5 финансовых инструментов для ваших целей. Рассмотрю преимуще | Путь инвестора [Цель: 6 млн]

5 финансовых инструментов для ваших целей.

Рассмотрю преимущества, недостатки и предназначение 5 основных финансовых инструментов.

Банковские депозиты.

Плюсы:

Простота использования
Вклады до 1,4 млн страхуются государством

Минус:

Доходность на уровне инфляции или даже ниже.

Для чего подходят:

Как способ хранения подушки безопасности
Для краткосрочных накоплений 1-3 года.

Менее консервативные инструменты на таком коротком сроке не дадут существенной дополнительной доходности и при этом повысят риск вложений.

Валюта.

Плюсы:

Максимальная ликвидность.

Минусы:

Валюта отстаёт от инфляции.

Для чего подходит:

Как часть резервного фонда.
Для краткосрочных накоплений на валютные покупки или путешествия.

Недвижимость.

Плюсы:

Позволяет наращивать капитал и получать доход.

Минусы:

Высокий порог входа. Любой объект недвижимости — это довольно дорогая покупка.
Сложно пополнять портфель, состоящий из объектов недвижимости. Чтобы реинвестировать платежи от аренды, придётся долго ждать, пока их накопится достаточно для покупки ещё одного объекта. А до тех пор хранить их на том же депозите, где они обесцениваются.
Низкая ликвидность.
Сложности при покупке и продаже.
Дополнительные сложности: юридические вопросы, ремонт, проблемы с арендаторами, простои, налоги и прочее.
Цена может падать во время кризиса.

Для чего подходит:

В качестве умеренной части портфеля. Для пассивных инвесторов подходит недвижимость в виде фондов.

Облигации.

Плюсы:

Доходность выше банковских вкладов — 2% выше инфляции.
Облигации в отличие от вклада можно купить или продать в любой момент без потери процентов.
Можно покупать облигации через БПИФы и ETF, экономя на налоге на купоны.

Минусы:

Облигации не застрахованы государством, в отличие от вкладов.
Брокерские комиссии.

Для чего подходят:

Как часть подушки безопасности.
Для накоплений в рублях и валюте.
Как основа для пассивного дохода.
Как консервативная часть портфеля.
При инвестировании с горизонтом от 3 лет.

Акции.

Для чего подходят:

Достижение важных долгосрочных целей, таких как накопление пенсии, сумм для крупных покупок, достижение финансовой независимости.

Nota bene: Чем больше срок инвестирования, тем больше акций стоит держать в портфеле.