Финансовый консультант. 3НДФЛ

2021-06-24 18:53:57 ЧЕМ МОГУ ПОМОЧЬ
⠀
У меня сейчас есть 3 вида платных консультаций и 1 бесплатная (по налоговым вычетам).
⠀
Платные:
⠀
1. Консультация по основам инвестирования онлайн - 2500 рублей
2. Разовая консультация по финансам (погашение кредитов, выбор банковского продукта и прочие) - 1500 рублей.
3. Комплект консультаций по семейному бюджету и фин.планированию - 6000 рублей.
⠀
3 вариант распишу подробнее.
⠀
Проходит онлайн в ZOOM
Процесс работы состоит из 3 созвонов в течение 2 месяцев.
⠀
1. Знакомство, обсуждение сложившейся финансовой ситуации, ваших пожеланий и целей.
В соответствии с этими целями даю задание на сбор необходимой информации для составления финансового плана и бюджета.
Рассказываю как должна выглядеть система управления личными финансами.
⠀
2. Анализ собранной информации, постановка и расчет целей, выбор способа ведения учета, составление бюджета.
План работы с 1 числа следующего месяца.
⠀
3. Через месяц после того, как клиент начал внедрять систему. Оценить выполнение плана, распределение/планирование на следующий месяц. Ответы на вопросы. Корректировка по необходимости таблиц.
⠀
В течение всего периода (2 мес) поддержка в личном чате, ответы на вопросы.
Оплата после 1 вводного созвона, когда мы точно решили работать дальше вместе.
Вы оценили меня, я вас и вашу ситуацию.
⠀
Есть вопросы по моим услугам? Буду рада ответить @galashovamarina Открыть/Комментировать

2021-06-21 16:00:32 ИНВЕСТ.ПОРТФЕЛЬ НА 21.06.21
⠀
#radugamalina_инвестиции
⠀
Итак, доходность (или прирост в цене бумаги) на 21.06.21
⠀
ИИС в Открытие Брокер:
⠀
1. ПАО ФСК +24,78%
2. ПАО "Сургутнефтегаз" +19,09%
3. АК "АЛРОСА" +76,83%
4. ПАО "Татнефть" -14,76%
5. Русгидро +3,56%
6. Юнипро +7,81%
7. Северсталь +86,72%
8. ПАО ЛСР +7,89%
9. ПАО Фосагро +101,37%
10. Сбербанк АП +47,13%
11. Аэрофлот -12,65%
12. Yandex +70,44%
13. Норникель +32,04%
14. АФК Система +9,96%
15. Полиметал +0,81%
16. Магнит +8,7%
17. Облигации Брусника +0,11%
18. Облигации Мясничий +2,07%
19. Облигации МТС 001Р-13 +0,13%
20. Облигации ТК Нафтатранс плюс +0,68%
21. ОФЗ 29006 -2,54%
22. ETF FXGD +2,73%
23. ETF FXRU -1,44%
24. ETF FXIT +18,19%
25. ЗПИФ IPO -15,07%
26. ETF FXDM -1,62%
27. ETF FXCN -1,98%
⠀
По сравнению с прошлым месяцем особых изменений в общей доходности нет, но внутри есть.
Снижался индекс РТС, золото падало. Поэтому фонды и голубые фишки подупали немного.
⠀
Зато выходит из Ж.. фонд IPO. Также выросли Фосагро и стали второй компаний в нашем портфеле перешагнувшей порог в +100%. Но после начала снижения индекса РТС, опять немного снизились и на текущий момент уже меньше 100%.
⠀
Докупала в этом месяце Татнефть, Аэрофлот - немного усреднила минуса. Также добавила новичков - ВДО Брусника и фонд на акции Китая (хотя рановато это сделала, дальше снижаются). Открыть/Комментировать

2021-06-21 10:42:32 КРУТАЯ АКЦИЯ ОТ ТИНЬКОФ И ОТЛИЧНЫЙ ШАНС ПОЛУЧИТЬ КАРТУ С ПРОЦЕНТОМ НА ОСТАТОК С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ НАВСЕГДА

Акция действует до 30 июня!!

Остальные плюшки:

3,5% на остаток по счету (при тратах от 3000 рублей)
5% кэшбэк в трех выбранных категориях из предложенных шести (меняется ежеквартально, пример: супермаркеты, цветы, АЗС и тп).
По спецпредложениям до 30% кэшбэк
1% кэшбэк на все остальные категории
До 20 000 руб. в месяц можно бесплатно отправлять через приложение на карты других банков.
Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира от 3000 руб.
карта мультивалютная и в приложение удобно покупать валюту, курс очень выгодный в будние часы.

Только для новых клиентов.
Рекомендую от души

Оформить заявку на карту можно по ссылке https://www.tinkoff.ru/sl/9qztBnGHtod Открыть/Комментировать

2021-06-15 21:07:28 Вот вы решили инвестировать в фондовый рынок, открыли счет , завели деньги и уже даже начали что-то покупать . Судя по опросу в сторис таких людей среди моей аудитории становится все больше и я рада
А то раньше 1-2 человека всего отмечалось в опросе.
⠀
Я уже писала о портфельном инвестировании. Оно позволяет снижать риски потери капитала.
Диверсификация при портфельном инвестировании может и должна выглядеть следующим образом:
⠀
Идем как бы сверху вниз и делаем отбор в каждой категории.
⠀
1. Диверсификация по валютам: в какой валюте будете инвестировать - рубли, доллары, евро.
Предпочтительнее минимум 2 валюты.
⠀
2. Диверсификация по странам: в акции каких стран инвестировать. Это не тоже самое, что по валютам.
К примеру в амер.акции можно инвестировать как в долларах, так и в рублях.
Причем тут важно выбирать страны и развивающиеся и развитые.
⠀
3. Диверсификация по отраслям, в том числе цикличные и нецикличные.
Акции компаний этих отраслей ведут себя по разному в одном и том же экономическом цикле. Например, в фазу спада экономики нецикличные сектора падают не так быстро/низко, чем цикличные. Отсюда и происходит их название.
⠀
4. Диверсификация по компаниям (в каждой отрасли хотя бы по 2 компании на мой взгляд)
⠀
Чем больше ваш капитал, тем легче обеспечить такую широкую диверсификацию.
Ну а тем, у кого пока маленький стремится к ней используя этот алгоритм.
⠀
Кто инвестирует, поделитесь думаете над структурой портфеля? Или покупаете в хаотичном порядке?
Какие вопросы/мысли/проблемы есть на этом этапе?
Поделиться можно здесь https://www.instagram.com/p/CQJEnz6pi2N/ Открыть/Комментировать

2021-06-11 14:02:24 #ЦБ #дкп #россия #event
РОССИЯ - СТАВКА ЦБ РФ = 5.5% (ПРОГНОЗ 5.50% / ПРЕД 5%)

ЦБ: Инфляция складывается выше прогноза Банка России. Инфляционные ожидания населения уже несколько месяцев находятся вблизи максимальных значений за последние 4 года. Баланс рисков значимо сместился в сторону проинфляционных.

ЦБ: доходности краткосрочных ОФЗ увеличились, отражая ожидания более быстрого повышения Банком России ключевой ставки. Наметилась тенденция к росту депозитных ставок #ставки #инфляция #sentiment

ЦБ: возможно повышение ставки на одном из след заседаний Открыть/Комментировать

2021-06-10 17:14:54 РАСЧЕТ НАЛОГА - ОСОБЫЕ СЛУЧАИ

#radugamalina_налоговыевычеты
⠀
Вчера на консультации попался нестандартный случай.
Как рассчитать налог на продажу квартиры.

ЕСЛИ:
⠀
Изначально квартира была приобретена в равных долях матерью с сыном.
Год назад мать получила в дар от сына вторую половину квартиры по договору дарения.
Сейчас квартира продается.
СКОЛЬКО БУДЕТ НАЛОГ
⠀
ИТАК, Срок владения первой половиной - 10 лет (освобождается от подачи декларации и уплаты налога), с
срок владения второй половиной - 1 год.
⠀
С точки зрения Минфина РФ - "моментом возникновения права собственности у участника общей долевой собственности на квартиру, является не дата повторного получения свидетельства о праве собственности на имущество в связи с изменением состава собственников квартиры, в том числе смерти одного из сособственников, и размера их долей, а момент первоначальной государственной регистрации права собственности на данную квартиру».
⠀
Т.к. первоначальная регистрация собственности произошла 10 лет назад, то матери не нужно подавать декларацию 3ндфл и платить налог при продаже этой квартиры.
⠀
Напоминаю, что консультирую по налоговым вычетам БЕЗОПЛАТНО
Если есть вопросы - пишите в директ или в комментариях.
⠀
3НДФЛ делаю на заказ (стоимость от 500р) - онлайн, быстро, сопровождаю до получения денег на счет.
Есть доп.услуга - загрузка документов в ЛК вместо вас.
Обращайтесь @galashovamarina Открыть/Комментировать

2021-06-09 09:10:18 #россия #инфляция #макро #наблюдение
РФ - потребинфляция - динамика

Годовая инфляция в России в мае ускорилась до 6,02% с 5,53% в апреле - Росстат

#дкп Повышение на ближайшем заседании ЦБ ключевой ставки на 50 базисных пунктов становится почти неизбежным - Ъ Открыть/Комментировать

2021-05-27 09:55:52 Портфельное инвестирование с маленьких сумм или как делала я в самом начале.
⠀
Я уже рассказывала, что стартовая сумма у нас была 30 т.р. И дальше ежемесячное регулярное пополнение.
Очень важно сделать пополнение регулярным, как платеж за ЖКХ, иначе хаотичные пополнения не принесут желаемого результата, а только разочарование.
Это не обязательно должно быть каждый месяц, может это будет раз в квартал, но регулярно.
⠀
Для самого старта на мой взгляд может подойти модель Грэхэма "Портфель пассивного инвестора" - 50% акции/50%облигации или Богла "Базовое распределение" ( в нем соотношение определяется в соответствии с возрастом).
⠀
За основу для нас я брала Богла и выбрала соотношение 30% облигаций/фонды золота и 70% в акции.
Так было легче делать закупки. Например, пополнение на 20 т.р. Из них на 6000 я покупаю облигации/золото, а на 14000 акции.
⠀
Первые 30 000 я распределила на 5-6 акций (это больше, чем 5% на каждую). Но найти на 1500 акцию было почти невозможно. Дальше каждый месяц я покупала по 3-5 НОВЫХ компаний и через год у нас сформировался портфель примерно из 10-15 компаний и доля каждой уже не превышала 5-10%. Т.е. портфель стал более-менее сбалансированным.
⠀
Дальше я уже не делила каждое пополнение на несколько компаний. Я могла на всю сумму пополнения взять ОДНУ дорогую компанию (но опять же, чтобы ее доля не превышала допустимую) или докупить те, что уже есть в портфеле постепенно увеличивая сумму вложений в каждый актив.
⠀
Спустя 2 года я уже набралась еще опыта, изучила какие-то компании более подробно и не увеличивала их долю, т.к. вложение оказалось неудачным (напр. МРСКа Волги) и я ее продала.
⠀
Сейчас в портфеле 25 активов и доля каждого не превышает 5-7%.
⠀
Есть те, кто занимает 1-3%. Это компании, в которых я пока не уверена и не увеличиваю долю, и те, которые я только начала формировать.
По 1-2% у меня на каждое ВДО - так как это очень рискованные активы. Открыть/Комментировать

2021-05-25 10:02:41 Как распределить деньги на инвестиции.
⠀
Есть такое понятие "Портфельное инвестирование". Это способ инвестирования на долгосрок, который способствует снижению риска потери капитала.
⠀
Когда мы вкладываем деньги не в 1-2 актива/компании, какими бы перспективными и классными они не были, а создаем портфель - то есть комплект активов с заранее установленными долями.
⠀
Есть различные варианты портфелей зарубежных гуру инвестирования: Бернстайна, Грэхэма, Богла, Прайса и других.
⠀
Они предлагают различные соотношения между активами. И каждый выбирает модель портфеля под себя.

Так например модель Бернстайна "Портфель Мадонны" не подойдет для тех, кто только начал формировать инвест.порфтель и не может пополнять большими суммами.
⠀
Вот, как выглядит этот портфель:
⠀
10% - акции крупных компаний
10% - акции малых компаний
10% - фонды недвижимости
10% - акции крупных международных компаний
10% - акции малых международных компаний
10% - акции добычи драг.металлов
30% - краткосрочные ОФЗ

А если ежемесячно решили инвестировать 10 т.р, то на эту сумму не подберешь компании и малые и большие и зарубежные и офз ещё.
⠀
Но такая модель отлично подойдет, у кого уже есть капитал в деньгах и его сразу можно разместить с учетом этого портфеля очень продуманно и отлично снизить риски путем широкой диверсификации.
⠀
Ну а для тех, кто только начинает формировать можно подобрать другую модель.

Если интересно - ставьте напишу пост, как можно распределять и как делала я в самом начале. Открыть/Комментировать

2021-05-21 15:52:58 Забыла про рубрику - исправляюсь
⠀
ИНВЕСТ.ПОРТФЕЛЬ НА 21.05.21
⠀
#radugamalina_инвестиции
⠀
Итак, доходность (или прирост в цене бумаги) на 21.05.21
⠀
ИИС в Открытие Брокер:
⠀
1. ПАО ФСК +28,22%
2. ПАО "Сургутнефтегаз" +18,69%
3. АК "АЛРОСА" +54,27%
4. ПАО "Татнефть" -24,8%
5. ПАО "Башнефть" -28,45%
6. Русгидро +2,37%
7. Юнипро +4,42%
8. Северсталь +107,7%
9. ПАО ЛСР +7,18%
10. ПАО Фосагро +89,94%
11. Сбербанк АП +45,3%
12. Аэрофлот -12,8%
13. Yandex +60,64%
14. Норникель +43,6%
15. АФК Система +14,89%
16. Полиметал +13,28%
17. Магнит +5,24%
18. Облигации Мясничий +3,46%
19. Облигации МТС 001Р-13 +0,63%
20. Облигации ТК Нафтатранс плюс +0,94%
21. ОФЗ 29006 -2,55%
22. ETF FXGD +10,14%
23. ETF FXRU -0,81%
24. ETF FXIT +15,23%
25. ЗПИФ IPO -24,76%
26. ETF FXDM -0,82%
⠀
Последние дни индекс РТС снижался (но коррекция такая незначительная была, что даже особо незаметно было на нашем портфеле). Был див.ГЭП у Сбербанка, который пока еще не закрылся.
⠀
Сегодня РТС опять растет.
⠀
По сравнению с прошлым месяцем особых изменений нет.
Только хорошо подрос Сургутнефтегаз префы (на ожидании высоких дивидендов) - 15% будут дивы.
Но многие фиксируют (продают) их до отсечки, т.к. потом они упадут (див.ГЭП), а больших дивов в след.году не ожидается. Т.к. курс доллара не растет. Напомню тем, кто забыл - у Сургута большая долларовая подушка. И в случае роста курса доллара - курсовая разницы дают большую прибыль, которая потом и распределяется в виде дивидендов. Если курс доллара не вырастит по отношению с 31.12.2020 - то и дивов особо никаких не будет.
⠀
Я буду входить в отсечку и получать дивы. Продавать не планирую - доля не большая у нас.
Держу Сургут как хеджирующий инструмент при обесценения рубля.
⠀
Докупала в этом месяце Татнефть, фонды ЗПИФ IPO и ETF FXDM. Усредняла, т.к. они в минусе значительном. Открыть/Комментировать