Кредитование малого бизнеса в Африке — это рынок объёмом
$300 млрд. Одна из причин — высокий порог для кредитования маленьких компаний, которые занимают 90% рынка, не имеют залога и не соответствуют завышенным требованиям кредиторов.
Блокчейн-финтех Jia создан, чтобы преодолеть пропасть между бизнесом и доступными кредитами с помощью децентрализованного финансирования. Его придумали топ-менеджеры Tala — это финтех, который развивает кредитование частных лиц на растущих рынках.
Вознаграждения вместо кредитного рейтинга
Так как начинающий, малый и микробизнес не может подтвердить благонадёжность рейтингом или крупным залогом, в Jia есть
своя система оценки.
За погашение кредитов и приглашение других предпринимателей в Jia клиенты получают
токены. Сама по себе история начисления токенов и их количество дают право на лучшие условия будущих займов или больший объём по сравнению со стандартным.
Также токены можно выкупить и
получать дивиденды от деятельности Jia. Заёмщики становятся настоящими инвесторами. Финтех-стартап растёт за счёт процентов по кредитам и прямых инвестиций своих клиентов.
Максимальный размер кредита Jia — $5 тыс, максимальный срок — полгода. Ставка
от 2% до 6% годовых, в зависимости от профиля заемщика — это в три раза меньше, чем в местных банках.
Синергетические партнёрства
У Jia интересная модель продвижения. Компания находит партнёров, которые что-то продают малому бизнесу (желательно в крупных объёмах) и интегрирует свои
кредитные предложения в их цифровые сервисы.
Один из примеров — Ilara Health, оптовый поставщик медицинских товаров в две тысячи небольших клиник. Jia видит историю заказов и платежей и на основе анализа платёжной активности
оценивает риск заёмщика.
В начальном раунде Jia получила
$4,3 млн и кредитную линию на $1 млн.
Деньги пойдут на развитие бизнеса
в Кении и на Филиппинах, цель — рост в два раза. После Jia планирует выйти в Западную Африку, Латинскую Америку и Азию.
