Бодрый инвестор

2023-05-15 08:32:51 Вы переживаете за дефолт США?

Новость выкручивают и выкручивают, а люди напрягаются и напрягаются. Бедолаги банки и дургие американские финансовые организации, которые при малейшем шорохе бегут в трежерис и те в растерянности, мол, что делать, если и трежерисам станет плохо?

Увы, их другому не учили, они начали просто покупать трежерис 20+ лет.

Почему даже первые лица говорят о дефолте?
Демократы и республиканцы не могут договориться о делёжке бюджета. Доминирующие демократы, грубо говоря, распределили его между своих: программ, бизнесов и людей. Республиканцы не согласны, требуют делить и на «своих» тоже.

До какого момента будет длиться дефолтная новостная повестка? Ровно до того момента пока обе стороны не дойдут до понимания, что теряют из-за дефолта больше, чем приобретут.

Пропускайте мимо ушей всё, что говорят о дефолте. Для США это рутина. Его повышали, если мне не изменяет память, более 80 раз.

Но всем кажется, что сегодня ситуация, как никогда, накалена и такого не было. А вот и нет - было. В 2011 году был допущен технический дефолт по гособлигациям.

Что случилось? Рейтинговые агентства (которым и так верить нет смысла) понизили рейтинг США на одну степень. На одну

Тогда, как и сейчас лучшим активом стали долгосрочные облигации, которые показали рост более 25%, доллару тоже было хорошо, как и золоту.

Потом потолок подняли, рейтинг мигом откатили назад к лучшему и весь следующий год спокойно все работали. Всё. Открыть/Комментировать

2023-05-14 11:29:56 Новости. Зачем за ними следить?

Вы наверно обратили внимание на то, что в мире могут происходить неожиданные события. Вжух и госпереворот где-то, вжух и пандемия — всё это влияет на настроение рынка, а следом на расположение инвесторов к тому или иному действию.

А перед этим всем были они, новости. За какими стоит следить?

Новости прогнозирования и фактического изменения ставок. Давайте на простом примере. Набиуллина сейчас запустит трансляцию и ляпнет, что повышает ставку. Облигации падают в цене, доходность растёт, логично закупить ещё.

Ожидания аналитиков.
Ох эти аналитики. Тут ещё проще следить за ними стоит только ради того, что расхождение с консенсусом будет давить на компанию.

Уважаемый аналитик заявит, что ждёт рост в 8%, а по факту рост составит 5%, стоит ждать, что и 5-процентный рост испарится, ожидания не оправданы.

Неприятные новости или неожиданные.
Кстати, по своему опыту скажу, что на негатив люди реагируют острее, чем на позитив, так сложилось.

Этот вид новостей стоит разделить на макроэкономические, микро и лебедей. Самые отбитые будут «чёрные лебеди». Одним из них стала СВО.

Итак, теперь у вас в голове по полкам разложены темы новостей, за которыми стоит следить, именно следить.

Потому что новости не должны быть подспорьем для покупки акций на долгосрок, максимум для реализации тактических идей — это раз.

Два. Если до этого вы просто занимались думскроллингом, то сейчас я предлагаю вам убедиться в моих словах.

Попробуйте следить за ставкой, за словами аналитиков и потенциальными лебедями, а потом оцените последствия, но не читайте пояснения других людей — ищите зависимости сами.

Таким образом, вы отработаете приятный навык — прогнозирование роста или падения акций. Открыть/Комментировать

2023-05-13 12:55:24 Куда Google бросил все силы, чтобы догнать Bing?

Краткие видео-итоги ежегодной конференции Google I/O нам тонко намекают. Открыть/Комментировать

2023-05-12 08:45:07 Ну если очень туго всё идёт

Я с прохладой отношусь к игровым механикам в процессе накопления денег. Но! Как оказалось, игровые механики отлично формируют привычку самого факта накопления.

Если ещё проще, то когда нам «прикольно» то процесс формирования привычки проходит комфортнее, а отщипывание денег от прихода не портит настроение.

Поэтому пробуйте игровые механики, если дело идёт туго. «Идёт туго» для меня это, когда человек посчитал приходы и расходы, поставил цель, например, накопить на отдых — понял сумму, которая ему нужна и часть денег, которую ему придётся откладывать, чтобы сумму накопить.

Но она зараза не копится. То забыл, то расходы превысили план, то приходы опоздали.

Знаю одну погодную технику

Каждое утро можете вставать и смотреть на количество градусов за окном, а потом откладывать эту сумму. Чтобы подогнать под нужную вам сумму, можно умножить её на 5, 10, 15 или добавить пару нолей справа.

Глупо? Одаа. Привычку формирует? Да ещё как.

Если вы 30-летний дядечка и весь такой серьёзный и в костюме и катаетесь на комфорт плюс — каждое утро бежать будете к термометру за окном. Ну, я бегала

Наше дело привычку сформировать, а как мы это сделаем вообще чихать. Результат есть и это отлично. Открыть/Комментировать

2023-05-11 10:16:00 На пальцах о EBITDA

Все публичные компании публикую отчёт, указывая показатель Earnings before interest, taxes, depreciation and amortization, а то бишь EBITDA.

Надо бы понимать, что за показатель такой, но в интернетах пишут, мол, это прибыль до вычета процентов налогов на прибыль и амортизации активов. Вам понятно?

Когда я пыталась понять, то мне объяснили на пальцах, так всё-таки лучше. Теперь я передам вам то самое объяснение, что такое EBITDA.

Давайте представим себе некоего Джорджи, который работает в сельском клубе под Саранском и получает неожиданные 200 тысяч в месяц на руки.

Ровно половину - 100 тыс., он тратит на еду, одежду и малиновый дайкири. Что это за траты? В случае компании, это расходы на сырье, а то есть те расходы, без которых, прибыли не было бы в принципе.

Оставшиеся 100 тысяч он тратит на выплату кредита, а также проверяет капающие проценты от вклада. Если проще, то у него есть процентные расходы и доходы.

А ещё налоги платит, а ещё банки с малиновым дайкири тухнут в погребе, поэтому приходится тратиться на амортизацию.

В итоге у него остаётся 50 тыс. рублей. Сумма, которой он может распоряжаться, как ему заблагорассудится.

Так вот, EBITDA — это те 100 тысяч, оставшиеся после вычета всех необходимых трат, но до вычета процентов налогов и амортизации.

Понимаете как теперь сравнивать? К Джорджи может приехать его брат — Валера, у которого чистыми остаётся тоже 50 тысяч, но зарабатывает он не 200 тыс., а 150. Грубо говоря, они одинаково успешны.

Сейчас вы должны понять, что чем выше EBITDA, тем лучше. Компания считается более успешной, ведь на проценты, на налоги и амортизацию - тратит меньше. Открыть/Комментировать

2023-05-10 08:52:04 Что ждёт доллар, стоит ли от него избавляться?

Хотела бы я сама знать ответ на этот вопрос. Эксперты направо и налево ради охватов дают прогнозы и рисуют цены, которые на рубль-два отличны от очевидного прогноза.

Поэтому давайте лучше поговорим о том, что влияет на курс:

Цена нефти.
Сейчас рубль укреплялся до 78 и ниже. Весь рост доллара за последний месяц растерян. Отчасти это связано с сокращением дисконта к Brent.

Политика ФРС.
Риторика раздаёт и будет раздавать сигналы. ФРС определяет стоимость заёмных денег. При повышении ставки растёт стоимость кредитов в долларе, доходность инвестиций в него повышается — доллар показывает рост.

Торговый баланс.
Валютная ликвидность российского рынка снижается, кто бы что ни говорил. На рубль давит негативное влияние профицита счёта текущих операций, которые сокращаются.

Потребность в валюте у крупных игроков может не совпасть с предложением — привет риски повышенной волатильности курса.

А продавать его нужно?
Все попытки заработать на разнице курса — дело гиблое. Я рассматриваю доллар исключительно как инструмент валютной диверсификации.

Как говорил Понасеков «Это база». Иметь всего по немного это база. Продавать причин я не вижу, я хочу встречать любой исход в свою пользу. Открыть/Комментировать

2023-05-09 08:53:05 Как вам коррекция?

Итак, если вы долгосрочный инвестор, то грех не обратить внимание на то, что немного упало — эффективно докупать всегда приятно.

На что я смотрела? На отчёт, который вышел и был выше консенсуса и только на крупные компании из Индекса Мосбиржи ну и главное наличие дисконта.

Кто они? А вот они: Татнефть и Северсталь. Первая входит в ряды голубых фишек, потеряла немного в выручке, но не потеряла высокую рентабельность.

Северсталь опередила только часть прогнозов, можно сказать, что отчиталась нейтрально. Обратите внимание, что по основным метрикам, сейчас дешевле только компании из другого эшелона.

Цели по акциям у обоих компаний более 60%.

У меня есть плечи и есть голова, я сама решения принимаю. Вам я рекомендую делать то же самое, обратить внимание, а потом головой принимать решение, а это не инвестиционная рекомендация. Открыть/Комментировать

2023-05-08 08:19:11 Детям покажите, как акции покупаете, просто покажите

Боже, как много разных книг по финансовой грамотности, как много курсов для детей по инвестированию и как мало, ничтожно мало, толку от этого всего.

Окей, обучать ребёнка, пусть даже в игровой форме — фигня. Давайте спустимся на уровень круче - создадим ситуацию в которой ребёнку придётся учиться финансам.

У кого получилось? У кого получилось реально создать ситуацию, в которой, вы как джинн из бутылки выходите и рассказываете ребёнку: ну вот ты и встрял с баблом, а я тебе говорил, что карманные деньги не надо тратить на конфеты и давай ему эксельку с формулами расчёта бюджета в карман совать.

По-настоящему работает только личный пример и только он.

Вспомните, куда ушла ваша первая заработная плата? Туда же её потратит ваш ребёнок. Как вы тратите деньги? Также их будет тратить ребёнок. Как вы говорите о деньгах? Как о них думаете? Также будет говорить и думать ребёнок.

Можете прямо сейчас проверить мои слова — сравните себя с родителями. Вам захочется думать, что вы лучше них управляетесь с деньгами, но до того момента пока вы не съехали — родители были единственным примером финансового поведения, вы точь-в-точь повторяли за ними.

А сейчас, спору нет, вы точно повысили скилл финансового поведения.

А теперь поставлю жирную точку, и замотивирую вас, быть личным примером.

Ко мне подошёл сын, ему 9 лет, говорит, что хочет свой отдельный счёт — копить будет.

Хорошо, я открыла ему счёт и закинула 10 тыс. и буду делать это до его 18-летия. Пока предварительную цель накопления определили такую: на образование.

Созданный портфель буду вести публично, покажу, какие акции и облигации покупаю ребёнку, у какого брокера открыла счёт и как завела деньги.

Дело-то в чём, я подсовывала ему книги о финансовой грамотности? Нет, они есть и просто лежат. Я не заставляла и не создавала ситуаций, где ему нужно обучиться.

Я просто с мужем часто обсуждаю инвестиции и наши накопления, наши планы и наш бюджет. Ребёнок всё слышит и видит. Открыть/Комментировать

2023-05-07 08:39:17 Государство ждёт, пока вы заберёте свои 350 тысяч рублей

В виде субсидии по социальному контракту на развитие своего дела.

Большой пребольшой вопрос: почему этой возможностью не пользуются? Увы, я не знаю.

Кстати, в июле 2022 года субсидия была повышена с 250 тысяч до 350 тысяч и опять же как будто не хотят знать об этом.

В разных регионах условия получения разные, но я постараюсь рассказать сразу для всех, ибо суть социального договора везде одна — государство помогает выйти на стабильный доход.

Можно заключить договор на ведение подсобного хозяйства, на обучение или переобучение, даже на поиск работы. Нас интересует только тот, где денег больше — социальный контракт на запуск своего дела.

Выплата по этому контракту составляет 350 тысяч, которые мы обязаны потратить на развитие дела: оборудование купить, офис обставить, расходников купить, аренду оплатить.

При этом есть условие перед подачей всех документов. На примере самозанятых — три и более месяца доход должен не превышать прожиточный минимум.

Как может получиться так, что доход самозанятого не будет превышать прожиточный минимум? Если вы не догадались, то вам точно расскажут.

Какие документы нужно готовить?
Получить максимально точный и понятный ответ нам позволят Госуслуги.

Как минимум вы найдёте список документов. В Калмыкии нужно заполнить анкету и всё, а например, в Астраханской области нужно предоставить расходы семьи (ЖКУ, налоги и т.д.)

Список можно усреднить: копия паспорта, справка о доходах и бизнес-план.

В бизнес-плане, что должно быть? Лучше идите к юристу по этому делу, они лучше знают, что писать исходя из вашей отрасли (ограничения по которым, кстати, нет).

Программа работает и ей нужно пользоваться. Мой знакомый юрист купил себе компьютер и офис обставил. Знакомый фотограф техники накупил, а тренер по смешанным единоборствам — заплатил за аренду и купил необходимое. Открыть/Комментировать

2023-05-04 07:20:23 Рroject mBridge наведёт шороху в трансграничных расчётах

Информация, что будет написана ниже, идеально ложится на пост про цифровой рубль, поэтому прочитайте, если не читали. Читали? Тогда освежите и прочитайте ещё раз.

Итак, сам Рroject mBridge — это трансграничная платёжная система, в основе которой лежит механизм CBDC или ЦВЦБ или Цифровые валюты Центральных банков.

Как на деле выглядит?
Центральные банки выпускают цифровые валюты на базе одного блокчейна mBridge Ledge, а потом получают возможность обмениваться валютами быстро и без границ. Теперь глубоко вдохните, чуете? Пахнет дедолларизацией.

Мне кажется, что когда вы читает слово «дедолларизация» то представляете, как за моей спиной загорается адское пламя, а краем глаза вы видите улыбающегося Путина. Это не так.

Почему? Потому что сам процесс отказа от доллара выкрутили СМИ. Сама я твёрдо стою на ногах и понимаю, что процесс отказа от доллара продлиться ну как минимум ещё пару десятков лет, а не послезавтра, как СМИ говорят.

Отказа бы не было, если бы его не начали бесконтрольно печатать и блокировать направо-налево чужие резервы. Скажу больше доллар не плохой и не хороший — он подходящий, ибо другие ещё хуже.

Вернёмся к project mBridge, он то, как связан с дедолларизацией? Его использование исключает возможность односторонних действий, а то есть: санкции - хрен, запрет проведения платежа - хрен, введение любого запрета - хрен.

К проекту уже присоединились самые заинтересованные: Китай, Тииланд, Эмираты, Бразилия и я надеюсь, скоро присоединится Россия.

Цифровой рубль — огромный шаг на пути к Рroject mBridge. С этой разработкой наш ЦБ сможет присоседиться ко всем.

А банки-корреспонденты (играют решающую роль в трансграничных платежах) пойдут лесом. Также идёт лесом риск отсутствия ликвидности у банка, ведь расчёты в большей части осуществляются путём предоставления кредита.

Как, мне кажется, за всеми потугами нашего ЦБ в разработке цифрового рубля, стоит намного больше, чем «тотальный контроль» за гражданами. Открыть/Комментировать