Финансовая Грамотность

2019-09-14 18:01:34 Капитал
Как сохранить накопленное и сберечь от инфляции


Вы аккуратно увеличиваете свои сбережения, процесс накопления идёт не так быстро, но сумма Вас радует, и в то же время вероятность потерять часть её от инфляции не даёт покоя. Существуют ли возможности застраховать свои сбережения от инфляции Конечно, существует
Покупка акций, открытие перспективного бизнеса позволят сохранить и увеличить сбережения. Но для этого требуются и желание, и определённые знания.
Один из самых надёжных вариантов -это покупка недвижимости. Недвижимость растёт в цене, несмотря на взлёты и падения.
При удачном приобретении жилой или коммерческой недвижимости и с последующей сдачей в её в аренду, Вы, наверняка, сможете не только сохранить от инфляции, но и приумножить свои сбережения.

————————
Финансовая Грамотность - @Finstudy Открыть/Комментировать

2019-09-12 16:01:14 ​​Всем финансистам и не финансистам

Сегодня хочу рассказать о таких понятиях, как инфляция и дефляция. Что это и зачем это.

С этим разобраться не трудно и понять тоже будет не трудно.

Когда сумма трат и расходов растёт быстрее, чем производится товар, то начинают повышать цены на продукты и это называется инфляцией.

Когда люди начинают тратить меньше, чем производится товар, то цены на продукты падают и это называют дефляцией.

Тут всё просто и возможно ты знал об этом.

А зачем это вообще нужно, зачем придумали инфляцию и дефляцию? - Чтобы не было проблем у государства. Без этого в стране начнётся неразбериха и поэтому без повышения/понижения цен не обойтись.

———————
Финансовая Грамотность - @finstudy Открыть/Комментировать

2019-09-05 16:00:57 ​​Зачем нужно инвестировать уже?

Многие задают себе вопрос так зачем же мне инвестировать, если сейчас могу купить дорогую машину или квартиру побольше, отдых на Мальдивах подольше или iPhone X.
Чтобы найти вопросы на эти ответы взгляните по сторонам, посмотрите на людей, которые старше вас на 20-30 лет. Как видите у них намного меньше сил, чтобы зарабатывать деньги только на работе или они уже на пенсии, которой точно не хватит на нормальную жизнь.
Сможете ли вы тогда обеспечивать себе на том же уровне, что и сейчас? К сожалению - вряд ли. Реальность сейчас такова, что рассчитывать можете только на себя. Поэтому, думать о будущем нужно здесь и сейчас.
Откладывать часть зарплаты почти бессмысленно, так как их ценность может значительно уменьшить инфляция. И, спустя года, вряд ли этих накапливаемых средств хватит на достойную жизнь в старости, даже если их оформить как депозит в банке. Тем более, если речь идет о долгосрочных перспективах. В жизни нельзя бросать на самотек, и, тем более, не стоит надеяться, что в на пенсии о вас позаботится государство.
Чем раньше вы все это осознаете и приступите к действиям, тем лучше для вас. 10-15 лет инвестиций, даже с минимальной доходностью, сделает вас обеспеченным. И тогда, вас точно не будут заботить прибавки к пенсии в 5%, которыми так любить кормить наше правительство. Почти единственный способ заставить свои деньги работать –вложить их в какой-либо проект. Возможных вариантов много. Один из самых надежных - инвестиции в ценные бумаги. Так что нужно инвестировать. Это проверенный временем и людьми факт.

————————
Финансовая грамотность - @finstudy Открыть/Комментировать

2019-06-03 13:11:50 ​​Где взять деньги на развитие бизнеса – инвестиции или кредит?

При отсутствии собственных средств для запуска, модернизации или расширения бизнеса у предпринимателей возникает проблема – где и как достать деньги? Можно взять кредит в банке или привлечь инвестиции, что же лучше? Однозначно ответить нельзя, ведь это зависит от конкретного случая. Сравним эти два способа привлечения капитала по следующим критериям:

1. Доступность. Взять в банке потребительский кредит лично на себя на небольшую сумму очень просто. Банки сами бегают в поисках заемщиков, и при этом повышают лимиты прилежным заемщикам. Если же на развитие бизнеса необходимо несколько сотен тысяч долларов, потребительского кредита не хватит. В этом случае нужно кредитоваться как юридическое лицо. С такими кредитами для бизнеса ситуация сложнее, но найти инвестора – это более сложно. Необходимы определенные гарантии.

2. Гарантии. Если Вы берете кредит в банке на крупную сумму, в обязательном порядке банк потребует гарантии погашения кредита: залог, подтвержденные доходы, размер которых позволит выплачивать кредит и проценты по кредиту, поручительство. Инвестор не требует миллион бумаг, для него ключевое – перспективность бизнеса. Если Вам нужен капитал на инновационный бизнес или прорывную идею, которая может заинтересовать инвесторов, и Вам при этом нечего оставить в залог банку, то инвестор – лучший вариант.

3. Возвратность и график погашения. Банки выдают кредиты на возвратной основе, при этом возвращать сумму кредита и оплачивать проценты нужно строго по графику, установленному договором. При нарушении графика начисляются штрафные санкции, общая сумма задолженности растёт. В случае инвестиций – деньги чаще всего возвращать не нужно, это финансирование предусматривает другие цели. Графиков погашения нет, инвестор получает свой процент от прибыли.

4. Процент от прибыли. Инвестор получает свой оговоренный процент от прибыли, когда бизнес начнет приносить прибыль, даже в случае если прибыль будет только через два-три года. При этом свой процент инвестор будет получать на весь период функционирования финансируемого проекта. Гасить проценты по кредиту необходимо при любых условиях, не зависимо приносит или не приносит прибыль Ваш бизнес. Но необходимо выплачивать кредит и проценты установленной суммы только до момента полного расчёта, пожизненных обязательств у Вас нет.

5. Доля в бизнесе и влияние. Кредитор не имеет никакого влияния на Ваш бизнес, его интересует только получить обратно сумму по кредиту и начисленные проценты. Что ждёт Ваш бизнес в будущем – ему не интересно. Инвестор напрямую заинтересован в прибыльности Вашего бизнеса, в его развитии. Он вкладывает свои деньги ради доли в бизнесе. Крупные инвесторы предпочитают покупать не менее 50% компаний, чтобы иметь больше возможности влиять на Ваш бизнес.

6. Обязательства при банкротстве. В случае банкротства обязательства перед кредитором остаются в любом случае, перед инвестором – только в случае возможности, например, за счет распродажи имущества бизнеса или остатков товаров.

Оцените свои исходные данные и личные предпочтения чтобы выбрать: инвестиции или кредит.

———————
Финансист - @TopFinanse Открыть/Комментировать

2019-04-30 16:00:44 Помните этот анекдот:
"Копишь-копишь себе на феррари, а потом раз, купил себе жевачку, и снова начинаешь копить на феррари"

Мы мечтаем, что будем обладателями самых лучших вещей в мире. И это шикарные мечты, к которым нужно стремиться.

Жаль только, что для осуществления этих мечт, не всегда хватает денег. А не хватает их из-за того, что мы постоянно совершаем одни и те же ошибки в управлении деньгами.

Сегодня хочу вам поведать, на мой взгляд, три самых распространенных ошибок в управлении и распоряжении деньгами.

Не откладывать деньги.

Это самая распространенная ошибка. Многие думают "С чего мне откладывать? Я ведь получаю всего ничего. Вот, когда буду получать больше, тогда начну". Но это "больше" наступает, а деньги так и не начинают откладываться.

Не можете откладывать 10%, начните с 5%. Не можете 5, отложите 1%. Но начните. Я точно знаю, что любой человек может отложить 200-300 рублей.

И здесь главное - не сумма, а привычка откладывать деньги.

Не увеличивать свои доходы.

Скажете, что за бред? Я и так всегда думаю, как бы мне больше получать!

Одно дело думать, а другое - действовать в этом направлении.

Даже работая по найму, можно легко увеличить свои доходы. Это доказано уже многими. Да вы и сами, если работаете по найму, вспомните, сколько вы получали года три назад и сколько сейчас. Надеюсь, что сейчас больше.

Не управлять своими расходами.

Это самая пагубная ошибка. И ее совершают и те, кто мало зарабатывает, и те, у кого доходы очень большие.

Те у кого маленькие доходы, думают: "Я и так на всем экономлю." А те, у кого доходы большие перестают заботиться о своих расходах, т.к. думают, что их доходы с лихвой перекроют все расходы.

Подумайте "Какую из этих ошибок вы совершаете чаще всего?" И можете свой ответ написать в комментариях ниже.

———
@finstudy - Финансовая Грамотность
——— Открыть/Комментировать

2019-04-25 16:01:16 Три простых способа заработка в интернет

Если вы думали о том «Реально ли зарабатывать деньги в интернете?» могу Вам с полной уверенностью сказать «Да!». Я лично близко знаком с несколькими людьми, которые получают доход выше миллиона в месяц.

Да, Вы можете сказать «Куда же мне до них, мне бы что-нибудь поскромнее». В этом случае предлагаю разобрать самые простые способы заработка, с которых можно начать.

Прохождение опросов.

Оплата может быть от одного рубля за опрос. И за эту несложную, но затратную по времени работу, Вы можете получить немного наличных денег.

В интернете Вы можете найти много разных сайтов, предлагающих пройти опрос, и за это получить деньги. Начните с того, что проходите небольшие опросы, которые не занимают много времени (хоть за них и платят мало, но лучше начать с таких). Потом будете проходить более длительные по времени и сложности опросы.

Написание текстов.

Вы не поверите, но среди владельцев сайтов огромный спрос на копирайтеров (тех, кто пишет тексты). Если Вы обладаете грамотной речью и можете более-менее нормально писать тексты, на этом поприще можете начать зарабатывать. И доход может быть очень приличным.

Можно зарабатывать деньги с помощью сайта.

Более долгий путь, но он принесет Вам, в итоге, значительно больше денег.

Вы начинаете с немногого, но тем не менее, всегда приятно получать дополнительные деньги, тем более пассивно. Поэтому, если Вы ищете стабильный доход, в долгосрочной перспективе, создавайте собственный прибыльный сайт.

Первое, что Вы должны понять - это то, что около 4 миллиардов человек постоянно ищут что-то в интернете. И они готовы их покупать. Прежде, чем они войдут в фазу «покупки», им сначала необходимо выяснить: "Чего именно они хотят?"

К примеру, кто-то хочет купить блендер и в поиске набирает «Какие блендеры лучше?», а там Ваш сайт, на котором представлены списки 5 лучших блендеров. Там же написаны причины, по которым Вы их рекомендуете. В свой список Вы включаете свою партнерскую ссылку, и если человек посчитает Ваш отзыв полезным, то благодаря ему он перейдет на сайт и купит один из рекомендованных Вами блендеров.

Таким образом, вы оба счастливы: он что наконец-то купил качественный блендер (благодаря вашему сайту), Вы - потому, что получили комиссию сайта за продукт, который только, что купили незнакомые люди.

Беспроигрышная ситуация. Лучшая часть ведения онлайн-бизнеса заключается в том, что Вы будете искренне помогать людям, предлагая им правильную информацию. Так что это очень простой и честный процесс зарабатывания денег в интернете.

Успех в интернете приходит не в одночасье. Многие обычно достигают успеха в диапазоне от 3 до 6 месяцев. Но для этого нужно сильное желание и тогда у Вас не будет помех для осуществления своей мечты!

———
@finstudy - Финансовая Грамотность
——— Открыть/Комментировать

2019-04-23 16:00:38 Экономия денег – это дисциплина.

Зарабатывая 50 000 рублей в месяц нам кажется, что невозможно ничего сэкономить. Вот если бы зарабатывать 100 000 рублей! Однако когда зарабатываем сотку, экономить также не получается. Ведь мы начинаем покупать машины, квартиры.. тратить больше.

Помните истории успешных спортсменов и актеров, которые стали банкротами? А ведь они зарабатывают миллионы долларов в год

Все это потому, что мы по своей природе хотим потратить абсолютно все, что зарабатываем. Дело не в количестве денег, дело в дисциплине. Мы не рождаемся дисциплинированными. Дисциплине нужно учиться.

Каждый день откладывайте понемногу. Но не покупайте на эти деньги смартфон последней модели! Те, кто постепенно, но стабильно экономит, чаще всего накапливают огромное богатство и достигают финансовой независимости.

Не тратьте свои накопления. Представьте, что их у вас нет. Откройте для них специальный сберегательный счет. И только когда вы накопили достаточно, вы можете начать их инвестировать.

Инвестирование является вторым шагом к финансовой независимости, но накопление – это первый шаг!

Важно помнить одну истину, которая относится и к другим сферам нашей жизни. Если вы делаете маленькие шаги в направлении намеченного результата, через какое-то время вы его добьетесь.

Важно постоянно спрашивать себя: «Какое одно действие, пусть даже небольшое, но такое, что я могу сделать прямо сейчас, приблизит меня к правильному направлению?»

———
@finstudy - Финансовая Грамотность
——— Открыть/Комментировать

2019-04-20 16:20:48 ​​ОШИБКИ, ИЗ-ЗА КОТОРЫХ МЫ ТЕРЯЕМ ДЕНЬГИ

Когда мы учились в школе, учителя нам снижали оценки, если мы делали ошибки. И чем больше ты ошибок сделаешь, тем ниже у тебя будет оценка.

В жизни мы тоже совершаем ошибки, порой, немалые. Последствия у них бывают разные. Но есть ошибки, из-за которых мы можем потерять деньги. И бывает, что очень даже большие.

Не вести учет своих финансов. Это самая распространенная ошибка.
На моей практике встречались люди, которые даже не знают, сколько они зарабатывают. Подавляющее большинство не считает свои расходы и не знает куда и сколько денег ушло.

Для того, чтобы начать вести учет, не обязательно скачивать супермодные приложения для мобильников. Для начала достаточно будет простой тетради или таблички excel.

И не нужно на это тратить много времени. У меня уходит на все минуты 3-4, каждый вечер. Не больше.

Зависеть от одного источника дохода.
Давно уже прошли те времена, когда можно было рассчитывать на то, что будешь работать на своей работе (даже очень любимой) до выхода на пенсию.

Сегодня жизнь такая, что любая, даже самая стабильная, компания в один момент может закрыться. Или придет новый руководитель, который приведет свою команду. И ваш стабильный источник дохода в один момент закроется.

Делать импульсивные покупки.
Не даром говорили наши предки "Утро вечера мудренее". Большинство маркетинговых уловок базируются на том, чтобы мы совершали импульсные покупки.

Вспомните, сколько раз, на утро (или через пару часов/дней) вы уже сожалели о том, что что-то купили.

Отказ от поиска выгодных вариантов.
Нет, разговор не идет о том, чтобы искать где дешевле продают молоко или картошку.

Любую дорогую покупку, будь то бытовая техника или турпутевка, можно приобрести значительно дешевле, потратив на это немного времени.

Жить без финансовой подушки безопасности.
Финансовая подушка безопасности - это основа вашего спокойствия и сохранности денег. На эту тему на нашем канале Про личные финансы вы найдете много статей.

Не возвращать налоговые вычеты.
Очень радует, что с каждым годом все больше и больше людей начинают пользоваться этой возможностью. Посмотрите сами, сколько денег можно вернуть, если платили НДФЛ 13%:

До 650 000 рублей при приобретении дома или квартиры;
До 15 600 рублей в год на обучение;
До 52 000 рублей, если начинаете инвестировать через ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет);
До 15 600 рублей при страховании жизни;
13% при перечислении средств в благотворительные фонды.

Жить в кредит.
Как говорится, без комментариев. Если вы брали кредиты, то прекрасно знаете, сколько вы переплатили за пользование кредитными деньгами.

Инвестировать только в один актив.
Вкладывая свои деньги только в один актив, вы очень сильно рискуете. Ведь с ним может произойти все что угодно.

Даже самые, казалось бы непотопляемых компаний канули в лету. А вместе с ними огромное количество людей стали банкротами только из-за того, что все свои деньги вложились в этот актив.

Как говорится, не ложите все яйца в одну корзину.

Не обучаться финансовой грамотности.
Все мы обучались в школе. И нас учили многим вещам, которые никогда в жизни не пригодятся.

Деньги являются одним из самых важных аспектов в нашей жизни. А умению обращаться с ними никто и нигде нас с детства не обучал.

Сейчас, с развитием интернета, такая возможность появилась. И я считаю, что самые элементарные правила финансовой грамотности каждый может изучить.

———
@finstudy - Финансовая Грамотность
——— Открыть/Комментировать

2019-04-18 16:06:07 Думаю, что вы прекрасно знаете про правило: Откладывай 10% от своих доходов.

Скажите, а вы делаете это? Скорее всего НЕТ. Если же, каждый месяц откладываете от 10% и более, то это класс! И я рад за вас

По моим наблюдениям только три-четыре человека из тысячи!!! ежемесячно откладывает 10% (иногда больше) от своего дохода.

Почему не получается откладывать постоянно?
Даже, если у вас есть намерение откладывать, то, скорее всего это происходит так: Вы принимаете решение, что в этом месяце отложите деньги.

И вот они у вас поступают. Что вы сразу делаете? Платите кому-то: за кредит, за квартиру, за детсад, за питание, за обучение.

Вы платите всем, но только не себе!
А теперь давайте поговорим о том, как все же начать откладывать деньги.

Как-только у вас поступает любая сумма денег, вы сразу же 10% от этой суммы откладываете на отдельный счет (если деньги поступили на карточку) или в отдельный кошелек (если с вами расплатились наличными).

У вас в голове должна быть установка: "Это деньги не мои! Это деньги моего будущего!"

Как только отложили 10%, вы начнете жить на оставшиеся 90%. Думаете, что это невозможно? Невозможно прожить на 90%?

Да, вполне возможно, что в вашей ситуации, невозможно прожить на оставшиеся 90%. Тогда начните с 5%. Не можете начать с 5%, начните с 3%, с одного процента!

Любой человек может отложить 1% от своих доходов. Это проверено уже на практике.
Когда вы начинаете откладывать 1-3-5%, дело не в сумме, которую вы откладываете. Конечно, она очень маленькая. В этом случае, вы начинаете формировать свою привычку! Привычку откладывать.

На следующий месяц вы отложите на 1% больше, через месяц еще на 1%. И таким образом, через год вы уже легко будете откладывать 10-15% от своих доходов.

P.S. Если вы еще не скачали книгу "108 советов, как сберечь деньги" можете скачать ее здесь.

———
@finstudy - Финансовая Грамотность
——— Открыть/Комментировать

2019-04-16 16:12:48 Как я сокращал свои расходы - 2

Поведаю вам еще 6 пунктов (+ к 4-м в предыдущем посте по хэштегу #сокращениерасходов ), благодаря которым, я смог сократить свои расходы почти на 30%

Пластиковые карты

Рассчитывайтесь наличными или дебетовыми картами. Не используйте при расчетах кредитные карты. При расчете кредитными картами не ощущается то, как происходит расход средств.
Расчет своими деньгами позволяет ощутить, как деньги уходят из вашего кошелька. Все эти разговоры о выгодном овердрафте чаще всего заканчиваются долгосрочными потребительскими кредитами.

Список покупок

Совершайте покупки по заранее составленному списку. Это правило существенно сократит расходы и избавит вас от совершаемых импульсивно, зачастую ненужных приобретений.
Кроме того, если вы делаете приобретения в гипермаркетах, то, скорее всего, сможете приобрести там все, что вам необходимо.
Это в свою очередь позволит вам не переплачивать за подобные товары при их покупке в розничных магазинах возле вашего дома.

Оптовые покупки

Покупайте оптом. Это простое правило работает лишь в том случае, если вы составляете план покупок. Цены в гипермаркетах порой на 20-30% ниже, чем в обычных городских магазинах.

Покупки в конце сезона

Покупайте по окончании сезона. В конце осени можно приобрести одежду к весне, а в конце весны к осени. В конце зимы к следующей зиме, а в конце лета к следующему лету.
Покупайте все это сразу по окончании сезона - обожаю это время

Общественный транспорт

Если это выгодно и удобно, пользуйтесь общественным транспортом. Результатом будет снижение расходов на бензин и сервисное обслуживание.
Первое, что я сделал - отказался от поездок на машине в фитнес-клуб и в ближайший ТЦ.
Иногда удобнее пользоваться такси, чем своей машиной.

Отказ от кредитов

Старайтесь не совершать покупки в кредит. Если у вас до сих пор нет денег на какую либо покупку, то кредит не увеличит их количества в вашем кошельке. Задайтесь вопросом: если вы не смогли накопить необходимую сумму, то как планируете расплачиваться за кредит?

Пожалуй, этого будет достаточно, чтобы выкроить от 20% до 30% средств из вашего бюджета.

———
@finstudy - Финансовая Грамотность
——— Открыть/Комментировать