Тема №66. ЧТО ТАКОЕ 'ТЕХНИЧЕСКИЙ ОВЕРДРАФТ' и как правильно по | Фінансовий лікбез
Тема №66. ЧТО ТАКОЕ "ТЕХНИЧЕСКИЙ ОВЕРДРАФТ" и как правильно пользоваться картами, чтобы не заплатить штраф
Представьте такую ситуацию. Вы сделали перевод с одной своей карты на другую. Или же Вам кто-то отправил деньги на Вашу карту. Вы видите, что остаток по карточному счету изменился, и решаете, что деньгами можно пользоваться. Вы или оплачиваете ими покупку, или снимаете в банкомате. И тут... то ли сразу, то ли через несколько дней банк "лупит" с Вас комиссию. Вы в недоумении: "За что?! Я же пользовался своими средствами?!". Вы слышите в ответ: "Возник технический овердрафт", но не понимаете, что это и решаете, что банк придумал очередную пакость, чтобы Вас развести на комиссии и штрафы.
На самом деле это не так. "Технический овердрафт" - это вполне реальное понятие, такое же, как авторизационный остаток на карточном счету, например.
Объяснять, что это, скучным банковским языком - сложно, да и поймут единицы.
Один очень грамотный человек на форуме FINANCE.UA написал сказку, в которой доступным (как по мне) языком детально объяснил, что это и с чем его едят. Поскольку я с этим человеком общаюсь, я получил его разрешение для публикации данного текста в нашей группе, чем любезно и пользуюсь.
Далее - текст от автора, без купюр и исправлений.
.............
попробую для наглядности рассказать Вам сказку. Персонажей в сказке всего три - девушка Настя, не понимающая как работают карты, Банк1 и Банк2, картами которых Настя владеет и периодически пользуется. Все персонажи вымышленные, любые совпадения с реальными людьми и событиями случайны. Итак рассмотрим, что и как происходит в случае если Настя решит совершить ту или иную ситуацию со своими картами:
Ситуация 1. Настя решила перевести с карты Банка1 на карту Банка2 1000 грн. с помощью бесплатного сервиса р2р одного из банков. При этом операция по умолчанию абсолютно для Насти бесплатна.
Что думает Настя: я перевела денежки с банка1 на карту банка2 1000 грн. значит уже сейчас на карте банка1 нет 1000 грн., а на карте банка2 есть 1000 грн.
Что думает банк1: Настя дала мне поручение перевести с ее карты 1000 в банк2 - это нельзя сделать мгновенно - я блокирую на ее счете 1000 грн. и сообщаю банку2 что в ближайшее время он получит от Насти 1000 грн. Но эти 1000 грн. все еще у меня в банке1 - они просто заблокированы.
Что думает банк2: мне от банка1 пришло сообщение что на карту Насти в ближайшие дни поступит 1000 грн., но денег пока нет. Но сообщение прошло через легальные каналы МПС (Виза или МастерКард) - мне нет смысла им недоверять - чтобы Настя не волновалась я покажу что деньги у нее КАК-БЫ уже на счете - все равно они поступят через пару дней. Но реально денег на счете еще нет. Но ними Настя может оплатить булочку и кофе в кафе, ведь реально деньги за булочку я спишу через пару дней, когда деньги от банка2 уже придут реально - так что не будет никакого ОВЕРДРАФТА и я ничем не рискую. Но упаси боже Настю в такой ситуации снять деньги налом особенно в моем банкомате или кассе или заплатить кому-то оплатой по СЭП - в этом случае списаные денег по счету пройдет раньше чем деньги зайдут от банка1 и я вынужден буду насчитать штраф за овердрафт. Надеюсь Настя это понимает...
Но Настя не понимает как работают карточные счета в банках. Поэтому тут же идет в магазин возникает
Ситуация2 - Настя покупает помаду на 100 грн. Рассчитывается картой банка2 и думает: "У меня на карте в банке 2 осталось 900 грн."
В это время банк2 думает по другому: Настя купила что-то на 100 грн., но на счете у нее по прежнему 0. Но послезавтра зайдет 1000. Что ж отлично - я магазину подтверждаю что через 2 дня он получит 100 грн. А пока в уме держим - Насте скоро придет 1000 грн. из которых надо магазину отдать 100.
