ФИНАНСЫ И БОРОДА🤘// Гайнетдинов Александр

2022-08-30 15:20:51 Критичные ошибки инвестора. Сериал 6/12

#6. Отсутствие контроля над денежными потоками

Любой предприниматель подтвердит важность финансового планирования и управлением деньгами. К сожалению, к этому его подталкивает очередной кассовый разрыв (когда деньги нужны сегодня, но их еще не заплатили).

Что не контролируем - на то влиять не можем.

Спонтанность - это скрытный враг инвестора.

Чтобы взять под контроль расходы, надо видеть куда деньги уходят, структуру своих расходов.

Упражнение: прямо сейчас посчитай свои регулярные платежи как месячные, так и годовые, покупки на ближайший год. Эти цифры тебе пригодятся далее.

Важно не сколько зарабатываешь, а сколько остается.

Если не откладываешь каждый месяц на годовые платежи - налоги, ОСАГО, оплата лицензий и т.д.,то когда подходит срок, это становиться неприятным сюрпризом.

Поэтому воспользуйся простым методом - под каждый тип расхода, заведи личный фонд (конверт).
Это может быть бумажный конверт, или виртуальный. Делай как проще и удобней.

У каждого эти фонды могут быть свои - здесь нет жесткого правила.

Все фонды ранжируем (отбираем по степени важности) и распределяем деньги в соответствии с их местом в рейтинге: сначала отправляем деньги в первый фонд, потом второй и т.д.

Зарплату за месяц распределяем по этим фондам, а когда нужно потратить , берем целевые $ из него. Итак, пример:

Первый фонд. Финансовые цели.
Сюда относится подушка безопасности, инвестиции или образование детей, крупные будущие покупки. Выделяем 10% или 15% зарплаты.

Второй фонд. Регулярные ежегодные расходы.
Страховки, покупка резины,ТО, ежегодные налоги, отпуск и пр.
Считаем за год общую сумму и делим на 12.

Третий фонд. Регулярные месячные расходы.
Обязательные ежемесячные траты: питание, транспорт, телефон, бытовые расходы, коммуналка, аренда и т.д.

Четвертый фонд. Обучение и развитие
Это расходы в самообразование. Повышение квалификации, то что даст прирост в доходах

Пятый фонд. Эмоции
Сюда отправляются деньги, которые остаются после распределения по первым четырем.
Это расходы на развлечения, друзья, подарки, рестораны и т.п.

Важное правило:
- Нельзя перекладывать деньги из одного фонда в другой.
- Нельзя тратить деньги фонда на другие цели.
- Наполняем фонды в порядке важности.


Такой подход имеет очевидные преимущества:
- дает понимание структуры расходов
- дисциплинирует
- убирает спонтанность
- при повышении уровня дохода помогает больше сберегать и инвестировать

#сериалошибок Открыть/Комментировать

2022-08-28 15:21:41 ДАЙДЖЕСТ

Всем привет. Пора сделать дайджест самого интересного, что было в блоге Погнали:

1. Проверить свою финансовую смекалку можно здесь.
Чтобы получить правильный ответ, просто напиши в комментариях под постом свою версию, в личку скину правильный ответ.

2. Если не получается откладывать, или в голове миф, что для формирования капитала нужны БОЛЬШИЕ $, серия постов портфель на сдачу. Показываю на собственном примере, как формирую капитал очень небольшими суммами. Каждый последний день месяца буду показывать результаты.
Подписывайся на канал, чтобы не пропустить.

3. Запустил сериал Критичные ошибки инвестора. В нем рассказываю, какие ошибки и мифы мешают в создании капитала.
Сейчас вышла 5 серия из 12

4. Веду серию постов по различным льготам и "плюшкам" от государства: как использовать законодательство для увеличения своего капитала. Например как с помощью ИИС гарантировано получать доход больше депозита. Это будет большая серия постов.

5. Здесь можешь получить от меня подарки:

- Чек лист проверки компаний, является она пирамидой или нет.
- Основные метрики финансовых инструментов, которые помогают правильно читать графики и коэффициенты выбранного финансового инструмента.

#дайджест

P.S. Мой канал развивается недавно. Поэтому перешли этот пост в чаты или друзьям. Это будет лучшей формой благодарности. Открыть/Комментировать

2022-08-25 14:08:36 Я тут на эмоциях наговорил, получилось немного сумбурно, зато честно . Пытаюсь донеси главную мысль:
Как стать богатым (ну ок, состоятельным) любому человеку. И это не ракетостроение. Это может делать каждый.
Убирайте мифы из своей головы. Об этом в аудио. Кто хочет на диагностику пишите в личку "хочу": @fc_alexandr. Несколько мест пока есть. Открыть/Комментировать

2022-08-24 15:29:48 Критичные ошибки инвестора. Сериал 5/12

#5. Все на красное. Отсутствие диверсификации.

Есть 1 000 000 руб.

Что сделаешь: все вложишь в одну перспективную бумагу, в несколько , в целый пул? А может часть разместишь в акциях, часть в облигациях и часть в золоте? А в каких долях?

Где больше шансы на получение доходности?

Однозначного ответа на эти вопросы нет. Зависит от длины горизонта вложений, сколько лет инвестору, есть ли финансово зависимые люди, какой у него риск профиль, какая у него стратегия и цели.

Готов ли сильно рисковать, чтобы заработать больше, или лучше меньше, но спокойнее?

Риск и доходность идут рука об руку в инвестициях. Чем выше доходность- тем выше риск. И у каждого свой уровень терпимости к нему.

Как взять риски под контроль?

Диверсификация. Пожалуй главное слово, которое должен инвестор всегда держать в голове.

В чем ее суперсила?

Диверсификация — это распределение капитала между различными группами активов с целью минимизации рисков.

Она не дает гарантию от убытков, но это основной инструмент для снижения рисков.

Пример:
Если взять 2 портфеля и в один вложить 100 % в акции, а в другой 90% разместить те же акции и 10% облигаций, то риски во втором случае будут ниже, а доходность с большой долей вероятностью выше.

Народ давно понял ее качество и дал выражение - не класть яйца в одну корзину.

Если есть возможность разложить актив на части без потери его качества и требований, предъявляемых ему, надо диверсифицироваться. ВСЕГДА.

Нравятся вам дивидендные акции или акции роста? Вложите не в 2-3 бумаги, а больше, лучше в фонд этих акций. Вероятность достижения цели будет выше.

Диверсификация может быть:

- по классам активов (акции, облигации, наличные, золото и т.п.)
- по капитализации, видам , срокам погашения
- по отраслям
- по странам

Просто держи в голове это слово и пользуйся народной мудростью...

#сериалошибок Открыть/Комментировать

2022-08-23 11:00:59 Мертвые инвесторы.

Наткнулся на интересную статью в Форбсе.

Краткая суть - лучшие инвесторы на Фондовом Рынке являются мертвые инвесторы, или неактивные. Т.е. те люди, кто "забыл" про свой брокерский счет.

Сделали анализ, почему так произошло? Основной причиной стало:

Они находились в активах , когда на рынке царил страх и многие продавали...

"Мертвые и неактивные инвесторы, очевидно, не проявляют ни жадности, ни страха — тех двух эмоций, которые на протяжении сотен лет делают людей беднее".

Олдскульное "купи и держи" отправляет в нокаут 90% активных инвесторов, пытающихся найти точки входа и выхода из бумаг.

Очень занятная #статистика. Открыть/Комментировать

2022-08-22 18:05:37 Критичные ошибки инвестора. Сериал 4/12

#4. Завышенные ожидания и попытки переиграть рынок

Один из мотивов инвестировать - элементарная жадность. Это нормально. Плохо, когда хруст купюр затмевает разум. Ему сложно пробиться через этот сладкий шелест. В голове уже рисуется картина, как завтра, на зависть окружению, ведешь лайф стайл миллионера.

Желание заработать много и сразу провоцирует в голове завышенные ожидания.

Мошенники об этом знают и пользуются. Спроси себя: как часто видишь в информационном поле предложения быстро обогатиться?

Этот сильный триггер кричит, что есть окно возможности и надо в него быстрее прыгнуть. Толкает на крайности.

По данным ТАСС число мошеннических схем на инвестициях ​ за 2021 год выросло на 163%.

Жадных инвесторов можно условно разделить на 2 типа:

1. Тяжелый случай. Когда лезут в мутные схемы и пирамиды. Такие инструменты работают вне регулируемого рынка, нет лицензий, нет контрольного органа, а управляющие компании зарегистрированы в непонятных юрисдикциях. Это прям серьезный звонок.

Люди теряют все вложенные деньги, портят социальные связи с теми, кого привлекли и сильно разочаровавшись, не верят в институт инвестирования, говорят "это не мое".

Наш инвестиционный департамент постоянно пополняет черный список таких компаний

2. Неосознанные. Тот случай, когда инвестор начинает прыгать с одной стратегии в другую, не понимая что делать.

Классический пример - когда подводишь итоги года и видишь, что некто заработал больше.​ Срабатывает мысль - хочу так же. Но стоит над кое чем задуматься:

- как долго этот некто показывает крутой результат? Может это случайность и ошибка выжившего?

- тот результат, который получил ты, подходит под твой личный финансовый план? Идешь ли по своему графику? Важно смотреть на инструменты не только с точки зрения доходности, но и с точки зрения надежности и волатильности.

Погоня за большей доходностью - бремя высоких рисков.

​Пример:

Ты инвестировал 100 000 руб. в рискованный инструмент под 30% годовых. Сработала негативная ситуация и твой портфель просел на 20%. У тебя осталось 80 000 руб. Теперь чтобы вернуться в исходную точку надо заработать уже не 20% (80 000+ 20%=96 000), а​ 25% (80 000+25%=100 000). Это сложнее и дольше.

​Главный вывод - в инвестициях, важно уметь не только зарабатывать, но и учиться не терять капитал.

​ И что теперь делать? Есть же на рынке и классные инструменты, которые время от времени дают отличную возможность?

Распредели свой портфель на несколько частей. Большая часть в нем должна быть в проверенных фундаментальных инструментах. И только часть "на эксперименты". Но работать надо с теми, кто :

- профессиональные и проверенные участники рынка, с лицензиями и отчетами;

- у них длительная проверяемая история;

- скорее всего у них есть порог входа (они не работают со всеми подряд);

#сериалошибок Открыть/Комментировать

2022-08-19 09:00:41 Открыть/Комментировать

2022-08-18 14:37:37 Для всех своих подписчиков решил сделать подарок:


- ​ чек-лист ​ проверки компаний на предмет ​ пирамиды и мошенничества
- гайд ​ "Основные метрики финансовых инструментов" - на что смотреть и как правильно читать ​показатели.

Чтобы получить подарок - напиши в личку или в комментарий к этому посту "хочу" Открыть/Комментировать

2022-08-18 13:53:26 Нашел гифку к предыдущему посту. Открыть/Комментировать

2022-08-18 13:03:10 Критичные ошибки инвестора. Сериал 3/12

#3 Сейчас vs Потом. Нет понимания как устроен рынок.

Человек так устроен, что он переоценивает сегодняшнюю выгоду и недооценивает перспективу будущего. В голове идет постоянная борьба между Сейчас vs Потом. Сиюминутная выгода или Стратегическая? Чаще весы склоняются на ​ "Сейчас". Это проще, понятнее и быстрее получить эндорфин.

Рынок - это огромное поле. Инвестиции на нем - сад.
​
Чем больше этот сад, тем больший урожай можно собирать.

Есть два пути стать владельцем сада:

- Купить готовый. Для этого надо много денег и сразу.
- Посадить семена и вырастить свой. Нужно терпение и регулярный уход.

На урожай в саду влияют единые условия для всех:

1. Благоприятная среда.
Когда все растет и пахнет. Солнце и дожди делают свою работу. Рынок толкает бумаги вверх, растёт капитализация. Этот период длиться бОльшую часть времени.

Ждать, что так будет всегда, глупо. Да оно и не надо нам.
​
Иногда возникают катаклизмы и даже ураганы. И если твои деревья слабые, незащищены и пустоцветы, непогода поломает их. Толку от таких саженцев ровно 0. В такие периоды неопытные садоводы паникуют , разочаровываются и готовы свои деревья продавать с большими скидками. Хорошая возможность воспользоваться этим и расширить свои угодья.

2. Время.
Дать сделать работу сложному проценту.
Он начинает приносить ощутимый эффект только когда капитал вырастет и начнет давать плоды. Молодое дерево не может родить спелое яблоко. Почему об этом забывают? Хотят купить саженец и на следующий год собрать урожай. Можешь засыпать его всеми видами удобрений - не поможет, принесет только вред.

СЕГОДНЯ СЕМЯ, ЗАВТРА ПЛОДОНОСЯЩЕЕ ДЕРЕВО. Это ключевая мысль.

Если сегодня мог купить семечко и не купил, потратил на "ништяки" - ты лишил себя не семечка, а дерева. Подумай об этом.

Поиграться цифрами и увидеть как работает сложный процент

Ошибка - мыслить не теми категориями:

- хотеть все и сразу, купить дерево по цене семечка
- шаманить, плясать с бубнами и суетиться , вместо того, чтобы дать сделать всю работу рынку
- не видеть ценность маленького зернышка
- не правильно относиться к кризисам

P.S.: Ну здорово же придти в свой сад, натянуть гамак и развалиться в тени ухоженных деревьев. Протянуть руку и сорвать спелое яблоко.

Если "зашло" и увидел пользу, поставь огонек и перешли знакомому. Пусть задумается. Думать всегда полезно.

#сериалошибок Открыть/Комментировать