ЦБ берет под контроль все денежные переводы между физлицами ⠀ | Адвокат по 115-ФЗ

ЦБ берет под контроль все денежные переводы между физлицами
⠀
Центральный банк (ЦБ) начинает запрашивать у банков всю информацию о переводах граждан.
⠀
Новая форма отчетности предполагает детальный сбор информации об отправителях и получателях средств, включая все входящие и исходящие переводы денежных средств между физлицами, среди которых:
⠀
переводы с карты на карту;
переводы со счета на счет;
переводы с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
переводы со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
платежи через Систему быстрых платежей;
трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
переводы денег без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
переводы физлица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT, и другое.
⠀
По официальной версии, основная цель введения новых мер — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах.
⠀
На самом деле, новые нормы нужны для контроля за серым предпринимательством, когда люди получают оплату на карту за свои товары или услуги.
⠀
Новая форма отчетности была разработана после публикации сентябрьских методических рекомендаций ЦБ. В них Банк России определил «аномалии», по которым, по версии ЦБ, можно вычислить карты для оплаты:
⠀
нелегальных онлайн-казино
организаторов финансовых пирамид
форекс-дилеров
и криптовалютных обменников
⠀
К таким «аномалиям», в частности, относят «необычно большое» количество контрагентов, «необычно большое» количество операций по зачислению и списанию средств, значительные объемы операций, совершаемых между физлицами, а также случаи, когда по карте не проводятся операции по оплате товаров и услуг.
⠀
К сожалению, не смотря на хорошую идею, реализация как всегда хромает.

Тот кто захочет, сможет легко обойти эти фильтры, нужно просто выстроить схему с использованием транзакций, не относящихся к категории р2р. Все секреты в посте раскрывать не буду, иначе и они перестанут работать, оставлю их для личных консультаций.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков