Мифы про 115-ФЗ Один из частых вопросов, который нам задают | План Б
Мифы про 115-ФЗ
Один из частых вопросов, который нам задают – блок по 115-ФЗ. Как его не допустить, что может и не может банк и как реагировать. Даже сотрудники банков в этом часто путаются и ссылаются на внутренние распоряжения, которые иногда противоречат законам. В нашей команде есть сильный специалист по 115, которому постоянно приходится отвечать на одинаковые вопросы. Чтобы упростить ему работу, мы решили сделать отдельный пост, который можно будет переслать. Для понятности мы оформили его в виде списка утверждений или мифов, которые часто слышим.
1. Банк вправе заблокировать счет без предупреждения.
⠀
Да, обычно это неожиданно, но на деле уведомление есть. Либо по почте, либо на мейл, либо в банк-клиент. Банк обязан уведомить об ограничениях в обслуживании, а по рекомендациям ЦБ, даже раскрыть причины и разъяснить последствия.
2. Банк вправе не истребовать документы.
⠀
Так часто заявляют сотрудники банков. Мол, если нет запроса, значит у клиента нет права ничего предоставлять. Нет! По рекомендациям и требованиям ЦБ, в любом случае есть право предоставить документы и банк обязан их принять и рассмотреть.
⠀
3. Клиент вправе не предоставлять документы по запросу банка.
⠀
Именно так многие и делают – ничего не дают и расстаются с банком. Но обязанность такая есть, она прописана и в законе, и в договоре РКО. Если вы не предоставляете документы, то попадаете в черный список. Причем, чтобы выбраться из него, документы все равно придется предоставить.
⠀
4. Банк вправе штрафовать за непредоставление документов и взымать повышенные комиссии.
⠀
Нет, не вправе! Банк не уполномоченный орган и 115-ФЗ ему такое право не дает. Согласно ГК РФ, заградтариф – это необоснованное обогащение, и их уже успешно возвращают, что подтверждено судебной практикой.
⠀
5. Сроков рассмотрения документов нет.
⠀
Так часто думает клиент и терпеливо ждет. Но, по закону, у банка есть 7 рабочих дней на рассмотрение. Правда, если потребовалось запросить что-то дополнительно, срок могут продлить. Так что требуйте ответ по поводу рассмотрения всегда.
6. Банк вправе отказать в проведении операции без оснований.
⠀
Банк обязан провести операцию клиента не позднее следующего дня и только всемогущий 115-ФЗ дает право в этом отказать (п. 11 ст. 7). Других законных оснований нет. Чтобы все-таки провести операцию, нужно устранить основания отказа.
⠀
7. По запросу клиента банк вправе не раскрывать причины отказа в операции.
⠀
Нет! Банк обязан сообщить причины. Это указано сразу в нескольких документах: в рекомендации ЦБ N5МР (плюс письмо, которое направлено только в банки), ст. 4 и в п.13.1 ст. 7 того самого 115-ФЗ, где указано, что банк обязан сообщить причину не позднее 5 рабочих дней с момента принятия такого решения.
⠀
8. Банк сообщает в налоговую о том, что по счету низкая налоговая нагрузка, а также обо всех принятых мерах по ПОД/ФТ в отношении клиента.
⠀
Это ахинея. Ст. 4 115-ФЗ запрещает банкам информировать не только третьих лиц, но даже самих клиентов о принятых мерах по ПОД/ФТ.
⠀
9. Из черного списка ЦБ невозможно выйти.
⠀
Все возможно. Сложно, долго, но случаи есть. Некоторые по третьему кругу заходят и выходят. Алгоритм выхода прописан в Положении ЦБ 639-П.
⠀
10. Банк в любое время может расторгнуть договор и отправить деньги на спецсчет в ЦБ, а если они ушли, то вернуть их невозможно.
⠀
После двух отказов в проведении операции банк вправе расторгнуть договор, но с отправкой средств в ЦБ не все так просто. Клиент вправе забрать денежные средства до отправки. Вернуть деньги из ЦБ можно, обратившись с заявлением. В течении трёх дней их вернут.
⠀
Имея информацию, можно защитить бизнес от беспредела финмона любого банка. Из любой ситуации всегда можно найти грамотный выход. Этим постом мы продолжим рубрику по 115-ФЗ. Прошлые тут и далее. В следующих будем описывать кейсы и дадим контакт человека, кто сможет помочь с этим. Если столкнулись, есть вопросы или кейсы, пишите в комментариях. Если интересна данная тема – голосуйте, и мы расскажем свои истории.
#ответы
@bi_plan План Б
