2023-04-08 17:35:00
Почему попытаться обмануть банк это не лучшая идеяВсе чаще получаю сообщения вроде этого:
«Занимаюсь криптой. Банк запросил документы по переводам от Иванова и Петрова. Знакомый юрист посоветовал «нарисовать» договор займа с расписками. Я так и сделал, отправил, но банк почему-то окончательно заблокировал счёт. Помогите…»Я, конечно, помогу, но если бы человек сразу обратился ко мне, а не к «знакомому юристу», то решить проблему было бы быстрее и дешевле.
Совет с предоставлением договора займа никогда не сработает. Ведь сотрудники банка не глупые люди. Они посмотрят на операции по вашему счету, по счетам Иванова и Петрова и сделают однозначный вывод - никакого займа не было, зато была торговля криптовалютой.
Следующий логичный вывод сотрудника банка - клиент пытается обмануть, значит есть что скрывать, значит лучше на всякий случай заблокировать.
Вместо того, чтобы пытаться обмануть банк, нужно составить грамотные пояснения, которые убедят сотрудника в том, что в ваших действиях нет правонарушений. А если и есть, то незначительные
Банки опасаются клиентов, связанных с криптой, из-за позиции Центробанка, который пытается бороться с нелегальными криптообменниками. Существуют даже методические рекомендации ЦБ, которые обязывают банки противодействовать криптообменникам (читай - блокировать карты и счета).
При этом, инвестирование в криптовалюту не запрещено.
Чтобы банкам было проще разобраться в том, кого следует блокировать, а кого нет, Росфинмониторинг предложил разделить клиентов, связанных с криптой, на 2 профиля: «хороших» (криптоинвестор) и «плохих» (криптообменник).
ПРОФИЛЬ - КРИПТОИНВЕСТОР Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.)
Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП
Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета
Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах
Возможно наличие информации в СМИ или социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности
Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке
Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.)
Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту
Если клиент банка является криптоинвестором, то это не создает для банка проблем с ЦБ, поэтому таких клиентов, при правильном подходе, удается без проблем разблокировать.
ПРОФИЛЬ - КРИПТООБМЕННИК Системное внесение наличных денежных средств на счет
Переводы денежных средств от физических лиц
Исходящие платежи на физ лиц с использованием всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.)
Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП
Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок
Резкий всплеск оборота по счетам
Большое количество операций в день
Множество уникальных контрагентов по счету
Банки «не любят» клиентов, которые попадают под профиль криптообменник, потому что операции таких клиентов могут быть связаны с отмыванием преступных доходов, мошенничеством, торговлей наркотиками и т.д.
ЕСЛИ ПОСТУПИЛ ЗАПРОС
Если вы связаны с криптой и получили запрос от банка, не слушайте советов «юристов» и не пытайтесь обмануть банк.
Лучше подготовьте грамотные пояснения и убедите банк в том, что с вами можно продолжать сотрудничество.
Но помните, что эффективнее с самого начала представить в банк такие документы, которые не вызовут вопросов, чем потом переделывать работать в ситуации, когда неправильные действия клиента создали у сотрудника банка подозрения, и теперь наши материалы банк рассматривает через призму недоверия.
За помощью по 115-ФЗ обращайтесь в личку.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
4.3K views14:35
А
