​​Кредиты станут дороже из-за плавающей % ставки Президент по | Блог Должника

​​Кредиты станут дороже из-за плавающей % ставки

Президент поручил Банку России разработать законодательство, регулирующее плавающие процентные ставки по кредитам. Кому это выгодно и что поменяется в жизни заемщиков и должников? Рассказываю.

Почему ставки плавают?
Плавающая ставка по кредиту - это ставка, которая может меняться (например, ежемесячно) в зависимости от ситуации с рублем, экономикой и ставкой, которую назначает Банк России.

Что важно: ставка может снижаться, но может и расти в зависимости от конкретной ситуации.

Как это будет выглядеть в договоре
В договоре появится фраза, что процентная ставка по кредиту определяется как, например, «MosPrime Rate 6 мес.» + 5% (какое-то фиксированное число). И это будет означать «межбанковская ставка на 6 мес.» годовых плюс еще постоянных 5% годовых сверху.

«Казино Рояль»
Платить надо будет сумму ставок. Например, 9,93% (4,93%+5%). А если «MosPrime Rate» снизился до 4,0%, то ставка по кредиту станет 9%. А если повысится? То повысится и итоговая ставка.

Ставкой, к которой плюсуется «+5», может быть и ставка Банка России: «ключевая ставка» или «ставка рефинансирования».

Вот именно эта составляющая «Вашего процента» и будет плавать. А условные «+5%» будут постоянными.

В общем будет казино.

Ставками могут манипулировать мошенники?
Были такие случаи. Например, в Лондоне (финансовая столица мира) несколько банков манипулировали ставкой LIBOR (Лондонская межбанковская ставка). По сути банки-мошенники заставляли весь мир (а этой ставкой пользовались буквально везде) переплачивать за кредиты.

Сильно ли могут плавать ставки?
Да, достаточно заметно. Ключевая ставка Банка России колебалась от 5,5 до 15 процентов, отражая стоимость денег.

Кому выгодны плавающие ставки?
В первую очередь - банкам. Дело в том, что плавающая ставка «страхует» их доход. Доход - это те самые «+5» (например), а базовая ставка или «MosPrime Rate 6 мес.» - это цена денег для них. Получается, что стоимость денег для банка будет гарантированно покрываться заемщиком, да и прибыль «плавать не будет».

Почему именно сейчас?
«Стоимость денег» начала расти в мире и в России. Банки не хотят сейчас выдавать кредиты (особенно ипотечные), которые могут оказаться для них менее выгодными в будущем.

Должник