Финансовая грамотность | Инвестиции

2022-08-05 19:00:15 Сегодня рассмотрим, в чём сущность криптовалюты.

Цифровые валюты – новый финансовый инструмент, популярный во всем мире. Создавались они для того, чтобы защитить деньги от инфляции, потому что государство печатает их, как хочет, для своих нужд. Помимо финансовой составляющей большую роль играет фактор протеста против действий банков и налоговых органов.

Термин «криптовалюта» у многих ассоциируется с биткоином. На самом деле существует множество других разновидностей.

Криптовалюта существенно отличается от других платежных средств тем, что не имеет органов централизованного контроля. Например, оборот наличных денег и безналичные межбанковские переводы контролируют Центральный банк и другие финансовые ведомства стран. Криптовалюта такому контролю не подчиняется. В этом и заключалась главная цель создателей цифровых денег: ускорить, упростить и анонимизировать расчеты.

Криптовалюта создавалась как средство платежей в интернете. Поэтому физического выражения она не имеет.

Существуют бумажные, электронные и цифровые деньги. К цифровым как раз-таки относится криптовалюта.

Цифровые деньги некоторые рассматривают как способ инвестирования, но чаще используют как актив для трейдинга – краткосрочных сделок на бирже с целью заработка на разнице курсов. Также криптовалютой рассчитываются за товары и услуги.

Динамика цены цифровых валют плохо поддается прогнозированию, потому что стоимость этих активов определяется только соотношением спроса и предложения. Цена на них держится на вере людей, которые думают, что они будут расти в цене. И поддерживают интерес к ним знаменитости, тот же Илон Маск, к примеру. По этой причине криптовалюты сомнительно рассматривать как способ долгосрочных инвестиций.

Видов криптовалют много, мы их рассмотрим в следующих постах и напишем, что мы думаем об этом активе, и какие у него перспективы. Открыть/Комментировать

2022-08-04 19:20:28 Во вчерашнем посте мы привели пример, что даже в кризисных ситуациях можно заработать.

Кризис – это опасная фаза рыночного цикла, но также вы могли слышать и то, что кризис – это время больших возможностей, и это действительно так.

И сегодня мы с вами поговорим про инвестиционное мышление.

Как вы переживете кризис, зависит только от вашего типа мышления. Человек с мышлением бедности едва ли сможет серьезно заработать, удержать и приумножить большие деньги даже в максимально благоприятных условиях.
Человек же с мышлением богатства в любой кризисной ситуации найдет возможности для сохранения и приумножения капитала.

Мышление инвестора - это прежде всего такой подход к жизни, который позволяет максимально разумно управлять всеми своими ресурсами.

Когда у вас много денег, вы можете себе позволить многое. Когда мало - соглашаетесь на малое. Если вы умеете грамотно управлять деньгами, то они работают на вас. Если не умеете - вам приходится работать ради денег.

"Заработал-потратил" - типичная формула бедного человека.

Для человека с мышлением инвестора важнейшими являются 4 умения:
- умение зарабатывать
- умение тратить
- умение сохранять
- умение приумножать

Зарабатывать умеют практически все.

Тратить - казалось бы, что тут сложного? Заработал - потратил. А как же инвестор относится к своим тратам? Он понимает, что каждая потраченная сегодня копейка может стать рублем через несколько лет в его активах.

Часть отложенных денег подлежит сохранению. И их нужно пристроить так, чтобы они не обесценивались от инфляции. Здесь идет речь об использовании тех инструментов, которые растут с той же скоростью, что и экономика в целом. Конечно, нет точного ответа, что подойдет на эту роль в любое время, нужно анализировать происходящие в мире события. Умение сохранять - это умение вложить деньги в те активы, которые дают рост хотя бы на уровне инфляции.

И умение приумножать - это рост вашего капитала за счет грамотных инвестиций, т.е. даже с учетом инфляции денег должно становиться больше.

Инвестиционное мышление позволяет жить иначе. Для этого нужна самодисциплина и способность к «отложенному вознаграждению», а не желание получить все здесь и сейчас.

До этого мы с вами разобрали 4 базовых способа сохранения, накопления и приумножения денег, а далее рассмотрим другие, менее популярные у россиян, но не менее интересные. Открыть/Комментировать

2022-08-03 14:17:15 Если говорить об акциях, покупая их, вы инвестируете в компанию. Это наравне с тем, что иметь свой бизнес. Вкладывая в акции, вы имеете долю в бизнесе, но не имеете никаких гарантий, что это принесет вам доход.

Доходы по акциям
От покупки акций можно получать доход за счет:

• Дивидендов
Если по итогам года компания получила прибыль и общее собрание решило распределить ее среди акционеров, тогда вы получите дивиденды по каждой вашей акции. Если компания сработала «в минус» или собрание решило не раздавать прибыль акционерам, дивидендов вы не получите.

• Роста стоимости акции
Вы покупаете акции и ожидаете, что в будущем их цена возрастет. В лучшие времена компании владельцы акций получают существенный доход, который значительно превышает проценты по вкладам. В то же время нужно понимать, что цены на акции могут как расти, так и падать, потому что все, что попадает на рынок, попадает в спекулятивный процесс. Многочисленные трейдеры рынка имеют различные взгляды на развитие компаний, строят разные прогнозы, а также могут иметь свои спекулятивные цели — кто-то покупает акции, кто-то их продаёт исходя из анализа и целей. В результате всех рыночных процессов формируется рыночная цена акций компаний. 

Стоит отметить, что за акциями чаще всего стоят реально действующие предприятия той или иной сферы. И это значит, что какие-то из них в любом случае должны оказаться в прибыли. Например, даже в условиях кризисной ситуации, вызванной распространением коронавирусной инфекции, все равно есть те, кто получает прибыль. Например, компании, работающие в области фармацевтики и биотехнологий, разрабатывающие и выпускающие вакцины. Открыть/Комментировать

2022-08-02 18:11:25 Еще один способ приумножения капитала - покупка ценных бумаг (акции и облигации).

Сегодня рассмотрим облигации.

Покупая облигацию, вы отдаете деньги в долг под определенный процент. У этих выплат есть фиксированный размер и срок. Все условия по облигации чётко прописываются: когда вернут долг, в каком размере и какой процент инвестор заработает на этом.

По типу эмитента облигации бывают государственные, муниципальные и корпоративные.

Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самыми надёжными, так как вы отдаете в долг государству, а государство в любом случае закроет свой внутренний долг, если он номинирован национальной валютой и у него есть возможность печатать деньги.

Муниципальные облигации выпускают определенные области или города. Обычно их доходность чуть выше государственных.

Покупая корпоративные облигации, вы отдаёте деньги в долг компании, например, Лукойлу. Такие облигации считаются самыми рискованными, т.к. предприятие может объявить дефолт и не выплатить долг.

ЧЕМ ВЫШЕ ДОХОДНОСТЬ ПО ОБЛИГАЦИЯМ, ТЕМ БОЛЬШЕ ВЫ РИСКУЕТЕ
Поэтому облигации федерального займа имеют самый низкий процент.

Специальные рейтинговые компании присуждают предприятиям кредитный рейтинг по облигациям. Таких много: в России рейтинги составляют, например, «Национальное Рейтинговое Агентство», АКРА или Эксперт-РА. Рейтинг помогает инвесторам судить о благонадёжности компании, выпустившей облигацию. Открыть/Комментировать

2022-08-01 19:33:35 Индекс доллара и рейтинг лидирующих стран мира по размеру ВВП в порядке убывания Открыть/Комментировать

2022-08-01 18:53:58 Друзья, среди вас есть те, кто закупился долларов и ждёт своего часа?

Если вы в их числе и даже сейчас видите в активе минус - всё равно большие молодцы, потому что думаете о сохранении своих денег и ищете для этого способы.

Главное тут соблюдать правило диверсификации и не делать резких панических движений. Разбить свой кэш на 3 части и разделить его по 3 валютам - правильное решение.

Возможно, как раз сейчас вы не знаете, как быть, новостная атака заставляет сомневаться: одни ждут доллар по 30, другие по 200.

Мы вас понимаем, поэтому пишем пост: «Чего ждать дальше от рубля и доллара?»

Итак, рубль показывает себя как крепкая валюта, держался и в ковид, и в постковидный период, да и во время спецоперации показывает укрепление. Однозначно молодцом, на то заслуга нашего Центрального Банка.
Но что его ждёт дальше?
Курс рубля по 50 очень не выгоден государству, т.к. пополнять бюджет нужно в рублях, а низкий курс доллара приносит меньше рублёвых доходов. Поэтому ЦБ всеми силами будет стараться ослабить рубль. А доллар как был мировой резервной валютой, таковой и остаётся, на сегодняшний день альтернативы ему нет.

Индекс доллара достиг 109, при базовом значении 100, СМОТРИТЕ ГРАФИК, это говорит о растущей силе доллара, что бы в новостях не вещали. Конечно же мы согласны, что долг у США огромный, ситуация требует особого внимания, но им есть ещё куда занимать. Поэтому в долгосрочной перспективе иметь бумажные доллары разумное решение.

Но в России сейчас непросто с электронными долларами, и на покупку, и на хранение вводят комиссии, а также не стоит забывать о рисках заморозки валютных корр. счетов.

Задайте себе вопрос: «Готовы ли Вы к таким заморозкам?».
Какие альтернативы?
Евро? Нет, ни в коем случае. У южных европейский стран огромные долги, поэтому в ближайшие годы не исключён распад еврозоны. При таком раскладе евро существовать перестанет. Понимая такие риски, европейскую валюту не стоит держать.

Юань? Да, Китай по ВВП догоняет Америку и может притеснить США. Но помните, китайцы регулируют курс своей валюты и в чрезмерном укреплении не заинтересованы, тогда они потеряют торговое преимущество.
Если же вы думаете, что рубль сильно ослабнет, для страховки можно выбрать юань, но электронный счёт в этой валюте тоже имеет риск быть замороженным. Ослабить юань еще может геополитическая обстановка вокруг Тайваня.

А ослабнет ли рубль? Скорее да, чем нет, но в ближайшие полгода резких скачков за 100 ждать не стоит. Сейчас у нас есть хороший запас прочности, долгов мало, бюджет профицитный.

От чего зависит курс рубля?
Курс рубля зависит от спроса и предложения на него. Если спрос высокий - рубль укрепляется. Сейчас именно так и происходит. Российских сырьевых ресурсов покупают много, рублей в страну приходит соответственно больше, чем раньше, а нам их тратить не на что из-за санкции, даже ездить особо некуда - баланс нарушен. Отсюда рубль укрепляется.

Если цены на нефть и газ начнут снижаться, а покупателей у России станет меньше, тогда рубль ослабнет. На него также будет давить параллельный импорт, который сейчас активно налаживают, поэтому в перспективе мы скорее увидим курс доллара к рублю выше.

Также обещали 8 августа начать выпускать нерезидентов из дружественных стран, скорее будут выходить и из недружественных через офшорные схемы. Наверняка их будут выпускать дозированно, чтобы не было резких скачков рубля, но выход нерезидентов приведет к ослаблению рубля.

Ну что ж, друзья, очень рады, если пост для вас был полезным Открыть/Комментировать

2022-07-28 13:08:04 Какие факторы влияют на стоимость золота?

Во-первых, это ключевая ставка ФРС. При низких ставках инвестировать в драгоценные металлы выгоднее. На заседании 27.07.2022 ФРС подняла ставку до 2,25-2,5% годовых (максимальное повышение за 28 лет). Повышая ключевую ставку, ФРС возвращает доверие к доллару. Это делает привлекательнее вложения в американские облигации и депозиты, нежели в золото.

Во-вторых, инфляция. Высокая инфляция в США, как правило, повышает цены на золото. По итогам июня она выросла до новых максимумов за последние 40 лет, до 9,1%. Если повышение ключевой ставки не сможет сильно снизить инфляцию, то вложения в золото останутся интересными.

В-третьих, экономическая нестабильность. Войны или различные угрозы являются источником неопределенности для инвесторов, и исторические графики показывают, что в эти периоды люди всегда вкладывали в золото, т.к. оно считается защитным активом.

Если подытожить, сейчас ситуация в мире такая, что располагает инвестирование в золото. Как только ФРС заметит, что инфляция замедлилась, начнет снижать ключевую ставку, и вложения в американские трежерисы станут неинтересными, тогда в условиях неустойчивых цен скорее интерес к золоту будет повышен. Открыть/Комментировать

2022-07-27 12:33:56 Самый популярный металл для инвестирования - это золото, т.к. считается самым стабильным драгоценным металлом.

Обычно спрос на него повышается в периоды экономической нестабильности, как это было в марте-апреле текущего года, тогда цена за грамм по данным ЦБ РФ превысила 7000 руб.

Так как золото на международных биржах торгуется в долларах, в периоды укрепления рубля цена на него может падать в рублях (как это происходит сейчас), в то время как зарубежом цена золота в долларах может расти.

Доля золота в золотовалютных резервах России с 2014 года выросла более, чем вдвое, соответственно, падение цены на данный актив может спровоцировать снижение стоимости резервов.

Задумывались ли вы об этом? Открыть/Комментировать

2022-07-26 11:49:36 Доброго дня, друзья!

Сегодня рассмотрим покупку драгоценных металлов через открытие ОМС

Еще один источник накопления — открытие обезличенного металлического счета в банке (ОМС).

Вы приобретаете один из драгоценных металлов: золото, серебро, платину или палладий.

Обезличенным счет называется потому, что металл на счете указывается в граммах и не содержит информации о пробе, производителе или серийном номере. По сути, вы владеете металлом не физически (в слитках), а виртуально (на счете).

Стоимость металла рассчитывается на момент покупки по текущему курсу банка и зависит от цен на мировом рынке.

Особенность ОМС в том, что драгоценный металл нельзя перевести со счета одного клиента другому. Поэтому такие счета менее ликвидны — чтобы получить за металл деньги, его придется либо продать банку, либо забрать в виде слитков. Кроме того, металлические вклады не страхуются, что делает их менее надежными по сравнению с физическими слитками. Открыть/Комментировать

2022-07-25 14:19:11 Открыть/Комментировать