Защитят ли граждан самоограничения на выдачу кредитов? Банк | Интернетчеловек

Защитят ли граждан самоограничения на выдачу кредитов?

Банк России вышел с повторным предложением разрешить россиянам устанавливать специальный запрет в своей кредитной истории на получение новых займов.

Мера должна позволить снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан для получения кредитов, говорится в сообщении регулятора. Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга.

Предполагается, что ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов. Ограничения будет возможно устанавливать и снимать неограниченное число раз. Гражданин сможет устанавливать такой запрет, обратившись в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт "Госуслуги"), банк или МФО.

Давайте посмотрим на инициативу с разных сторон.

Неплохо бы посмотреть на цифры, которые лежат в основе инициативы. Если исходить из официальных данных, публикуемых Банком России, подобные жалобы не выделены регулятором в отдельную категорию. Есть общее количество жалоб по всем видам мошенничества, произошедшим с деньгами в банках, которые в относительном показателе за 1 квартал 2022 года даже упали по сравнению с прошлым годом с 6,9% до 6%. В абсолюте, правда, остались примерно такие же - 2,9 тысячи обращений в квартал из 95 тысяч общих жалоб (3%).

Гражданин сможет проставить нужно количество ему запретительных галочек, для будущей безопасности. Но сколько людей сделают это самостоятельно, до инцидента? Практика показывает, что превентивно защищают себя не более 1-2%. Т.е. остальные узнают и воспользуются этим сервисом постфактум, т.е. после мошеннического оформления на них заемных средств. К сожалению, нет статистики о повторном попадании в ловушки мошенников.

Не очень понятно, как новый механизм должен помочь гражданину снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли.
В случае утечки логинов, паролей от сайта Госуслуг, личного кабинета бюро кредитных историй, банка, МФО. Мошенник без затруднений подождет пару дней, после того как снимет за гражданина нужные галочки.

Ну и как всегда в таких случаях, встает вопрос баланса безопасности и удобства сервиса. Особенно в случае, если неожиданно потребуется оперативно взять кредит на дорогостоящее лечение.

Пока вопросов больше, чем ответов.