InvestCityGroup

2020-10-20 22:15:13 Налоги в инвестировании – можно ли обойти?

Первый вариант

Инвестор может получить налоговый вычет лично при подаче декларации по итогам года или через налогового агента.

Если ценный бумаги с ИИС перенести через 3 года на брокерский счёт и продать, получив при этом прибыль, то можно получить ещё и вычет по долгосрочному инвестированию. Главное, чтобы расходы за перенос бумаг не превысил сами льготы.

Инвесторы, которые пополняли ИИС типа А и получали доход с ИИС типа Б, также могут получить налоговый вычет. Таким методом можно пользоваться каждый год, но если ИИС будет закрыт раньше, чем через 3 года после его открытия, то налоги нужно будет всё-таки уплатить.

Второй вариант

Допустим, у вас есть доля в паевом инвестиционном фонде. Можно избежать уплаты НДФЛ от прибыли после их продажи (статья 219.1 Налогового кодекса РФ). Инвесторам удаётся получить налоговые вычеты, если они проводят операции с ценными бумагами и имеют с этого доход.

За год владения бумагами размер вычета составит 3 млн руб. Но при этом ценный бумаги должны быть куплены не ранее 01.01.2014, и инвестор владел этими бумагами больше трёх лет.

Если вы владеете бумагами инновационного сектора экономики, то их удержание должно быть не меньше года для получения налогового вычета (льгота будет с 01.01.2016 по 31.12.2022). Перечень таких «исключительных бумаг» можно посмотреть на Московской бирже.

Третий вариант

Если вы владеете драгоценными металлами, то их также придётся держать на счёте от 3 лет. В таком случае, уплаты НДФЛ вообще можно избежать. Если металлы хранятся на счёт менее 3 лет, то на вычет более 250 тыс. руб. можно не рассчитывать. И 13% по процентам всё равно придётся заплатить.

Если вы владеете облигациями, то у вас тоже есть шанс избежать уплаты НДФЛ. От таких облигаций не стоит ждать большого дохода, но они освобождены от налога на купонный доход. Стоит, кстати, поторопиться воспользоваться такой возможностью, потому что 01.01.2021 года вводится поправка в Налоговый кодекс, где оговаривается, что налогом облагаются все виды доходов с облигаций. Это облигации федерального займа, еврооблигации Министерства финансов и различные региональные облигации. Открыть/Комментировать

2020-10-20 22:14:50 Открыть/Комментировать

2020-10-20 22:14:46 #портфель #новичкам #инвестиции

Инструменты фондового рынка

Инструменты фондового рынка — это инструменты, с помощью которых осуществляют операции на фондовом рынке. Сегодня предлагаю рассмотреть наиболее популярные ИФР: акции, облигации, опционы, фьючерсы и индексы.

Акции – эмиссионная ценная бумага; доля владения компанией, закрепляющая права её владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управление акционерным обществом и на часть имущества после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у акционера.

Стоит помнить, что если вы торгуете с кредитным плечом, то падение цены акций и возможное урезание дивидендом могут вас заставить выйти из позиций с минусом на счету (маржин колл сделает своё дело).

Акции являются самым простым и популярным инструментом на фондовом рынке. Всегда можно найти акции себе по карману. Выбор акции осуществляется на основе разных показателей и индикаторов, главное вложить в то, в чём разбираешься.

Облигации – ценные бумаги, которые дают возможность своему владельцу получать установленный доход. Процент такой прибыли устанавливается в момент выпуска облигации и до конца её действия остаётся неизменным. Главное преимущество – наличие фиксированного гарантийного дохода.

Облигации могут выпускать государства, банки, различные предприятия и т.д. В отличии от акций облигация теоретически не может подорожать или стоить меньше, т.е. вы в любом случае получите какой-то доход.

Опционы – обеспечивает одной из сторон право приобрести определённый товар по установленной стоимости до момента истечения срока контракта. Другая сторона обеспечивает такое право, получая за это определённое вознаграждение.

Опцион отличается от других инструментов тем, что является договорённостью. Комиссия продавца опциона составляет какой-то процент от сделки. Покупатель опциона имеет право купить его либо отказаться от сделки. В таком случае, покупатель потеряет свой процент. Это делается в тех случаях, когда цена на рынке на определённый товар становится гораздо ниже, чем заявленная.

Пример из жизни. Допустим, вы хотите купить у кого-то кило картофеля. Цена – 60 руб. за мешок. Вносите свою комиссию за опцион. Но потом, в конце сборки урожая оказалось, что картофеля уродилось очень много, и мешок стоит больше не 60 руб., а 40 руб. В таком случае вы отказываетесь от опционной сделки, теряете комиссию и покупаете дешевле.

Фьючерсы (похожи на опционы) – контракт на приобретение акций в будущем, но с учётом цен, действующих на момент приобретения такого инструмента. Чем дороже будут стоить акции, тем больше будет стоимость фьючерса.

Экспирация – момент, когда приходит время выполнения условий контракта. Если не дождаться этого момента, то между фьючерсом и акцией не будет никаких отличий.

Если акция фьючерса начала дешеветь, вы можете просто продать этот фьючерс, совершив обратную сделку. Акция дешевеет, мы продаём фьючерс, закрываем сделку. Получается, хеджируем свои риски. Когда акция начнет дорожать, мы сможем выти в ноль и, возможно, компенсируем потери.

По типу фьючерсы могут быть либо расчётными, либо поставочными. Если вы торгуете расчётным фьючерсом, то после закрытия сделки ничего «физического» не получите. Если это был поставочный фьючерс, то вам доставят тот продукт, на который, собственно, был оформлен фьючерс.

Во фьючерсе также указывается размер контракта, сроки обращения контракта, минимальное изменение цены и стоимость номинального шага.

Индексы – составной показатель изменения цен определённой группы ценных бумаг. Сейчас существует более 2000 индексов. Самыми популярными являются S&P 500 и индекс Доу-Джонса.

Индексы включают в себя несколько инструментов. Расчёт индекса ведётся разными способами. Например, Доу-Джонса рассчитывается как среднее арифметическое стоимости акций. У S&P 500 расчёт более сложный, поэтому, наверное, он является более точным в отражении ситуации рынка. Открыть/Комментировать

2020-10-20 22:14:26 Открыть/Комментировать

2020-10-20 22:14:22 #экономика #рубль #деньги #валюта

Что такое девальвация?

Девальвация – снижение курса национальной валюты. Решение о девальвации в стране принимается контролирующими финансовыми органами (центробанк).

Девальвацию часто определяют ещё как снижение покупательной способности национальной валюты относительно денежных единиц других стран.

История

Впервые феномен девальвации произошел в Европе во времена «Золотого стандарта». Как упоминалось в прошлом посте, каждой купюре тогда соответствовало определённое количество золота.

Но так как во время Первой и Второй мировых войн денег на вооружение нужно было много, от этой системы отказались. Так как печатание денег было огромным, они просто обесценились. Это и считается первой волной девальвации.

Виды девальвации

Существуют два вида девальвации: открытая и скрытая.

При открытой девальвации центральный банк открыто сообщает о снижении курса национальной валюты. Обычно курс валюты меняется за сутки. В банке можно обменять старые рубли на новые, но уже по новому курсу. Такие изменения обычно сопровождаются денежной реформой. Например, до денежной реформы 1961 года в СССР за доллар давали 4 рубля, а старые рубли поменяли в соотношении 1 к 10. После реформы курс изменился. Доллар стал стоить 90 копеек, а не 40, как должно было быть. Правительство провело девальвацию рубля в 2,25 раза.

При скрытой происходит постепенное снижение стоимости национальной валюты, и власти стараются не афишировать данный факт, чтобы не вызывать панику у населения и не провоцировать резкий скачок цен на товары. Конечно, при постепенном снижении курса внутренний производитель успевает подстроиться под изменения. Но обычно скрытая девальвация ведёт к инфляции, снижению уровня жизни населения и оттоку инвестиций из страны. Ещё быстро расходуется золотой резерв страны.

Причины девальвации

Обычно причинами девальвации являются:

Инфляция
Дефицит платёжных балансов
Снижение официального курса
Лишение привязки национальной валюты к иностранной
Продвижение отечественного производства
Отказ от поддержки нацвалюты

Что такое девальвация рубля?

Обычно, когда говорят о девальвации рубля, имеют в виду его снижение к доллару или евро. Центробанк регулирует курс рубля через покупку или продажу долларов и евро в больших объёмах, таким образом повышая или понижая стоимость валюты.

Известно, что, девальвируя национальную валюту, государство влияет на экономику. Например, большую часть своих доходов российский бюджет получает от продажи нефти за доллар. Тогда, если доллар, к примеру, стоит 50 рублей, то баррель нефти за 100 долларов превратится в 5000 рублей выручки.

Если девальвировать рубль и сделать доллар по 60 рублей, то выручка за продажу нефти, естественно, возрастёт. Отечественный производитель в случае девальвации поддерживается за счёт того, что импортные товары становятся дороже, и население покупает товары своей страны.

Чем отличается девальвация от инфляции?

Девальвация – рост цен доллара в обменнике.

Инфляция – увеличение стоимости продуктов в наших магазинах. Инфляция связана с девальвацией. Например, девальвация может стать причиной инфляции.

Какие последствия имеет девальвация?

Девальвация – это не кризисная ситуация. Центробанки многих стран часто проводят девальвацию для регулирования экономических процессов.

Плюсы девальвации:

Повышаются доходы от экспорта
Экономятся золотовалютные резервы
Растут продажи отечественных товаров

Минусы девальвации:

Население перестаёт хранить деньги на депозитах
У компаний, которые закупаются за рубежом, увеличиваются расходы
Растёт инфляция

На какие сферы влияет девальвация рубля?

Сфера недвижимости
Банковская сфера
Увеличение стоимости товаров
Увеличение инфляции Открыть/Комментировать

2020-10-20 22:14:00 Открыть/Комментировать

2020-10-20 22:13:56 #новичкам

Можно зарабатывать миллионы, но быть бедным? Миллионер Скотт Гэллоуэй рассказал, что такое настоящее богатство

Американский миллионер и серийный предприниматель Скотт Гэллоуэй продал свою компанию L2, Inc. более чем за $130 млн. При этом он уверен, что богатство не зависит от суммы на кредитной карте, ― бедным можно оставаться, даже зарабатывая $2 млн в год, если траты превышают доходы. Он рассказал, как этого избежать и научиться распоряжаться деньгами эффективно.

«Что значит быть богатым? Богатство — это наличие пассивного дохода, который превышает ваши расходы. Или, когда ваши расходы меньше доходов», ― говорит Гэллоуэй.

В пример он приводит несколько кейсов из жизни своей семьи и знакомых. Его отец и мачеха получают $48 тыс. в год ― эта сумма состоит из пенсии и социальных выплат. При этом совокупно они тратят за тот же период $40 тыс. «Они богаты. У них больше денег, чем нужно, при этом у них нет необходимости работать», ― сказал Гэллоуэй CNBC.

С другой стороны, у него есть друзья в Нью-Йорке, которые зарабатывают от $1 млн до $3 млн в год. Они работают в банковской и юридической сферах, и формально их доходы позволяют им входить в 1% всех наёмных работников США, рассказывает предприниматель.

Однако эти люди, зарабатывая $2 млн в год, тратят $2,1 млн, и это делает их «бедными», уверен Гэллоуэй. Они постоянно испытывают стресс, опасаясь, что их жизнь рухнет, если завтра случится очередной кризис и их уволят с работы.

Поэтому тем, кто хочет научиться эффективно распоряжаться деньгами, Гэллоуэй советует прежде всего проанализировать свои расходы.

«Сосредоточьтесь на тратах. И честно поговорите с самим собой о том, как можно стать богатым. Подумайте, можете ли вы получать доход от сдачи квартиры в аренду, можете ли вы заработать на акциях или вы можете претендовать на социальные выплаты. Определите, сколько вы можете откладывать. И в какой-то момент эта сумма будет больше того, что вы тратите», ― отмечает предприниматель.

С другой стороны, по мере роста доходов увеличиваются и траты, ведь человек начинает считать, что его потребности справедливо растут и он может позволить себе больше. Но это ― лишь ловушка мышления, считает Гэллоуэй. Он призывает чётко отслеживать, как вы тратите, по мере роста вашего благосостояния.

Есть ли быстрый путь стать богатым? По мнению предпринимателя, он заключается лишь в везении. Медленный, но наиболее верный способ ― начать откладывать как можно раньше.

«Научитесь платить себе каждый месяц, заставьте себя сэкономить хотя бы немного. Экономия ― очень долгий путь. Но единственное, что я могу вам пообещать: если вы выработаете в себе привычку откладывать и контролировать свой пассивный доход, время будет идти быстрее и ваши накопления будут расти быстрее, чем вы думаете», ― отмечает Скотт Гэллоуэй.

Ссылка на источник https://incrussia.ru/news/scott-galloway-advice/ Открыть/Комментировать

2020-10-20 22:13:34 Открыть/Комментировать

2020-10-20 22:13:28 #новичкам #деньги

История денег

Миром правит любовь, скажут романтики. Но нет, мы- то с вами знаем, что миром правят деньги. Но как от неровных тяжёлых монеток деньги переросли в огромную систему виртуальных платежей и криптовалют?

Мы уже знаем, что в глубокой древности денег не существовало. Но около 10000 лет до н.э. люди начинали активно взаимодействовать между собой. Необходимость заставила их придумать обмен: человек обменивал какую-либо свою вещь на вещь своего соседа. Так, кстати, возник бартер.

По заключениями историков, первыми до этого додумались египтяне. Обычно они обменивались пшеницей и коровами. Потом, примерно 3000 лет до н.э. различные товары обмена, ценность которых было трудно определить, люди заменили на драгоценные металлы. В том же самом Египте для обмена крупными товарами пользовались золотыми слитками (чтоб я так жил), а для товаров помельче использовали золотые кольца.

Что касается Китая (1100 лет до н.э.), то они за основу драгоценного металла взяли бронзу (отливали из неё разные фигурки, которые и служили средством обмена). Те, кто жил ближе к морю, использовал раковины моллюсков для обмена.

Примерно 600 лет до н.э. произошел некий переворот в деле обмена – началась чеканка монет. Это произошло в Лидии (сейчас Турция). В состав входило золото и серебро. На одной стороне изображали рычащего льва. После начала чеканки монет торговля в Средиземном море стала процветать.

Бумажные деньги появились гораздо позже. Это произошло в Китае в 1100 году н.э. Причиной создания послужило то, что в стране не хватало меди, да и носить торговцам с собой тяжёлые монеты как-то не хотелось. К слову, именно там и произошла первая инфляция. Действующий император напечатал слишком много денег для того времени. Они обесценились.

В Европу бумажные деньги пришли еще позже. Это случилось примерно в 1290 году н.э. Про бумажные деньги европейцам рассказал Марко Поло. Но в Европе ещё долго время не принимали такой вид денежных средств. Примерно в то же время моряки поняли, что непрактично и опасно перевозить большие суммы чеканных монет по воде на большие расстояния и стали пользоваться векселями – распоряжение, по которому можно было получить деньги в банке в другом городе.

Так продолжалось до 17 века, пока в Швеции стокгольмский банк Стокгольм банко не стал печатать и распространять банкноты. Потом произошло примерно то же, что и с китайским императором: банки печатали больше банкнот, чем золота или серебра было у них на счету, и стали разоряться. Тогда печать денег перешла национальному правительству. В 1800 году был введён «Золотой стандарт» (каждая банкнота была обеспечена золотом). Это защищало ценность бумажных денег. Также это спасало и от инфляции, т.к. деньги нельзя было печатать в неограниченном количестве.

Но после череды войн и депрессий «Золотому стандарту» пришел конец: от него отказалась Америка (1933), чтобы позволить правительству вкачивать деньги в экономику и стимулировать её. Этому примеру последовали и другие страны. Денежная система развивалась, и вскоре на смену бумажным деньгам пришли банковские карты (1946-1952). Это позволяло покупателям рассчитываться с продавцами безналичным образом; оплату товаров брал на себя банк, куда люди заранее приносили деньги.

Потом появились и наши любимые кредитки (берём деньги у банка и возвращаем с процентами). Ну а с появление всемирной сети деньги перешли в Интернет. Возможно, это и удобно, но каждый из нас на себе ощутил, как быстро утекают деньги, когда они на карте, и есть возможность оплатить покупку прикосновением карточки, телефона или браслета к банкомату. Открыть/Комментировать

2020-10-20 22:13:04 Открыть/Комментировать