📚 Прямо в биржу | Разумные инвестиции

2021-01-16 20:11:54 ***** ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ *****
- Условности - навязаны

Если Вы что-то делаете, значит это кому-то нужно. Так пусть этот "кто-то" будете Вы сами!

—

Если заглянуть в историю, то каждый праздник, традиция, языческий ритуал, патриотичность, потребительские обязанности имеет навязанные корни: "нарушь свой режим дня, ведь новый год", "дари подарки, ведь рождение", "поставь свечу, ведь смерть", "национальное достояние", "праздник к нам приходит...", "....лучше для мужчины нет", "потрать все свои деньги".

Все эти истории отбирают деньги, не говоря уже о более ценном ресурсе - Ваше время жизни.
А еще страшнее, когда это происходит не заметно. Поэтому если Вы с полной уверенностью не можете сказать "мне это выгодно" - то скорее всего это нужно вовсе не Вам.

—

Хочу сказать то, что традиции, приметы и ритуалы не нужны и их можно заменить чем-то более полезным с тем же моральным удовлетворением, но это уже на Ваше усмотрение. Мы тут занимаемся вопросом денег, так что включаем режим алчности и поехали:

Да, именно поехали! Садитесь рядом с тем, кто организовывает такие успешные мероприятия как продажу колы (KO, PEP) на новый год или продажу свечей молящимся, памятникам умершим, продавцам модных БАДов или политических монополистов.

—

В мире много компаний, наживающихся на глупых овцах - хотите вы этого или нет. В рамках инвестиций - помогайте им и зарабатывайте на этом, но и сами задумывайтесь, где Вас стригут.
Чем больше будете изучать рынок стрижки, чем проще будет не попадаться.

| | | |

#финансы #грамотность #условность #навязанность #инвестпоп #книга Открыть/Комментировать

2020-12-20 18:37:35 ***** ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ *****
- Кредитная яма

Если где-то прибавилось, то где-то убавилось.

—

Вспомните ту сотку, которую Вы нашли в зимней куртке. Спасибо "прошлому Вам", забывшему ее предыдущей зимой, тем самым позаботившимся о Вас "сегодняшнем".

—

А что если бы "прошлый Вы" продырявил карман так, что "сегодняшний" Вы, положив туда деньги больше их не найдете? Вряд ли за такую подставу будете благодарны.
Для меня стало открытием, что много кто не понимает таких простых вещей и продолжают набирать плохие кредиты, дырявя карман.

Забирая деньги у будущего себя, Вы забираете финансовую устойчивость у будущего себя. Ведь вместо срочной покупки лекарства - будете вынуждены платить по кредиту и брать в долг на лечение, тем самым только расширив свою дырку в кармане зимней куртки.
У Вас убавляется, а прибавляется тем, кто продал услугу или товар.

—

Весь этот гайд для того, чтобы Вы научились мыслить как богатый: были по другую сторону потребительства! Дайте денег тем, кто дырявит карманы дурачкам и тогда их деньги окажутся в Вашем!

Посмотрите на сбербанк. Эта компания-промышленный вспарыватель карманов. А теперь посмотрите, сколько они платят дивидендов - это потерянные в карманах деньги неудачников, которые Вы должны забрать себе.

—

Если боитесь акций, используйте наипростейший гайд: @forward_to_the_practicum
Перепроверяйте себя, используя анализатор: @forward_to_the_bot

—

Если все же попались в кредитную яму, то прежде чем инвестировать - зашейте свои карманы, затяните пояса, войдите в режим "Жэ" (жесткой экономии) и следуйте методике снежного кома или более комфортному.
А когда закончите с выплатой долгов, пустите освободившиеся средства на подушку безопасности, затем и в инвестирование.

Вы не заметите разницы в расходах, с кредитом или инвестированием, но заметите, что с инвестированием Ваш карман станет пополняться деньгами и каждый месяц пухнуть на 1/3 от общего объема.

—

Движимость и недвижимость. Зачастую машину в пользование и жилье для жизни принимают за актив, но это не так. Это самая настоящая дыра в бюджете, которая будет высасывать деньги из сегодня, из завтра и из Вашей пенсии. Если Вы идете на этот шаг по собственной воле - подумайте сотню раз. Если не можете себе позволить что-то, то и не нужно себе это позволять. Все хотят жить в роскоши, но не каждый может себе позволить. Живите по средствам и примите, что все мы рождены овцами. Прекращайте стричь сами себя!

Не переживайте, я знаю какие у Вас вопросы и отмазки. Все ответы тут.

| | | |

#финансы #грамотность #кредит #яма #судьба #инвестпоп #книга Открыть/Комментировать

2020-11-30 19:59:45 ***** ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ *****
- Выбор есть всегда

Наша жизнь как эскалатор, который движется вниз.
Если стоишь - тебя тянет вниз, если идёшь - стоишь на месте, а для того, чтобы двигаться дальше - нужно бежать.
Политики позаботились о том, чтобы эта мудрость была актуальна всегда, в плане финансов. Если что-то делать: сохранять или преумножать капитал - Вы будете успешным.
Но если Ваш выбор - ничего не делать, то за Вас выбор принял путен. Думаю, Вы уже знаете какой: стать бомжом через 15 лет.

—

Слова тут излишни, просто попробуйте этот калькулятор, чтобы увидеть свое будущее.

В моих планах, чтобы Вы сделали свою параболу смотрящую вверх и через 15 лет не слышать "дай деняк".
- UPD: Поясняю, эта книга изначально была создана для моей семьи, близких друзей, хороших коллег. Поэтому она открыта для чтения и копирования всем желающим. Если я действительно смог помочь - отблагодарите добрым словом.

| | | |

#финансы #грамотность #выбор #судьба #инвестпоп #книга Открыть/Комментировать

2020-11-15 16:23:05 ***** ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ *****
- Тройственная ограниченность

"Деньги, качество, время... Выбери два из трех" - отвечала мама на мой юношеский максимализм.
Это правило стало одним из первых в моем "списке жизненных правил". Максимально простое, позволяющее сэкономить кучу денег и нервов в жизни, но его совершенно никто не популяризирует.

1] Хотите быстро и качественно - нанимайте специалистов, тратьте деньги.
2] Хотите дешево и быстро - костыли вам в помощь, результат будет посредственным.
3] Хотите дешево и качественно - тратьте время на поиск энтузиастов или делайте все сами.

—

Правило применимо практически в любой сфере. Где-то нужно подумать, а где-то оно очевидно.
В любом случае именно Вам решать, чем Вы готовы пожертвовать в той или иной момент.

Это касается и инвестиций:
1] Хотите быстро и качественно - покупайте знания у "успешных" людей или платите комиссию фондам.
2] Хотите дешево и быстро - идите на форекс, рискуйте, участвуйте в лотереях, IPO, спекулируйте.
3] Хотите дешево и качественно - тратьте время на самообучение, изучайте компании, делайте осознанный выбор.
- UPD: Сделал для Вас бота, который поможет сэкономить часы на поиск компаний: @forward_to_the_bot

Выбор за вами, а лично мои аргументы такие:
1] 90% "учителей" - мусор. Зачастую, они не расскажут больше, чем я описал в этой книге для Вас бесплатно. Если покупать специалиста, то конкретные рекомендации по сегодняшней ситуации на рынке или отдать деньги умельцам. Но все это рыбка, а не удочка.
2] Скупой платит дважды: сначала деньгами, потом головой.
3] Я трачу много свободного времени на изучение своих инструментов, зато точно знаю, зачем мне каждый из эмитентов в портфеле и эти знания никуда не растеряю, даже если метеорит упадет на землю.
- UPD: С анализатором, трачу гораздо меньше времени на анализ компаний и больше на обучение финансовой грамотности и профессиональным навыкам.

—

Каждый месяц, добавляю 2-4 1-2 новых эмитента в портфель и потихоньку наращиваю уже имеющиеся. Это противоречит правилу Грэма "о 30 компаниях", однако диверсифицирует портфель, добавляет кучу разностороннего опыта.
- UPD: Сегодня я отслеживаю 1800+ компаний, из них меньше 300 достойны наших с Вами денег и только около 80 имеют хорошую точку входа.

| | | |

#финансы #грамотность #тройственность #ограничение #деньги #время #качество #инвестиции #книга Открыть/Комментировать

2020-11-09 20:49:11 ***** ПРАВИЛА ИГРЫ *****
- Беда, как способ заработать

Этот раздел очень спорный с моральной точки зрения, поэтому сначала расскажу как делаются деньги, потом расскажу свое мнение на этот счет, ну а Вы составьте свое.

—

Спрос рождает предложение. Чем больше спрос - тем менее честные цены в большую сторону. Особо наглые бизнесмены пользуются этим. Особенно, когда общество настигла беда.
Кончились деньги до зарплаты - микрозаймы под 100500% дневных вам помогут; Закончились билеты на любимый матч - перекупщик с удовольствием продаст вам их в десятикратную цену; В пустыне кончилась вода - придет организатор, который с удовольствием наладит поставку вам в 5 раз дороже.
На землю летит метеорит - найдется компания, которая возьмется за его уничтожение.

Причем чем локальнее беда, чем меньше масштаб - тем наглее "спасители", ведь они привлекают мало внимания. Да и противозаконного ничего не делают. Думаю, вы поняли к чему я клоню - дать им денег на реализацию своих коварных планов.
Но забывать не стоит, что чем меньше дело - тем наглее организатор, тем больше риск. Ему ничего не стоит делать деньги на чужом горе, с чего бы ему не взять ваши деньги и свалить? В этом плане стоит быть осторожным.

—

Что для одного беда - то для другого возможности. Любой кризис - это возможность заработать на чужом горе. Идет война - дайте денег на оружие обеим сторонам. Началась чума - заработайте на погребениях и лекарствах. Летит метеорит - вложитесь в бункеры.

Станьте ведьмаком в мире инвестиций: ищите тренд и используйте его, а как кризис решен - ищите следующий.

—

То что я описал выше - называется среднесрочное трендовое инвестирование, по буржуйски - моментум.
Большая проблема такого инвестирования в том, что это скорее трейдинг, чем пассивное инвестирование, ведь приходится прыгать с тренда на тренд.
Однако, никто не запрещает подходить к моментуму со стороны долгосрочного инвестирования: вкладываетесь в перекупщика (ритейлера) - вкладывайтесь в такого, кто развивает своих продавцов и компанию в целом; вкладываетесь в оружие - идите в компанию с постоянными военными грантами, которая стремится быть лучшей; вкладываетесь в уничтожение метеорита - пусть компания покоряет космос и совершает открытия.
Тот же тренд, но вы смотрите дальше за кризис, за десятилетия, за свою собственную жизнь. Тренд пройдет, а вы останетесь с отличной и успешной компанией в портфеле, которая бурно стрельнула благодаря огромному спросу.

—

Думаю, мою позицию вы поняли. Беда - это возможности для хэджирования рисков, хорошего взлета в средний срок и грамотное планирование долгосрочных инвестиций. Это возможность запустить "умные" деньги в работу. Я бы не стал выбирать откровенно ублюдские конторы, которые быстренько заработают и исчезнут. Это не только бесчеловечно, но и огромный риск для инвестора. Риск денежный и, что важнее, репутационный. Мир очень тесен, так что не стоит забывать про репутацию.

—

А в период кризисов, "спасителем" может стать даже сам кит. Компания на грани банкротства, котировки ни к черту, будущего нет. Приходит инвестор, покупает компанию и он считается благородным спасителем, но никто его не спрашивает - почему он раньше не пришел. Он ждал. Ждал, пока "мистер рынок" принесет ему сделку повыгоднее.
Так, огромная часть Америки стала принадлежать банкам и фондам - то что называют "тайным правительством". Оно не особо тайное, да и не правительство. Это просто владельцы компаний, имеющие огромное влияние на мир. Покупая акции таких фондов - вы сами становитесь частью сильнейших корпораций, претендуете на их прибыль и власть.

—

Ответьте себе: Вы хотите толкать трактор или сидеть рядом с водителем?
Действуйте!

| | | |

#правила #игра #экономика #война #черный #лебедь #беда #кризис #инвестиции #книга Открыть/Комментировать

2020-11-01 23:15:33 ***** ПРАВИЛА ИГРЫ *****
- Экономический кризис

Рай для инвестора и ад для спекулянта.
Для инвестора - это как попасть в любимый отдел с вкусняшками, а там скидки на все 90%!
Для спекулянта - еще вчера жизнь была нормальной, торговал - никого не трогал, да, на хаях, но зарабатывал, а теперь все открытые позиции -90%.

—

Но все же, как же так происходит? С чего бы акциям резко падать? И как какой-то надвигающийся метеорит может уронить котировки?
Магии не существует. Котировки сами не падают. Цена падает, потому что акции продают. А так сильно - потому что много продают, те, кто держал все эти несколько лет.
Зачем продают? Фиксируют прибыль перекупленных акций - кит заглатывает планктон, обычная часть цикла.
А метеорит - это просто предлог, вдруг какие-то компании его не переживут.

Мировой заговор? Бросьте. Если акции кучи компаний за пару часов упали на 10% без новостей, то это не очень нормально и знаменует начало кризиса, а значит сработает мой тейк-профит и тейк-профит миллиона других инвесторов, что скинет цену еще ниже. Обычная теория игр или история из "гении мыслят одинаково". А там где толпа таких "гениев" - там проблемы.

Вот так просто оно и работает. Без магии. Люди сами виноваты.

—

Про образование самих финансовых пузырей, мы уже поговорили тут
Про экономический цикл.

| | | |

#правила #игра #экономика #кризис #инвестиции #книга Открыть/Комментировать

2020-10-27 04:30:28 ***** ПРАВИЛА ИГРЫ *****
- Политические игры

Любая верхушка преследует главные цели: власть и деньги. В зависимости от наглости главы, он меняет правила игры (законы страны) под свои нужды: сохранение власти и заработок денег.
Чем наглее и прошареннее царь, тем стабильнее положение в стране и этим нужно пользоваться: царь заботится о боярах - они надежные друзья для наших денег. Царь развивает какое-то направление - инвестируйте туда и пусть уменьшенный налог работает на вас. Царь обожает вино сорта "золотистый мускат" - отлично, бьем прямо в цель!
И чем дольше это продолжается - тем меньше внутренних сюрпризов для инвесторов.

Но тут не стоит забывать про влиятельность царя на земном шаре. Так, более влиятельный царь с другого конца света прикажет трети миру обозлиться на нашего под предлогом защиты детей, чтобы уменьшить его влияние и все послушаются, а Ваши инвестиции в вино пойдут коту под хвост, потому что трети мира его запрещено покупать.
Благо, есть отбросы планеты, которым лишь бы с кем дружить и там вино пригодится. Однако, ущерб был нанесен и наши инвестиции будут окупаться дольше.

Такой вот краткий экскурс в "борьбу за влияние", где огромная часть процессов уже построена и едет так, что хрен остановишь. Прыгать под колеса и пытаться остановить можно, но нужно ли? Думайте в первую очередь о себе: выгоднее под колеса, помогать толкать или сидеть сверху, рядом с водителем? Тут уже моральный выбор у каждого свой.
Лично я предпочитаю инвестировать в уже в развитые машины, которые могут передавить те, что поменьше.

—

Перейдем ближе к деньгам. Управление страной - это такая своеобразная стратегия заработка и на деле каждая из них успешная, если приносит доход владельцу. Продавать забугор товары в валюте, а покупать и производить в национальной, дешевеющей - выгодно. С годами платим меньше, а продаем дороже.

Сейчас такая стратегия наиболее популярна в мире. Добавить сюда правильное воспитание овец и будет вообще сказка! Где-то овцы начнут требовать оставить подшерсток, где-то не стричь черных, а где-то овцы будут обриты под корень и еще скажут спасибо.
Хотите перестать быть овцой? Станьте пастухом, если сил хватит на размножение и развитие стада. Но а если не метите на место царя, то сами стригите других овец и давайте стричь с себя поменьше.
Правила игры задает пастух для всех своих овец, но у него есть любимчики, которым хочет дать корм получше.

Как же поменять правила так, чтобы на все стадо, а корм достался только избранным? Белый список - не вариант, пастухи через забор не правильно поймут, еще и вино откажутся покупать.
И так, указ: "именем царя-пастуха, приказывается поднять забор на 3 сантиметра; выкопать новую яму под сортир; давать корм когда попросят; увеличить рождаемость в загонах".
По всем телевизорам кричат какой пастух молодец - думает о телятах, но про халяву - молчок.
Предлагаю Вам быть той овцой, что будет просить корм - потому что так можно, а не обсуждать херню.

Короче говоря, законы для всех одни. Смотрите на плюшки и используйте их в свою пользу. Стригите больше, чем стригут с вас.

—

Про "машины":
1] развитые страны - развитая индустрия, уход в сферу услуг и науку, запас производственного капитала, овцы высококвалифицированные, а пастухи входят в состав "мирового правительства" (ежегодное сборище царей этих стран для планирования стратегии)
2] страны с переходной экономикой - уход государства из предприятий, формирование нормального потребительского рынка и насыщение его товарами, резкий разрыв между богатыми и бедными, овцы, в большей степени, безмозглые, наука и услуги слабо развиты.
3] развивающиеся страны - вся остальная мелочь, ведь больше не принято говорить "страна третьего мира".

Каждая машина имеет свое место на планете, у каждой есть сильные и слабые точки входа. Каждая в кризис ведет себя иначе.

Ваш портфель - ваши риски. Учитывайте политику и инвестируйте!

| | | |

#правила #игра #политика #инвестиции #книга Открыть/Комментировать

2020-09-27 15:37:15 ***** ПРАВИЛА ИГРЫ *****
- Шорт/Лонг

Шорт (short) - ставка на понижение
Лонг (long) - ставка на повышение

—

Названия только больше запутывают.
На самом деле все просто:
Шорт - это когда ты сначала продаешь акцию, которой у тебя нет. Затем покупаешь, когда цена упала. В итоге зарабатываешь на разнице.
Только вот есть нюансы:
1] Чтобы продать что-нибудь не нужное, сначала нужно купить что-нибудь не нужное или взять у банка в долг.
2] Комиссию брокера никто не отменит.
3] Путен захочет свои 13%.
С чем остается шортист? С голыми штанами и потрепанными нервами.
Рискуйте только на свои!
Шорты жгут карман, долго их не удержишь, от того и название "Короткая позиция".

Существуют эти позиции из-за наглых купцов, которые говорили "договоримся о продаже акций, но повозка с акциями отстала и приедет через пару дней".

—

Лонг - наоборот, купил и ждешь роста.
Если хотите быть настоящим инвестором, то к лонгу нужно относится как к свадьбе: "на всю жизнь". Выбирать нужно те компании, которые Вас переживут. Купили и забыли про эти деньги навсегда, будто их никогда не было, а дивиденды - это некий дар с небес, потому что Вы хороший. Но если супруга (компания) не справляется со своими обязанностями, стоит задуматься о разводе.
Такая вот философия инвестирования. При правильном выборе компаний, любые взлеты и падения сгладит время.
Чем дольше лонг - тем меньше риски.

А как же "долгосрок", "среднесрок" и тп?
Это другое.
Представим: компания объявила о поглощении другой. Вы узнали об этом первым и как успешный спекулянт, покупаете акцию. Через секунду, акции компании взлетели на 10%, ведь таких первонахов тысячи. 1 секунда с прибылью 10%. Но Вы уже умный и знаете, сейчас понабегут дурачки, которые узнают о новости через полчаса. 30 минут от 1 секунды - это очень долго, но не предел, поэтому назовем это "средний срок". Акции выросли еще на 10%, некоторым достаточно и они выходят с доходом 20%, рост замедляется. Но дурачки приходят и приходят. Прошел час, два от новости - уже настоящий "лонг". Рост замедляется, это видят самые терпеливые и начинают выходить. Акции обрушиваются, неудачников сносит волной за борт.
Целый мир перевернулся всего за пару часов - это мир спекулянтов. Мы зафиксировали прибыль в 25%. Кайф! Казалось бы 25% заработка за 1 день. Нет. Биржа отщипнет, брокер чуть возьмет и путен схватит кусок. Останется вам всего-ничего.

—

Вот другая ситуация:
Пошли утечки - у компании появилась технология, которая перевернет мир. Покупаем!
Через месяц, компания официально объявляет о своей разработке. Акции взлетают! Фиксируем? Можно - это наша плата за риск. Допустим, мы уверены, что компания слов на ветер не бросает и если они говорят о продукте - они его покажут. Посидим еще.
Проходит 2 месяца с анонса, продукт выходит, акции летят вверх. Выходим? Можно. Мы уже достаточно настрадались, посидев на рынках и поседев на голове. А можно понадеяться, что продукт действительно выстрелит и компания покажет хороший отчет. Так рисков даже больше, чем на ожиданиях, ведь бывает, что инновационный продукт никому оказывается не нужен. Слишком инновационный - люди не готовы.

Ну и так далее.
Причем тут идеальный расклад, когда политики и конкуренты не вмешиваются, у компании хорошая отчетность каждый квартал и другие нюансы. Каждый доллар, заработанный таким образом построен на трупах. Трупах Ваших нервных клеток. Спекуляции строятся от ожиданий к новостям и во время ожиданий может случится что угодно. Каждый день имеет шанс, что что-то пойдет не так.
Чем дольше лонг - тем больше риски.

—

Так в итоге, полгода - это мало или много?
Для инвестора:
1] короткосрок - до 3 лет
2] среднесрок - 3-5 лет (Наступает ЛДВ)
3] долгосрок - 5-15 лет
4] "на всю жизнь" - 15-200 лет (чем Вы умнее, тем больше это значение)

Для спекулянта:
1] короткосрок - до 1 дня
2] среднесрок - до 1 недели
3] долгосрок - до 1 квартала (Компания отчитывается)
4] "на всю жизнь" - нет такого понятия, спекулянты не долго живут.

| | | |

#правила #игра #шорт #лонг #спекуляции #инвестиции #книга Открыть/Комментировать

2020-09-19 19:58:42 ***** ПРАВИЛА ИГРЫ *****
- Квалифицированный инвестор

Квал - особый статус инвестора в России, снимающий ограничения на торговлю высокорискованные активами: фьючерсы, опционы, некоторые акции, прочие внебиржевые бумаги и разрешает участвовать в IPO.
В целом, Вам это все не нужно.

—

Статус был введен для защиты неопытных игроков от высоких денежных потерь, которые могут понести из-за незнания работы некоторых опасных инструментов. Конечно, в России, ограничения работают плохо и есть множество способов обойти их. Как это делать - рассказывать не буду.

—

Получение статуса сделали довольно сбалансированным. Если получили достаточно опыта, то без проблем сможете получить квала.

Конкретнее, Вы должны выполнить одно из условий:
1] Капитал портфеля более 6кк рублей. Если у Вас такая сумма лежит на счету, то Вы явно подходите к инвестированию серьезно.
2] В Вашей трудовой книжке есть печать компании, которая работает на фондовом рынке. Проработать нужно от 2х лет.
3] Совершить более 10 сделок с опционами или фьючерсами за квартал с оборотом больше 6кк рублей в год.
4] У Вас есть высшее экономическое образование или аттестат ФСФР.

—

Не скажу за других брокеров, но в Тинькове подобных проблем нет - создаешь заявку на получение квала, прилагаешь соответственные документы или не прилагаешь, если на счету есть 6кк рублей и все.

—

Чуть подробнее, зато с той же сутью тут.

| | | |

#правила #игра #квалификация #инвестиции #книга Открыть/Комментировать