Блог разумного инвестора

2021-07-01 16:15:00 ​​Деньги необходимо вкладывать

Природа человека не имеет статического состояния, он либо развивается, либо деградирует, другого не дано. Ситуация с деньгами обстоит точно так же, они либо обесцениваются, либо становятся дороже.

Когда вы откладываете деньги (под матрас, в тумбочку, на карту без процентов, свинью-копилку) вы становитесь похожим на человека, который наполняет водой дырявое ведро! Инфляция – это дыра в ведре, через которую утекает реальная стоимость денег. В нашей стране эта дыра размером в 4,9 % (официальная инфляция за 2020 год. На 2021 прогнозируют инфляцию в 5.2 %)

Когда вы откладываете деньги на банковский депозит, дыра никуда не девается, просто в ваше ведро льется тоненькая струйка воды. Но ведро пустеет быстрее, чем эта струйка наполняет ведро. Ставки по депозитам ниже инфляции. Получается что вы так же продолжаете терять деньги, просто чуть медленнее. Сегодня нам говорят что инфляция растет, то есть дырка в ведре начинает увеличиваться. И если официальный прогноз по инфляции увеличился на 1,2 %, то ставки по вкладам в банках увеличились в среднем на 0,4 %.

Когда вы вкладываете деньги в фондовый рынок, инвестиционные фонды и другие разумные финансовые инструменты, ведро начинает наполняться быстрее, чем его опустошает инфляция. Современный мир обладает огромным количеством финансовых инструментов для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Так давайте же пользоваться ими, а то мы как пещерные люди, с банковскими вкладами как с деревянными копьями…

Если статья была вам полезна, то дайте мне знать в комментариях

#финансовая_грамотность Открыть/Комментировать

2021-06-29 18:10:01 ​​Сегодня во многих магазинах предлагают купить товар в «кредит без переплаты»

Давайте разберемся, как это работает

Банки зарабатывают за счет финансовых операций и кредитования, беспроцентные кредиты ему дохода не приносят. Так в чем же смысл? Кстати говоря, банки по закону не имеют права выдавать беспроцентные кредиты!

На самом деле банк дает кредит с соответствующей процентной ставкой, а магазин, который обещал вам беспроцентный кредит, делает скидку, покрывающую сумму этих процентов.

При этом, оформляя такой кредит, от вас требуют докупить страховку, что является дополнительными расходами. На сегодняшний день, существует так называемый «период охлаждения» - в течении 14 дней вы имеете право подать заявление в банк и отказаться от навязанной вам страховки. Правда в этом случае кредитор имеет право изменить условия кредитования, например, повысить ставку!

Еще одним видом кредитов без переплаты являются кредитные карты. Стоит отметить, что это самый легкий способ взять кредит и поэтому самый опасный. Одно движение карточкой – и вы уже в долгах! На таких картах предоставляется льготный период – срок в течении которого вы можете погасить задолженность без начисления процентов. Но даже если владелец карты укладывается в льготный период, потребуется оплатить какие-нибудь комиссии за внесение денежных средств на счет и их снятие, или оформить страховку. А стоит вам превысить льготный период – почитайте отзывы на banki.ru. Вы найдете там массу интересных примеров.

Штрафы, пени и комиссии всегда неприятный сюрприз при пользовании кредитными картами. Помните, что банк свою выгоду никогда не упустит!

Моя рекомендация: закройте все кредитные карты и устройте им ритуальное сожжение

#финансовая_грамотность Открыть/Комментировать

2021-06-25 12:15:00 ​​К вопросу: с чего начать инвестиции?

Помимо учета собственных финансов, начните оплачивать все свои покупки картами с кешбэком. По-русски слово конечно выглядит жутковато, но заменять его на "возврат части потраченных средств" не будем

Cashback (амер. cash back) в переводе с английского означает возврат наличных сash — наличные, back — возврат

Сейчас в России достаточно много банков, которые выпускают карты с кешбэком: Райффайзен, Тинькофф, Альфа и другие. В среднем это 1-2% кешбэка на все расходы. Проще говоря, вы получаете скидку 1-2% на все что покупаете по безналу. Мелочь, а приятно, особенно для людей с существенными расходами! Если вы тратите 40 000 руб. в месяц, то вы получите 400 * 12 = 4 800 руб. в год. По некоторым категориям бывают акции, и кешбэк доходит до 30%. Обычный маркетинговый ход

Так, например, AIR Visa от ЮниКредит банка дает 10% на отели и 5% на билеты. И если вы летите в путешествие, в котором отель и билеты обошлись вам в 100 000 руб., то при оплате вам вернется 10 000 руб.! Хватит на кофе и бутерброд в аэропорту, а также чтобы оставить немного на чай швейцару в том самом отеле!

Как это работает?

Все, кто имеет бизнес, знают, что наличный расчет для предпринимателя более выгоден, чем безнал, так как 3-5% забирают себе банки и платежные системы (Visa, Mastercard, Мир и т.п.) Обычно это 1% Visa и 2% банк.

Когда вы начинаете рассчитываться картой с кешбэком, то банк просто делится с вами частью своей прибыли, 1% себе и 1% вам. Win-win, только что немного уменьшается маржинальность бизнеса, в котором вы совершаете покупку.

Почему нужно завести себе такую карту?

1% на самом деле никому погоды не сделает. Но здесь кроме приятного денежного бонуса в 1% происходит нечто более важное: развивается навык управления деньгами. Умение управлять деньгами гораздо важнее, чем умение зарабатывать. Когда вы начинаете использовать кешбэк, % на остаток, вести учет расходов и т.д., то у вас появляется финансовая дисциплина, а с ней достигаются абсолютно другие результаты. Открыть/Комментировать

2021-05-31 14:09:46 ​​Умение считать деньги

Невозможно инвестировать, без хорошо налаженной бухгалтерии! Даже поддерживать текущее благосостояние невозможно!

Начинать инвестировать и при этом не считать деньги – это то же самое что покупать автомобиль не имея водительских прав. Причем не просто купить автомобиль, чтобы стоял и блестел на солнце, а еще и ездить на нем!

Что это означает умение «считать деньги"?

Если вы способны подсчеты сумм в уме или на калькуляторе, то это не является навыком «считать деньги». А вот если вы знаете какой доход вы получите в ближайшее время, какой % от него и на какую категорию расходов вы направите – это уже и будет являться той самой способностью.

У этого навыка есть 4 уровня компетентности:
1) Записывать все расходы и доходы;
2) Записывать все расходы по категориям и доходы по источникам их получения, распределять на различные расходы и накопления, ежемесячно проводить анализ и оптимизацию;
3) Составлять бюджет расходов и инвестиций на следующий месяц;
4) Иметь в наличии и следовать финансовому плану.

Я считаю, что начинать инвестировать нужно хотя бы со второго уровня. В противном случае вы имеете все шансы создать дыру в своем бюджете, что вызовет разрыв дебита с кредитом и приведет к нарушению финансовой дисциплины, а вашим результатом станет не достижение финансовых целей. Открыть/Комментировать

2021-05-13 13:43:09 ​​О дивный новый мир! (Часть 3 – заключительная)

Так должна работать рыночная система экономики, однако на практике все не так гладко, и наша страна столкнулась с обратной стороной медали, Мавроди и Голубковым, глобальной приватизацией и Чубайсом, гринмейлом и массой других проблем.

Это произошло ввиду того, что при всех этих идеальных расчетах не был учтен человеческий фактор – отсутствие какой-либо гражданской позиции в совокупности с отсутствием законодательной системы по всем этим вопросам привели нас ко всем вышеперечисленным проблемам!

И вот тут у меня к вам вопрос!

Как поколение, которое прошло через все эти проблемы должно вновь довериться правительству и принести свои деньги на фондовый рынок?

Ответ очень прост! Начать регулировать данную сферу! Создать законодательную базу и обеспечить исполнение законов, чтобы у инвесторов появилось доверие к фондовому рынку!

В нашей стране рынок относительно молодой и более менее стал развиваться лишь с 2015 года, когда государство наконец-то обратило на него свое всевидящее око. В тот год был подписан указ о создании программы индивидуального инвестиционного счета, по сути именно он и дал зеленый свет развитию фондового рынка России.

О нем я говорил тут ИИС

Стали появляться новые законы, а государство начало жестко следить за их исполнением, однако до идеала нам еще конечно же далеко!

Что делать в такой ситуации? Рынок еще только развивается, а создавать капитал надо было еще вчера! Ведь в инвестициях не столь важно какую сумму вы инвестируете. Гораздо важнее как долго вы будете инвестировать.

Ответ находится за рубежом. Да, это пугает, так как многие не отошли еще от периода железного занавеса! Но сейчас другое время. Открыты границы, доступны финансовые инструменты всего мира!

Уолл-Стрит не просто так называют главным финансовым центром мира! В США развитие фондового рынка идет аж с 1930-х годов, они прошли уже многие ошибки и законодательно защитили свой фондовый рынок, а надзорный орган SEC осуществляет жесткий надзор за всеми участниками фондового рынка, обеспечивая сохранность и спокойствие за свой капитал любого инвестора!

Друзья, те из вас, кто понимают необходимость создания капитала, но боятся инвестировать за рубеж, всегда могут обратиться ко мне за консультацией. Я с удовольствием знакомлюсь с новыми людьми и помогаю подобрать наиболее подходящие финансовые инструменты. Можем встретиться лично, если вы в Нижнем Новгороде или по Skype, если вам сюда далековато! Открыть/Комментировать

2021-05-05 17:25:00 ​​О дивный новый мир (часть 2)

Продолжаем разбираться в вопросе "Что же дает нам новый мир?"

Любой бизнес абсолютно любой корпорации рано или поздно достигает своего потолка, того барьера, для прохождения которого необходимы новые ресурсы. И речь в большей степени идет о деньгах. Таким корпорациям для развития требуются уже достаточно серьезные объемы денежных средств. И мы говорим не об одном миллионе.

Где взять эти деньги? В банке?

Во-первых, это не всегда самое выгодное решение. Особенно, если модель развития бизнеса связана с существенными рисками. Никто не сможет подсчитать и рассказать, какой будет чистая прибыль, как бы грамотно ни был произведен расчет экономической эффективности. Элементарно, поменялось законодательство или партнер объявил о банкротстве. И что тогда делать, если деньги уже запущены в оборот под реализацию проекта?

Банку не скажешь: "Ребята, извините, у нас тут партнер слился, мы не сможем вернуть кредит, в общем, мы вам перезвоним!"

Так это не работает, долги надо возвращать!
Рынок ценных бумаг в этом плане один из крупнейших источников дешевого капитала для крупных корпораций! Те проценты, которые компании платят инвесторам в виде купонов и дивидендов существенно ниже, чем процент, который будет уплачен банку. Плюс ко всему возможность брать кредит в банках не безлимитна!

Во-вторых, помимо привлечения денег решается вопрос, связанный с имиджем и престижем компании. Стоимость акций, в какой-то степени, отображает успешность компании. Ведь недаром говорят, что для первичной оценки компании достаточно взглянуть на график стоимости акций. А постоянно мелькая в международных новостях, есть возможность привлечь иностранные инвестиции.
И все это не миф, а текущая действительность!

Для чего все это правительству?

Руками крупных корпораций государство решает ряд актуальнейших проблем. Если корпорация развивается, значит ее кто-то должен обслуживать – появляются рабочие места. В результате происходит снижение уровня безработицы. А если у человека появляется стабильная работа, это дает уверенность в завтрашнем дне. Этот психологический фактор является основным для демографического вопроса – рождаемость будет повышаться! Если компания развивается успешно, значит, и заработные платы со временем будут расти. А если еще и ЦБ проводит успешную денежную политику, не размывая доходы населения инфляцией, то повышается качество жизни, у населения растет покупательская способность и т.д. Все это открывает новые горизонты как для малого, так и для крупного бизнеса. Отсюда и достойный уровень конкуренции!

В общем не жизнь, а сказка!

Продолжение следует... Открыть/Комментировать

2021-05-03 16:13:00 ​​О дивный новый мир! (Часть 1)

Мы уже давно живем в 21 веке, но большинство россиян до сих пор хранит деньги под подушкой или в стеклянной банке. Я понимаю, почему так произошло: обжигались, и не раз, молодая экономика, раз в 5 лет кризис, но когда деньги просто лежат – это бумажки! Бумажки, которые теряют свою ценность с каждым днем! Именно поэтому в мире появились трасты, фонды и другие финансовые инструменты фондового рынка для: 1) Сохранения; 2) Приумножения денег.

Но что такое этот фондовый рынок, кому он нужен и почему он так важен для всех стран мира, в том числе и для нашего государства?

Давайте разберемся в этом вопросе и, чтобы было попроще, сегодня я буду говорить преимущественно о российском рынке! Организованный рынок ценных бумаг – это то место, где обращаются ценные бумаги крупных и мелких компаний.

Как мы к этому пришли?

После путча в 90-х годах такой громадины как СССР не стало, а вместе с союзом начала уходить потихоньку в прошлое и экономическая модель страны. Плановая экономика со всеми ее плюсами и минусами сменилась на экономику рыночную. Тоже со всеми ее плюсами и минусами. В рамках плановой экономики собственником всего являлось государство. Кстати, есть еще на Руси люди, которые думают, что предприятия принадлежат государству до сих пор. А понятие бизнеса как таковое в то время отсутствовало.

При становлении России за основу была взята рыночная модель экономики. Данная модель основана на свободном рынке, свободной конкуренции, где присутствует свобода слова, якобы. А также такие понятие как импорт, экспорт и другие, довольно необходимые для развития вещи. Но самое главное, теперь большинство крупных, ранее государственных предприятий, были переданы в частные руки, в результате чего у нас с вами стали появляться зачатки нового российского предпринимательства.

С тех пор предприятия отвечают за себя сами, а государству важно, чтобы на рынке царила именно живая конкуренция, чтобы доля бизнеса лидера рынка ни в коем случае не занимала весь рынок целиком и чтобы в процессе ведения бизнеса соблюдался закон, строго и беспрекословно.

Но все это в идеале, на практике все конечно же оказалось по-другому, но об этом мы с вами поговорим уже в следующей статье… Открыть/Комментировать

2021-04-20 13:43:00 ​​О финансовой грамотности

Сейчас все говорят об инвестициях и финансовой грамотности, однако 90% тех, кто говорит об этом, подменяют само понятие финансовой грамотности. Они говорят, что необходимо быть финансово грамотным и тут же предлагают вложить свой капитал в форекс под 300% годовых или криптовалюту! Или рассказывают про сомнительные организации, вложение в которые больше похожи на развод, чем на финансово грамотное решение!

В моем понятии финансовая грамотность – это необходимый минимум знаний, который позволяют эффективно использовать как свои собственные денежные средства, так и заемные!

Тему личных финансов необходимо изучать каждому, кто имеет свою голову на плечах и понимает, что вечно работать не получится, а на то, что сегодня государство называет пенсией, прожить будет очень трудно.

От финансовой грамотности населения зависит не только ваше будущее, но и экономика страны в целом! Финансово грамотные люди не берут микрозаймы под 500% годовых. Они не верят Мавроди. Они не скупают телевизоры, гречку и туалетную бумагу, когда дорожает доллар. Они не хранят деньги наличными в матрасе у себя дома, а вкладывают их в финансовые инструменты фондового рынка – акции компаний, которые расширяют производства, выходят на мировой рынок, строят градообразующие предприятия, платят больше налогов и дают больше рабочих мест.

Хорошая новость заключается в том, что разобраться в сфере личных финансов несложно. Достаточно лишь проявить немного серьезности и интереса к личным финансам, а дальше вы поймете, что нужно делать! Открыть/Комментировать

2021-04-18 11:00:52 ​​​Результаты работы моего основного портфеля за 1-й квартал 2021-го года

Gold Elephants (Растущие акции): +2.67%

Silver Arrow (Биржевые фонды): +10.55%

Elliot Wave Plus (Волны Эллиота): +2.34%

Итого +4.08% на весь портфель. Для начала совсем неплохо

Как я и говорил ранее, в основном портфеле мы инвестируем очень осторожно, продумывая каждый шаг на перспективу "А если завтра всё рухнет?", ведь на первом месте всегда стоит безопасность! Ведь сейчас рынок держится на вливаниях от ФРС США, а вот что произойдет когда они кончатся, вопрос интересный

А как поживают ваши портфели в этих условиях? Открыть/Комментировать

2021-04-14 16:01:03 ​​Как достигнуть результата?

Всем привет! Ну как, заскучали ребятки?
Успели от меня немного отдохнуть?

Меня завалило рутиной и не успел я оглянуться, как пролетело два месяца с моей последней публикации и тут я понял. Прошло столько времени и у меня ничего кардинально не изменилось, а время идет только вперед и больше никуда!
Второй момент который я понял, что если тебе немного за 20, то скорее всего ты работаешь и имеешь кучу других забот, которые забирают 90% твоего времени, оставшиеся 10% уходят на отдых. Но как ни странно при должном желании тебе ничего не мешает.

Знал я об этом всем давно, а вот осознал совсем недавно

Придумал тему для статьи – записал, на следующий день утром встал, написал статью! Правда написание статьи, дело не совсем простое и занимает определенное время, но сама схема достижения результата, проще некуда!
И так абсолютно везде, хочешь спортивное тело? Необходимо регулярно заниматься спортом. Хочешь создать капитал и получать пассивный доход? Надо регулярно инвестировать!

Я думаю многие слышали такое выражение «Откладывайте 10% от своего дохода и выйдешь на пенсию миллионером!». Сам план действия простой. Проще не придумать. Пришла зарплата, 10% отложили.
День зарплаты, сломался холодильник? Будь любезен отложи 10%, а потом думай на что починить. И так много месяцев и много лет, а потом вы становитесь миллионером. Если инвестируете правильно, то может быть даже и долларовым!

Для кого-то эти 10% пустяк, а для кого-то очень много. Для меня например

Изначально я тоже не мог откладывать 10%, но потом попал в непростую ситуацию, пришлось откладывать по 50% от своего дохода и вот тогда я понял, что 10% это пустяк!
Именно так достигается результат, нельзя уснуть, а утром проснуться миллионером. Капитал создается постепенно, на протяжении длительного времени, а чем раньше начнете, тем меньше усилий потребуется и большего результата можно достичь.

А вот о том куда инвестировать можно, а куда лучше не стоит по чему, расскажу в следующих статьях Открыть/Комментировать