Всем должно быть выгодно Все мы слышали о том, что чем доль | Блог о надёжных инвестициях
Всем должно быть выгодно
Все мы слышали о том, что чем дольше существует инвестиционная компания, тем лучше. Надежнее, спокойнее, более предсказуемо. А если копнуть чуть глубже?
Практически любая инвестиционная компания подразумевает под собой трехсторонние отношения: компания - финансовые консультант - клиент. Они расположены скорее треугольником, но текстом это сложно отобразить )
Когда компания создается, в ней прописывается бизнес модель - что за продукт, как будут выстраиваться отношения с клиентами, кто будет их консультировать и как все будут зарабатывать. Т.к. мы с вами говорим про сферу финансов, то самое сложное здесь - найти баланс соблюдения интересов всех участников.
Ключевой принцип ведения долгосрочного бизнеса в инвестиционной сфере звучит так:
- Всем должно быть выгодно!
Должно быть выгодно клиенту! Иначе он заберёт деньги и отнесёт их в другую инвестиционную компанию. Или, чтобы не включать мозги, вложит в недвижку. Или на депозит.
Должно быть выгодно компании! Иначе владельцы закроют этот бизнес и перенесут инвестиции своего времени и денег в другие места. Откроют кофейню ))
Должно быть выгодно финансовому консультанту! Иначе он перестанет заниматься этим бизнесом и пойдет работать на завод. Ну или куда-то в другое место, где платят больше денег.
Что происходит с инвестиционной компанией, если она не смогла в своей бизнес-модели соблюсти эти принципы? Когда треугольник перестаёт быть равносторонним и в какую-то сторону наблюдается перекос?
Если выгода компании превалирует, то она существует буквально пару лет, потом закрывается. Потому что рынок успевает узнать, что продукт компании - говно, управляющий - судак, информации от обиженных клиентов становится столько, что новые клиенты не идут.
Если финансовый консультант начинает ставить свою выгоду в приоритет, что происходит обычно с нарушением этики, то инвестиционная компания сбрасывает такого партнёра со скалы. Ибо нехрен портить имидж компании. Ну то есть разрывает договор о сотрудничестве или увольняет, там смотря какая бизнес-модель. Такие консультанты потом ходят по рынку и говорят "какая плохая компания, не стоит туда инвестировать!", хотя им просто пенделя дали за нечистоплотность. Видел такое не раз и не два.
Если выгода клиента превалирует... Что-то не припомню такого )) Это называлось бы "аттракцион невиданной щедрости". Обычно это выражается в комиссиях, которые устанавливает компания за свои услуги. И если компания дает 20% доходности - она легко может навешать самых разных комиссий, потому что даже после комиссий продукт будет лучше рынка. Если же это какой-то консервативный фонд и доходностью 4-5%, то и комиссии толком брать не с чего, там обычно 20-25% с прибыли берут и всё.
Так вот, соблюдение принципа "всем должно быть выгодно" проверяется временем. Обычно года за три. К слову, польза и выгода могут выражаться не только в доходности. Комфорт, ликвидность, клиентоориентированность и т.д. - всё ложится на эти чаши весов. Если компания пережила трехлетний период, от неё не разбежались консультанты, сформировалась база лояльных клиентов, тогда первичную проверку она прошла. Если же компания существует более 10-ти лет, тогда уже с уверенностью можно утверждать, что баланс win-win-win соблюдён!
За небольшим исключением...
Наши же брокеры тоже давно существуют... )) хотя примеров нарушения модели "всем выгодно" они продемонстрировали уже массу. Их фишка в том, что они находятся на локальном рынке и видны клиентам. Поле непаханое, клиентов неопытных еще много, грубого кидалова они не делают, ну а тонкое... В общем, когда идешь по рынку, сложно заприметить лавку с хорошим товаром, если её продавец не орёт во всю глотку, расхваливая свой товар, и не тянет вас за рукав, как делают остальные. Вот и получается, что многие неприметные лавки вы не замечаете, и из-за этого ваш выбор скатывается до уровня выбора между фантой и кока-колой.
А если же неприметные лавки существуют десятилетиями, значит у них есть ценность, ради которой клиенты продираются к ним через толпу зазывал.
#вложения
