ИСАÉВИЧ

2023-12-27 12:36:03 В этом году мы с коллегами из Корпорации МСП проехали 80 регионов. Более 600 вопросов мы закрыли на месте, еще 400 забрали в проработку. Какие-то решаются быстрее, какие-то требуют более глубокого погружения, но это лишь вопрос времени.

Большая часть вопросов традиционно касается финансовой поддержки, но много запросов на закупки и иной сбыт, поиск партнеров, недвижимость, юридические консультации, а также решение местных задач с привлечением региональных властей.

Предприниматели и коллеги, которые занимаются их развитием в регионах, – наш приоритет. 2023 год показал, что совместная работа преумножает эффективность наших усилий. В следующем году мы продолжим наши выезды. Спасибо всем, кто приходил, задавал вопросы, делился честной обратной связью и помогал в решении каждого из кейсов. До встречи в 2024-м! Открыть/Комментировать

2023-12-13 09:28:01 700+ млн рублей за два месяца — в микрочек!

Столько микрозаймов получили предприниматели после того, как мы создали заявочный процесс в онлайн на МСП.РФ.

Нам было важно отследить, как изменится динамика и характер выдач после стандартизации и цифровизации этого пути. Потому что с 11 октября 131 государственная МФО работает по единым правилам и срокам.

И здесь меня даже больше радует не результат, а то, что теперь мы видим более полную аналитику. А значит, сможем оптимизировать бизнес-процессы государственных МФО (ГМФО). Например, еще сократить пакет-документов и срок их рассмотрения.

Делюсь аналитикой:

1. Доля отказов около 22 % (что существенно ниже, чем в банковском секторе). Основные причины:

- небольшой срок ведения деятельности и отсутствие какой-либо отчетности;
- отрицательная кредитная история, убыточность деятельности;
- недостоверная отчетность (ошибки в подготовке документов);
- нежелание предпринимателя эти документы дополнительно предоставлять.

2. Средняя ставка – 6,4%. Что в 4-5 раз ниже, чем в коммерческих банках.

3. Регионы-лидеры по объему: Иркутская область (64 выдачи на 226 млн руб.), Башкортостан (59 выдач на 91,7 млн руб.), Астраханская область (36 выдач на 77,6 млн руб.)

4. Топ по отраслям от объема выданных микрозаймов: торговля (28%), услуги (28%), обрабатывающие производства (17%), с/х (12%), перевозки и логистика (11%).

5. Цели: 82% – на пополнение оборотных средств,18 % – на инвестиционные цели.

6. Сейчас на рассмотрении около 300 онлайн-заявок.

Еще из важного, но неочевидного: учитывая, что ГМФО в основном в крупных регцентрах, видим, что сервис помогает предпринимателям с удаленных территорий бОльшую часть взаимодействия проводить в онлайн-формате.

Работаем дальше! Открыть/Комментировать

2023-12-08 10:10:56 Правовая поддержка на МСП.РФ

Одна из проблем малых и особенно микрокомпаний — ограниченность штата. Редко когда у таких предпринимателей есть возможность нанять штатных юристов. А вопросов по этой части все больше.

Мы такие обращения с просьбами разъяснить, проконсультировать, подсказать получаем постоянно. Решили
оформить этот поток централизовано.

На МСП.РФ появился сервис «Правовой гид», который доступен 24/7. С середины ноября мы его тестировали, отработали больше 60 сообщений. Готовы отвечать на ваши вопросы.

Суть – помочь вам именно с разъяснениями правового характера! Например, к нам уже обращались с самыми разнообразными жизненными историями: как разместить вывеску на балконе жилого дома, может ли плательщик НПД одновременно быть учредителем ООО, нужно ли получать лицензию для курсов йоги, как получить статус субъекта МСП компании с иностранными учредителями и даже как модели вернуть деньги за фотосессию (этот кейс мы перенаправили в Сервис 360)

Вот тут, кстати, важно разделять эти два инструмента. «Правовой гид» – про получить ответ на вопрос. «Сервис 360» – про пожаловаться и получить поддержку. Открыть/Комментировать

2023-11-23 10:13:34 Интересно, но ничего не понятно 
 
Это максимум информации, который сейчас есть у предпринимателей об альтернативных вариантах привлечения финансирования, которые предлагает #МСПБанк. 
 
Например, есть в банке такая штука – вывод облигаций компании на биржу. 
 
Сначала давайте о том, что такое ВДО. Это высокодоходные облигации, но — высокие доходы = высокие риски. Поэтому юрлица редко в это вкладываются, в основном среди инвесторов физики.
 
И здесь наш банк полезен тем, что готов стать якорным инвестором, то есть уже на входе вложить до 50% от общей суммы выпуска. 

Что еще важно — в этом случае даже не надо получать рейтинги от агентств типа АКРА, компания автоматически попадает на биржу. МСП Банк своим именем (госбанка) гарантирует качество ваших бумаг. Это значит, их купят в 99,9% (0,1% погрешность на погоду). 
 
Что вы получаете на выходе: 
 
 ⁃ нужную сумму без кипы документов и жесткого определения цели финансирования;
 ⁃ повышение узнаваемости бренда у потенциальных инвесторов и партнеров, лояльности – у банков;
 ⁃ возможность диверсифицировать источники финансирования.
 
После перезапуска этого инструмента, мы сделали уже 5 сделок. На бирже вовсю торгуются компании «Ника», «Плаза Телеком», «ОХТА Групп», «Регион продукт». На этой неделе с двойной переподпиской (то есть спрос в два раз превысил предложение) разместились бумаги компании «Ультра». Еще 3 в процессе.   
 
До конца года сделаем около 10 выпусков на общую сумму порядка 2 млрд рублей. Для сравнения — за все предыдущие годы (то есть за 20 с лишним лет) таких выпусков всего было 16. 
 
И да, МСП Банк — единственный банк, который выступает якорным инвестором для бизнеса до оферты или до погашения выпуска. Открыть/Комментировать

2023-11-09 10:13:48 Между тем

Более 1500 предпринимателей новых регионов прошли наши обучающие семинары по ведению бизнеса. Мы их проводим регулярно, ориентируемся на запрос бизнеса.

Чаще всего спрашивают про ведение бухгалтерского учета, регистрацию в реестре субъектов МСП, участие в закупках и другие юридические аспекты организации бизнеса.

Все доступные меры поддержки для предпринимателей ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей и полезную информацию собираем на специальной странице МСП.РФ. В комментарии мне тоже всегда можно написать. Открыть/Комментировать

2023-11-08 09:49:36 Экспресс-кредиты МСП Банка – по паспорту!

Наш #МСПБанк, стремящийся в счастливое цифровое будущее, теперь может выдавать кредит до 8 млн по одному документу. Мы тестировали с предпринимателями. Время от подачи до одобрения заявки в среднем 5 часов. За вами – только забрать деньги.

Как это стало возможно? Пересобрали систему подачи заявок АИС НГС. Наконец.

Пройти АИС – это квест достойный Нобелевской премии по итогу прохождения. Я не прошел:) В итоге пересобрали весь процесс:

1.Автоматизировали заполнение бОльшей части полей анкеты. Банк теперь получает необходимую информацию из федеральных источников. ОКВЭД, ОГРН, ОКАТО, ОКПО и другие данные из СПАРК, ЕГРЮЛ/ЕГРИП подтягиваются автоматически.

2. Улучшили сам интерфейс заявки. Полей для заполнения стало меньше.

3. Раньше надо было два раза подписывать документы электронной подписью – теперь одного достаточно.

4. Убрали часть проверок, оптимизировали процесс рассмотрения заявки на стороне банка. За счет этого снизили срок проверки.

Акцентирую внимание! При подаче заявки сначала отображается рыночная ставка, дальше система автоматически проверяет вас на соответствие госпрограммам. После этого ставка может быть снижена (а не повышена).


И если говорить о глобальных вещах, автоматизация — лишь часть перемен, которые случились благодаря изменению внутренних правил банка. Иногда правила нужно сломать, а уж потом автоматизировать, иначе не полетит. Открыть/Комментировать

2023-10-31 10:14:06 Ставки вниз!

С сегодняшнего дня наш банк снижает ставки на кредиты в формате экспресс на 1 % по всем программам. При этом параметры сохраняются — без залога, без комиссий и без поручительств.

Вы спросите, а как это возможно при повышении ключа? Мы внедряем новые подходы к работе банка. Какие? Это долгая история, но когда-то нужно начать рассказывать, как трансформируется МСП Банк и почему это так долго. Начнем с базы.

МСП Банк — это институт развития. Такой вот разрыв шаблона. У него есть обязательства не только перед предпринимателями, но и перед государством. Это чертов космический корабль, которым не так просто управлять, учитывая требования регулирования. И количество задач. Например, таких:

- сделать банк ликвидным
- закрыть вопрос с капиталом
- разработать линейку (востребованных) продуктов
- пересмотреть скоринговую модель
- перенастроить все бизнес-процессы
- запустить факторинг, продолжить развивать направление вывода МСП на фондовой рынок в качестве соорганизатора и якорного инвестора
- привлечь больше денег в банк за счет секьюритизации
- выйти на рынок капитала со своими собственными облигациями и получить дополнительный источник фондирования
- автоматизировать процессы, чтобы упростить взаимодействие клиентов с банком
- найти роль банка как института развития, в конце концов

Вот неполный список того, чем мы занимались долгое время, чтобы обеспечить бОльшее количество предпринимателей льготными кредитами. По каждому пункту ещё пройдемся отдельно.


Это только начало нового #МСПБанка. Открыть/Комментировать

2023-10-26 09:36:33 МСП+ не на словах, а на бумаге

Вместе с Минэкономразвития при поддержке Андрея Рэмовича Белоусова подготовили законопроект, который вводит в закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» новую статью о поддержке компаний, утративших статус МСП. Это так называемые «МСП+».

На такие компании мы предлагаем распространить некоторые финансовые меры господдержки, которые сейчас доступны малому и среднему бизнесу.

В частности, льготные кредиты на инвестиционные цели и «зонтичные» поручительства Корпорации. Лимиты на это уже определены.

Пороги по МСП+ сейчас обсуждаются, один из вариантов такой: выручка 10 млрд рублей в год, число занятых — 1500 человек.
Предварительно в периметре таких компаний — 800. Открыть/Комментировать

2023-10-11 10:56:25 Микрофинансирование – теперь онлайн и по понятным правилам

Мы (наконец) закончили работу над новым сервисом на МСП.РФ — «Подбор и получение микрозайма».

Он уже работает, им уже можно пользоваться. Собственно первые 42 займа предпринимателям выданы.

Что для меня здесь особенно было важно: на МСП.РФ теперь 131 государственная микрофинансовая организация из 84 регионов — а правила получения займа у всех одинаковые.

Мы унифицировали и сократили пакет документов. В ряде регионов вдвое.

Срок рассмотрения теперь единый. До пяти календарных дней при полном комплекте документов.

Перечень оснований для отказа с указанием причин исчерпывающий, а проверка на установленные законом стоп-факторы — автоматическая через цифровой профиль.

И да, конечно, все онлайн. И подать, и отследить статус заявки.

Если кто-то уже воспользовался/воспользуется, дайте обратку в комментариях. Открыть/Комментировать

2023-10-05 19:18:19 На протяжении 3-х дней мои коллеги консультировали предпринимателей на «ПИР Экспо». Сегодня к ним присоединился я. Помогал, как мог:)

Плюс рассказал про наш спецпроект с производителем фургонов Мобитрак. Напомню, это возможность предпринимателей из сферы общепита (в том числе франчайзи) получить трак в долгосрочную аренду с последующим выкупом. Договор заключаете с Мобитраком, которого в свою очередь финансирует наш «МСП Лизинг».

Первоначальный взнос — 10% собственных средств. Период от момента обращения до получения решения — нескольких дней.

p.s. Не ожидал такой концентрации предпринимателей на квадратный метр. Люблю, когда так. Зовите ещё на ваши отраслевые мероприятия! Открыть/Комментировать