Капиталопедия kapitalist_vc

2021-01-30 13:05:00 ​​Чек-лист по покупке акций

Решились купить свои первые акции? Но с чего же начать?

Cоставил небольшой чек-лист из пяти обязательных шагов.

Шаг 1: Выбор надёжного и удобного брокера.

Как выбрать брокера я подробно рассказывал ранее здесь https://t.me/kapitalist_vc/1770

Обязательно изучите отзывы о платформе и работе инфраструктуры брокера. Часто ли бывают сбои в системе, удобно ли приложение, какие существуют способы вывода средств со счёта. Всё это важно. Плохое приложение или задержки при обработке заявок могут сильно испортить вам настроение.

Шаг 2: Выбор рынка и валюты инвестирования.

Необходимо решить, в какой валюте вы будете инвестировать и на каких рынках. Кто-то не хочет вкладывать сбережения в отечественные ценные бумаги, кто-то боится инвестировать в зарубежные компании. Этот вопрос лучше решить заранее.

Существует и третий вариант. Диверсификация. Первую половину сбережений можно инвестировать в рублях, вторую - в долларах.

Шаг 3: Определение вашего риск-профиля.

Риск-профиль - это отношение инвестора к риску. Он нужен, чтобы правильно распределить активы в портфеле. Обычно выделяют консервативный, рациональный и агрессивный типы инвестора.

Чтобы определить свой риск-профиль, нужно учитывать цель и сроки инвестирования, свой возраст, опыт и знания, а также планируемую сумму инвестиций. Исходя из этих данных, нужно собрать свой инвестиционный портфель и продумать стратегию.

Если возникли трудности с этим пунктом, рекомендую почитать пост про инвестиции и цели https://t.me/kapitalist_vc/1761

Шаг 4: Открытие брокерского счёта.

Самый простой шаг. Если вы выполнили предыдущие три, то с лёгкостью пройдёте и этот.

Ещё пять лет назад вы бы поехали в офис, подписали толстую стопку документов, потратили на оформление не менее часа. Сегодня счёт можно открыть без посещения офиса брокера, удалённо. В БКС Брокер, например, достаточно заполнить короткую анкету на сайте и приложить скан паспорта, одобрение заявки займёт от 5 до 30 минут. Когда брокерский счёт будет готов, вы получите письмо на электронную почту. Пополнить его можно с карты любого банка.

Шаг 5: Покупка акций.

Один из самых волнительных моментов - покупка первых ценных бумаг!

Как это сделать? В приложении или торговой платформе:

Откройте список акций, торгующихся на нужной вам бирже (РФ или международные).
Выберите компанию, чьи акции хотите купить.
Введите параметры сделки и нажмите кнопку "Покупка".

Только не ошибитесь в количестве и цене акций. Первое время лучше тщательно проверять эти параметры.

Поздравляю, теперь вы можете называть себя акционером компании. Ведь даже одна ценная бумага даёт вам право участвовать в годовом собрании акционеров и получать дивиденды!

А если Вы пока не знаете как начать инвестировать, то бесплатно скачивайте 5-дневный тренинг по инвестированию — “Как получать доход на инвестициях в акции РФ и США?” Открыть/Комментировать

2021-01-29 10:11:00 ​​Как в наше время отличить действительно стоящий обучающий курс от «инфоцыганщины»?

Что касается обучения инвестициям на фондовом рынке, всё достаточно просто:
практический личный опыт, а не сплошная вода и теория. Ученики должны понимать, на чем можно обжечься, а что принесёт деньги;
максимум прикладной информации: как выбрать брокера, выбрать акции, сформировать сбалансированный портфель. Чтобы не собирать это по разным источникам;
лайфхаки и секреты, которые помогут обезопасить капитал. От политических событий, мошенников и т.д.;
универсальность. На фондовый рынок можно зайти и с ₽1 млн, и с ₽10 тыс. Реально полезный курс даст ответы всем.

Хорошо, что пример такого обучения есть. Бесплатный курс из трёх уроков, чтобы понять главное про инвестиции и решить, стоит ли двигаться дальше, можно пройти здесь: @cashflowinvestbot Открыть/Комментировать

2021-01-28 18:16:00 ​​7 способов вернуть уплаченные налоги

Начало года ознаменовано еще и возможностью подать документы на налоговые вычеты, а значит получить дополнительные и весьма внушительные суммы в личный бюджет.

Видов налоговых вычетов достаточно много. Их может оформить любой житель РФ, который имеет официальное трудоустройство и платит НДФЛ по ставке 13%, а также попадает под следующие ситуации:

1. Наличие детей.

Предоставляется каждому из родителей и составляет:
На первого и второго ребенка — 1 400 рублей.
На третьего и последующих — 3 000 рублей.
На ребенка инвалида — 12 000 рублей родителям и 6000 рублей опекунам.

Вычет можно получить по заявлению у работодателя либо при подаче налоговой декларации. Вычет предоставляется до месяца, в котором суммарный доход родителя с начала года превысил 350 000 рублей.

Например: если у вас двое детей до 18 лет и зарплата 70 000 рублей в месяц, каждый месяц до июня (70 000 х 5 = 350 000 р.) вы будете получать на 364 рубля больше (2800 х 0,13). За год вы получите 364 х 5 = 1820 рублей. Второй родитель получит столько же.

Этот вычет зовется стандартным.

2. Оплата обучения своего или детей, онлайн-обучения, автошколы, детских кружков и секций. Форма обучения любая.

Вычет предоставляется при наличии документов, подтверждающих оплату, а также лицензий на осуществление образовательной деятельности у организаций.

Лимит расходов на собственное обучение — 120 000 рублей, то есть в год можно вернуть до 15 600 рублей.
Лимит расходов на обучение детей — 50 000 рублей, то есть в этом случае максимальный возврат составит 6 500 рублей в год.

Так как вычет можно получать ежегодно, выгоднее оплачивать обучение поэтапно. Например (при условии получения вычета в полном объеме): оплачивая обучение в размере 300 000 рублей единовременно, вы получите 15 600 рублей при лимите 120 000 рублей. Оплачивая обучение в размере 100 000 рублей в год, вы получите (100 000 х 0,13) х 3 года = 39 000 рублей.

3. Оплата лечения и медикаментов.

Для получения нужны лицензии организации и договор с подтверждением оплаты. Под вычет подходят в том числе тесты на ковид, лечение в санатории, ведение беременности и ЭКО, стоматология, импланты, брекеты, косметолог, ДМС, анализы.

Максимальная сумма расходов — 120 000 рублей (лимит единый с иными социальными вычетами, например с обучением, имейте в виду).

4. Расходы на благотворительность

Если вы перечисляли деньги в благотворительные организации, перечень которых определен налоговым кодексом, вы имеете право на вычет в размере не более 25% от полученного за год дохода.

Например,
- за год вы перечислили на благотворительность 100 000 рублей
- доход за год составил 300 000 рублей
- считаем максимальный размер вычета: 300 000 х 25% = 75 000 рублей
- считаем НДФЛ от максимальной суммы вычета: 75 000 х 13% = 9 750 рублей

Итого вы получите вычет в размере 9 750 рублей.

5. Расходы на НПФ и накопительную часть пенсии

Максимальный совокупный размер расходов — 120 000 рублей (15 600 рублей возврата), это тот же лимит, который дается на п. 2-4. Это так называемые социальные налоговые вычеты.

6. Инвестиционный вычет

На средства, находящиеся на вашем ИИС. Писал об этом ранее. Ищите пост ниже в ленте.

7. Приобретение недвижимости, новое строительство, выплата процентов по ипотеке

2 000 000 рублей — максимальная сумма расходов на приобретение жилья и новое строительство. Т.о. максимальная сумма вычета равна 260 000 рублей. Сумму можно распределять между разными объектами недвижимости, если жилье приобретено после 2014 года.

3 000 000 рублей — максимальная сумма расходов при погашении процентов по ипотеке. Здесь максимальный вычет равен 390 000 рублей.

Например, при годовом доходе 400 000 рублей, ваш работодатель платит НДФЛ 52 000 рублей, значит к возврату за год у вас пойдет именно эта сумма, до тех пор, пока вы не «выберете» 650 000 ( в том случае, если вы попадаете под максимальные суммы расходов на жилье и % банку)

Автор Федор Сидоров Открыть/Комментировать

2021-01-27 12:19:57 ​​Куда можно вложить деньги на 3 года

Во-первых, необходимо понимать - три года это точный срок инвестиций или возможно деньги понадобятся раньше?

Во-вторых, стоит чётко определить желаемый уровень риска/доходности инвестиций.

Если вы планируете инвестировать консервативно, то стоит выбрать:

Индивидуальный инвестиционный счёт + надёжные облигации (ОФЗ или корпоративные)

Учитывая льготы по ИИС, вы можете рассчитывать на доходность 10-12% годовых. Так, например, десятилетние облигации федерального займа сейчас дают доходность 6,15%. Пусть вас не пугает слово "десятилетние" - эти облигации при необходимости вы сможете продать через 3 года.

ИИС + акции надёжных российских компаний со стабильными дивидендами

Альтернатива варианту с облигациями. Ожидаемая доходность сопоставима, 10-12%, единственное отличие - в период роста рынка она будет чуть выше, за счёт переоценки акций. В период падения - чуть ниже. Консервативным инвесторам стоит присмотреться к акциям, например, компании МТС. Она выплачивает стабильные дивиденды и прогноз на 2021 год - не менее 28 рублей на акцию. При котировке в 330 рублей дивидендная доходность составит 8,5%.

Валютный вклад

Доходность такого вклада крайне низка, однако остаётся возможность получить прибыль за счёт ослабления курса рубля.

Если же вы хотите инвестировать более агрессивно, то стоит рассмотреть следующие варианты:

Индивидуальный инвестиционный счёт + акции перспективных компаний с растущими дивидендами

Выбрав правильные ценные бумаги можно получать доход 15-25% годовых, плюс налоговые льготы по ИИС. Акции металлургических компаний, например ММК, могут порадовать своих владельцев в ближайшие годы. Дивидендная доходность в 2021 году по этим акциям может составить более 10%.

Обезличенные металлические счета

По ОМС также существует налоговая льгота. Если вы не продавали металл со счёта более трёх лет, то можете не платить НДФЛ. Ожидаемая доходность - 15% годовых. Оптимальным решением будет составить корзину из нескольких металлов.

ПИФ или ETF

Самый, наверное, рискованный способ инвестировать на длительный срок. Но и доходность на таком промежутке может составить существенные 20-40% годовых. Однако существует риск потерять часть вложенных средств, если финансовые рынки перейдут от роста к затяжному падению.

Три года - идеальный срок для инвестиций через ИИС. Но только в том случае, если вы уверены, что деньги не понадобятся вам раньше. Иначе стоит присмотреться к альтернативным вариантам.

А для тех, кто еще не начал инвестировать рекомендую бесплатный мастер-класс "Как начать инвестировать, создать капитал и получать стабильный пассивный доход" Открыть/Комментировать

2021-01-25 18:01:10 ​​ Падающие ножи

Термин “падающий нож” пришел с фондового рынка, который в долгосрочной перспективе только растет, однако иногда на нем случаются резкие падения, пугающие инвесторов. И дающие сомнения.

С одной стороны, основной постулат инвестора – купить дешево. Если цена резко и сильно упала – это ведь дешево? Но цена упала очень резко – вдруг она продолжит падать? Тогда покупка окажется уже недешевой.

Как это происходит на практике

Если Вы покупаете акции, которые резко понижаются в стоимости, Вы делаете так в надеждах, что она отскочит вскоре после того, как Вы купите ее. Опасность в попытке поймать падающий нож состоит в том, что акции продолжат понижаться, заставляя Вас потерять деньги на все более и более ничего не стоящих инвестициях.

Фраза - метафора, основанная на идее, что, если Вы буквально пытаетесь поймать падающий нож, можно порезать руку.

#инвест_основы от Капиталопедия Открыть/Комментировать

2021-01-25 12:33:52 Обзор фондового рынка США за неделю с 18.01 по 22.01

Фондовый рынок США завершил прошедшую неделю ростом. Основной рост происходил в технологическом секторе, что отразилось на динамике индекса Nasdaq Composite.

По итогам недельных торгов:
• Dow Jones – 30997,0 п. (+0,59%)
• NASDAQ – 13543,1 п. (+4,19%)
• S&P 500 – 3841,5 п. (+1,94%)
• Золото: $1854,80 (+1,49%)
• Индекс DXY: 90,238 (-0,54%)

Подробности читайте в новом обзоре - https://telegra.ph/1801--2201-Obzor-rynka-SSHA-01-25

#инвест_обзор от Федора Сидорова Открыть/Комментировать

2021-01-24 18:45:00 ​​«Этот день обмену и возврату не подлежит» Правила бизнеса Уоррена Баффета

Инвестиционные способности Уоррена Баффета давно стали объектом культа. По данным на 21 января, состояние миллиардера оценивается $88 млрд, он занимает 7 место в списке богатейши людей мира.
⠀
Свою первую инвестицию Баффет сделал в 11 лет, когда, накопив $120 и зарегистрировав свою сестру в качестве партнера, купил три акции Cities Service Preferred по $38,25 за штуку. Акции тут же упали в цене на треть, и Уоррен с радостью избавился от «неудачной покупки», как только они отросли обратно до $40. Как же горько ему было увидеть после этого стремительный пятикратный рост акции, из которой он уже вышел.
⠀
Этот случай многому научил Уоррена, и впоследствии он часто называл его одним из самых важных уроков, который он получил, — быть терпеливым и не торопиться выходить из инвестиции, в которую веришь.

Другие правила миллиардера:

«Правило №1. Никогда не теряйте деньги.
Правило №2 Никогда не забывайте правило №1»

«Инвестируйте капитал только в те компании, которые входят в круг вашей компетенции. Размер этого круга не имеет значения»

«Оценивая людей, необходимо искать в них три качества: честность, интелект и энергичность. Если человеку не свойственно первое качество, два других могут оказаться губительными.»

«Вы разбогатеете, если будете считать, что у вас есть всего 20 попыток в жизни и каждое финансовое решение - это одна попытка. Тогда вы не поддадитесь искушению заниматься всем поверхностно, станете играть по-крупному и принимать более взвешенные решения.»

«Иногда самое правильное - ничего не делать. Иными словами, не бойтесь отказываться от неподходящих инвестиций.»

«В инвестиционном бизнесе пессимизм - твой друг, а эйфория - враг.»

«Лучше быть уверенным в хорошем результате, чем надеятся на отличный.»

«Шанс выпадает очень редко, но ты должен быть готов к нему всегда.»

Источник Forbes Открыть/Комментировать

2021-01-23 17:45:00 ​​Встречайте новую рубрику "Фильмы для инвесторов".

Сегодня я расскажу об одном из лучших, на мой взгляд, фильмов на тему инвестиций. Его должен посмотреть каждый уважающий себя инвестор)) Шучу. Но к просмотру рекомендую и новичкам, и опытным инвесторам.

Картина, снятая по книге-бестселлеру "The Big Short" американского автора Майкла Льюиса и получившая "Оскар" за лучший сценарий.

Драма "Игра на понижение", 2015.

Возрастной рейтинг: 18+

Сюжет фильма посвящён тому, как несколько финансовых аналитиков и сотрудников хедж-фондов на Уолл-Стрит смогли предсказать мировой финансовый кризис 2008 года и решили заработать на понижении курса ценных бумаг. Но всё оказалось намного сложнее, чем они думали!

В этом фильме есть всё - лихо закрученный сюжет, остроумные диалоги, прекрасный кастинг. В фильме снялись такие титулованные актеры как Кристиан Бейл, Брэд Питт, Райан Гослинг, Стив Карелл.

Даже самые запутанные ситуации в фильме подаются легко и с юмором. Такие сложные термины как кредитный дефолтный своп или синтетическая облигация объясняются на простых примерах и понятны даже далекому от финансовых рынков человеку.

Да, я забыл сказать, что герои фильма - реально существующие люди, с которыми и действительно произошли все эти невероятные события. Так, например, известный инвестор Майкл Бьюрри заработал 489% для своего фонда в 2008 году. А средства фонда исчислялись сотнями миллионов долларов.

Кстати, совсем недавно Майкл заявил, что открыл короткие позиции по акциям компании Тесла. Скоро узнаем, возможно он опять смог предсказать будущее.

"Игру на понижение" можно назвать качественной лекцией по мировым финансовым кризисам. После просмотра вы с лёгкостью сможете поддержать разговор на тему рисков, дефолтов и кредитных рейтингов. Я бы посоветовал эту кинокартину каждому, кто интересуется темой денег, кризисов и больших прибылей!

#фильмнавыходные от Федор Сидоров Открыть/Комментировать

2021-01-22 18:35:00 ​​5 способов потерять до 135 000 рублей в год

Продолжаем разбирать способы, как рутинные действия отнимают у вас деньги. Начало выше в ленте.

Итак, способ 3.

У вас есть активные, но неиспользуемые абонементы, подписки, членства.

Очень часто человек подписывается на сервисы на автомате или под влиянием момента. Или покупает годовой абонемент в спортзал, чтобы побывать там 2 раза. Сколько же это в деньгах?
Абонемент в зал — 20 000 руб./год
Неиспользуемые подписки на приложения, которыми вы не пользуетесь, онлайн-сервисы и онлайн-кинотеатры, подключенные во время самоизоляции, чтобы скрасить “заточение” в 4х стенах.

Например, 3 подписки “всего” по 299 руб./мес. — это 10 764 руб./год

Что делать: проанализировать и отменить.

Средние потери: 30 764 руб./год

Способ 4. Хранение накоплений «под матрасом»

В 2020 году инфляция по данным Росстата составила 4.91%, а значит ежегодно ваши накопления, не превращенные в капитал и инвестиции, теряют в номинальной стоимости.

Для ровного счета возьмем сумму сбережений в 300 000 руб. наличности. Потеря номинальной стоимости составит 14 730 руб./год.

Что делать: учиться управлять личными финансами, осваивать инвестиции и фондовый рынок. Раз вы здесь, вы на верном пути.

Средние потери: до 14 730 руб./год. А ведь могли бы получить доход до 25% годовых.

Способ 5. Утренний кофе «to go» + булочка

Казалось бы, что страшного в кофе с собой по дороге на работу? Но давайте посчитаем: 250 руб. за кофе и булочку х 22 рабочих дня х 12 это...66 000 руб. в год!

Пожалуй, этот пункт стоило вынести на первое место!

Что делать: если вам сложно без утренней чашки кофе, то пить его можно дома, заваривая натуральные зерна в качественной кофеварке. Сэкономленные 66 тысяч позволяют выбрать вариант не хуже, чем в кофейнях. Даже останется на кружку-термос, чтобы соблюсти традицию «to go».

Средние потери: 66 000 руб./год.

ИТОГО упускаем: 135 444 руб./год или около 11 000 рублей в месяц.

Как видите, вариантов добровольной отдачи честно заработанных средств — достаточно много, если делать это на автомате и не вести бюджет.

Да, возможно, вам какие-то пункты покажутся смешными, вы ведь ТОЧНО так не делаете. Но все они основаны на реальных ситуациях. Когда на курсе мои ученики начинают анализировать свои расходы, они искренне удивляются, сколько денег “спускается в трубу” и оказывается, за год можно собрать хороший капитал для инвестиций, если подойти к этому разумно. А те, кто уже давно подписаны на мой блог, знают, что начать можно и с 2 000 рублей.

Автор статьи Федор Сидоров Открыть/Комментировать

2021-01-22 10:45:00 ​​Нет, фондовый рынок это не рулетка. Здесь нужно работать.

Конечно, если есть цель инвестировать с минимальным риском и хорошей доходностью. Но и сверхъестественного здесь ничего нет — зная основы и повторяя базовый алгоритм действий, можно получить доходность в 30-50% годовых.

При этом, не нужно больших денег чтобы попробовать. Например, бумаги некоторых ETF (фондов, которые управляют большими массивами акций) можно покупать имея даже 1000 рублей.

Неважно, какой у вас капитал и профессия. Инвестиции на фондовом рынке доступны если не всем, то многим. Пройдите бесплатный курс из трех уроков и поймёте, сможете ли вы вкладывать безопасно и прибыльно: @cashflowinvestbot Открыть/Комментировать