Инвестиции, Акции, Фондовые рынки

2022-03-28 10:15:00 ​​Что делать с долларами и иностранными акциями

В условиях настоящей экономической нестабильности вложения и накопленные капиталы обретают иную ценность. Рассказываем, что делать с иностранными ценными бумагами, валютой на руках и в банках.

На фоне стремительного обвала рубля и введения санкций, ограничивших доступ части российских банков и самого ЦБ к западной финансовой системе, иностранная валюта становится все более значимым активом как для граждан, так и для государства, которое разработало для россиян лимиты на снятие наличных долларов.

В новых условиях высокой неопределенности для держателей иностранной валюты и активов пока сохраняется пространство для маневра, говорят эксперты, хотя придется учитывать множество нюансов.

Что делать с наличными долларами?
Самый разумный выбор — пока оставить наличную валюту «при себе» и занять выжидательную позицию. Как показывает опыт катаклизмов последних десятилетий, при любых раскладах определенную покупательную способность валюта обычно сохраняет.

Что делать с валютой в банке?
Человек должен оценить сам для себя, в какой степени он верит даже не банкам, а регулятору: не будет ли новых ограничительных действий
с его стороны. К сожалению, аналитически ответ на этот вопрос дать невозможно в силу того, что не экономика сейчас двигает регулятором. Если человек готов довериться регулятору, то сейчас может быть неплохое время для открытия валютного депозита.


Что делать с иностранными ценными бумагами?
Ситуация отчасти зависит от схемы работы брокера, через которого человек покупал бумаги. Некоторые, по сути, перенаправляли клиента к западному партнеру, и по такой схеме иностранные акции хранятся в зарубежных депозитариях. При альтернативной форме работы держателем бумаг является российский депозитарий.
https://t.me/invest_ban Открыть/Комментировать

2022-03-23 10:15:00 ​​У мошенников началась оттепель

За прошлый год, количество только лишь зарегистрированных случаев мошенничества выросло до 281,9 тыс., что составляет 6,5%.

Цифра эта сложная, потому что далеко не каждый после осознания, что его «кинули» бежит в полицию писать заявление. Тем более, если это сделка в интернете с типичной 100%-ой оплатой, ну или предоплатой, то тут с концами...

Почему так? Да потому что мошенники идут в ногу со временем и используют современные реалии для своей выгоды. Взять последний рост отрасли онлайн-торговли, аж на 40%. Естественно, это расширяет количество покупателей, их денег в обороте, а также и мошенников привлекает.

Сегодня рост мошенничества – это игра на чувствах населения и использование ситуации на самого себя.

Способы обмана не меняются - это все те же старые добрые звонки, смс, в т.ч. и в менеджерах, а также работа в интернет-сообществах, на отдельных сайтах. Но заканчивается все одинаково.

1. Покупка недвижимости. Вам звонит потенциальный покупатель (условно, после размещения объявления на Авито) и говорит, «я хочу внести залог за покупку – зарезервировать». Вы конечно же соглашаетесь и человек предлагает вам денежный перевод. Казалось бы, ничего необычного, но. Он настаивает, чтобы вы подошли к банкомату и сделали ряд действий и подтвердили операции. Ну а денежки ушли в карман к злоумышленнику, а не к вам. Такая себе продажа. Работает на ура.

2. Авито доставка. Вы находите необходимую б/у вещь. Например, покупка детского велосипедика, с фотографиями, и такой уж милой мамочкой-владелицей. Связываетесь, а она просит 100% оплату и отправку товара с доставкой Авито. Казалось бы, Авито дает гарантии. На выходе – хорошо если пустая коробка.

3. Доллары. Новая схема - с возможностью купить доллар; конечно же, с 100% предоплатой.

4. «Антисанкционная защита», отключение от SWIFT - типичный обман от «банковского сотрудника» но под новым предлогом. Угроза дефолта же… и предлагают «решение вопроса» заморозки активов.

5. Бизнес. Вложись и на выходе получишь миллионы! А надо то всего от пары десятков до пары сотен тысяч. Как говорится, «обвесился» долгами и вложился в «сетевой маркетинг». Знакомая история, не так ли?

6. Премиальный показ товара или услуги. Звонок на телефон. Милая девушка приглашает вас на закрытый показ, условно, массажного кресла. Вам предлагают бесплатный массаж и напитки; не забудьте взять с собой паспорт (!). Вы приходите, действительно получаете массаж, напитки, милую беседу, а также и кредит в придачу. Вас обрабатывает грамотный оратор и вы все подписываете, ну и прибираете безделушку втридорога, да еще и в кредит.

7. Кооператив как альтернатива ипотеке. Хотите получить квартиру и не платить ипотеку? У нас есть такое! Так просто станьте пайщиком и заселяйтесь в жилье, а нужен для этого только паспорт, ну и сумму в 35% от стоимости жилья, вносимой в так называемый фонд ЖК. Ну и потом оставшуюся часть по месяцам платите, с небольшим взносом в 2000 рублей. При этом, квартиру то вы получите не сразу, а через годик-три, потому что деньги фонду надо накопить. На практике, ничего вы не получите.

К чему же мы все это?

Важно иметь голову на плечах – анализируйте ситуацию здраво. Включайте голову и не рубите с горяча. Да, хорошего аналитика, инвестора, да и просто человека с «умом» отличает грамотный и своевременный подход в вопросах реагирования на что-либо. Однако это не значит, что нужно вестись на всю панику и тем более доверять свои деньги мошенникам.

Логичный вопрос, как понять, что кто-то мошенник?!

Очень просто – не доверяйте никому. Как бы это прискорбно не звучало, куда проще оградить себя от подобных контактов и забыть про «займи пару тысяч» в сообщениях от родственника, «мы готовы предложить вам схему заработка» или еще чего «подойдите к банкомату, я сотрудник банка».

В таком случае вы точно будете вольны своей голове и станете довольно недостижимой целью для мошенников.

https://t.me/invest_ban Открыть/Комментировать

2022-03-16 11:07:18 ​​Рисковая премия исключается из цен на сырье

Цены на нефть вернулись к отметке 100 $/барр. – уровням 3-недельной давности. Глобальный рынок нефти близок к балансу, при этом Россию не удалось исключить из мировой торговли нефти и нефтепродуктами.

Палладий в ходе вчерашних торгов подешевел на 14%, за неделю – на 25%. Котировки драгметалла вернулись к уровням конца февраля. Схожая динамика наблюдается и на рынке платины. Платиноиды используются в производстве автомобильных катализаторов.

Рост заболеваемости коронавирусом в Китае и локдаун в Шэньчжэне усиливает риски перебоев с поставками чипов. Это способно сдерживать производство автомобилей и восстановление спроса на платиноиды. Вероятность сокращения поставок палладия из России также постепенно исключается из его стоимости. Нормализация цен – не критична для оценки акций ГМК Норникель. Рыночный консенсус по цене палладия в 2022 г. на 11% ниже текущих цен.

В Москве отменяется обязательное ношение масок и другие антиковидные меры для предприятий. Смягчение мер поддерживает сектор услуг. Можно предполагать повышение мобильности населения, увеличение доли сектора услуг в тратах населения.

Инград свернул программы субсидированной ипотеки, а группа ПИК повысила ставку по ипотеке от застройщика до 10%, пишет Коммерсант. Возможность застройщиков продолжать субсидировать процентные ставки после повышения ключевой ставки Банка России до 20% годовых – один из ключевых фактор, который будет определять продажи на первичном рынке жилья. В Московском регионе на ипотеку от застройщиков приходилось до 50% продаж. Этот спрос может быть потерян @online_sberbank Открыть/Комментировать

2022-03-11 10:04:00 ​​Инвестициям пришёл конец? — главный вопрос, который волнует многих.

Мосбиржа закрыта и когда откроется — пока неизвестно.
Банки предлагают вклады под привлекательные проценты и в рублях, и в валюте.
А санкции и последние новости всё чаще могут влиять на российские компании и экономику в целом.

Стоит ли вообще сохранять надежду на фондовый рынок или лучше оставить все сбережения «под подушкой»?

Давайте по порядку

Хранить ВСЕ деньги в рублях — самый рискованный вариант для ваших сбережений.

Всё потому, что для рубля — это непростое время. Инфляция в РФ будет довольно большой, но насколько — определить на текущий момент сложно.

Хранить ВСЕ сбережения в валюте — тоже не лучшее решение.

Как бы сейчас курс валют ни летел в космос, всё-таки судьба у доллара и евро тоже не радужная: рост мировых цен на энергоносители, металлы и продовольствие приведут к витку роста инфляции во всех валютах.

Банковские вклады — хорошая альтернатива, чтобы сохранить часть сбережений, но даже такие проценты по вкладам вряд ли обгонят реальную инфляцию.

А инвестиции даже в этот непростой период позволяют нам не только обезопасить свой капитал, но и приумножить его.

Обо всём я буду подробно рассказывать на бесплатном тренинге «Первые шаги в инвестировании», но скажу сразу:

Во-первых, купив акции, они остаются вашими.

Никто право собственности на этот актив у вас не заберёт, а компании как работали, так и будут продолжать работать (хоть и по новым условиям). И это не рубль или валюта, которые обесцениваются ежегодно.

Во-вторых, на пути инвестирования у нас всегда возникали и будут возникать сложные ситуации — на это мы повлиять не можем.

Но зато мы можем адаптироваться к новым условиям и продолжать приближаться к нашим большим целям (и именно инвестирование нам в этом поможет).

И как показывает практика, какой бы кризис ни происходил, по итогу он всегда даёт возможность получить максимальный эффект от инвестирования.

А в-третьих, нас оставили без фондового рынка на крайне небольшой срок.@online_sberbank Открыть/Комментировать

2022-03-09 10:04:00 ​​Продавать ли доллары по 120?

Уже начались вопросы, продавать ли доллары и фиксировать прибыль. А она есть. У тех кто читает Кубышку несколько лет и слушает мои советы, у вас должны быть доллары со средней 72-75 руб. за доллар. И прибыль у вас 60%. Прибылью это правда сложно назвать. Но прирост в рублях точно.

И так, в каких случаях можно продавать доллары. Сразу скажу, что это не рекомендация. Это просто мои мысли. Как буду делать я, напишу в конце.

Начнем с того, что если ваши доллары в инструментах инвестирования, то я бы вообще сидел ровно и не дергался. Если конечно есть стратегия и торговый план.

А вот какие варианты я могу представить.

1) Можно продать доллары и погасить свои рублевые долги. К примеру ипотеку или другие кредиты. Хороший вариант.

2) Можно продать доллары и положить на вклад под 20% и с процентов гасить ипотеку которая в среднем была от 8 до 10%. Схема рабочая на 6 месяцев точно.

3) Можно продать доллары и купить (если вам это точно нужно) в рублях то, что еще не успело подорожать на 60%. Я думаю такого много чего можно найти.

4) Можно продать доллары и начать строить инвестиционный портфель из акций российских компаний. Но тут нужно понимать, что фондовый рынок РФ не скоро восстановится. Очень аккуратно.

5) Можно продать доллары и зайти в короткие корпоративные облигации. Это если сумма свыше 1,4 млн. руб.

Лично я рассматриваю вариант №4. Но совсем совсем небольшую сумму. Сейчас выходить из долларов и из инструментов в долларах не планирую.
@invest_ban Открыть/Комментировать

2022-03-05 10:04:00 ​​ За прошедшую неделю рост потребительских цен составил 0,45%, а в годовом выражении инфляция превысила 9%. Рост цен охватывает широкий круг продовольственных и непродовольственных товаров, наибольший рост – в сегменте бытовой техники.

ОПЕК+ сохранило темп увеличения квот на добычу нефти в апреле на уровне ожиданий рынка – 400 тыс. б/с в апреле.

Источники Интерфакса сообщили о возможной приостановке бюджетного правила. Если это произойдет, то дополнительные нефтегазовые доходы могут позволить Минфину полностью отказаться от выполнения плана заимствований на рынке ОФЗ в 2022 г. Это даёт правительству свободу в расходах бюджета и поддержке экономики в условиях стресса.

Amazon планирует закрыть десятки книжных магазинов и других торговых точек, чтобы сконцентрироваться на бизнесе по продаже продуктов питания. Компания приобрела Whole Foods Market в 2017 г. и открыла свою линейку магазинов без использования кассовых аппаратов под названием «Amazon Go» и «Amazon Fresh». Однако мы считаем, что стоимость используемых технологий будет слишком высокой для такого низкорентабельного сегмента @online_sberbank Открыть/Комментировать

2022-03-03 10:04:00 ​​Валютный рынок (Currency market)

Валютный рынок (Currency market) подразумевает под собой систему экономических и организационных связей с характерной устойчивостью. Также под валютным рынком, подразумевают рынок Форекс (Forex). Отношения на валютном рынке возникают в процессе совершения операций, направленных на покупку-продажу валюты других государств, и финансовых распоряжений в связи с движением инвестиций иностранного происхождения.

Валютным называется рынок, на котором совершаются постоянные обменные операции с валютами разных стран.

Валютный рынок входит в структуру финансового рынка, имея определенные особенности:

● работает круглые сутки;

● отсутствуют географические границы;

● отсутствие ограничений по количеству участников;

● высоколиквидные инструменты;

● высокий риск операций.

Участниками рынка выступают брокеры, финансовые и кредитные структуры, дилеры, компании и обычные граждане, намеренные участвовать в операциях по покупке и продаже валюты.

@online_sberbank Открыть/Комментировать

2022-02-28 10:04:00 ​​Что с валютой, переводами и оплатой гаджетами: отвечаем на главные вопросы прямо сейчас

_ Под какие ограничения попал банк после санкций?
Клиенты Сбера, ВТБ, Альфа-банк могут, как и раньше, пользоваться всеми услугами и совершать любые операции. Ничего не поменялось, ограничений нет — банк и все его сервисы работают как обычно.

* Как купить или продать валюту?
_В отделениях Сбера, _ВТБ, Альфа-банк _или в мобильном приложении СберБанк _ВТБ, Альфа-банк_ Онлайн.

Могу ли я получить валюту со своего счёта?*
Да, всё, что лежит на вашем валютном счёте, можете забрать по первому требованию.

_ Мне нужно перевести валюту клиенту за рубежом. Как это сделать?
Точно так же, как и раньше. Единственное — деньги могут идти дольше из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов.
Сбер изучает, какие ограничения коснутся нашей работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта.

А как за рубежом? В других странах можно пользоваться картой Сбера,_ _ВТБ, Альфа-банк?
Да, можете расплачиваться картами Visa и Mastercard как и раньше, без ограничений.

* Будет ли работать приложение СберБанк, ВТБ, Альфа-банк Онлайн?
_Да, мобильная и веб-версия приложения СберБанк Онлайн работает как и раньше.

Смогу ли я платить с помощью Apple Pay, Google Pay?*
Да, пока-что ничего не меняется — Apple Pay и Google Pay по-прежнему работают с картами Сбера, ВТБ, Альфа-банк https://t.me/invest_ban Открыть/Комментировать

2022-02-25 08:05:01 5 идей в американских акциях: защитные активы и спекулятивные позиции

Золотая позиция
Сохраняем в качестве ставки на рост золота акции канадской Barrick Gold.

Цены на спотовое золото пытаются закрепиться выше $1900, удерживаясь в районе максимумов почти за год. Спрос на защитный металл повысился на фоне геополитической обстановки.

Кроме того, инфляция в США в январе достигла максимумов за 40 лет, поднявшись к 7,5%. Центробанки обещают ускорить борьбу с ней, но пока ставки остаются на низких уровнях.

Barrick Gold (#GOLD) — компания, которая занимается добычей и продажей золота, разведкой и разработкой месторождений, а также производит медь. Бизнес компании имеет широкую географию и представлен в США, Доминиканской Республике, Танзании, Мали, Замбии, Кот-д`Ивуаре, Канаде, Аргентине, Перу, Папуа Новой-Гвинее.

Высокие дивиденды

Altria (#MO)

Акции табачных компаний традиционно платят высокие дивиденды. Табачный бизнес — рискованная история на долгосрочном горизонте, однако, среднесрочно может выступать защитным активом. Более половины бумаг Altria и Philipp Morris принадлежат институционалам, что развенчивает миф о крайне негативном отношении к индустрии. Большая доля институциональных инвесторов может быть условной гарантией стабильности дивидендных выплат и даже их увеличения. По акциям Altria дивидендная доходность cоставляет 7%.

Verizon (#VZ)

Verizon является представителем сектора телекоммуникаций, традиционно ассоциирующегося с высокими дивидендами. Дивидендная доходность по бумагам компании находится на уровне 4,8%. Относительно консенсус-прогноза есть потенциал порядка 13%.

Драйверами роста выступают:

- стабильные дивиденды на уровне выше рынка
- Продолжение развертывания 5G
- Внедрение интернета вещей (IoT)

Рискованная игра на отчетах
Несмотря на общее давление на рисковые активы ввиду геополитики, перспектив роста ставок в США, отдельные бумаги могут демонстрировать позитивную динамику на квартальных отчетах.

Home Depot (#HD)

Home Depot — розничная сеть, продающая строительные материалы, товары для ремонта дома, товары для сада. Котировки акции HD находятся в долгосрочном растущем тренде. Компания отчитается во вторник за IV квартал.

Акции компании относят к акциям стоимости, но рост выручки при этом она демонстрирует на уровне 18%. Дивидендная доходность составляет 1,9%. В 2021 г. Home Depot выкупила свои акции на $10,2 млрд. По анонсированной ранее программе обратному выкупу подлежат акции на общую сумму $14,5 млрд.

Аналитики позитивно смотрят на долгосрочные перспективы Home Depot. Консенсус-прогноз находится на уровне $417, что предполагает апсайд порядка 20%.

eBay (#EBAY)

Акции американского интернет-ритейлера от октябрьских максимумов просели на 32%. В среду после закрытия он отчитается за IV квартал. В условиях перспектив роста ставок в США, даже среднесрочно позиции в бумаге вызывают сомнения в целесообразности, однако краткосрочно, при поддержке отчетности, котировки могут показать рост. Компания превзошла оценки аналитиков по продажам в предыдущие два квартала, и в целом по форвардному P/E оценивается заметно ниже американских конкурентов.

Отраслевые аналитики видят потенциал по консенсус-прогнозу на долгосрочном горизонте порядка 40%, но при средней рекомендации Держать.

У вас нет времени для постоянного отслеживания ситуации на рынке, но нужны идеи для инвестиций? Достаточно раз в неделю ознакомиться со свежими подборками на сайте, чтобы получить актуальные данные о перспективных российских и зарубежных акциях, облигациях, компаниях-лидерах в разных отраслях. Просто загляните в раздел «Во что инвестировать». @invest_ban Открыть/Комментировать

2022-02-18 10:04:00 Какие налоги с акций нужно платить в России?

Налоги для российских акций

Разберем основу:

В торговле акциями облагается налогом только прибыль. Если вы сработали в ноль или минус, налоговой вы ничего не должны.
Если работаете с российскими бумагами, налоги автоматически рассчитывает и списывает брокер.
Прибыль от акций облагается стандартным НДФЛ (налог на доходы физических лиц) в 13%. При превышении прибыли в 5 млн. руб., ставка увеличивается до 15%.
Для примера возьмем ситуацию: инвестор купил акцию за 10000 руб. Возможные ситуации:

Продажа за 9000 руб., в убытке 1000 руб. — налога нет.
Продажа за 10000 руб. — налога нет.
Продажа за 12000 руб., прибыль 2000 руб. — 13% нужно отдать (260 руб.).

Налоговый период длится 1 год. До 30 апреля подается итоговая декларация, а до 15 июля того же года требуется погасить всю сумму.

Инвестор покупает акции и ждет подорожания. Налоги с данных операций уплачиваются в год продажи. То есть, купили в 2021 году, продали в 2023 и подали отчет в налоговую. 2 года вы ничего не должны, а если в 2023 году с продажи прибыль получена, из нее государство затребует процент.

Подробнее о льготах на налоги по российским акциям можно прочитать здесь. Удивитесь, но в некоторых случаях, по законодательству РФ, инвестор может вообще ничего не платить.

Налоги для иностранных акций

Российские инвесторы часто выбирают акции иностранных компаний для покупки. Эти бумаги можно купить на отечественных или иностранных биржах. Также и с брокерами. От этих предпочтений зависит, как и сколько нужно отдать бюджету РФ.

Российские брокеры могут оставаться налоговыми агентами в сделках с иностранными активами. Вышеописанные правила налогообложения акций работают и здесь. То есть, если резидент России работает с зарубежными бумагами и получил прибыль, с нее 13% отдается государству.

По дивидендам немного сложнее. Тут брокер перестает быть налоговым агентом. Вы сами подаете форму 3-НДФЛ в инспекцию. Изначально ставку удерживает эмитент перед выплатой.

В разных странах действует разное налоговое законодательство на ценные бумаги и дивиденды. К примеру, в США с дивидендов нужно заплатить 30%. Если подписать у вашего брокера форму W-8BEN (подтверждение иностранного статуса бенефициара для удержания налогов на территории США), ставка снижается до 10%.

Отлично, если между странами есть договор об избежание двойного налогообложения. Если нет, то на примере с США, инвестору придется заплатить 10% штатам + 13% России. У РФ и США такой договор есть. Чтобы воспользоваться его возможностями, вам нужно:

Узнать ставку страны, где расположен эмитент. Например, в США налог на дивиденды 10%.
Указать в 3-НДФЛ сумму и страну, где налог уплачен.
Определить разницу. В РФ налог 13%, в США 10%. Разницу в 3% нужно доплатить в бюджет России.
Иностранным брокерам запрещено быть налоговыми агентами в России. Инвестору придется лично заполнять форму 3-НДФЛ (подробная инструкция здесь) и перечислять ставку в налоговую @invest_ban Открыть/Комментировать