Родился ребенок. Стоит ли рефинансировать ипотеку? Николай оформил льготную ипотеку в 2022 году под 8% (₽6 млн, 30 лет). Недавно у него родился ребенок, и закралась шальная мысль: «А что, если перейти на семейку под 6%?».
Сейчас он платит ₽44 тыс. в месяц. А если рефинансируется, то ежемесячный платеж снизится до ₽36,4 тыс. Экономия — ₽7,6 тыс. в месяц (или ₽91,2 тыс. в год). Кажется, что это отличный способ оптимизировать бюджет.
Но какие минусы такого решения? Вы потратите льготу, и в будущем больше не сможете ею воспользоваться. Учитывая, что с 1 февраля 2026 года супруги будут обязаны стать созаемщиками, лазеек фактически нет.
Условно, Николай мог накопить деньги на еще один первый взнос, добавить маткапитал и в будущем приобрести новую квартиру по низкой ставке (для себя большей площади // для сдачи в аренду // для ребенка). А если рефинансируется — лишит себя этого права.
За рефинансирование тоже нужно платить. Расходы скрываются в оформлении новых страховых полисов, госпошлинах, снятии старого обременения и регистрации нового, повышенном % в переходный период. Вся процедура может вам обойтись до ₽100 тыс.
Плюс, важно помнить, что банк рефинансирует только тело кредита. Если вы проведете эту операцию НЕ в дату очередного ежемесячного платежа (что чаще всего и бывает), то за прошедший период успеют накапать проценты. И их придется оплачивать из своего кармана отдельно.
Прежде чем идти на такой шаг, тысячу раз подумайте (и посчитайте), действительно ли это выгодно для вас. В погоне за низким процентом заемщики допускают ошибки.
А как бы вы поступили на месте Николая?
