Фрикономика

2022-04-19 12:11:21 Как облигации помогают инвестору

Портфель акций обгоняет портфель из облигаций в долгосрочном периоде – это факт. Но что если мы скажем вам, что облигации могут существенно увеличить доходность вашего портфеля акций?

Покупка облигаций – это значительное снижение рисков. В 99,9% случаев вы будете получать стабильные купоны с облигаций. Конечно, если вы не будете баловаться с высокодоходными облигациями, риск по которым превышает все пределы.

Представим ситуацию: кризис, биржевая паника, индексы снижаются. Что будет делать в таком случае инвестор, у которого только акции? Будет либо панически продавать, либо искать свободные средства чтобы покупать – логично.

Облигации и могут дать те самые свободные средства. Умный инвестор, владея частью облигаций в портфеле, во время кризиса раскрывает свою заначку и начинает покупать акции по низким ценам. При этом, до кризиса, он также получает свои 10-12% в год.

@bancrotto Открыть/Комментировать

2022-04-18 13:12:42 Как распознать рецессию - индикатор Баффета

В 2001 году, известнейший инвестор Уоррен Баффет выпустил статью, в которой впервые ввёл индекс, позднее получивший название "Индикатор Баффета". И на данный момент, это один из лучших показателей оценки рынка.

Индикатор Баффета — это отношение ВВП (ранее ВНП) страны к её фондовому рынку, выраженное в процентах. То есть, необходимо разделить ВВП на капитализацию рынка и умножить это все на 100.

Значение ниже 80% показывает, что рынок недооценен инвесторами и можно покупать. А если значение индекса больше 100%, то рынок перегрет и лучше воздержаться от покупок.

Данный индикатор очень хорошо предсказал кризисы 2000 и 2008 годов. Но в то же время он серьезно промахнулся с кризисом 1973 года. Тем не менее, индикатор хорошо себя показывает в большинстве случаев.

Текущее значение индекса Баффета для американского рынка - 195%. Серьезная перегретость, которая подкрепляется текущими геополитическими событиями. И мы действительно можем видеть серьезную переоценку акций инвесторами и надвигающийся шторм.

Индикатор хорошо себя показывает уже долгое время, но использовать только его - ошибка. Если вы хотите проводить тщательный анализ рынка, индикатор Баффета вам поможет, но не сделает анализ за вас.

@bancrotto Открыть/Комментировать

2022-04-17 12:36:36 Топ фильмов про кризис 2008 года

Предел риска (2011)

Основой для фильма режиссера Джей Си Чендора послужила история банка Lehman Brothers. Крупный банк, оказавшийся на грани разорения, массовые увольнения, трудные и циничные решения, интриги – в этой картине есть все. Причем все действие происходит в течение двух суток – настолько картина наполнена событиями.

Мне бы в небо (2009)

Массовая зачистка кадров – основная деятельность главного героя этого фильма в исполнении Джорджа Клуни. Режиссер Джейсон Райтман создал такую атмосферу в картине, что сопереживать хочется не увольняемым, а именно главному герою. Фильм наполнен внутренней драмой, которая проходит через зрителя оставляя неизгладимый след.

Слишком крут для неудач (2011)

Сценарий «Слишком крут для неудач» основан на нашумевшей книге Эндрю Росса Соркина про то, как американские чиновники и финансисты пытались в кратчайшие сроки найти выход из финансового кризиса. Это фильм в первую очередь не о деньгах и долгах, а о столкновении мощных характеров и твердых принципов.

В компании мужчин (2010)

Главный вопрос фильма – «Есть ли жизнь в кризис?». Джон Уэллс мастерски передал гнетущее состояние главного героя, которого уволили с работы. Бен Аффлек в главной роли, позитивный финал и крутые виражи сюжета – что еще нужно фильму?

Моя часть пирога (2011)

Единственный фильм в топе, который вышел в Старом свете. «Моя часть пирога» - настоящее французское кино с французским взглядом на кризис. Главную героиню увольняют с завода, она вынуждена пойти в домработницы к преуспевающему финансисту. Классика французского кино от режиссера Седрика Клапиша.

@bancrotto Открыть/Комментировать

2022-04-15 12:39:18 Суета сует

Один из крупнейших инвестиционный банков мира JP Morgan Chase показал довольно интересную инфографику. Это среднегодовая доходность различных вариантов инвестиций и среднегодовой инфляции за 2001-2020 годы.

Интересно то, что инвестор любитель в среднем за эти годы получал лишь 2,9% доходности, в то время как простое следование за S&P500 приносило 7,5%, а REIT 10%. Инфляция за этот же период составила 2,1%. То есть средний инвестор лишь ненамного обгонял инфляцию за 20 лет, и в лучшем случае остался при своих.

Так почему простые инвесторы не дотянули даже до доходности облигаций? Все дело в суете. Большая часть инвесторов не может спокойно смотреть на те или иные события на рынке. Их охватывает FOMO или паника, когда они видят как рынок растет или падает.

Все это приводит вот к таким печальным результатам. А ведь если просто пассивно следовать за S&P500, можно серьезно обгонять инфляцию, а в отдельные годы и серьезно зарабатывать. Снова «мертвецы» обгоняют «живых» инвесторов.

@bancrotto Открыть/Комментировать

2022-04-14 12:50:25 Когда нельзя инвестировать

Аксиома «Инвестировать должен каждый» добралась и до жителей СНГ. Теперь даже в очереди магазина можно услышать о том, как кто-то покупает акции Tesla или вкладывается в Apple. Но есть моменты, когда инвестировать противопоказанно.

Есть долги с высокими процентами

Одна подруг Уорренна Баффетта спросила, как лучше поступить с деньгами, которые ей удалось заработать. Первым делом Баффет узнал, есть ли у нее долг по кредитной карте. У нее была задолженность и процентная ставка размером в 18% годовых. Тогда Оракул из Омахи посоветовал ей сначала погасить долг.

И действительно, лучше погасить долг, не теряя 18%, чем заработать 15% на акциях. Сначала погасите дорогие кредиты, а затем начните копить деньги.

Есть желание быстро разбогатеть

«Никто не хочет богатеть медленно» - снова возвращаемся к классику инвестиций Баффетту. И действительно, мало кто хочет стать миллионером к 40-50 годам, все хотят быть им еще вчера. Но инвестиции – это про долгий и усердный путь, поэтому стоит подумать, возможно вам лучше выбрать что-то иное.

Последние деньги

Нести последние деньги на фондовый рынок – подобно смерти. Текущие реалии таковы, что рынок абсолютно непредсказуем и вы, будучи даже терпеливым человеком можете дать слабину и потерять все. Инвестировать надо излишек, а не последние средства.

Инвестиции – это не самое простое дело. Необходимо посвящать им n-ое количество времени, чтобы добиться результатов. Воспитывайте в себе дисциплину и тогда в будущем сможете питаться плодами с вашего инвестиционного дерева.

@bancrotto Открыть/Комментировать

2022-04-13 10:39:53 Что делать, если ваш брокер попал под санкции

Санкционное давление затронуло не только олигархов и крупных бизнесменов. Под раздачу попала самая незащищенная группа населения – розничные инвесторы. Последними жертвами санкций стали клиенты Сбера и Альфа.

Помимо этого, были заморожены европейские счета НРД, которые позволяли быстро получать дивиденды и купоны рот европейских компаний и государств. Это серьезно подкосило доверие инвесторов к Европе. Что делать в такой ситуации?

Во-первых, не отчаивайтесь. Ваши ценные бумаги все еще принадлежат вам – эта информация хранится в депозитарии. Вы в любой момент можете вывести ценные бумаги к другому брокеру – сейчас данная услуга популярна как никогда.

Во-вторых, присмотритесь к брокерам, которые не под санкциями. Из крупных это БКС, Финам и ТКС. Возможно, вам стоит самостоятельно перейти к ним, не дожидаясь перевода. Но тут может получиться как с ВТБ: только перешли к другому брокеру, и сразу на него наложили санкции.

В-третьих, рассмотрите возможности в криптовалюте. Децентрализованные площадки не смогут ввести санкции против вас или вашего брокера. А хранить средства вы можете на некастодиальном кошельке, который также недоступен для санкций государства.

В любом случае, в это непростое время, сохраняйте оптимизм. Несмотря на санкции и ограничения, фондовый рынок все еще работает, а брокерские компании делают все, чтобы отвести удар от инвесторов.

@bancrotto Открыть/Комментировать

2022-04-12 12:40:13 Как защититься от инфляции

Мир поражает инфляционный кризис. Не только в России, но и во всем мире фиатные деньги обесцениваются с рекордной скоростью. Только официальная инфляция доллара составила 8% с начала года. Дальше будет только хуже. Как защитить свои средства от инфляции?

Акции

Акции российских компаний несмотря на недавнее серьезное падение все еще остаются привлекательными. Но санкции, запрет импорта и экспорта заставляют более серьезно подходить к выбору активов. На данный момент лучшим вариантом будет покупка акций производителей сырья: Фосагро, Лукойл, Норникель и т.д. Но будьте аккуратнее, проверяйте санкционные ограничения компаний.

Недвижимость

Растущий пузырь на рынке недвижимости не позволяет многим инвесторам вкладывать средства в этот вид активов. И дело не только в самом факте пузыря – цены также кусаются. Лучшим вариантом в таком случае могут стать REIT и БПИФ с недвижимостью. Это фонды, которые владеют недвижимостью и выплачивают хорошие дивиденды.

Криптовалюта

Волатильность главных криптовалют снижается уже несколько лет подряд. А механизмы дефляции и децентрализация делает криптовалюту хорошим убежищем для инвестора. Обратите внимание на крупнейшие мировые криптовалюты – Bitcoin, Ethereum, Binance Coin и т.д. Помимо сохранения стоимости, они могут принести дополнительный доход.

@bancrotto Открыть/Комментировать

2022-04-11 13:17:25 Как изменялись мировые резервные валюты

В настоящий момент в мире более 150 фиатных валют. Но всего 6 из них считаются мировыми резервными валютами.

Резервная валюта – это валюта той страны, экономика которой считается максимальном устойчивой и именно её накапливают в своих резервах ЦБ по всему миру.

Лидером в настоящий момент остается доллар. На него приходится более 60% резервов по всему миру. Второй резервной валютой считается евро, с чуть более 19%. Также в этот список входит фунт стерлингов, иена, швейцарский франк и юань.

Резервные валюта, помимо непосредственно накопления, облегчают международную торговлю. Все товары на мировых биржах котируются в долларах, а многие страны небольшие страны используют его в качестве основной валюты.

На инфографике вы можете узнать, как менялись мировые резервные валюты в течение 120 лет – какие валюты появлялись, а какие исчезали.

@bancrotto Открыть/Комментировать

2022-04-10 13:06:57 Книги про личные финансы от российских авторов

«На пенсию в 35 лет» Бабайкин

Книга, в основу которой легли реальный опыт участников движения F.I.R.E. – финансово независимых людей, которые приняли решение выйти на пенсию раньше положенного. Почитать можно тут.

«Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений» Владимир Савенок

Пособие как создать капитал своему ребенку. Из неё можно узнать, как копить без ущерба для жизни ребенка, чему обучать ваше чадо, а также какие инструменты лучше подойдут. Почитать можно тут.

«Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно» Анастасия Тарасова

Одна из лучших книг по финансовой грамотности из СНГ. В игровой манере рассказывается о основных правилах личной финансовой грамотности, о том, как копить, как инвестировать и для чего все это нужно. Почитать можно тут.

«Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками» Константин Бакшт

Пошаговая технология построения обеспеченности и благосостояния - очень метко данная фраза описывает книгу. Это произведение для вас, если вы беспокоитесь за свое будущее и хотите стать финансово независимым. Почитать можно тут.

«Девушка с деньгами. Книга о финансах и здравом смысле» Анастасия Веселко

Пособие для тех, кто только хочет начать разбираться в собственных финансах. Написанная в приятном для глаз стиле книга проведет вас по дороге финансовой независимости. И несмотря на название - книга подойдет каждому. Почитать можно тут.

@bancrotto Открыть/Комментировать

2022-04-09 13:27:32 Топ 10 De-FI криптовалют

De-Fi один из важнейших секторов криптовалютного рынка. При этом, это и один из самых быстрорастущих. Пора разобраться, какие токены возглавляют этот сектор. Рассматривать будем по капитализации.

10. Tezos (XTZ)

Многофункциональная децентрализованная блокчейн-платформа с поддержкой смарт-контрактов и возможностью создания токенов и децентрализованных приложений.

9. Thorchain (RUNE)

Децентрализованный финансовый протокол, который позволяет легко обменивать криптовалютные активы между различными сетями, сохраняя право владения своими активами на каждом этапе.

8. Fantom (FTM)

Платформа смарт-контрактов с управляемым ациклическим графом (DAG), предоставляющая разработчикам децентрализованные финансовые услуги с использованием собственного уникального алгоритма консенсуса.

7. Theta Network (THETA)

Децентрализованная сеть потокового видео на базе блокчейна, пользователи которой делятся пропускной способностью и вычислительными ресурсами.

6. Uniswap (UNI)

Протокол для обмена Ethereum-токенов. Вместо биржевого стакана используются пулы ликвидности. Пользователи могут поддерживать и создавать пулы на платформе, получая за это вознаграждение.

5. Chainlink (LINK)

Децентрализованная сеть оракулов, которая соединяет смарт-контракты с данными из реального мира.

4. Dai (DAI)

Стейблкоин, привязанный к курсу доллара 1к1. Пользователи могут создавать новые DAI, оставляя на платформе криптовалютный залог.

3. Wrapped Bitcoin (WBTC)

Еще один стейблкоин, но на блокчейне Ethereum с привязкой к курсу BTC 1к1.

2. Avalanche (AVAX)

Платформа с открытым исходным кодом для запуска децентрализованных приложений, а также развертывания публичных и приватных блокчейнов в единой масштабируемой экосистеме.

1. Terra (LUNA)

Это блокчейн, который дает возможность пользователям создавать стейблкоины, привязанные к фиатным валютам. То есть буквально создавать электронные деньги. Также на этой платформе есть активы, которые связаны с реальными акциями, товарами и De-Fi проектами.

@bancrotto Открыть/Комментировать