2022-08-26 13:02:53
Как мировое правительство блокирует ваши банковские аккаунты Очень часто вижу, как российские банки наглухо блокируют счета, практически без возможности разблокировки, ссылаясь на 115 ФЗ.
Так совпало, что я недавно сам погрузился в тематику банковского комплаенса и хочу вам дать краткую выжимку - объяснение того, как оно в принципе все происходит.
Если честно, то когда я об этом узнал, то я подумал, что это настолько невероятно, что кажется, что не может быть правдой. Но это работает именно так, как описано, с незначительными вариациями.
- Тематика блокировок имеет отношение к международному антиотмывочному законодательству. Более конкретно - к организации FATF.
- Это над-государственный орган, который определяет то, как нужно следить за тем, чтобы криминал не мог легализовать деньги, не финансировался терроризм и так далее.
- / conspiracy mode on/ По сути это важный кусок реального механизма того, как США контролирует мировую финансовую систему, набравший силу после 11 сентября 2001 года.
И этого никто не скрывает.
- Фишка FATF в том, что ее директивы максимально размыты, но обязательны для исполнения на национальном уровне государств, входящих в эту систему.
- Смысл директив это просто отвал башки.
1) Отмена банковской тайны при наличии подозрений в противоправной деятельности (а подозрения у нас есть всегда)
2) Кросс-территориальность. То есть ваши персональные финансовые данные по запросам выдаются любому заинтересованному участнику системы.
3) Презумпция виновности. Доказывать нужно то, что ты не редиска. Редиска же ты по-умолчанию.
4) Принцип не-информирования. Клиенту нельзя говорить о том, что против него ведется расследование, а так же о том, какие причины побудили блокировать его средства.
5) Принцип донесения. Если вы подозреваете клиента в совершении финансовых преступлений, то обязаны о нем донести в вышестоящий орган, иначе к вам самим будут возникать вопросики.
6) Самое важное. Отсутствие четких критериев для любого из описанных последствий. Регуляции вовсе не являются алгоритмами, типа "блокировать любые транзакции выше 100 евро". Напротив, они сформулированы максимально неконкретно как со стороны клиента, так и со стороны банка. Например, выдержка из 115ФЗ:
"Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций...
Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля"
Вся система выстроена так, чтобы прижать можно было абсолютно любого. Ведь если правила сформулированы размыто, а последствия максимально жесткие, то это рождает огромный простор для различных толкований в ту или иную сторону.
Так вот. Пресловутый 115 ФЗ это не какой-то продукт доморощенного бешеного принтера. Напротив, этот закон крайне четко и последовательно имплементирует в России правила
международного финансового регулятора по контролю за банковскими транзакциями. Когда очередной банк отказывает вам в обслуживании и не сообщает причин, только требуя горы каких-то левых документов, то не происходит никакого беззакония. Напротив, он действует абсолютно по духу и букве международного права.
Ну а о полезности данного права и его основных бенефициарах я предлагаю вам подумать самостоятельно.
1.3K viewsedited 10:02
G
