Как накопить на свою цель (часть 1). Также как съесть слона | Budgetolistika

Как накопить на свою цель
(часть 1).
Также как съесть слона – по маленьким кусочкам.

Первое, с чего стоит начать: разделить цели на среднесрочные – это нерегулярные расходы в течение года. Например страховки, спортзал, подарки на праздники и т.п. И долгосрочные – те цели, горизонт планирования по которым 5-10-30 лет: пенсия, отель на острове, образование ребенка и т.д. Для среднесрочных расходов я формирую накопительный фонд, а вот на долгосрочные цели – инвестирую.

Сегодня расскажу про накопительный фонд. Это деньги, которые я ежемесячно откладываю на нерегулярные расходы в течение года (стоматология, каско, подарки и т.п.)

Как я его формирую?

Шаг 1. Я составила список целей с указанием к какой дате и какая примерно сумма необходима. Например, в марте 2023 подходит срок оплаты каско на Ford супруга. Цена страховки примерно 23000 рублей. Сейчас почти ноябрь и до марта осталось 5 месяцев. Делю общую сумму (23000) на количество оставшихся месяцев (5) и получаю 4600 – это та сумма, которую необходимо откладывать ежемесячно, чтобы к марту были деньги на страховку. Но я начала откладывать заранее, сразу после покупки прошлого полиса. И мой ежемесячный взнос в фонд составляет 2000 рублей.

Шаг 2. Я открыла накопительный счет с процентом на остаток. У меня счет в Тинькофф и сейчас ставка - 6% годовых. Можно открыть по отдельному счету на каждую из своих целей – так проще отслеживать процесс. Но у меня целей много – поэтому счет у меня один. А понимаю сколько денег на какую цель – с помощью элементарной таблички в excel. Такой учет можно вести даже в обычном блокноте.

Шаг 3. Ежемесячно после получения зарплаты супруга я вношу сумму, рассчитанную на каждую цель. Сейчас это 18000 руб. Именно столько мне хватает, чтобы покрыть базовые среднесрочные потребности. И вуаля, к моменту, когда мне нужно оплатить каско, осаго или купить подарки на новый год – у меня есть на это деньги.

Еще важно: когда только начинаешь формировать отчисления в фонд – ежемесячная сумма может получиться внушительной, но по мере достижения целей – сумма будет уменьшаться. Почему так? Вернитесь на шаг 1 – если бы я только начала копить на каско, то мне бы пришлось откладывать 4600 ежемесячно, а т.к. я делаю это уже год – то ежемесячный взнос «размазывается» на 12 месяцев и составляет всего 2000 руб. Аналогично и по другим целям.

Какие плюсы такого подхода:
а) Он дисциплинирует. Если уж вы справились с первым шагом и выявили свои расходы на год вперед – то вы уже на полпути к финансовому порядку, т.е. можете прогнозировать свои расходы.
б) Ежемесячно откладываете небольшую посильную сумму.
в) Не придется изымать деньги из текущих, операционных расходов.
г) Не придется брать деньги в долг или в кредит, занимать у себя из подушки безопасности.
д) В целом – это огромное удовольствие, когда у вас есть деньги на то, что и покупать может быть совсем не хочется – те же страховки.

Какие минусы? Их нет. Вот так просто. Поделитесь, как вы формируете накопления? Делите по категориям или откладываете в одну большую «копилку»?