Банк России предоставит заемщикам по потребительским кредитам | Гражданские новости

Банк России предоставит заемщикам по потребительским кредитам возможность воспользоваться «ссудным отпуском». Отсрочка платежей будет действовать один раз за время действия договора.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП)

Соответствующие поправки к закону «О потребительском кредите» готовит группа экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Центральном банке.

Сейчас заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, также имеют право обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода. В течение этого срока, которые не может превышать 3–6 месяцев, должнику могут уменьшить размер выплат. Но пойти навстречу клиентам является правом, а не обязанностью банков.

По данным исследования КонфОП, чаще всего причинами для предоставления «кредитных каникул» становятся потеря работы и уменьшение, как минимум на 30%, дохода заемщика. Поводами отказа может стать то, что человек уже пользовался подобными программами, а также наличие у него просроченных платежей.

Сейчас законодательное закрепление процедуры «кредитных каникул» очень актуально, потому что на рынке розничного кредитования сложилась неблагоприятная ситуация. Так, по подсчетам рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2021 году необеспеченные потребительские кредиты выросли на 20% (против 9% годом ранее). При этом доля выдач таких кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой (более 70%) демонстрировала стабильный рост.

Стоит отметить, что каникулы не всегда гарантируют возвращение заемщиков в график платежей. По нашим оценкам, они помогают лишь половине должников, а остальные потребители после завершения льготного периода по-прежнему не могут продолжать нормально обслуживать кредит.

В данном случае единственным выходом для граждан является банкротство. Но эта процедура сейчас стоит недешево (до 100 тыс. руб.) и длится продолжительный срок (от года, включая подготовку к банкротству). Но все равно иного реального шанса освободиться от кредитной кабалы у должников, которые столкнулись с материальными проблемами, сейчас нет.

К сожалению, упрощенное внесудебное банкротство в России в массовом порядке так и не заработало. Сам заемщик не может выступить инициатором данной процедуры: до этого на него должен подать в суд кредитор. Однако многие банки и МФО предпочитают продавать просроченные долги коллекторам, а не просуживать должников.

#экспертОГФ #кредит #правапотребителей