ЦБ может ограничить сервисы рассрочки уже летом 2024 года. Рег | Кремлёвский мамковед
ЦБ может ограничить сервисы рассрочки уже летом 2024 года. Регулятор внезапно озаботился сервисами BNPL (buy now, pay later), которые предлагают банки и маркетплейсы. Подобные услуги существуют не первый год, но Эльвира Набиуллина обратила на них внимание только сейчас - вскоре после того, как Татьяна Бакальчук объявила о развитии финтеха, Wildberries учредил микрофинансовую организацию, а поручение навести порядок в отрасли дал сам Владимир Путин.
Но подходы у ЦБ к регулированию неоднозначные. То, что регулятор делит рассрочки на платные и бесплатные - это логично. Сама по себе платная рассрочка - это абсурд, поскольку так рассрочка превращается в кредит. Только плата за пользование деньгами перенесена из процентов в комиссии. Так что стремление ЦБ подогнать платную рассрочку под требования к кредитам - это норма.
Вопросы возникают к регулированию реальной рассрочки. В ЦБ отмечают, что рассрочка без оформления кредитного договора «ухудшает положение потребителей, лишая их ряда значимых прав и гарантий». Как именно ухудшает - не уточняется. Фактически регулятор заботится о том, что при оформлении рассрочки данные о новой задолженности не попадают в кредитную историю.
Рассрочка как маркетинговый инструмент помогает поддержать спрос на товары - кредиты в условиях высокой ключевой ставки тянут за собой большие издержки и перестают быть привлекательным инструментом. Регулирование ЦБ явно осложнит предоставление рассрочек: это смогут делать только особые операторы рассрочек из реестра ЦБ. Особенно много проблем будет при покупке дорогостоящих товаров: сейчас обсуждается порог (предположительно ₽60-80 тыс), выше которого операторы рассрочек будут обязаны передавать информацию о клиенте в бюро кредитных историй. Опять условия получаются почти как у кредита.
Новые требования также помогут ЦБ добиться главной цели - снижение инфляции. Но регулятор идет простейшим способом - через ограничение спроса. Производители товаров спасибо не скажут.
