Самый доступный способ улучшить финансовое состояние: рефинан | Мамкин экономист
Самый доступный способ улучшить финансовое состояние: рефинансирование кредита
Что это?
Рефинансирование кредита - это когда вы берете в другом банке кредит на более выгодных условиях и гасите текущий кредит в своем банке.
Горячо одобряем этот инструмент, сами им пользовались и вам рекомендуем. Это не больно, умеренно сложно, и совсем нестрашно.
Это дает вам возможность уменьшить ежемесячный платеж, и за весь срок кредита сэкономить значительную сумму.
Например, для кредита 5 млн. ₽ на 20 лет снижение ставки на 1% дает экономию почти 800 тыс. ₽ за весь срок кредита.
Посчитайте по своему кредиту: калькулятор.
Посмотрите, под какие ставки сейчас банки выдают кредиты, и если ставка по вашему кредиту значительно выше (даже на 1-2 процентных пункта), то задумайтесь о рефинансирования.
Жадина-говядина
Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки почти никогда на это не идут. Поэтому чаще за рефинансированием обращаются в другой банк.
Помните, что рефинансирование — не благотворительность. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования (срок и сумма подходящие, клиент надежный). Банк выдает заемщику деньги, чтобы он погасил кредит в прежнем банке досрочно, а дальше зарабатывает, получая проценты от нового клиента. К тому же этот новый лояльный клиент, возможно, будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.
Еще пару советов
Можно рефинансировать сразу несколько кредитов. Например, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете рефинансировать эти три кредита одним новым. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.
Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сперва узнайте в вашем банке, нет ли у них услуги «снизить ставку» (обычно, такого нет).
Обратите внимание, что в большинстве случаев можно оставить старую страховку (только переписать ее новый банк). Узнайте в новом банке, аккредитована ли у них ваша страховая компания.
Иногда банки предлагают людям получить часть нового кредита наличными и потратить их на любые цели. Не ведитесь на это! Потребительские кредиты - зло!
9 шагов по рефинансированию ипотеки
1. Уточните все условия действующего кредита.
2. Изучите условия программ рефинансирования разных банков и выберите подходящее предложение.
3. Посчитайте экономию на платежах.
4. Подайте заявку на рефинансирование ипотечного кредита в выбранный банк.
5. Оцените залоговое имущество (вызовите аккредитованного банком оценщика, это недорого) и предоставьте в банк и страховую компанию отчёт об оценке.
6. Подпишите новый кредитный договор на рефинансирование в новом банке.
7. Переведите денежные средства на погашение действующего кредита в первом банке.
8. Снимите старое и наложите новое обременение на недвижимость (документы подаются в МФЦ или в Росреестр).
9. Передайте документы о залоге в новый банк.
