Financial Digest

2023-04-04 10:00:09 Как избавиться от кредитов быстрее

Сначала нужно составить небольшую таблицу. Запишите в неё все данные по кредитам: сумма, ежемесячный платеж и % по их обслуживанию.

Если кредитов несколько, то в первую очередь, необходимо поработать над уменьшением их количества. Попробуйте их рефинансировать в один большой, при этом можно попытаться найти более низкую процентную ставку.

Далее определите сумму, которую вы дополнительно сможете ежемесячно направлять на досрочное погашение. Важна не столько сама сумма, сколько регулярное откладывание.

Если объединить кредиты не получилось, необходимо начать с самого маленького кредита, либо где самая высокая ставка (переплата).

Дальше просто вносите ежемесячно выделенную сумму в счет самого маленького кредита.

Обязательный платеж по этому кредиту будет с каждым месяцем уменьшаться, даже когда сумма ежемесячного платежа станет минимальной.

После погашения этого кредита начинайте гасить досрочно следующий.

Таким образом, после погашения каждого кредита будет высвобождаться всё больше средств на погашение следующего. И так далее. Открыть/Комментировать

2023-04-03 10:00:08 Как рассчитать структуру расходов в бюджете на месяц?

Для этого удобно разделить расходы на 3 направления:

| Финансовые цели

Сюда можно отнести накопления на пенсию или подушку безопасности, инвестиции, накопления на крупные цели (квартира, машина, обучение детей и так далее). Это расходы, которые будут когда-нибудь в будущем, но нужно уже сейчас на них откладывать. Запланируйте, сколько и на какие цели вы отложите в следующем месяце.

| Ежегодные расходы

Это крупные расходы, которые возникают у вас в течение года: покупка страховок, отпуска, техобслуживание и крупные покупки, ремонт, подарки, поездки. Они возникают каждый год, поэтому мы их не относим к целям. Но при этом они достаточно затратные, поэтому финансировать их в рамках текущих расходов будет сложно, потребуется определенный период накопления.

| Ежемесячные расходы

Сюда входит всё, на что вы тратите деньги в течение месяца: оплата жилья, покупка еды, проезд, кафе, развлечения и другие. Чтобы определить приоритетность трат, их лучше разделить на обязательные и необязательные. Вы можете месяц прожить без кафе, но никак не можете пропустить платёж по кредиту.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-04-02 10:00:09 Как изменить своё отношение к деньгам, чтобы тратить их менее импульсивно

Импульсивность трат — главное препятствие на пути к формированию сбережений. В попытке решить с помощью денег нематериальные проблемы, мы пытаемся поднять себе настроение, повысить самооценку, подкупить отношение других людей. В итоге деньги становятся не средством обмена, а самоцелью. Какие правила ввести в свою жизнь, чтобы это изменить?

| Не принимайте финансовые решения, находясь на эмоциональном пике

Сильные эмоции (как позитивные, так и негативные) заслоняют логические варианты решений. В таком случае вы не видите картину происходящего в целом и не можете рационально оценить долгосрочные последствия своих действий.

| Обдумывайте ощутимые для бюджета покупки или вложения не менее суток

Если посетившая вас минуту назад идея действительно является стоящей, она останется такой и завтра, после того как вы отдохнете, а ваше состояние и перспективное видение изменятся.

| Составьте план и придерживайтесь его

Одно из преимуществ финансового плана состоит в том, что он служит дополнительным аргументом к варианту «не потратить деньги» в те моменты, когда вы колеблетесь перед очередной покупкой. Чёткое осознание своих долгосрочных целей — то самое рациональное зерно, которого так не хватает на повышенном эмоциональном фоне. Открыть/Комментировать

2023-04-01 12:00:06 Почему одалживать деньги родственникам — рискованная затея?

Недавно прочитал мнение семейного терапевта Мегана МакКоя: он объясняет, что займы смещают «центр силы» в отношениях. Тот, кто даёт деньги, ощущает силу и власть, ведь он более ответственный. Это заставляет того, кто берёт в долг, чувствовать себя «ниже». Так зарождается неприязнь и отторжение.

| Ситуация развивается следующим образом. Кто‑то из семьи просит у вас деньги в долг. Вы не хотите их давать и, возможно, даже осуждаете родственника за то, настолько он запустил своё финансовое положение. Но всё равно соглашаетесь. А затем терпеливо молчите каждый раз, когда близкий человек приходит к вам в новых туфлях и с огромным латте из ближайшей кофейни.

Родственник в то же время чувствует неловкость и злится на вас за то, что вы «заставляете» его так себя чувствовать. В какой‑то момент вы понимаете, что прошли месяцы, долг вам всё ещё не вернули, а должник надеется, что вы давно обо всём забыли.

В результате все несчастны, а в отношениях возникает трещина. Этот сценарий нужно сразу держать в голове и предпринимать шаги, которые не допустят подобных проблем.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-31 10:00:09 Как эффективно разобраться с долгами: два простых метода

| Метод Снежного кома

Он состоит в том, чтобы начинать досрочно погашать самые маленькие кредиты по сумме ежемесячного платежа.

После того, как погасили самый маленький кредит, начинаете гасить кредит больше. Используйте такую схему платежей:
Платёж = сумма по кредиту + сумма по маленькому кредиту, который уже закрыли + сумма досрочного погашения, которую вносили по маленькому кредиту.
Эти деньги вы уже привыкли отдавать банку, поэтому сможете без дополнительной нагрузки на бюджет досрочно гасить следующий кредит. И так далее.

По итогу, как снежный ком, каждый новый кредит будет закрываться быстрее и проще.
По всем остальным кредитам вносим стандартные платежи.

| Метод Лавины

Похож на метод «снежного кома». Только в этом случае начинать погашать досрочно кредиты нужно с самой высокой ставкой, внося при этом минимальный платёж на все остальные.

Здесь кредиты будут закрываться не так просто, как при методе снежного кома, но математически это более правильный способ, так как итоговая переплата будет меньше.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-30 10:00:10 Два важных шага, чтобы не проесть свой бюджет

Если расходы на еду составляют более 25-30% бюджета, то почти наверняка в них есть потенциал для оптимизации. Давайте рассмотрим, за счёт чего это можно сделать:
⠀
| Составлять меню на неделю

Если на неделе вы выбрасываете испортившиеся продукты или излишки приготовленной пищи, значит где-то вы тратите больше, чем потребляете. Попробуйте составить меню на неделю и покупать только то, что точно будет съедено.
⠀
| Уменьшить расходы на еду вне дома

Любая готовая еда, даже купленная в кулинарии магазина, в 2-3 раза дороже приготовленной самостоятельно. Отдельная статья расходов — ланчи и перекусы в течение рабочего дня. Если, не считая деньги, всё время питаться в кафе и ресторанах, то расходы на еду могут составлять более 50% от бюджета. Ни одна из категорий расходов, даже самых важных и значительных, не должна занимать такую долю.

И, вообще говоря, у меня есть ещё пара советов по поводу трат на продукты. Чтобы не растягивать этот пост слишком сильно, выпущу вторую часть немного позже.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-29 10:10:00 Евросоюз потратил в третьем квартале рекордные €101 млрд на закупку газа

Чтобы осознать масштабы энергокризиса, взгляните на цифры: с июля по сентябрь на импорт газа Евросоюз потратил около €101 млрд, при том, что траты за аналогичный период 2021 года составляли всего €29 млрд. Текущие траты ЕС на газ — рекордные за последнее десятилетие (данные из отчёта Еврокомиссии).

Отмечаются также изменения в географии импорта. В частности, импорт российского трубопроводного газа в третьем квартале сократился на 74% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Сокращение поставок через Белоруссию составило 96%, через Украину — 63%, по «Северному потоку-1» — 85%. Объем поставок газа увеличился только по «Турецкому потоку» — на 21%.

Несмотря на резкое падение поставок из России, Евросоюзу удаётся замещать импорт сжиженного природного газа за счёт закупок из США.

Financial Digest | #Экономика Открыть/Комментировать

2023-03-28 10:20:00 Модель трёх капиталов: как создать прочную систему личных финансов

Модель личных финансов стоит на трёх китах, или на трёх типах капитала:
• текущем;
• резервном;
• инвестиционном.

| Текущий капитал — это деньги, которые мы тратим на утренний кофе, новые кроссовки, билеты в кино, а также чуть менее приятные, но необходимые расходы: квартплата, бензин, мобильная связь и прочее.

| Нашу финансовую защиту обеспечивает резервный капитал — запас на чёрный день. В идеале финансовый резерв должен быть достаточным для обеспечения семьи на год без потери уровня жизни.

Основные требования к активам, входящим в резервный капитал — это надёжность. Доходность активов должна обеспечивать сохранение покупательной способности при минимальных рисках.

| Инвестиционный капитал — это финансовые активы (банковские продукты, ценные бумаги) или реальные активы (недвижимость, собственный бизнес и так далее). Доход от инвестиций поможет нам пополнить текущий и резервный капитал, а также служит источником финансирования новых инвестиционных идей.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-27 10:00:10 Модель трёх капиталов: как создать прочную систему личных финансов

Модель личных финансов стоит на трёх китах, или на трёх типах капитала:
• текущем;
• резервном;
• инвестиционном.

| Текущий капитал — это деньги, которые мы тратим на утренний кофе, новые кроссовки, билеты в кино, а также чуть менее приятные, но необходимые расходы: квартплата, бензин, мобильная связь и прочее.

| Нашу финансовую защиту обеспечивает резервный капитал — запас на чёрный день. В идеале финансовый резерв должен быть достаточным для обеспечения семьи на год без потери уровня жизни.

Основные требования к активам, входящим в резервный капитал — это надёжность. Доходность активов должна обеспечивать сохранение покупательной способности при минимальных рисках.

| Инвестиционный капитал — это финансовые активы (банковские продукты, ценные бумаги) или реальные активы (недвижимость, собственный бизнес и так далее). Доход от инвестиций поможет нам пополнить текущий и резервный капитал, а также служит источником финансирования новых инвестиционных идей.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-26 10:00:07 Bloomberg сообщил о смягчении энергокризиса в ЕС из-за аномального тепла

В Европе ожидается самый теплый январь за последние годы, что смягчит энергетический кризис, разразившийся в ЕС несколько месяцев назад, пишет Bloomberg.

Ожидается, что умеренные температуры сохранятся по всему региону до конца месяца. Как итог, первая половина месяца может стать одной из самых теплых за последние несколько десятилетий.

Такая погода — настоящий подарок для стран, страдающих от энергокризиса. Если в январе повышенная температура будет сохраняться, спрос на отопление в Европе окажется ниже среднего за десять лет.

К тому же вспомним, что стоимость фьючерсов на газ в Европе к закрытию торгов 4 декабря снизилась до самого низкого уровня с октября 2021 года, наблюдалось также резкое сокращение цен на электроэнергию. Ввиду мягких температурных условий такая тенденция может сохраниться.

Financial Digest | #Экономика Открыть/Комментировать