Skills upgrade

2021-11-26 04:52:38 Channel name was changed to «Флудилка и размышления» Открыть/Комментировать

2021-07-13 08:17:00

Открыть/Комментировать

2021-06-24 10:49:59 Открыть/Комментировать

2021-06-24 10:48:18 Ав­то­ма­ти­че­ское ре­а­ги­ро­ва­ние
Пси­хо­ло­ги и био­ло­ги, за­ни­ма­ю­щи­е­ся изу­че­ни­ем ра­бо­ты го­лов­но­го моз­га, обра­ти­ли вни­ма­ние на то, что фак­ти­че­ски у лю­дей со­су­ще­ству­ют два спосо­ба при­ни­мать ре­ше­ния:
бы­стро, не раз­ду­мы­вая, осно­вы­ваясь на оцен­ке од­но­го важ­ней­ше­го фак­то­ра;
медлен­но, вдум­чи­во, тща­тель­но ана­ли­зи­руя разные фак­то­ры.
Вслед за Ро­бер­том Чал­ди­ни[1] мы бу­дем на­зы­вать пер­вый способ «ав­то­ма­ти­че­ское ре­а­ги­ро­ва­ние», или «ав­то­ма­ти­че­ский ре­жим», а вто­рой - «контро­ли­ру­е­мое ре­а­ги­ро­ва­ние», или «контро­ли­ру­е­мый ре­жим». Да­ни­эл Ка­не­ман и не­ко­то­рые дру­гие по­ве­ден­че­ские эко­но­ми­сты на­зы­ва­ют их «Систе­ма 1» и «Систе­ма 2» или ав­то­ма­ти­че­ская и осо­знан­ная си­сте­ма.

Разные спосо­бы мыш­ле­ния осу­ще­ствляют­ся разны­ми ча­стя­ми моз­га и с разны­ми из­держ­ка­ми для ор­га­низ­ма. Как по­ка­за­ли ис­сле­до­ва­ния пси­хо­ло­гов под ру­ко­водством Роя Бау­мейстера, мозг, уси­лен­но и со­зна­тель­но об­ду­мы­ва­ю­щий ка­кую-то пробле­му в контро­ли­ру­е­мом ре­жи­ме, по­треб­ля­ет го­раз­до больше глю­ко­зы (и утом­ля­ет­ся), чем мозг, функ­ци­о­ни­ру­ю­щий в ав­то­ма­ти­че­ском ре­жи­ме.

/Как устроен наш мозг
Ба­зо­вые функ­ции моз­га, об­щие для всех жи­вот­ных, - бы­строе рас­по­зна­ва­ние угроз и вы­год в окру­жа­ю­щей сре­де, не­медлен­ное ре­а­ги­ро­ва­ние на них и ана­лиз бли­жайше­го бу­ду­ще­го/

Большая часть по­все­д­нев­ных (не слиш­ком важ­ных) ре­ше­ний успеш­но при­ни­ма­ет­ся на­ми в ав­то­ма­ти­че­ском ре­жи­ме. И толь­ко благо­да­ря это­му мы не за­ви­са­ем, как медлен­ный про­цес­сор, над обыч­ны­ми де­ла­ми, пы­та­ясь об­ра­бо­тать мак­си­маль­ный объем ин­фор­ма­ции (а если и за­ви­са­ем, то во­все не от из­быт­ка раз­мыш­ле­ний). Стал­ки­ваясь со слож­ны­ми учеб­ны­ми за­да­ча­ми или с необ­хо­ди­мо­стью при­нять важ­ное ре­ше­ние «по жиз­ни», учи­ты­ва­ю­щее несколь­ко фак­то­ров, мы способ­ны пере­хо­дить в контро­ли­ру­е­мый ре­жим мыш­ле­ния.

Но, по­сколь­ку ду­мать уто­ми­тель­но и дол­го, мы го­то­вы удовле­тво­рить­ся от­ве­том, по­став­ляе­мым нам мозгом в ав­то­ма­ти­че­ском ре­жи­ме. Ча­сто это бу­дет не­пра­виль­ный от­вет на наш слож­ный во­прос, хо­тя и пра­виль­ный на дру­гой, бо­лее про­стой во­прос, ко­то­рым мозг за­ме­нил слож­ный. Посколь­ку от­вет по­лу­чен вне со­зна­тель­но­го контро­ля, мы, как пра­ви­ло, да­же не за­ме­ча­ем под­ме­ны во­про­са или не­пра­виль­ность от­ве­та. Открыть/Комментировать

2021-06-24 10:48:18 1.5. #Проблемы мышления

Срав­не­ние не­срав­ни­мо­го

Ча­сто име­ю­ща­я­ся ин­фор­ма­ция слиш­ком разная, что­бы ее мож­но бы­ло лег­ко со­по­ста­вить меж­ду со­бой. Что вы­год­нее: кре­дит­ная кар­та с большим льгот­ным пе­ри­о­дом или де­бе­то­вая с вы­со­ким кеш­б­эком на все по­куп­ки? А если есть кар­та с еще бо­лее вы­со­ким кеш­б­эком, но толь­ко на ка­фе и ре­сто­ра­ны? Вклад на 4 ме­ся­ца под 7 % го­до­вых с воз­мож­но­стью вы­играть смарт­фон или вклад на 6 ме­ся­цев под 6 % го­до­вых с еже­ме­сяч­ной капи­та­ли­за­ци­ей? Ипо­теч­ный кре­дит с пер­вым вз­но­сом в 10 % на 25 лет с ан­ну­и­тет­ны­ми пла­те­жа­ми и обя­за­тель­ным стра­хо­ва­ни­ем жиз­ни заем­щи­ка или кре­дит на ту же сум­му на 10 лет под 15 % с дву­мя по­ру­чи­те­ля­ми и обя­за­тель­ным стра­хо­ва­ни­ем жиз­ни заем­щи­ка? Кста­ти, все не­по­нят­ные сло­ва из это­го аб­за­ца мы обя­за­тель­но об­су­дим в сле­ду­ю­щих гла­вах.

Осо­зна­ние пред­по­чте­ний
С пробле­мой срав­не­ния разных па­ра­мет­ров мож­но спра­вить­ся, если вы очень хо­ро­шо по­ни­ма­е­те, что имен­но для вас важ­но: льгот­ный пе­ри­од или бо­лее низ­кий про­цент, от­сут­ствие пер­во­на­чаль­но­го вз­но­са или ма­лень­кие еже­ме­сяч­ные пла­те­жи. Од­на­ко мы не все­гда зна­ем, что для нас дей­стви­тель­но важ­но (осо­бен­но если толь­ко со­би­ра­ем­ся восполь­зо­вать­ся ка­кой-то фи­нан­со­вой услу­гой). А вы­брав что-то, мы мо­жем об­на­ру­жить, что вы­бран­ная ха­рак­те­ри­сти­ка не столь важ­на, как нам ка­за­лось вна­ча­ле.

Ав­то­ма­ти­че­ское ре­а­ги­ро­ва­ние
Пси­хо­ло­ги и био­ло­ги, за­ни­ма­ю­щи­е­ся изу­че­ни­ем ра­бо­ты го­лов­но­го моз­га, обра­ти­ли вни­ма­ние на то, что фак­ти­че­ски у лю­дей со­су­ще­ству­ют два спосо­ба при­ни­мать ре­ше­ния:

бы­стро, не раз­ду­мы­вая, осно­вы­ваясь на оцен­ке од­но­го важ­ней­ше­го фак­то­ра;
медлен­но, вдум­чи­во, тща­тель­но ана­ли­зи­руя разные фак­то­ры.
Вслед за Ро­бер­том Чал­ди­ни[1] мы бу­дем на­зы­вать пер­вый способ «ав­то­ма­ти­че­ское ре­а­ги­ро­ва­ние», или «ав­то­ма­ти­че­ский ре­жим», а вто­рой - «контро­ли­ру­е­мое ре­а­ги­ро­ва­ние», или «контро­ли­ру­е­мый ре­жим». Да­ни­эл Ка­не­ман и не­ко­то­рые дру­гие по­ве­ден­че­ские эко­но­ми­сты на­зы­ва­ют их «Систе­ма 1» и «Систе­ма 2» или ав­то­ма­ти­че­ская и осо­знан­ная си­сте­ма.
Ча­сто име­ю­ща­я­ся ин­фор­ма­ция слиш­ком разная, что­бы ее мож­но бы­ло лег­ко со­по­ста­вить меж­ду со­бой. Что вы­год­нее: кре­дит­ная кар­та с большим льгот­ным пе­ри­о­дом или де­бе­то­вая с вы­со­ким кеш­б­эком на все по­куп­ки? А если есть кар­та с еще бо­лее вы­со­ким кеш­б­эком, но толь­ко на ка­фе и ре­сто­ра­ны? Вклад на 4 ме­ся­ца под 7 % го­до­вых с воз­мож­но­стью вы­играть смарт­фон или вклад на 6 ме­ся­цев под 6 % го­до­вых с еже­ме­сяч­ной капи­та­ли­за­ци­ей? Ипо­теч­ный кре­дит с пер­вым вз­но­сом в 10 % на 25 лет с ан­ну­и­тет­ны­ми пла­те­жа­ми и обя­за­тель­ным стра­хо­ва­ни­ем жиз­ни заем­щи­ка или кре­дит на ту же сум­му на 10 лет под 15 % с дву­мя по­ру­чи­те­ля­ми и обя­за­тель­ным стра­хо­ва­ни­ем жиз­ни заем­щи­ка? Кста­ти, все не­по­нят­ные сло­ва из это­го аб­за­ца мы обя­за­тель­но об­су­дим позже.

Осо­зна­ние пред­по­чте­ний
С пробле­мой срав­не­ния разных па­ра­мет­ров мож­но спра­вить­ся, если вы очень хо­ро­шо по­ни­ма­е­те, что имен­но для вас важ­но: льгот­ный пе­ри­од или бо­лее низ­кий про­цент, от­сут­ствие пер­во­на­чаль­но­го вз­но­са или ма­лень­кие еже­ме­сяч­ные пла­те­жи. Од­на­ко мы не все­гда зна­ем, что для нас дей­стви­тель­но важ­но (осо­бен­но если толь­ко со­би­ра­ем­ся восполь­зо­вать­ся ка­кой-то фи­нан­со­вой услу­гой). А вы­брав что-то, мы мо­жем об­на­ру­жить, что вы­бран­ная ха­рак­те­ри­сти­ка не столь важ­на, как нам ка­за­лось вна­ча­ле. Открыть/Комментировать

2021-06-22 07:10:57 Открыть/Комментировать

2021-06-22 07:10:37 1.4. #Проблемы восприятия информации

Асимметрия информации
Есть достаточно много областей (и финансовая сфера - одна из них), где покупателю практически невозможно заранее определить, насколько качественной окажется покупаемая услуга или товар. Например, в финансах часто только тот, кто предлагает финансовую услугу, знает, собирается ли он ее выполнять (платить по вкладу или переводить деньги по распоряжению клиента, возмещать ущерб по страховому случаю и т.д.).
Более того, механизм ухудшающего отбора, описанный Джорджем Акерлофом в 1970 году, предполагает уход с рынка продавцов качественных товаров и услуг, если это качество никак невозможно продемонстрировать до продажи. До определенной степени такая ситуация характерна для банковской системы тех стран, где существует система страхования вкладов. Если вкладчик открывает вклад в пределах защищаемого системой лимита, ему безразлично, действительно ли банк собирается выполнять свои обязательства или вклад с процентами ему вернется через систему страхования вкладов.


Ухудшающий отбор и его последствия
Покупатели, не обладающие особыми навыками, не способны отличить плохую машину от хорошей. Поэтому они готовы платить за машину «усредненного» качества какую-то «усредненную» цену. Продавцы по такой «усредненной» цене готовы продавать только те машины, качество которых невысоко (хорошие машины стоят дороже).


Конечно, и в финансовой сфере бывают достаточно очевидные случаи плохого качества вроде неправильно оформленного договора об открытии банковского вклада или финансовых пирамид. Но даже они неизбежно притягивают к себе доверчивых людей.
Есть примеры асимметрии информации в другую сторону. На рынке страхования или при выдаче беззалоговых кредитов часто именно покупатели страховки или заемщики обладают более полной информацией о том, насколько подвержено тому или иному риску их имущество или здоровье (а также планируют ли они выплачивать кредит). Однако многостраничные правила страхования и многоступенчатые процедуры взыскания задолженностей все равно позволяют финансовым организациям занять более сильную позицию.


Избыток информации
Современная цифровая эпоха предоставляет нам гигантское количество информации практически о любом предмете. Поисковики, фильтры, отзывы и рекомендации упрощают поиск. Однако качество, важность, актуальность информации, а еще потраченное время на ее анализ все равно остаются большой проблемой.
Трейдеры на рынке ценных бумаг или валютном рынке часто пытаются совершать сделки, опираясь на постоянно обновляемые экономические новости и финансовые данные. Объем доступной им информации так велик, что часть информации переоценивается, часть неизбежно недооценивается, а в результате совершаются убыточные операции.


Отсутствие информации
В финансовой сфере значительной части необходимой нам информации просто не существует в тот момент, когда нам необходимо принимать решения. Невозможно заранее знать, насколько изменится курс иностранной валюты в ближайшие полгода, совпадет ли реальное изменение цен на покупаемые вами товары с прогнозируемым уровнем инфляции в стране, вырастут или упадут цены на квартиры и даже заплатят ли вам и в каком размере премию на работе по итогам месяца. Открыть/Комментировать

2021-06-21 08:34:28 Открыть/Комментировать

2021-06-21 08:34:14 Сме­ще­ние к на­сто­я­ще­му
День­ги сего­дняш­ние и день­ги зав­траш­ние име­ют для нас раз­ную ценность, по­сколь­ку мы со­вер­шен­но опре­де­лен­но пред­по­чи­та­ем по­лу­чить сей­час «си­ни­цу», чем когда-ни­будь «жу­рав­ля». То есть 1000 ру­блей для нас сего­дня луч­ше, чем 1000 ру­блей зав­тра. Что­бы зав­траш­ние день­ги ста­ли для нас при­вле­ка­тель­нее сего­дняш­них, нуж­но, что­бы зав­траш­няя сум­ма бы­ла больше. Нас­коль­ко больше? Экс­пе­ри­мен­ты по­ка­за­ли, что мы це­ним на­сто­я­щее го­раз­до силь­нее, чем бли­жайшее бу­ду­щее. И эта раз­ни­ца больше, чем меж­ду да­ле­ким бу­ду­щим и очень да­ле­ким. Да­вайте сей­час за­по­мним, что та­кое яв­ле­ние на­зы­ва­ет­ся сме­ще­ни­ем к на­сто­я­ще­му, а по­дроб­нее по­го­во­рим о нем поз­же.

Де­неж­ное ис­ка­же­ние
Лю­бо­пыт­но, что день­ги из­ме­ня­ют на­ше вос­при­я­тие си­ту­а­ции про­сто са­мим фак­том сво­е­го упо­ми­на­ния. Про­во­ди­лись экс­пе­ри­мен­ты, по­ка­зы­ва­ю­щие что раз­го­во­ры о день­гах и це­нах (или про­сто вид де­нег или да­же об­ста­нов­ка ком­на­ты, на­по­ми­на­ю­щая по­ме­ще­ние офи­са) обыч­но на­стра­и­ва­ют лю­дей на бо­лее эго­и­стич­ную ма­не­ру по­ве­де­ния.

Дру­гое про­яв­ле­ние это­го яв­ле­ния за­клю­ча­ет­ся в том, что лю­ди охот­нее сде­ла­ют то, что вы по­про­си­те, со­всем бес­плат­но, чем за не­большое воз­на­гра­жде­ние. Ма­лень­кая опла­та за­став­ляет нас ду­мать о большей сто­и­мо­сти сво­е­го вре­ме­ни и разо­ча­ро­вы­ва­ет, а бес­плат­ная прось­ба бу­дит в нас до­брые чув­ства, а по­то­му воз­вы­ша­ет.

Один из зна­ме­ни­тых при­ме­ров влия­ния де­нег на от­но­ше­ния меж­ду людь­ми ка­са­ет­ся по­пыт­ки адми­ни­стра­ции дет­ско­го са­ди­ка в Из­ра­и­ле со­кра­тить ве­чер­ние опоз­да­ния ро­ди­телей, за­би­ра­ю­щих своих де­тей3. Ру­ко­водство са­ди­ка вве­ло штра­фы для тех ро­ди­телей, ко­то­рые за­би­ра­ют де­тей по­сле ого­во­рен­но­го вре­ме­ни. Ка­ко­во же бы­ло изум­ле­ние ру­ко­водства, когда чис­ло опоз­да­ний вы­рос­ло. Ро­ди­те­ли вос­при­ня­ли вве­де­ние штра­фов как уза­ко­нен­ную пла­ту за позднее пре­бы­ва­ние ре­бен­ка и без преж­них угры­зе­ний со­ве­сти ста­ли поль­зо­вать­ся этой «ры­ноч­ной услу­гой». Ру­ко­водство са­ди­ка до­ста­точ­но бы­стро от­ме­ни­ло штра­фы, од­на­ко ко­ли­че­ство опоз­да­ний вы­рос­ло еще больше, так как ро­ди­те­ли вос­при­ня­ли это как то, что «ры­ноч­ная услу­га» ста­ла бес­плат­на.

Еще больше ин­терес­но­го о че­ло­ве­че­ском вос­при­я­тии де­нег мо­гут нам расска­зать ней­ро­эко­но­ми­сты Открыть/Комментировать