софта. Около трети индекса занимает «большая пятёрка»: Alphabet, Amazon, Apple, Facebook и Microsoft.

• Dow Jones
В этом индексе представлено 30 крупнейших промышленных американских компаний.

| Индексы на российском рынке

• Индекс Мосбиржи, IMOEX
Это главный индекс на российском фондовом рынке, индикатор рассчитывают в рублях и пересматривают каждые три месяца. В августе 2021 года в список входят акции 44 компаний, которые отбирают по наибольшей ликвидности — количеству совершённых с ними сделок на фондовой бирже. В первой пятёрке — «Сбербанк», «Газпром», «ЛУКОЙЛ», «Яндекс» и «Норильский никель».

• Индекс «голубых фишек» Мосбиржи, MOEXBC
В него входят отборные, самые ликвидные и крупные компании российского фондового рынка — всего их 15. Такой «урезанный» (по сравнению с предыдущим) индекс может пригодиться, чтобы составить стабильный портфель без сильных рыночных колебаний

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать

2022-02-22 15:25:52 ​Как с помощью биржевых индексов увеличить свой заработок на инвестициях

Биржевой индекс — это финансовый индикатор, который отслеживает стоимость группы ценных бумаг, объединённых по определённому признаку: стране, отрасли или классу активов.

То есть купить биржевой индекс нельзя. Это не ценная бумага, а специальный математический индикатор, на основе которого можно анализировать фондовый рынок.

| Зачем их вообще придумали?

Это просто удобно, ведь согласитесь: отследить изменение цен тысяч бумаг невозможно. Но если собрать часть из них в специальный инструмент, то мы получим «среднюю картину» рынка, то есть его общее настроение.

| Как инвестору использовать показатели биржевого индекса?

Самый простой и доступный метод — сравнить свои показатели доходности с доходностью биржевого индекса. Допустим, инвестор заработал 10% годовых на российских муниципальных облигациях за 2020 год. И это отличный результат, потому что индекс Мосбиржи за тот же период показывал доходность в 5,5–6,5%: инвестор выступил лучше рынка.

А вот если бы индекс вырос на 20%, то 10% уже не похвастаешься. В такой ситуации инвестор получает сигнал к тому, что в портфеле стоит что-то поменять.

| Кто работает над биржевыми индексами?

Специальные подразделения финансовых фирм или вообще целые компании. В основе индексов лежат сложные вычисления, формулы и математические модели.

Мавроди Вещает Открыть/Комментировать