Копим деньги

2023-03-18 20:52:11 О важности наличных денег

Деньги - это свобода. Свобода делать/получать желаемое тогда, когда вам это нужно. Чтобы иметь свободу тогда, когда вам это нужно - надо в этот момент иметь деньги, в т.ч. и возможность ими расплатиться.

Есть 2 формы денег:
1. Наличные деньги в ваших руках - это ваши деньги.
2. Безналичные деньги в вашем банке - это обещание банка выдать вам деньги (наличными или дать возможность сделать безналичный платеж) в нужный вам момент.

Уже скоро будет внедряться 3-я форма денег:
3. Цифровые деньги центрального банка (CDBC) - это будет обещание ЦБ выдать вам деньги в нужный вам момент.

Современная жизнь развивается так, что мы все меньше пользуемся наличными деньгами. Мы обладаем массой различных счетов (карточных, банковских, брокерских, и т.д.) и на них мы храним основную часть своих денег. Если конечно, они у нас есть :) Порой весь жизненный цикл денег человека проходит почти на 100% безналично: поступила зарплата на карту, этой картой платим в магазинах, перевел часть зп на карту жены/мужа, через приложение оплатил коммуналку и кредиты, также скинулся на подарок коллеге по работе, остаток перевел на вклад/брокеру и т.д. и все, наличные в руках совсем не подержал.

Напомню о важном риске, который может внезапно реализоваться в любой день.
Чем обычно сопровождаются различные катаклизмы (политические, техногенные и т.д) в финансовом плане? Ответ: трудностями граждан с получением денег со своих счетов.
Возьму лишь 2 свежих примера за 2022 год:
Январь 2022г, Казахстан - из-за политических волнений власти отключили интернет, соответственно все банковские карты стали бесполезными независимо от количества денег на счетах. Магазины, которые еще не закрылись - могли принимать только наличные. Это продолжалось примерно неделю, но кто гарантирует, что следующее подобное событие не продлится месяц или три?
Март 2022г, Россия - власти ограничили выдачу валюты со счетов в банках. Люди, у кого были крупные валютные вклады, особенно в самых "надежных" госбанках - испытали проблемы. Ограничения до сих пор не сняты. Конечно, давали возможность получить валютные вклады по курсу в рублях, но суть то в принципе. Я, допустим, вкладывал в банк $50000 наличными, так по истечении срока вклада я ожидаю от него именно 50000 именно долларов и именно наличными, плюс проценты. В этот раз они разрешили забирать деньги, конвертируя валюту в рубли по курсу ЦБ, но ведь в зависимости от масштаба катаклизма и наличия запасов денег у банков/государства, могут в следующий раз ввести и иную форму ограничения или замораживания денег.

Обычно, чем катаклизм значительнее - тем труднее получить свои деньги добиться от банка выполнения его обещания отдать вам ваши деньги. А еще власти заботливо снабдят банкиров аргументами (указами, постановлениями, поддержкой в СМИ и т.д.) почему они могут вам их не давать / задержать / ограничить.

Есть и еще не менее важный риск, связанный с внедрением цифровой формы денег - о нем напишу в других постах, т.к. этот риск не одномоментный, а ползучий, успеем разобрать.

Поэтому, на всякий случай - каждому необходим запас наличных. Будьте владельцем денег, а не только обещаний финорганизаций.
А также, старайтесь не утратить навык использования наличных - всегда снимайте часть своих доходов в банкоматах, раслачивайтесь хотя бы за часть покупок и т.д. А то ведь инфраструктуру получения наличных нам поступательно разрушают. Если что, вот статистика по числу банкоматов, а вот по числу офисов банков. Окна для получения наличных постепенно закрываются, в т.ч. из-за снижения их востребованности населением.

Upd: только написал, как вот уже сегодня снова сбоит работа карт одного из крупных росийских банков. Всё чаще такое случается.... Открыть/Комментировать

2023-03-16 19:08:07 О гос. стимулировании долгосрочных сбережений населения (ИИC-III)

После долгих обсуждений, в Минфине наконец разработали и опубликовали версию законопроекта об ИИС-III, т.е. об индивидуальных инвестиционных счетах III типа. Обсуждали годами, но похоже, теперь торопятся. Изменения планируют ввести с 1 января 2024 года.

Государству нужны «длинные деньги», нужны именно наши деньги. Они хотят нас простимулировать вкладывать деньги очень надолго. А поэтому - будьте внимательны и осторожны. Я в дальнейшем еще распишу, почему именно в таких случаях надо быть начеку. Сроки вложений в законопроекте пока не прописаны, но в СМИ ранее назывались сроки - не менее 10 лет или хотя бы не менее 5 лет. По нынешним ИИС 1го и 2го типа сроки вложений «от 3х лет» - выглядят недостаточно длинными.

Гражданину будет позволено одновременно иметь до 3 счетов ИИС нового типа. Открыть их смогут только те лица, кто не имеет открытых ИИСов 1 и 2 типов. Предполагается новый «бонус» - возможность оплаты деньгами с ИИС-III дорогостоящего лечения владельца, если оно ему понадобится. Других «бонусов» в проекте пока нет.

Самое интересное, конечно – какими же будут льготы, сопутствующие ИИС-III? На этот вопрос в законопроекте (О внесении изменения в статью 10.2-1 Федерального закона ‎«О рынке ценных бумаг») информации тоже не содержится. Скорее всего должен появиться еще один проект закона – уже о внесении изменений в Налоговый кодекс, и вот там будут прописаны налоговые льготы и доп.условия.

По логике событий, с введением ИИС-III прекратится возможность открытия ИИСов 1 и 2 типов. А вот что будет выгоднее/надежнее – нужно будет решать, когда уже будет полная информация.

На всякий случай, если у вас нет никакого ИИС – имеет смысл уже сейчас открыть его по действующим правилам, т.к. неизвестно, будут ли новые правила и бонусы привлекательнее старых, а вот возможность открытия ИИС-I и ИИС-II уже завершится уже в этом году (если закон примут). Кстати, в этом законопроекте отмечено, что для ИИС старых типов будут сохранены прежние правила. Напомню, что это возможность достаточно легко возвращать себе из налоговой до 52000 руб ежегодно. И возможность расторгнуть договор уже через 3 года. Эти опции в новые правила не перекочуют.
Ну а если ИИС-III окажется для вас привлекательнее старых типов - старый счет можно быстро закрыть. Открыть/Комментировать

2023-03-16 09:32:36 Меньше чем за неделю три американских банка - Silvergate, Signature Bank и SVB обанкротились и перешли под контроль Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).
Это оказало давление на другие региональные банки, причем еще два – First Republic Bank и PacWest Bank – сами были близки к краху.
4 крупнейших банка Уолл-стрит потеряли в стоимости более 55 миллиардов долларов. Акции банков падают по всему миру.
Если учесть, что гендиректор и финансовый директор SVB за две недели до банкротства вывели акции на общую сумму 4 миллиона долларов, а Фонд основателей Питера Тиля вывел все свои средства, всё это трудно назвать случайностью.
Ещё в январе этого года Всемирный экономический форум опубликовал документ под названием: "Могут ли цифровые валюты центрального банка (CBDC) помочь стабилизировать глобальные финансовые рынки?"
С этой точки зрения и надо рассматривать всё происходящее.
Согласно докладу Банка международных расчетов,
во время системного банковского кризиса переводы с банковских депозитов в CBDC будут сопряжены с меньшими транзакционными издержками, чем те, которые связаны со снятием наличных (например, поход в банкомат, ожидание в очереди и т.д.), и обеспечат безопасное место хранения в виде центрального банка.
Более низкие затраты на обращение в CBDC по сравнению с наличными означают, что большее количество вкладчиков быстро снимут средства и при меньшей предполагаемой вероятности кризиса платежеспособности банка в масштабах всей системы.
Финансовая нестабильность и крах региональных банков на самом деле должны облегчить переход во всём мире к CBDC. Людей даже принуждать к этому не надо будет. Они просто сочтут CBDC более безопасной. Открыть/Комментировать

2023-03-10 19:26:47 Сегодня курс евро на валютных торгах Московской биржи превысил 81 рубль впервые с 22 апреля 2022 года.

К 18:05 мск курс евро немного замедлил рост и находился на уровне 80,99 рубля. В то же время курс доллара рос до 76,04 рубля.

Такой вот рекорд к выходным.

P.S. Несмотря на то, что за последние 3 месяца недружественная валюта подорожала на 25-30%, курсы доллара и евро - комфортные. Они на доСВОшном уровне. Все еще вполне можно брать Открыть/Комментировать

2023-03-10 17:50:02 Разочарование дня на российском рынке - Мосбиржа.

Сегодня прошло заседание совета директоров, на котором решался вопрос дивидендов за 2022г. Судя по недавнему отчету, прибыль за прошлый год выросла и аналитики и прочая общественность ожидали хороших дивидендов, в размере около 10 рублей на акцию. Но реальность оказалось не такой щедрой. Дивиденд - 4,84 рубля. Реакция рынка - на скрине.
Вот так теперь на нашем рынке: даже если прибыль и деньги есть, ими теперь не спешат поделиться. Открыть/Комментировать

2023-03-10 10:20:12 Binance закрыла для россиян покупку USD и EUR через сервис P2P

Binance закрыла для россиян доступ к P2P-операциям в долларах США и евро. Криптобиржа ввела эти ограничения в соответствии с десятым пакетом санкций ЕС против России, сообщил «РБК-Крипто» представитель биржи.

Без паники! Это санкции из разряда "ни о чем". Ведь никто из россиян и не покупал фиатные (настоящие) доллары и евро на криптобирже. На криптобиржах через P2P покупают стейблкоины, например USDT. По ним ограничения не вводились.
Стейблкоины (USDT, BUSD, USDC и т.д.) - это криптовалюты, просто у них есть привязка по цене к реальной валюте.
Читаем новости внимательно. Открыть/Комментировать

2023-03-10 08:26:01 Грядущий запрет на применение УСН для релокантов

Продолжаются информационные вбросы о подъеме налогов для "уехавших из РФ". Рано или поздно подобная инфо активность рискует обрести реальные очертания, т.е. воплотиться в закон.
Обсуждают, что вероятно уже этой весной будут рассматривать законопроект о запрете применения льготных ставок 6 и 15% при упрощённой системе налогообложения для тех, кто отсутствует в России более 183 дней в году. По сути, это повышение налогов, пока для определённой группы лиц, против которой настроена госпропаганда. Интересно, когда в бюджете денег будет совсем не хватать, на остальных тоже распространят?

https://pro.rbc.ru/demo/6405ba239a79475816103df6

#налоговый_пресс Открыть/Комментировать

2023-03-09 14:59:04 Колхозное

Пошли публикации, со ссылкой на данные Росстата, что повысилась совокупная задолженности предприятий по налогам и сборам, страховым взносам, пеням и налоговым санкциям. С начала предыдущего года она подскочила на 27,2 процента – до 2,53 трлн рублей. По сравнению с 2019 годом показатель вырос в два с половиной раза.

Общая задолженность по уплате налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) выросла с начала 2022 года в 2,28 раза – до 130,6 млрд рублей. Долги по налогу на прибыль стали больше на 46 процентов и достигли 469,5 млрд рублей. Причем наибольшие проблемы со сбором налогов испытывают промышленно развитые территории.

Я б не делал из этого выводов, что у начальства не будет денег – в текущих обстоятельствах налоги заплатят из оборотных средств, свернут «программы развития» и все такое. Но, в любом случае, как сообщает Росстат «общий оборот организаций по всем видам экономической деятельности в действующих ценах» упал за последний год на 6,2% и составил в январе 21,1 трлн рублей. В автопроме оборот сократился вообще почти наполовину (на 47,1%). Нет экономики – и налогов нет.

Тут смешно другое – если вы в масштабах всей экономики строите «колхоз », превращая «предпринимателя» в «крестьянина-единоличника», которому надо будет вписаться в «структурную трансформацию», то не удивляйтесь, когда «крестьянин-предприниматель» будет делать то же самое, что делал и при коллективизации

Читаем «Поднятую целину» Михаила Шолохова:
«… каждую ночь стали резать в Гремячем скот. ... Резали и вступившие в колхоз и единоличники. Резали быков, овец, свиней, даже коров; резали то, что оставлялось на завод..
В две ночи было ополовинено поголовье рогатого скота в Гремячем. По хутору собаки начали таскать кишки и требушки, мясом наполнились погреба и амбары.
За два дня еповский [ЕПО - Единое потребительское общество] ларек распродал около двухсот пудов соли, полтора года лежавшей на складе. "Режь, теперь оно не наше!", "Режьте, все одно заберут на мясозаготовку!", "Режь, а то в колхозе мясца не придется кусануть!" . И резали".
Но это художественное описание.

А вот документальное:
В книге «Денежные доходы, расходы и платежи деревни за 1930/31 г.» (Государственное финансовое издательство СССР. Москва. 1931) читаем:

«…население стремилось скрыть действительные размеры своих доходных источников. Если в отношении расходов, в особенности в части платежей и отчасти покупок у госорганов и кооперации, было еще возможно проверить показания крестьянина по прямым данным, то в отношении доходов, в особенности конъюнктурных и неземледельческих, такая возможность проверки была чрезвычайно затруднена... Данные налогового учета в сельсоветах о неземледельческих заработках с.-х. населения не всегда могли служить достаточным материалом проверки правильности показаний крестьянина, так как по общему признанию почти всех участников бригад НКФ СССР, выезжавших на места для обследования, учет неземледельческих доходов (как и весь учет в сельсоветах) поставлен неудовлетворительно…» Открыть/Комментировать