Invest_8 - блог о надёжных инвестициях

2021-04-05 12:21:45 Кстати, еще как возможная опасность – помогают он-лайн по скайпу, через демонстрацию экрана, завести счет, а это все ваши данные плюс данные вашей банковской карты, и даже задние 3 цифры!

На меня выходили через соц. сети, телефон у них в базе, и периодически названивают, но, уже не раз слышал о подобных предложениях, как выходят на других я не знаю.
Будьте бдительны, гарантией надежности брокера является лицензия, и смотреть ее нужно на сайте регулятора, а торговый сигналы гарантий не имеют вообще! Открыть/Комментировать

2021-04-05 12:21:20 Осторожно, торговые сигналы!

Существуют такие услуги, как торговые сигналы – вам говорят какой актив, когда покупать и когда продавать. Цель одна – спекуляции с целью получения прибыли! Плохого тут ничего нет, но стоит помнить, что данные сигналы исходят не из хрустального шара, и не от экстрасенса, а лишь от человека, который возможно в этом разбирается, и соответственно 100% гарантий дать не может! Есть как платные, так и бесплатные, и в принципе, при желании, можно попробовать и есть из чего выбрать! Лично я, к этому отношусь нейтрально.

Но, речь о другом, о мошеннической схеме. Если финансовая сфера становится популярной, а торговые сигналы – возможность быстро заработать, то мошенники не обходят такие вещи стороной! Сегодня звонками из «службы безопасности сбербанка» мало кого удивить, хотя схема еще рабочая. Но, есть и другая схема.

Пишет мне незнакомая девушка, с целью познакомиться. Около месяца разговор обо всем – о жизни, интересах, и ни о чем конкретно, ее легенда – приехала в Европу, свой небольшой бизнес и свобода! И вроде как случайно проговаривается, друг дает торговые сигналы, благодаря им выходит стабильный почти пассивный доход, за 15-20 минут в неделю делает 20-30% от капитала в месяц! И вроде как по дружбе, может попросить своего друга-трейдера и со мной поделиться данной стратегией.
Когда это случилось впервые, я наивно попытался объяснить, что так не бывает, но раз уж так, давай пообщаемся. А дальше пошла вербовка ло…, то есть будущего миллионера. Я не сразу понял, где развод, но то, что это точно он сомнений не было!
Я на своем личном счете, торгую по предоставленным сигналам, а по истечении месяца 20% от прибыли перевожу им, все просто и надежно, наверное! В качестве площадок, для торгов в пример приводились вполне себе официальные и надежные, Британские и кипрские (думаю они для отвода глаз), мое предложение торговать на своем, уже существующем счете в IB, воспринималось в штыки!
Смысл сводится к тому, что вас просят завести деньги на якобы самую удобную площадку – средней руки брокера, но это никакой не брокер, а левый мошеннический сайт, там вам регулярно будут рисовать прибыль, и просить завести больше денег, а при попытке вывести их, просто заблокируют счет, и потребуют комиссию, комиссия не из денег с самого счета, что логично, а внести отдельно, хоть немного, да еще урвать на последок, а дальше бан и черный список, а так как это заграничный «брокер», все претензии отправляйте туда же, но это не брокер, а просто сайт.

Всего мне писали 3 разных девушки, с однотипной легендой, но одной сутью (кто пишет девушкам, не знаю, пока информации нет), у них есть ряд признаком фейковых признаком. После обмена контактами начинаются звонки, звонит сперва «трейдер», потом его руководитель, потом какой-нибудь начальник аналитического отдела, могут представляться работниками известных сайтов, например, я общался с «руководителем аналитического отдела» сайта Finviz (разумеется к данному сайту он отношения не имеет, но и проверить это невозможно), за неделю можно было пообщаться с 5 разными людьми. Очень настойчивы, могут часами вас уговаривать, и по несколько раз вдень звонить и пока их жестко не послать, будут названивать, давить на больное, работа, нет денег, и если их нет, то неплохо было бы оформить кредит, окупится за неделю! При этом, над вашей долгосрочной стратегией (если такая есть) открыто посмеются. Кидаются умными и не всегда понятными словами – анализируем по типу крудЧерМетВторАйтиАнализу, показывают свой счет (по скайпу) где лежат от 600 тыс. до миллионов $, при этом очень заинтересованы вам помочь, и в 20% прибыли с ваших 500$ (поняв в чем дело, я даже просил подождать пока кредит оформят, так как денег нет, ждут с радостью), ну логично же, мелочь, а приятно! Открыть/Комментировать

2021-03-26 11:00:24 Если отключат SWIFT?

Санкционная политика запада не утихает, и все чаще звучит вопрос: Что будет, если США отключат нас от SWIFT?

Система SWIFT – это международная система, через которую проходит большинство международных платежей. Переводя деньги на зарубежные счета, мы пользуемся именно ей.
Расположена и зарегистрирована данная система в Бельгии, а не в США, хотя США и имеют очень сильное влияние! Данное событие очень маловероятно, но к примеру, Иран уже отключали сначала в 2012 году, затем в 2018 году. Но мы не Иран, и торговые отношения развиты гораздо сильнее, как с миром, так и с США, и в первую очередь пострадают именно они! Что касается личных денег – они так и останутся личными, система лишь осуществляет перевод. Самый простой вариант – ближнее зарубежье, и беспроблемный вывод денежных средств, доставит немного хлопот, но возможно!

В теории, могут отключить от СВИФТ банки с гос. участием не трогая частные, тогда гос.банки будут пользоваться услугами частных.

Еще важная причина, почему этого может не произойти – у власти сидят не всегда дураки. США относительно контролируют мировую финансовую систему, после событий 9/11 они получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов, а заодно и всех остальных, и их это устраивает.

Вспомнить, пример с Виза и Мастеркард – появилась угроза их запрета (а это были почти все банковские карты в РФ, других просто нет) мы подсуетились и создали свою платежную систему, и теперь к этому вопросу и угрозам не возвращаются!
После отключения Ирана, Европа стала искать пути обхода, для продолжения торговых отношений, и в 2019 году запустила альтернативу (INSTEX) в обход американских санкций.
В РФ, об этом задумались после событий 2014 года, и началу масштабной санкционной политики. И была создана система передачи финансовых сообщений (СПФС), а в 2019 году запущена система быстрых платежей СПБ, которая тоже имеет аналогию на СВИФТ.
Проще говоря, если США отключат от действующей системы – появятся аналоги, доступ к которым, со стороны США будет ограничен, зачем им это?
Но если все же такое произойдет – появится альтернатива, в этом плане РФ не отстает, и будет продвигать свою систему! По заверениям экономистов, максимум через год мы не почувствуем разницы все будет работать как прежде, но уже не с СВИФТ системой. Конечно, с переводами в и из США могут возникнуть проблемы, но торговые отношения таковы, что решения будут найдены в любом случае. Открыть/Комментировать

2021-03-22 10:04:00 Времена профессионалов.

Чего ждать от рынка?
Речь идет о самом важном – американском рынке.
По наблюдениям – на рынке уже не осталось ничего «недорогого и нормального» (из бумаг и фондов), даже «дорогое и нормальное», тоже тяжело найти! Экономика – превратилась в хайпономику, а фундаментальный анализ остался для слабаков, все работает через …, в общем не так как надо!)

А тут надвигается новая туча – в США одобрен план Байдена по спасению экономики путем вливания 1.9 трл$. При этом, новый президент не взял к себе в команду никого с Уолл-стрит, даже спросить не у кого, почему экономика не поднимается, а количество безработных не сокращается. Деньги пойдут на выплаты, как раз безработным и малоимущим, при этом на средний работающий класс увеличена налоговая нагрузка, и выходит, что безработным итак хорошо платят без работы, а тем кто трудится – работайте усерднее, нужно больше налогов. Так зачем идти работать?

А еще Deutsche Bank провел опрос, согласно которому, большинство опрошенных молодых людей хотят 50% от выданных денег отнести на фондовый рынок. То есть, нам мало пузырей типа GameStop и Tesla, еще и биткойн на историческом максимуме, давайте сделаем еще!

Фондовому рынку больше 100 лет, и он многое «видел», его можно ввести в заблуждение, но нельзя обмануть! Все вернется на свои места, падение доткомов в 2000х – яркий тому пример, сейчас ситуация мягко говоря повторяется. Самый больной вопрос – когда? Ведь экономика не успела выйти из вирусного кризиса, а уже зреет новая опасность. Но если бы я знал, жил бы в Сочи, даже нет, прямо на Уолл-стрит!) Признаки пузыря есть, а катализаторов для падения пока нет, рост идет по всем направлениям, но всегда это продолжаться не может и не будет.
Институциональные инвесторы и крупные игроки замерли в ожидании. Сейчас нельзя сказать что покупать, основываясь традиционной логикой и методами (ну частично), а это значит, что снова наступает время профессиональных управляющих, в такие моменты лучшее решение довериться тем, кто благополучно пережил предыдущие кризисы.
Непростые времена – требуют не простых решений! Открыть/Комментировать

2021-03-15 09:56:50 Не стоит тянуть, с открытием зарубежного счета

Время – лучший помощник долгосрочного инвестора, и затягивание с открытием счета – это упущенная прибыль и упущенное время приближение к цели.

Но, есть и другая проблема:
Все дело в законах о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
В странах с нестабильным политическим режимом, с большим объемом наличных денежных средств, известные как производители или осуществляющие транзит наркотиков (и другие признаки, есть отдельный список), международные страховые и инвестиционные программы часто используются для того самого, незаконного отмывания денег (странная формулировка, как будто существует законное отмывание денег).
И Россия, как и все постсоветское пространство, находится в красном списке у запада. Прямого запрета не работать с данными гражданами нет (пока есть запрет на спорные территории Крым, ЛДНР, Косово, и подобные), но смотрят в нашу сторону сквозь призму недоверия, а еще добавит санкционную политику запада, и выходит, что выбор надежных зарубежных инструментов не так велик!
Конечно, с большими деньгами (от 100 тыс.$), и легально «отмытыми», которые можно обосновать – проблем поиска будет меньше, но вот остальным, чтобы создать такой капитал – выбор постоянно сужается.

Лет 6-7 назад, можно было застраховать жизнь в зарубежной компании, с ежегодным взносом 1500$, и покрытием (при наступлении страхового случая) в 500 тыс.$, в прошлом году, год от года снижающиеся суммы были уже 1200$ в год, с покрытием в 100 тыс.$. И очень хорошая страховая, проработавшая 15 лет на рынке РФ, заявила, что закрывает двери для новых граждан.
Летом прошлого года IB, американский брокер, начал блокировать подозрительные счета, а проверка новых и действующих клиентов усилилась.
Вот и сейчас, одна из компаний по накопительному страхованию с инвестиционной составляющей, заявила, что одна из основных юрисдикций не будет принимать новых клиентов из РВ с начала апреля.

Что важно, все действующие клиенты, и все контракты, будут соблюдаться и работать согласно условиям, ограничения применимы лишь в отношении новых клиентов. Политика таких компаний весьма прозрачна, и ваши деньги всегда останутся вашими (кроме прямых случаев преступления или терроризма) даже в случае санкций, вас просто попросят закрыть счет, но деньги (как и имущество) на западе святое, и просто так их не отберут, по уровню надежности РФ, еще очень далеко до таких стандартов!

Но, возможности для наших граждан сужаются год от года! Поэтому, не стоит затягивать с открытием зарубежного счета! Открыть/Комментировать

2021-03-01 18:21:05 Кто в теме?) Ведь реально, есть только 2 типа людей))) Открыть/Комментировать

2021-03-01 18:05:25 ​​Хватит ждать коррекции!

Люди делятся на 2 типа – кто получает прибыль, и кто теряет деньги.
Пока был в отпуске биткоин «сходил» до 54 тыс., и все чаще поговаривают о новом падении рынка, если не о кризисе, то о хорошей коррекции. Это не значит, что я не следил за новостями!) Согласно большинству накопившихся вопросов:

Если долго ждать, можно заработать «синдром упущенной выгоды», и чаще это работает на спекулятивных сделках.
На фондовом рынке, коррекция уже прошла, и кто не успел, тот опоздал, хотя правильно выбранные долгосрочные активы – актуальны при любой погоде, цене, то есть.

Почему, все вновь заговорили о биткойне? Потому, что он вон как вырос, а я упустил прибыль, не купив его по 3, 5, или даже 15 тыс., зато успею взять по 50! (аналогичная ситуация с TESLA или GameStop и другими)
Илон Маск купил биткойнов на 1,5 млрд, к моменту пика, его заработок от биткойна превышал, заработок от всех остальных идей за все время! Неплохо, но, это только на бумаге, а получить реальную прибыль будет не просто – нужно суметь продать, по выгодной цене! Фондовый, но все же рынок (как и биток, торгуется на рынке), когда 2017 году биткоин взлетел до 20 тыс, кто-то же его покупал по этой цене (аналогично с GameStop, акции стоили 20, потом 300, кто-то продавал, а кто-то покупал), и когда все стало падать, кто-то заработал купив дёшево, а продав дорого, и кто-то потерял – купив дорого, и продав дёшево.
Кто-то и сейчас покупает биткоин по 50, вырастет или упадет я не знаю, но точно знаю, многие кто заходит по слухам будет терять деньги, а Маск зарабатывать.

К счастью, на фондовом рынке, есть из чего выбрать, как отдельные акции, так и фонды и управляющих. Хватит ждать коррекции, и пытаться играть в казино на рынке.
Стоит помнить одну истину (точнее, все истины) – акции, как и фондовый рынок ничего вам не должны, а именно расти или падать исходя из чьих-то желаний!

В отпуске, тоже было только 2 типа людей! Открыть/Комментировать

2021-02-18 11:00:05 Инвестиции в жилую недвижимость

Снова хочу вернуться к вечному спору – о выгоде жилой недвижимости, это надежно и весьма доходно.
Я уже говорил, что недвижимость, тем более жилая, весьма консервативный инструмент, а большинство людей, под инвестициями в жилую недвижимость, воспринимает покупку квартиры и сдача ее в аренду (в плане именно инвестиций – это самый идиотский способ), но вот цифры:
Согласно статистике, в последние годы минимальная стоимость квартир была после кризиса 2008 года, предположим, что мы удачно выбрали время и купили квартиру по минимуму в 2009 году, под сдачу в аренду.
В 2009 Нижнем Новгороде (город миллионик, но расчеты будут аналогичны по стране) средняя однушка в 40 кв стоила около 2 млн рублей, все эти годы мы сдавали ее в аренду, деньги несли в банк под процент, и к концу 2020 у нас на счете около 1,4 млн рублей (даже не беря в расчет поиск постояльцев, ремонты и прочие затраты), но и стоимость квартиры подорожала, и стоит она около 4,1 млн рублей. Итого мы можем получить около 5,5 млн рублей, неплохо!
Но вот другой вариант:
В 2009 мы покупаем на 2 млн доллары, тогда курс был около 30 рублей за доллар, выходит около 66700 долларов. Закапываем их в лесу (можно спрятать в сейф или в матрас) и в конце 2020 откапываем, и согласно новому курсу 74 руб. (средний курс 2020, хотя можно было поймать и больше) у нас будет 4,9 млн рублей.
Но, деньги должны работать, а не лежать в холодной земле, или теплом матрасе, ложим доллары в банк, до недавнего времени 1,5% в долларах, было нормальным явлением, можно было найти и больше, тогда к 2020 году у нас будет около 80000 долларов или 5,9 млн в рублях.

А если бы мы, немного изучили фондовый рынок и методы инвестирования, и смогли бы делать 10% годовых (хотя и это довольно скромно), то за 10 лет, у нас оказалась бы сумма в 210000 долларов или 15,5 млн рублей!

Хочу заметить, я очень хорошо округляю в пользу недвижимости. И глядя на курс, нам почти неважно, когда продавать доллары, мы все равно в огромном плюсе. А вот купить недвижимость на самом дне — это большая удача, если промахнуться годом ранее или годом позже, то доходность сильно сократилась бы!
При том, что за квартирой нужен уход, поиск жильцов, нет возможности быстро изъять деньги.

Так выгодно инвестировать в квартиру?
Так было, но будет ли дальше? Хороший вопрос, судя по тому, что происходит на ближайшие 5 лет, твердо могу сказать ДА! Открыть/Комментировать

2021-02-15 11:00:06 Активы и протесты

Недавно по России прокатилась серия протестов и массовых митингов.
Сразу оговорюсь, я не высказываю политическую позицию, а рассказываю мнение о взаимосвязи активов и неспокойной ситуации в стране!

Начнем издалека. Есть государство, и есть те, кто им правит, есть установленные нормы и законы. У государства есть активы, это земли, строения и предприятия. При стабильной ситуации в стране, активы приносят доход, привлекаются иностранные инвестиции и генерируется прибыль! Если ситуация теряет стабильность, инвесторы не заинтересованы иметь активы в такой стране. Из недавних примеров – где выгоднее покупать квартиру или налаживать производство: на Донбассе, вна Украине или скажем в Австрии?
Донбасс – непризнанные республики с войной, и что будет завтра неизвестно.
Украина – переворот в 2014 году, недовольство народа растет. А между тем, по темпам роста, до 2014 года недвижимость в Донецке обгоняла Киев. А после 2014 года цена на недвижимость резко упала.
Австрия – где долгое время не было ни революций, ни глобальных изменений законов, где есть уверенность в завтрашнем дне.

В страны где часто меняется политический строй никто не хочет инвестировать!

Дальше, основные игроки на рынке - это крупные предприятия, банки и государство, зарабатывать они могут по-разному, но еще важно уметь сохранять заработанные деньги. Для таких инвесторов интересны долгосрочные инвестиции – вложил крупную сумму и стабильно получаешь доход. Можно ли вкладывать в предприятие, если завтра сменится политический строй, и его разорят или заберут? Можно ли давать в долг государству (сейчас это ОФЗ), если оно может отказаться от выплаты, как это было в РФ в конце 90х? Будет ли банк выдавать ипотеку, если завтра рубль обесценится в 2 раза (те же 90-е).
В РФ относительная политическая стабильность наступила с 2004 года, стали появляться иностранные инвестиции, до этого времени фактически не было ипотеки, для покупки жилья! Но прежде, чем банк выдаст ипотеку, он должен где-то эти деньги привлечь, а кто будет искать долгосрочные инвестиции в нестабильной стране?
Например, в той же Украине, сегодня фактически отсутствует ипотека, либо по ней очень, очень большой процент – нестабильное правительство и такая же экономика.

Из недавних примеров – Минск, Гонконг, Латвия и Литва – везде где проходили волнения, или недальновидность экономической политики, везде происходит падение стоимости активов! Это ждет и РФ и даже США, если протесты не успокоятся, а будут набирать силу!

Протесты. Кто вообще на них выходит? Чаще это малый бизнес, и рабочий класс, те кто имеет капитал – молча наблюдает!
Народу плохо живется с ипотекой в 7%, лучше, как в 90-е покупать только за наличку, или проблемы с бизнесом, нет «крыши» как в 90х, к слову, вна Украине, она снова возрождается!

В случае революции, никто не станет бороться за права малого бизнеса, народу не простят долги по кредитам, настанет упадок экономики, сокращение рабочих мест и падение стоимости активов. Не станет работы чтобы оплачивать ипотеку на упавшую в стоимости квартиру!

Как бы то ни было, на некоторые ситуации мы повлиять не можем, но можем проявить разум и наблюдение, что покупать, в какие активы и на каком этапе вкладываться! Открыть/Комментировать

2021-02-10 10:04:00 ​​Инвестируй как Баффет

Или почему, так не получится!
Конечно, остается показателен знаменитый спор Баффета с хедж-фондами. Или, как учил Баффет, не ищи трудных путей, а просто вложись в тот же самый индекс широкого рынка S&P500, или на крайний случай в очень качественные компании. Даже отбросив тот фактор, что это скучно! (Знаю многих, нет, всех, кто выходил на фондовый рынок и старался, изучал, подсматривал торговые сигналы, пытаясь заработать больше, и естественно уходил в просадку, уступая тому самому рынку, ведь каждый месяц покупать один и тот же индекс это скучно!)

Рынок всегда растет, а всегда ли? Даже на длительном горизонте.
Представим среднестатистического японца, он ярый поклонник Баффета, но верит в экономику родной Японии, и решил инвестировать в свой японский индекс Nikkei 225 (вроде аналога S&P500, только в Японии). Но вот проблема, более-менее стабильный рост по индексу только с 2012 года, при этом сегодня он далек от своего максимума в 1990 году. То есть, если бы вы вложились в этот индекс в 90-м, то до сих пор были бы в минусе, а в период с 90 до 00, то только недавно вышли бы в небольшой плюс. Смотря на график, без хорошей точки входа сложно было бы увеличить капитал.

Примерно та же картина с Европой (Euro Stoxx 50 (STOXX50E)) и Китаем (Shanghai Composite (SSEC) и SZSE Component) . Несмотря на промышленность и развитую экономику, их рыночные индексы не всегда растут!
Немногим лучше ситуация в России, но у нас другие недостатки, как слабая валюта, например.

Да, план Баффета с S&P500 пока работает, США самая сильная экономика мира, но сколько это продолжится? Мир слишком быстро меняется, а существующая система все больше подвергается атакам. Индекс S&P500 после кризиса 2020 уже восстановился, но больше половины компаний из индекса не вышли и до половины докризисного уровня, а еще есть пузыри, биткойны, госдолг, и много чего еще, что может повлиять на рост рынка.
Я склонюсь к тому, что индексное инвестирование сильно теряет свою эффективность, во всяком случае индексы широкого рынка, точечные индексы по отраслям остаются эффективными, но здесь начинается проблема выбора, их слишком много.

А акции крупных и стабильных компаний – вы не сможете как Баффет, купить крупный пакет акций Кока-колы, а потом распивать ее в общественных местах рекламируя продукт, вы не сможете позвонить ген. Директору крупнейших авиалиний и поинтересоваться как дела у его компании, и о чем-то посоветоваться, кроме того, Баффет покупает крупные пакеты акций ниже рынка и напрямую, это доступно не всем.

Инвестировать можно и даже нужно, но самостоятельно и заочно учась у Баффета, так же как у него не выйдет, нужен другой подход. Открыть/Комментировать